¿Qué es el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra?
La quiebra del Capítulo 13, a menudo denominada plan del asalariado, permite a las personas con ingresos regulares reorganizar sus deudas en un plan de reembolso manejable. Para ser elegible, los deudores deben cumplir los siguientes límites de deuda (11 U.S.C. § 109(e)) para los casos presentados entre el 1 de abril de 2025 y el 31 de marzo de 2028:
- Deudas garantizadas (por ejemplo, hipotecas, préstamos para coches): Menos de $1,580,125.
- Deudas no garantizadas (por ejemplo, tarjetas de crédito, facturas médicas): Menos de $526,700.
¿Cuánto dura el Capítulo 13?
Una quiebra del Capítulo 13 suele durar De 3 a 5 añosen función de los ingresos del deudor en relación con los ingresos medios del Estado para un hogar del mismo tamaño (11 U.S.C. § 1325(d)):
- Renta superior a la media: Los deudores deben comprometerse a Plan quinquenal.
- Renta inferior a la media: Los deudores pueden elegir un Plan trienal o quinquenal.
Durante este período, los deudores realizan pagos mensuales a un administrador del Capítulo 13, que distribuye los fondos a los acreedores.
¿Cuánto tiempo tarda el Capítulo 13 de bancarrota en finalizar?
A Quiebra del capítulo 13 comienza con la presentación de una petición voluntaria y tarda entre tres y cinco años en completarse.. La duración del plan del Capítulo 13 o del período de compromiso aplicable depende de los ingresos del deudor en comparación con los ingresos medios del Estado para una familia del mismo tamaño.
Los deudores con ingresos mensuales superiores a la mediana estatal para un hogar del mismo tamaño deben suscribir un plan o período de compromiso de cinco años. Por el contrario, los deudores con ingresos mensuales inferiores a la media estatal para un hogar del mismo tamaño pueden elegir entre un plan de tres o cinco años. 11 U.S.C. § 1325(d).
Un deudor del Capítulo 13 hará pagos mensuales al Síndico del Capítulo 13 durante la duración del plan del Capítulo 13.
Calendario del Capítulo 13
- Día 1: Presente una petición voluntaria ante el tribunal de quiebras.
- Días 2-14: Presentar cuadros de activos, pasivos, ingresos, gastos, contratos en vigor, arrendamientos no vencidos y un estado de la situación financiera - Ver Norma Federal de Procedimiento de Quiebra 1007(b))
- Día 21-50: Asista a la reunión de acreedores de la Sección 341, dirigida por el administrador del Capítulo 13 (Fed. R. Bankr. P. 2003(a)).
- Día 30: Comience a efectuar los pagos del plan al fideicomisario, aunque el plan esté pendiente de aprobación judicial (11 U.S.C. § 1326(a)(1)).
- Día 45: Asistir a una vista de confirmación en la que el tribunal evalúa la viabilidad del plan (11 U.S.C. §§ 1324, 1325). Nota: En algunas jurisdicciones de quiebra de Florida, como el Distrito Sur, el síndico puede abordar primero las cuestiones de confirmación.
- Día 45-Conclusión del plan: Continúe con los pagos mensuales hasta que finalice el plan, se desestime el caso o se convierta a otro capítulo (por ejemplo, Capítulo 7 u 11).
Aprobación de la gestión del Capítulo 13
Los deudores reciben una exención de responsabilidad después de completar todos los pagos del plan, siempre que:
- Certificar el pago de cualquier obligación de manutención doméstica.
- No haber recibido una exoneración en un caso anterior dentro de los plazos especificados (2 años para el Capítulo 13, 4 años para los Capítulos 7, 11 o 12).
- Completar un curso homologado de gestión financiera (11 U.S.C. § 1328).
Sólo un tercio de los casos del Capítulo 13 terminan en una exoneración, a menudo debido a problemas de pago.
¿Puede el Capítulo 13 terminar antes de tiempo?
Los planes del Capítulo 13 suelen durar 3 ó 5 años, pero es posible rescindirlos anticipadamente en determinados casos:
Despido
Un caso puede ser desestimado si:
- El deudor no efectúa los pagos a tiempo, no presenta declaraciones de impuestos, no asiste a la junta de acreedores ni propone un plan confirmable.
- Las deudas superan el $1.580.125 asegurado o $526.700 sin garantía límites.
- El deudor comete fraude u oculta bienes.
- La tasa de presentación judicial sigue sin pagarse.
Los deudores también pueden desestimar voluntariamente su caso presentando una Notificación de Desestimación.
Un pago anticipado del plan del Capítulo 13 o una descarga por dificultades económicas
Salvo excepciones limitadas, el tribunal de quiebras no es probable que permita a un deudor para terminar el Capítulo 13 pUn pago anticipado o descarga de dificultades puede ser concedida si:
- El deudor se enfrenta a circunstancias incontrolables (por ejemplo, la pérdida del empleo).
- Los acreedores reciben como mínimo lo que recibirían en una liquidación conforme al Capítulo 7.
- La modificación del plan no es factible.
Los fondos para el reembolso anticipado normalmente deben proceder de una fuente externa, no del deudor (11 U.S.C. § 1328).
Conversión al Capítulo 7 o al Capítulo 11
Los deudores pueden convertirse en:
- Capítulo XI si las deudas superan los límites del Capítulo 13 o por otras razones estratégicas.
- Capítulo 7 si no pueden mantener los pagos del plan.
¿Puede cambiar la duración del plan?
- Ampliar de 3 a 5 años: Los deudores pueden solicitar un plan de 5 años para reducir los pagos mensuales.
- Acortar de 5 a 3 años: Los deudores con ingresos inferiores a la media pueden solicitar un plan de 3 años si sus ingresos cumplen los requisitos.
¿Cuánto tiempo permanece el Capítulo 13 en su informe crediticio?
Una bancarrota del Capítulo 13 permanece en su informe crediticio durante 7 años desde la fecha de presentación, frente a 10 años para el Capítulo 7. Muchos deudores reciben ofertas de crédito poco después de la exoneración, y algunos ven mejoradas sus puntuaciones de crédito debido a la reducción de la deuda.
¿Qué ocurre después de la liquidación del Capítulo 13?
Una vez finalizado el plan, el fideicomisario presenta una Notificación de Finalización del Plan, seguida de una orden de exoneración emitida por el tribunal. Esto libera al deudor de la responsabilidad personal por las deudas contempladas en el plan, ofreciéndole un nuevo comienzo financiero. Las deudas no garantizadas pueden liquidarse aunque sólo se hayan pagado parcialmente.
Cómo encontrar un abogado de bancarrota del capítulo 13
- Busque referencias de fuentes de confianza.
- Busque en Internet abogados expertos en quiebras en su zona.
- Póngase en contacto con el colegio local de abogados especializados en quiebras para que le recomienden.
Para una orientación personalizada, consulte a un abogado de bancarrota calificado para navegar por las complejidades del Capítulo 13.
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