En este artículo se analizan las ventajas de presentar quiebra así como sus desventajas.
¿Cuáles son las ventajas de acogerse al Capítulo 7 de la Ley Concursal?
Estancia automática
La mayoría de las acciones legales y de cobro se detienen en el momento en que usted se declara en quiebra. Los acreedores que violen la suspensión automática pueden ser sancionados por el tribunal de quiebras. Véase 11. U.S.C. sección 362.
Te liberas de la mayor parte de tus deudas
La mayoría de las deudas, como las de las tarjetas de crédito, las facturas médicas, los préstamos personales y las sentencias civiles, pueden liquidarse en la quiebra. Una vez que reciba la Orden de Cancelación, sus acreedores nunca podrán intentar cobrarle en el futuro.
La mayoría de la gente se queda con la mayor parte, si no toda, de su propiedad
En la mayoría de capítulo 7 quiebra se determinan los casos sin activos por el administrador de la quiebra, donde no se liquidan los activos. Para las personas que tienen activos, Florida tiene algunas de las exenciones más fuertes en el país, como la exención de la Florida para proteger su hogar.
También se puede aplicar un $1000 exención de vehículos de motor para 1 título de vehículo en el nombre del deudor. Algunas exenciones como la $4,000 Florida comodín se puede aplicar, además de la $1000 si el deudor no está reclamando una exención homestead.
Reconstruir su crédito no lleva demasiado tiempo
Declararse en quiebra no significa que su puntuación de crédito se verá afectada para siempre. Hemos visto puntuaciones de crédito suben después de declararse en quiebra en muchos casos y han visto los clientes reciben ofertas de crédito a los pocos meses de completar la quiebra.
La quiebra puede suponer un nuevo comienzo y la libertad financiera
Al declararse en quiebra consigue eliminar la mayoría de sus deudas. Podrá centrarse en reconstruir su futuro financiero y no en pagar altos tipos de interés por las tarjetas de crédito o tener que tratar con agencias de cobro.
Podrá responder con confianza a sus llamadas telefónicas y destinar su dinero a su futuro y no al pago de deudas.
Bajo coste
Las tasas de presentación del Capítulo 7 son de $338,00. Puesto que no hay límite en la cantidad de deuda que puede eliminar, incluso si paga unos honorarios medios de abogado de $1500, declararse en quiebra puede ser mucho más barato que los planes de reembolso o los programas de consolidación de deudas.
¿Cuál es el inconveniente de declararse en quiebra?
Ya hemos hablado de las ventajas, ahora vamos a analizar los inconvenientes de declararse en quiebra.
Tiene que reunir los requisitos para declararse en quiebra
Usted tiene que pasar una prueba de medios para ser elegible para el capítulo 7 de bancarrota. Si sus ingresos medios semestrales están por encima de los ingresos medios de una familia de su tamaño en su estado, tendrá que pasar la segunda parte de la prueba. Si usted no pasa, significa que usted puede tener ingresos disponibles para pagar las deudas y no ser elegible para presentar el capítulo 7 de bancarrota.
Puede perder parte de su propiedad
El Capítulo 7 implica la liquidación de sus activos no exentos para pagar sus deudas. Si no puede eximir algún activo, el Síndico puede obligarle a entregarlo y luego venderlo.
No todas sus deudas pueden eliminarse en la quiebra
Deudas como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y la mayoría de las obligaciones con el IRS no se condonan en caso de quiebra. Además, las deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos para automóviles, deben pagarse si desea conservar su casa o vehículo.
Su puntuación crediticia se verá afectada
Declararse en quiebra afectará a su crédito. Una quiebra del capítulo 7 permanecerá en su crédito durante 10 años.
¿Qué ocurre con la quiebra del Capítulo 13?
Ya hemos analizado las ventajas e inconvenientes de la quiebra (capítulo 7), pero ¿qué ocurre con el capítulo 13?
¿Cuáles son las ventajas de acogerse al capítulo 13 de la ley de quiebras?
A continuación se indican algunas ventajas de presentar una capítulo 13 quiebra.
Puede ponerse al día con su hipoteca u otras deudas garantizadas.
El Capítulo 13 es un tipo de quiebra en la que puede ponerse al día en los pagos de la hipoteca, los pagos del coche, las cuotas de HOA e impuestos sobre la propiedad, e incluso las deudas con el IRS.
A diferencia de la quiebra del capítulo 7, si debe mucho dinero de su hipoteca y no quiere perder su casa por una ejecución hipotecaria, puede presentar un plan del capítulo 13 para ponerse al día en un plazo de 3 ó 5 años.
Es posible que pueda reducir el importe del préstamo o el tipo de interés de su préstamo para coche
Si ha sido propietario de su coche durante más de 910 días antes de declararse en quiebra, puede reducir el importe del préstamo hasta el valor de mercado del coche en el momento de la declaración.
Además, puedes intentar reducir el tipo de interés de tu préstamo coche si es demasiado alto a algo más razonable como el 6,75 %.
Puede eliminar las segundas hipotecas
Usted puede ser capaz de eliminar una segunda hipoteca de su hogar si el saldo de su primera hipoteca supera el valor de mercado de su propiedad en el momento de presentar su caso.
¿Cuáles son las desventajas de una quiebra del capítulo 13?
Tienes que hacer pagos mensuales al fideicomisario del capítulo 13
Debe efectuar pagos mensuales durante un periodo de 3 a 5 años que se aplican a sus acreedores. El importe del pago mensual se basa en su renta disponible.
SUS DEUDAS NO PUEDEN SUPERAR $2.700.000
Un límite de deuda de 2,7 millones no es un problema para la mayoría de las personas que se declaran en quiebra, pero esta limitación no está presente en el capítulo 7.
ESTARÁ EN QUIEBRA DURANTE 36 O 60 MESES
A diferencia del capítulo 7, que tarda una media de 5 a 6 meses en completarse, en el capítulo 13 el deudor debe presentar un plan de reorganización de 36 o 60 meses.
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