¿Cancelar su bancarrota en Florida? Lea esto antes de actuar

Resumen rápido ⚡

No hay "botón de cancelación": Puede desestimar un caso, convertir a un capítulo diferente, o dejar que el tribunal desestimarlo por incumplimiento: cada vía tiene ventajas e inconvenientes.
Capítulo 13: Por lo general, los deudores pueden presentar una notificación de desestimación voluntaria (11 U.S.C. § 1307(b)), pero los jueces pueden abordar la conducta de mala fe. La desestimación pone fin a la suspensión y los acreedores pueden reanudar las ejecuciones hipotecarias, los embargos y las demandas.
Capítulo 7: Tú eres no automáticamente derecho a la desestimación. El tribunal sopesa el perjuicio para los acreedores, especialmente si los bienes no exentos pudieran liquidarse; la conversión a 13 suele ser más segura (§ 706ver Marrama para los límites de mala fe).
Refiling & the stay (realidad de Florida): El despido suele ser "sin perjuicio" (§ 349(a)), a menos que el tribunal ordena una prohibición o § 109(g) (a menudo 180 días). Si vuelve a presentar la solicitud en el plazo de un año, la suspensión dura sólo 30 días y debe ser ampliado (§ 362(c)(3)), o puede que no surja en absoluto y haya que impuesto (§ 362(c)(4)). Los tribunales de Florida exigen mociones detalladas y hechos jurados o verificados para demostrar la buena fe.
Conclusión: Hable con un abogado especializado en quiebras de Florida antes de dar el paso. Una enmienda a medida, conversión, o una rápida nueva presentación (con una moción de ampliar/imponer la estancia) puede proteger su casa, su coche y su sueldo.

Revisado jurídicamente por abogado Robert Stiberman

Qué significa realmente "cancelar" una quiebra

No hay "cancelar" con un solo clic. En la práctica, tienes tres carriles:

• Desestimar el caso (voluntariamente en algunos capítulos; o el tribunal puede desestimarlo por falta de presentación, falta de pagos, ausencia de asesoramiento crediticio o falta a la reunión 341).
• Convertir a otro capítulo (por ejemplo, del 7 al 13 para conservar un coche o una casa y pagar los atrasos a lo largo del tiempo).
• Mantener el rumbo pero modificar tu plan/programas para arreglar lo que no funciona (a menudo es la forma más segura de preservar la protección).

Advertencia: una vez que se desestima un caso, finaliza la suspensión automática. Los acreedores pueden actuar con rapidez.

Capítulo 13: ¿puedo desestimar mi caso sin más?

El Capítulo 13 es voluntario. El Código dice que el tribunal "desestimará" a Capítulo 13 a petición del deudor si el asunto no se ha transformado (11 U.S.C. § 1307(b)).

Matices que importan en Florida: Los tribunales se toman en serio las solicitudes de desestimación, pero también se protegen contra los abusos. Si hay pruebas de mala fe o manipulación (por ejemplo, la presentación y abandono de casos para bloquear una ejecución hipotecaria en repetidas ocasiones), los jueces pueden hacer frente a esa conducta, a veces condicionando el sobreseimiento o convirtiendo un caso. Los resultados dependen de los hechos y de las órdenes del juez.

Consecuencias prácticas de desestimar un Capítulo 13: cesan las protecciones de su plan; los atrasos pasan a ser inmediatamente exigibles; ejecución hipotecaria, embargo, embargo de salarioy las demandas pueden reanudarse. Si más adelante decide volver a presentar una demanda, es posible que se enfrente a limitaciones o a la ausencia de demanda. suspensión automática salvo que el tribunal la prorrogue o la imponga (véase más adelante).

A veces la solución es una modificación del plan (pago más bajo, plazo más largo dentro de los límites legales) en lugar del despido. Pregunta antes de tirar de la manta.

Capítulo 7: ¿puedo desestimar mi caso?

A diferencia del Capítulo 13, usted no automáticamente derecho a desestimar voluntariamente una Capítulo 7. Los tribunales examinan si la desestimación perjudicaría injustamente a los acreedores, especialmente si un fideicomisario pudiera vender bienes no exentos para pagar las deudas. Si el despido dejara a los acreedores sin nada, los jueces suelen denegarlo.

La conversión puede ser más segura: Muchos deudores que se enfrentan al riesgo patrimonial en el Capítulo 7 se convierten al Capítulo 13 para conservar los bienes y pagar a lo largo del tiempo (11 U.S.C. § 706). Pero la conversión no está garantizada si has actuado de mala fe...Marrama contra Citizens Bank permite a los tribunales denegar la transformación en casos abusivos (549 U.S. 365 (2007)).

Despidos "silenciosos": Los tribunales pueden desestimar un Capítulo 7 si usted no presenta los documentos requeridos, no completa el asesoramiento requerido, o no asiste a su reunión 341. En ciertas circunstancias, un fideicomisario puede solicitar al tribunal que impida una desestimación automática si creen que usted está tratando de evadir los requisitos del caso, la recuperación de activos, o por otras razones que el tribunal considere apropiadas.

Convertir vs. despedir: ¿qué me protege mejor?

Objetivo	Desestimar	Convertir (a menudo 7 → 13)
Detener una venta o subasta inminente	❌ La suspensión termina; el acreedor es libre de proceder.	✅ La estancia continúa; proponer plan de cura/arrear.
Proteger los bienes no exentos	❌ Riesgo de recogida inmediata tras el despido.	✅ Conservar el bien exento; pagar a los acreedores a través del plan.
Reducir los pagos a algo factible	❓ Estarás fuera de la protección por quiebra.	✅ Ajustar la duración/pago del plan (capítulo 13) dentro de los límites del Código.
Evitar que el fideicomisario venda los activos en Ch. 7	❌ El tribunal puede denegar la desestimación para proteger a los acreedores.	✅ Conversión utilizada habitualmente para evitar la liquidación (en ausencia de mala fe).

Nueva presentación en Florida: prórroga o imposición de la suspensión automática

Buenas noticias: A menos que el tribunal diga lo contrario, la desestimación suele ser sin perjuicio de-tu puede presentar un nuevo caso de inmediato (§ 349(a)). Pero hay dos grandes reglas que controlan su protección la próxima vez que presente una declaración:

• Un caso anterior desestimado en los últimos 12 meses: la suspensión expira después de 30 días a menos que lo consigas ampliado por una buena causa (§ 362(c)(3)). Debe actuar con rapidez y demostrar que el caso se presentó de buena fe.
• Dos o más casos anteriores desestimados en los últimos 12 meses: no se plantea la estancia en el momento de la presentación; debe pedir al tribunal que imponer la suspensión y demostrar la buena fe (§ 362(c)(4)).

La práctica local importa: En Florida, las mociones para prorrogar o imponer la suspensión deben incluir hechos detallados y jurados que aborden la buena fe y los casos anteriores (véanse las directrices de S.D. Fla.). El Distrito Norte exige una presentación muy rápida; una orden general establece plazos breves para estas peticiones. 

Los sobreseimientos "con perjuicio" ordenados por el tribunal o la prohibición de 180 días del § 109(g) pueden complicar la presentación de una nueva demanda. Lea atentamente la orden de desestimación.

¿Qué se reinicia cuando se desestima un caso?

🚨Ejecución hipotecaria Los plazos se reanudan; las fechas de venta pueden reajustarse rápidamente.
🚨Reposesión los esfuerzos para los vehículos pueden reiniciarse o continuar.
🚨Embargo de salarios y exacciones bancarias puede proceder bajo la ley de Florida.
🚨Demandas judiciales pueden presentarse o reanudarse; pueden seguir sentencias en rebeldía si no responde.

Si vuelve a presentar la demanda, pida a su abogado que programe la vista de suspensión inmediatamente: esperar puede costarle el coche o la casa.

Cuándo hablar con un abogado especializado en quiebras de Florida

Antes de desestimarlo, busquemos una solución: ajustar los términos del plan, reclamar las exenciones disponibles o convertirlo para proteger los activos. Si es necesario volver a presentar la demanda, prepararemos la moción para ampliar o imponer la estancia y demostrar buena fe con un presupuesto concreto y documentos justificativos. Ley Stiberman ayudó a más de +2500 floridanos a elegir el camino que protege salarios, vehículos y hogares.

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Esta página es informativa, no es asesoramiento jurídico. Los resultados dependen de sus hechos, las órdenes de su juez, y el tiempo. Hable con un abogado de bancarrota de Florida sobre su situación.

Fuentes

• Derecho de desestimación del Capítulo 13: 11 U.S.C. § 1307(b) - LII: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/1307

• Efecto de la desestimación; el tribunal puede ordenar lo contrario: 11 U.S.C. § 349(a) - LII: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/349

• 180 días para volver a presentar la demanda: 11 U.S.C. § 109(g) - LII: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/109

• Suspensión automática; prórroga/imposición para declarantes reincidentes: 11 U.S.C. § 362(c)(3)-(4) - LII: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/362 - S.D. Fla. guidance on motions to extend/impose stay: https://www.flsb.uscourts.gov/local-rule/relief-automatic-stay - Orden general N.D. Fla. (procedimientos): https://www.flnb.uscourts.gov/sites/flnb/files/general-orders/ao15_002.pdf

• Límites de conversión de mala fe: Marrama contra Citizens Bank of Massachusetts549 U.S. 365 (2007) - Justia: https://supreme.justia.com/cases/federal/us/549/365/