Cuando no pueda hacer frente a los pagos de un préstamo, tarjetas de crédito o facturas médicas, declaración de quiebra del capítulo 7 puede ser su mejor opción, especialmente si tiene dificultades para hacer frente a los gastos de vivienda. Pero, ¿cuántas deudas hay que tener para acogerse al Capítulo 7?
Nos hacen esta pregunta con frecuencia, y no hay una cantidad mínima o máxima de deuda que usted tiene que tener para declararse en quiebra. Sin embargo, hay varios otros factores que determinan su elegibilidad, así como si usted es un buen candidato para presentar. Nuestro abogado de quiebras en Florida explora estos factores para ayudarle a tomar la decisión correcta para su futuro financiero.
El Capítulo 7 de la Ley de Quiebras
La quiebra del capítulo 7 se conoce como quiebra de liquidación. Sus activos se liquidan y se venden para pagar sus deudas y, una vez finalizado este proceso, las deudas incluidas en la quiebra se liquidan, lo que significa que ya no debe nada a los acreedores. En la mayoría de los casos, mientras se mantenga al corriente con el pago de la hipoteca y el coche, podrá conservar sus bienes (aunque tal vez no su patrimonio neto) y algunos bienes están exentos.
El Capítulo 7 no está disponible para todo el mundo. Existen limitaciones estrictas basadas en el tamaño de su familia y sus ingresos para determinar su capacidad para pagar sus deudas.
¿Qué deudas se condonan y cuáles no con arreglo al Capítulo 7?
La mayoría de las deudas no garantizadas pueden ser condonadas en el marco del procedimiento de quiebra del Capítulo 7. Esto incluye:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Antiguas facturas de servicios públicos
- Facturas médicas
Algunas deudas no pueden ser descargadas, incluyendo:
- La mayoría de los préstamos federales para estudiantes
- Algunas deudas fiscales
- Deudas domésticas, incluida la manutención de los hijos y la pensión alimenticia que se adeude.
¿Quién es un buen candidato para el Capítulo 7 de Quiebra?
Si tiene dificultades para pagar sus facturas o se ha retrasado considerablemente en el pago de sus deudas, y sus ingresos están por debajo del umbral específico, puede ser un buen candidato para presentar el Capítulo 7. Sin embargo, puede que no sea lo mejor para todas las situaciones, especialmente cuando existen otras opciones que pueden proteger sus bienes. Sin embargo, puede que no sea lo mejor para todas las situaciones, especialmente cuando hay otras opciones que pueden proteger su propiedad. Los buenos candidatos para el Capítulo 7 incluyen
- Usted arrastra grandes saldos en las facturas de las tarjetas de crédito y tiene que elegir las facturas que puede pagar cada mes;
- Recibe frecuentes llamadas y cartas de los acreedores;
- Los intereses y las comisiones de demora hacen imposible ponerse al día o hacer mella en sus deudas;
- Personas que alquilan o que poseen una propiedad mínima;
- La mayoría de sus deudas pueden ser condonadas (como tarjetas de crédito o facturas médicas);
Si usted no está seguro de si usted es un buen candidato para el Capítulo 7, o necesita aprender acerca de sus otras opciones, es importante hablar con un abogado con experiencia en bancarrota que le puede ayudar a elegir la opción correcta.
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