Una de las preguntas que me hacen con más frecuencia como abogado de quiebras en Florida es "¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en su informe crediticio?". Queríamos proporcionar un poco más de contexto que una simple línea de tiempo para ayudarle a tomar una decisión más informada sobre su futuro financiero.
¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del capítulo 7 en mi informe crediticio?
En primer lugar, veamos Quiebra del capítulo 7 y en qué consiste. Se trata de una quiebra "liquidación" diseñado para borrar sus deudas para que pueda seguir adelante con una pizarra limpia. Cuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, todos los cobros de deudas se detienen, incluyendo ejecuciones hipotecarias, desalojos, embargos, embargos de salarios y amenazas de demandas.
A continuación, el tribunal nombra a un síndico de la quiebra para que analice sus finanzas y activos y determine si tiene bienes no exentos que puedan venderse (como acciones o un segundo coche) para pagar a los acreedores y qué deudas pueden liquidarse. Tendrá que asistir a una reunión obligatoria de acreedores 341 en la que el Síndico le interrogará bajo juramento.
Debido a que este es un paso tan extremo para salir de la deuda, que está reservado para las personas por debajo del nivel medio de ingresos del estado o los que simplemente no tienen los ingresos disponibles después de lo esencial para pagar la deuda. Esta es también la razón por la que permanece en el informe de crédito del individuo durante 10 años, que es significativamente más largo que la mayoría de otras marcas negativas.
Puede obtener un copia gratuita de su informe de crédito una vez al año.
¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del capítulo 13 en mi informe crediticio?
Quiebra del capítulo 13 es un paso menos extremo que le permite reestructurar su deuda. Normalmente, es la mejor opción para las personas que disponen de algunos ingresos para hacer frente a los pagos, pero no cuentan con las sumas a tanto alzado que pueden exigir los acreedores o quizá se han retrasado y se han visto desbordados por los pagos.
Además, a través del capítulo 13 puede ponerse al día en los pagos hipotecarios atrasados y evitar la ejecución hipotecaria.
Al acogerse al Capítulo 13, usted asiste a sesiones de asesoramiento crediticio y elabora un plan de pagos de tres a cinco años para sus deudas, incluidas las tarjetas de crédito y las facturas médicas, y lo presenta ante el tribunal. El tribunal aprobará o denegará el plan y, si lo aprueba, usted trabajará con un fideicomisario que supervisará su progreso. Cesará toda comunicación con los acreedores, ya que usted efectuará los pagos de la deuda al fideicomisario, que actuará en su nombre para transmitir los pagos.
Debido a que el Capítulo 13 es menos extremo, siempre y cuando mantenga su plan de pagos y lo complete con éxito, sólo permanecerá en su crédito durante siete años.
¿Puedo eliminar una quiebra de mi informe crediticio?
Una vez que se declara en quiebra, no puede eliminarla antes de tiempo de su informe crediticio, y es cierto que afectará negativamente a su calificación durante varios años. Esto es cierto incluso si su caso es desestimado. Sin embargo, se caerá por completo después de que el período de tiempo asignado, y como usted trabaja para reconstruir su crédito y volver sobre sus pies después de la quiebra, en el momento en que se cae, usted tendrá una pizarra limpia.
Para muchas personas, declararse en quiebra tras años de retrasos e impagos, elevados ratios deuda/ingresos y tarjetas de crédito cercanas o por encima del uso máximo, les permite sanear su crédito antes que si estuvieran realizando los pagos mínimos de sus deudas.
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