Enfrentarse a una deuda abrumadora puede ser estresante, y a veces no hay salida. Si está considerando declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, probablemente se pregunte cuánto dura el proceso. En este artículo, le daremos una visión general del Capítulo 13 de bancarrota, lo guiaremos a través del cronograma y lo ayudaremos a comprender los factores que afectan el proceso. Empecemos.
Quiebra del Capítulo 13: Una visión general
¿Qué es el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra?
Quiebra del capítulo 13, a menudo denominado "plan del asalariado", permite a las personas con ingresos regulares elaborar un plan para reembolsar la totalidad o parte de sus deudas. En virtud de este capítulo, los deudores proponen un plan de reembolso para realizar pagos a plazos a los acreedores a lo largo de tres a cinco años.
Requisitos para acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
Para acogerse a la quiebra del Capítulo 13, el deudor debe tener una fuente regular de ingresos y deudas no garantizadas por debajo de un determinado umbral. Además, el deudor no debe haberse acogido al Capítulo 13 en los dos últimos años ni al Capítulo 7 en los cuatro años anteriores.
Calendario del Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
Asesoramiento previo a la presentación de la solicitud
Antes de declararse en quiebra, debe completar un curso de asesoramiento crediticio de una agencia autorizada a más tardar 180 días antes de la declaración. Este curso le ayudará a evaluar su situación financiera y a explorar alternativas a la quiebra.
Presentación de la petición
Una vez que haya completado el asesoramiento, puede presentar una petición voluntaria ante el tribunal de quiebras. Junto con la petición, tendrá que presentar una propuesta de plan de amortización, una declaración de situación financiera y una lista de activos y pasivos.
La suspensión automática
La declaración de quiebra desencadena una suspensión automática, que detiene temporalmente la mayoría de las acciones de cobro contra usted, como los embargos de salarios y las demandas de los acreedores.
Reunión 341
Aproximadamente entre 21 y 50 días después de la presentación, asistirá a una reunión de acreedores, también conocida como reunión 341. Durante esta reunión, el administrador de la quiebra y los acreedores pueden hacerle preguntas sobre su situación financiera y el plan de pagos propuesto. Durante esta reunión, el síndico de la quiebra y los acreedores que asistan podrán hacerle preguntas sobre su situación financiera y el plan de reembolso propuesto.
Plan de amortización
Factores que afectan a la duración del plan
La duración de su plan de reembolso depende de sus ingresos y de la cantidad de deuda que tenga. Por lo general, su plan durará cinco años si sus ingresos superan la mediana de su estado. Si sus ingresos están por debajo de la media, el plan suele durar tres años. Sin embargo, hay excepciones, y el tribunal puede ampliar el plan hasta cinco años si es necesario.
La audiencia de confirmación
Dentro de 45 días después de la reunión 341, el juez de bancarrota celebrará una audiencia de confirmación. La mayoría de las audiencias de confirmación son ante su Síndico del Capítulo 13, que intenta resolver todas las cuestiones no impugnadas. Usted raramente interactuara con el Juez mientras este en bancarrota. En esta audiencia, el Síndico del Capítulo 13 determinará si recomienda su plan para confirmación, continúa la audiencia para más investigación, permite que pasen plazos específicos, o busca la desestimación de su caso. Si el plan es confirmado, usted debe continuar haciendo sus pagos del plan y cumplir con todos los requisitos de la bancarrota para obtener una descarga.
Pagos del plan
Debe realizar pagos regulares al administrador de la quiebra a lo largo de su plan de reembolso. El primer pago del plan debe efectuarse dentro de los 30 días siguientes a la presentación de la solicitud de quiebra. Por favor, haga estos pagos para evitar la desestimación de su caso.
Descarga
Una vez que haya completado su plan de reembolso y cumplido con todos los requisitos de la quiebra, incluida la realización del Curso de Gestión Financiera del Deudor, recibirá una exoneración de sus deudas elegibles restantes. La exoneración anula efectivamente sus obligaciones de pago de esas deudas.
Ventajas e inconvenientes del Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
Hay varias ventajas de declararse en quiebra bajo el Capítulo 13, tales como:
- La oportunidad de salvar su casa de la ejecución hipotecaria.
- La posibilidad de reestructurar y reducir determinadas deudas.
- Protección para los cosignatarios de deudas de consumo.
Sin embargo, también hay algunos inconvenientes:
- El impacto negativo en su puntuación de crédito.
- La lentitud del proceso.
- La exigencia del reembolso íntegro de algunas deudas.
Alternativas a la quiebra del Capítulo 13
Antes de declararse en quiebra, es esencial explorar otras opciones, como:
- Negociar con los acreedores para bajar los tipos de interés o ampliar los plazos de devolución.
- Buscar asesoramiento crediticio y elaborar un plan de gestión de la deuda.
- Consolidar sus deudas mediante un préstamo de consolidación de deudas o una tarjeta de crédito de transferencia de saldo.
Conclusión
La duración del proceso de bancarrota del Capítulo 13 depende de varios factores, incluidos sus ingresos, la cantidad de deuda que tiene y los términos de su plan de pago. En general, el proceso tarda de tres a cinco años en completarse. Aunque la bancarrota del Capítulo 13 ofrece algunas ventajas, es esencial sopesar los pros y los contras y considerar las alternativas antes de decidirse a presentar la declaración.
Preguntas frecuentes
- ¿Qué sucede si no puedo hacer los pagos de mi plan del Capítulo 13?
Si usted no cumple con los pagos de su plan, el tribunal puede desestimar su caso, o puede convertirlo en una bancarrota del Capítulo 7. - ¿Puedo mantener mi propiedad durante una bancarrota del Capítulo 13?
En general, sí. El Capítulo 13 le permite conservar sus bienes mientras paga sus deudas mediante el plan de amortización. - ¿Qué sucede con mi puntuación de crédito después de presentar el Capítulo 13 de bancarrota?
Una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su informe de crédito durante siete años y puede reducir significativamente su puntuación de crédito. - ¿Puedo obtener un nuevo crédito durante mi bancarrota del Capítulo 13?
Es posible, pero difícil. Necesitará la aprobación del administrador de la quiebra antes de obtener un nuevo crédito. - ¿Es la quiebra del Capítulo 13 la opción adecuada para todos los que tienen deudas?
No. El Capítulo 13 de bancarrota es más adecuado para quienes tienen ingresos regulares y pueden comprometerse a seguir un plan de amortización. Tendrá que explorar todas sus opciones y consultar a un asesor financiero o abogado antes de decidirse.
Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de bancarrota y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.
