De un vistazo
No hay "botón de cancelación": Puede desestimar un caso, convertir a un capítulo diferente, o dejar que el tribunal desestimarlo por incumplimiento: cada vía tiene ventajas e inconvenientes.
Capítulo 13: Por lo general, los deudores pueden presentar una notificación de desestimación voluntaria (11 U.S.C. § 1307(b)), pero los jueces pueden abordar las conductas de mala fe. La desestimación pone fin a la suspensión automática, y los acreedores pueden reanudar las ejecuciones hipotecarias, los embargos y las demandas.
Capítulo 7: Tú eres no automáticamente con derecho a la desestimación. El tribunal sopesa el perjuicio para los acreedores, especialmente si se pudieran liquidar los activos no exentos; la conversión a 13 suele ser más segura.
Refiling & the stay (realidad de Florida): El despido suele ser "sin perjuicio" (§ 349(a)), a menos que el tribunal ordena una prohibición o § 109(g) (a menudo 180 días). Si vuelve a presentar la solicitud en el plazo de un año, la suspensión dura sólo 30 días y debe ser ampliado (§ 362(c)(3)), o puede que no surja en absoluto y haya que impuesto (§ 362(c)(4)). Los tribunales de Florida exigen mociones detalladas y hechos jurados o verificados para demostrar la buena fe.
Conclusión: Habla con un Abogado de bancarrota de Florida antes de mudarse. Una modificación personalizada, una conversión o una rápida presentación (con una moción para ampliar/imponer la estancia) puede proteger su casa, su coche y su sueldo.
Revisado jurídicamente por abogado Robert Stiberman.
Índice
- Qué significa realmente "cancelar" una quiebra
- Capítulo 13: ¿Puedo simplemente desestimar mi caso?
- Capítulo 7: ¿Puedo desestimar mi caso?
- Convertir vs. despedir: ¿qué me protege mejor?
- Nueva presentación en Florida: prórroga o imposición de la suspensión automática
- ¿Qué se reinicia cuando se desestima un caso?
- Cuándo hablar con un abogado especializado en quiebras de Florida
- Fuentes
Qué significa realmente "cancelar" una quiebra
No hay "cancelar" con un solo clic. En la práctica, tienes tres carriles:
- Desestimar el caso (voluntariamente en algunos capítulos; o el tribunal puede desestimarlo por falta de presentación, falta de pagos, ausencia de asesoramiento crediticio o falta a la reunión 341).
- Convertir a otro capítulo (por ejemplo, del 7 al 13 para conservar un coche o una casa y pagar los atrasos a lo largo del tiempo).
- Mantener el rumbo pero modificar tu plan y tus horarios para arreglar lo que no funciona (a menudo la forma más segura de mantener la protección).
Advertencia: una vez que se desestima un caso, finaliza la suspensión automática. Los acreedores pueden actuar con rapidez.
Capítulo 13: ¿Puedo simplemente desestimar mi caso?
El Capítulo 13 es voluntario. El Código dice que el tribunal "desestimará" a Capítulo 13 a petición del deudor si el asunto no se ha transformado (11 U.S.C. § 1307(b)).
Matices que importan en Florida: Los tribunales se toman en serio las solicitudes de desestimación, pero también se protegen contra los abusos. Si hay pruebas de mala fe o manipulación (por ejemplo, la presentación y abandono de casos para bloquear una ejecución hipotecaria en repetidas ocasiones), los jueces pueden hacer frente a esa conducta, a veces condicionando el sobreseimiento o convirtiendo un caso. Los resultados dependen de los hechos y de las órdenes del juez.
Consecuencias prácticas de desestimar un Capítulo 13: cesan las protecciones de su plan; los atrasos pasan a ser inmediatamente exigibles; ejecución hipotecaria, embargo, embargo de salarioy las demandas pueden reanudarse. Si más adelante decide volver a presentar una demanda, es posible que se enfrente a limitaciones o a la ausencia de demanda. suspensión automática salvo que el tribunal la prorrogue o la imponga (véase más adelante).
A veces la solución es una modificación del plan (pago más bajo, plazo más largo dentro de los límites legales) en lugar del despido. Pregunta antes de tirar de la manta.
Capítulo 7: ¿Puedo desestimar mi caso?
A diferencia del Capítulo 13, un deudor no no tienen el derecho automático de desestimar voluntariamente un Capítulo 7. Los tribunales examinan si la desestimación perjudicaría injustamente a los acreedores, especialmente si un fideicomisario pudiera vender bienes no exentos para pagar las deudas. Si el despido dejara a los acreedores sin nada, los jueces suelen denegarlo.
La conversión puede ser más segura: Muchos deudores que corren el riesgo de perder activos en Capítulo 7 buscar la conversión al Capítulo 13 para proteger los bienes y pagar a los acreedores a lo largo del tiempo, según lo permitido por (11 U.S.C. § 706). Pero la conversión no está garantizada si has actuado de mala fe, tal y como se dictaminó en el caso del Tribunal Supremo de los Estados Unidos., Marrama contra Citizens Bank, Los tribunales pueden denegar las conversiones en casos abusivos (549 U.S. 365 (2007)). En Marrama, en una solicitud del Capítulo 7, el deudor falseó el valor de una propiedad que poseía en Maine y no reveló que había transferido la propiedad durante el año anterior a la quiebra. El deudor solicitó pasar del Capítulo 7 al Capítulo 13 para evitar que el fideicomisario del Capítulo 7 recuperara la propiedad de Maine como activo de la masa de la quiebra. El Tribunal Supremo dictaminó que su conducta de mala fe le hacía perder el derecho a la conversión.
Desestimaciones judiciales: Los tribunales pueden desestimar un Capítulo 7 si usted no presenta los documentos requeridos, no completa la asesoría crediticia obligatoria o no asiste a su reunión 341. En determinadas circunstancias, un fideicomisario puede solicitar al tribunal que impida una desestimación automática si cree que usted está intentando evadir los requisitos del caso, la recuperación de activos o por otras razones que el tribunal considere apropiadas.
Convertir vs. despedir: ¿qué me protege mejor?
| Objetivo | Desestimar | Convertir (a menudo 7 → 13) |
|---|---|---|
| Detener una venta o subasta inminente | ❌ La suspensión termina; el acreedor es libre de proceder. | ✅ La suspensión continúa; proponer un plan de pago/saldo atrasado. |
| Proteger los bienes no exentos | ❌ Riesgo de recogida inmediata tras el despido. | ✅ Mantenga los activos exentos; pague a los acreedores a través del plan. |
| Reducir los pagos a algo factible | ❓ Estarás fuera de la protección por quiebra. | ✅ Ajustar la duración/pago del plan (capítulo 13) dentro de los límites del Código. |
| Evitar que el fideicomisario venda los activos en Ch. 7 | ❌ El tribunal puede denegar la desestimación para proteger a los acreedores. | ✅ La conversión al Capítulo 13 se utiliza habitualmente para evitar la liquidación (salvo en caso de mala fe). |
Representación en Florida: Cuestiones relacionadas con la ampliación o la imposición de la suspensión automática
A menos que el tribunal diga lo contrario, la desestimación suele ser sin perjuicio de—lo que significa que tú puede presentar un nuevo caso de inmediato (§ 349(a)). Sin embargo, la suspensión automática puede no estar disponible o estar limitada, dependiendo del número de casos de quiebra anteriores que se hayan desestimado y del momento en que se produjeron las desestimaciones:
- Un caso desestimado en los últimos 12 meses: La suspensión automática expira después de 30 días a menos que lo consigas ampliado por una buena causa (§ 362(c)(3)). Debe actuar con rapidez y demostrar que presentó su caso de buena fe.
- Dos o más casos desestimados en los últimos 12 meses: no se plantea la estancia en el momento de la presentación; debe pedir al tribunal que imponer la suspensión y demostrar la buena fe (§ 362(c)(4)).
La práctica local importa: En Florida, las mociones para prorrogar o imponer la suspensión deben incluir hechos detallados y jurados que aborden la buena fe y los casos anteriores. Los casos presentados en el Distrito Norte de Florida requieren presentaciones muy rápidas; una orden general establece plazos cortos para estas mociones.
Los sobreseimientos "con perjuicio" ordenados por el tribunal o la prohibición de 180 días del § 109(g) pueden complicar la presentación de una nueva demanda. Lea atentamente la orden de desestimación.
¿Qué se reinicia cuando se desestima un caso?
🚨Ejecución hipotecaria Los plazos se reanudan; las fechas de venta pueden reajustarse rápidamente.
🚨Reposesión los esfuerzos para los vehículos pueden reiniciarse o continuar.
🚨Embargadores salarialest y exacciones bancarias puede proceder bajo la ley de Florida.
🚨Demandas judiciales puede presentarse o reanudarse; si no responde, se pueden dictar sentencias en rebeldía. A abogado especializado en liquidación de deudas puede explorar opciones,
Si vuelve a presentar la demanda, pida a su abogado que programe la vista de suspensión inmediatamente: esperar puede costarle el coche o la casa.
Cuándo hablar con un abogado especializado en quiebras de Florida
Antes de desestimar su caso, buscaremos una solución: ajustaremos los términos del plan, reclamaremos las exenciones disponibles o intentaremos convertir su caso a un capítulo diferente, si procede, para proteger sus activos. Si es necesario volver a presentar su caso, prepararemos la moción para ampliar o imponer la estancia y demuestre por qué su caso se presentó de buena fe, con documentos justificativos. Ley Stiberman ayudó a más de +2500 floridanos a elegir el camino que protege salarios, vehículos y hogares.
Llame a (954) 218-5056 o reserve hoy mismo su consulta gratuita — Le ayudaremos a evaluar si desestimar su caso es la mejor opción.
