¿Cuánto tiempo se tarda en cancelar una quiebra?
Liquidación de deudas mediante quiebra
Cuando usted decide declararse en quiebra, deben darse muchos pasos antes de que sus deudas sean condonadas y pueda empezar a reconstruir su futuro financiero. A menudo nos preguntan: ¿Cuánto tiempo se tarda en descargar una bancarrota? Este artículo discutirá el tiempo que se tarda en obtener una descarga de bancarrota. Una quiebra de descarga es un paso importante, ya que se llevará la carga de la deuda de sus hombros para que pueda empezar a mirar hacia adelante.
La quiebra se rige por la Normas federales de quiebra Procedimiento y normas de los tribunales de quiebra locales. Vamos a echar un vistazo más de cerca a la descarga de bancarrota, así como la duración de esta parte del proceso. También aprenderemos qué tipos de deudas están y no están incluidas en el proceso de descarga de bancarrota.
¿Qué significa la exoneración de la quiebra?
La exoneración de la quiebra significa que el deudor queda exento de responsabilidad personal por determinados tipos de deudas. Si debe dinero por determinadas deudas, ya no estará obligado a pagarlas. Esto impide que los acreedores tomen medidas sobre el dinero que se debía. Si un acreedor sigue cobrando, el tribunal de quiebras puede hacer cumplir la orden de exoneración.
¿Cuánto tiempo se tarda en descargar una bancarrota: Capítulo 7 y Capítulo 13
La mayoría de los casos del Capítulo 7 se resuelven en un plazo de 4 a 6 meses desde la declaración de quiebra, mientras que los casos del Capítulo 8 se resuelven en un plazo de 3 a 5 meses. Quiebra del capítulo 13 termina en alta tras completar un plan de reembolso aprobado por el tribunal.
A menos que haya procedimientos legales que impliquen objeciones a la exoneración, suponiendo que el deudor cumpla con todos los requisitos, el deudor normalmente recibirá una exoneración. El tribunal de quiebras enviará por correo una copia de la orden a todos los acreedores. No se les permite ponerse en contacto con el deudor de ninguna manera en relación con la deuda. Si lo hacen, el deudor puede presentar una moción ante el tribunal y pedir que se reabra el caso. El tribunal de quiebras suele estar de acuerdo para garantizar que no se infrinja la orden de exoneración.
Tipos de declaraciones de quiebra y sus plazos de cancelación
El Capítulo 7, conocido como "quiebra de liquidación", permite a las personas eliminar la mayoría de las deudas no garantizadas mediante la liquidación de activos. Los casos del Capítulo 7 suelen resolverse en un plazo de 4 a 6 meses tras la presentación, lo que los convierte en el camino más rápido hacia la exoneración.
La quiebra del capítulo 13, también conocida como "quiebra del asalariado", establece un plan de reembolso estructurado que abarca de 3 a 5 años. La exoneración se produce una vez completados con éxito todos los pagos del plan. El tribunal confirma un plan de reembolso, y la descarga sigue cuando todos los pagos del plan se han completado.
El Capítulo 11, utilizado principalmente por empresas pero disponible para particulares, permite la reorganización de la deuda manteniendo las operaciones. El calendario de exoneración de la deuda en virtud del Capítulo 11 varía considerablemente, y suele producirse una vez que el tribunal ha completado y aprobado el plan de reorganización, lo que puede llevar varios años.
Elegibilidad para la exoneración de la quiebra en el futuro
El derecho a una segunda exoneración depende del capítulo que haya presentado antes y del que tenga previsto presentar después. Los períodos de espera se miden desde la fecha de presentación del caso anterior hasta la fecha de presentación del nuevo caso. Si presenta su caso demasiado pronto, puede que lo termine pero no reciba el finiquito.
Una excepción limitada puede eximir de la espera de 6 años para el Capítulo 13 → Capítulo 7 si se pagó a los acreedores no garantizados 100% o al menos 70% de buena fe con los mejores esfuerzos. Reúna el número de su caso anterior, la fecha de presentación y los detalles de pago para confirmar qué regla se aplica. La elegibilidad se determina por las fechas y el emparejamiento de capítulos, y una nueva declaración de quiebra debe satisfacer los períodos de espera del tribunal de quiebras.
| Caso anterior | Nuevo caso | Esperar (archivar → archivar) | ¿Dado de alta en un nuevo caso? | Notas / Excepciones |
| Capítulo 7 | Capítulo 7 | 8 años | Sí (si se cumple la espera) | - |
| Capítulo 13 | Capítulo 13 | 2 años | Sí (si se cumple la espera) | La mayoría de los planes duran de 3 a 5 años |
| Capítulo 7 | Capítulo 13 | 4 años | Sí (si se cumple la espera) | Se puede presentar antes, pero normalmente no hay exención de responsabilidad ("Capítulo 20") |
| Capítulo 13 | Capítulo 7 | 6 años | Sí (si se cumple la espera) | Excepción: 100% pagados, o ≥70% pagados en buena fe con los mejores esfuerzos |
¿Se cancelan todas las deudas?
La declaración de quiebra puede no borrar todas sus deudas. Antes de declararse en quiebra, su abogado de quiebras le explicará qué deudas son descargables en la quiebra. Las deudas que cumplen los requisitos suelen ser deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales.
Algunas obligaciones siguen siendo no extinguibles, incluso cuando otras deudas extinguidas ya no son objeto de cobro.
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes
Deudas fiscales, salvo algunas excepciones
Manutención del cónyuge o de los hijos
Multas y sanciones gubernamentales
Algunos préstamos de planes de jubilación
Deudas no incluidas en los expedientes judiciales
Tras el alta, revise su informe crediticio para confirmar que las cuentas que reúnen los requisitos aparecen como deudas dadas de baja con saldo cero.
Los préstamos para automóviles y otros préstamos garantizados son un poco más complicados, ya que por lo general son descargables, pero el prestamista puede terminar embargando el coche o la garantía si decide no reafirmar y realizar correctamente los pagos a tiempo con respecto a esas deudas.
Conocer los tipos de deudas que no se pueden cancelar es importante porque puede ayudarle a determinar si declararse en quiebra es o no adecuado para usted. Si la mayoría de sus deudas entran dentro de alguna de las categorías anteriores, deberá meditar detenidamente su decisión. Las deudas exoneradas varían en cada capítulo del Código de Quiebras. Si le preocupa una deuda concreta, es mejor que compruebe cuál es su situación en relación con el tipo de quiebra que va a presentar.
Antes de declararse en quiebra debe obtener una copia gratuita de su informe crediticio y revisarlo con su abogado especializado en quiebras. Su abogado de quiebras revisará sus deudas y le recomendará si la declaración de quiebra es el mejor camino hacia el alivio de la deuda.
¿Puede un abogado acelerar el tiempo necesario para obtener el alta?
Aunque la respuesta corta es no, su abogado desempeña un papel clave para que no se retrase su rehabilitación. La declaración de quiebra requiere el cumplimiento de las normas federales y del Código de Quiebras de los Estados Unidos. Un abogado que ha presentado muchos casos de quiebra debe ser capaz de guiarlo hacia una descarga final oportuna.
¿Cuándo se puede denegar el alta?
La presentación de una bancarrota del Capítulo 7 o Capítulo 13 no dará lugar automáticamente a una orden de descarga del juez de bancarrota. Usted debe cumplir con los requisitos del curso de educación del deudor, el curso de asesoría crediticia y el curso de asesoría financiera. Estos requisitos se aplican en cada caso de la corte de bancarrota y deben ser completados a tiempo.
El tribunal no le concederá la exención de responsabilidad hasta que complete el curso de gestión financiera, que puede realizar por Internet.
El papel del síndico de la quiebra en la aprobación de la gestión de la quiebra
Se asignará un síndico a su caso después de que presente la quiebra. El Síndico revisará su petición de bancarrota, y los formularios de bancarrota y revisará su caso. El fideicomisario puede solicitarle información y, si no cumple o proporciona información incorrecta, el fideicomisario puede solicitar que el juez de la quiebra deniegue su exoneración. Como parte del proceso de quiebra, el Síndico presidirá su reunión de acreedores.
Antes de solicitar la protección por quiebra, el abogado le aconsejará que comience a recopilar los documentos que su administrador necesitará de usted.
Otros factores que pueden dar lugar a una denegación del alta
En un caso de quiebra del Capítulo 7, no siempre se puede conceder al deudor la exoneración. Un acreedor puede presentar una objeción, lo que da lugar a una demanda judicial. El tribunal puede denegar una descarga por varias razones, incluyendo:
- No presentación de los documentos fiscales solicitados
- Transferencia u ocultación de bienes con intención de defraudar a los acreedores
- Destrucción de registros
En los casos de los Capítulos 13 y 11, el deudor suele tener derecho a una exoneración tras completar el plan de pagos acordado. Las objeciones son objeto de litigio en el tribunal de quiebras, y los resultados pueden afectar a la elegibilidad para la descarga futuro.
¿Cuándo se liquidan las deudas?
Cuando una persona se declara en quiebra, quiere que sus deudas se cancelen lo antes posible. El momento exacto dependerá del capítulo de quiebra que se haya presentado. En la quiebra del capítulo 7, el tribunal suele conceder la descarga rápidamente. Esto puede suceder alrededor de cuatro meses después de la quiebra se presenta ante el tribunal. En la bancarrota del capítulo 13, la descarga se produce sólo después de que todos los pagos del plan de amortización se han completado.
En las quiebras de los capítulos 11 y 13, el tribunal suele conceder la exoneración una vez que el deudor ha completado todos los pagos previstos en el plan. En este tipo de quiebras, un plan de pagos puede durar entre 3 y 5 años.
En circunstancias limitadas, un capítulo 13 exención por dificultades excepcionales puede estar disponible si se cumplen los criterios estatutarios y no son viables más pagos del plan de reembolso.
Después de que se conceda una exoneración de la quiebra, un deudor puede decidir pagar voluntariamente una deuda. Esto ocurre en casos en los que se puede deber dinero a un familiar y el deudor quiere cumplir con una obligación.
¿Puede revocarse una exención de responsabilidad por quiebra?
Una descarga de bancarrota puede ser revocada bajo ciertas circunstancias. Un acreedor puede solicitar que se revoque una descarga en un caso de bancarrota del capítulo 7 si creen que la descarga se obtuvo de manera fraudulenta. Una solicitud para revocar una descarga debe hacerse dentro de un año que se concedió.
En los casos de los Capítulos 11, 12 y 13, una exoneración puede ser revocada si se obtuvo por medios fraudulentos.
La vida después del alta y la recuperación del crédito
Guarde la orden de exoneración y los anexos en un lugar seguro; prueban que la deuda fue exonerada y ayudan a detener los contactos de cobranza.
Compruebe los tres informes crediticios al cabo de unas semanas; las cuentas que cumplan los requisitos deben aparecer como deudas canceladas con saldo cero, y debe impugnarse cualquier error.
Construya cuidadosamente un nuevo historial positivo. Pague puntualmente los servicios, el alquiler y los préstamos pendientes. Considere la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito garantizada o un préstamo para la obtención de crédito, utilice cantidades pequeñas y pague la totalidad mensualmente. Mantenga baja la utilización del crédito y evite abrir varias cuentas rápidamente.
Supervise los informes periódicamente para confirmar que las correcciones se mantienen y hacer un seguimiento de los progresos. Si un acreedor intenta cobrar una deuda condonada, lleve un registro de las llamadas o cartas y consulte a un abogado sobre las opciones para hacer cumplir la condonación. Estos pasos protegen su nuevo comienzo y apoyan la recuperación constante del crédito.
¿Se enfrenta a la quiebra? Póngase en contacto con nosotros
Si se enfrenta a la bancarrota y tiene preguntas, el equipo de Stiberman Law, P.A. puede ayudarle. Con más de 13 años de experiencia en la ley de bancarrota, podemos guiarle a través del proceso. Programe una consulta gratuita para revisar sus opciones bajo el Capítulo 13 de bancarrota, las consideraciones de su plan de pago, y el calendario para cualquier futura declaración de quiebra.
