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"Cargado" es contabilidad, no perdón. En Florida, los cobradores suelen tener hasta cinco años demandar la mayoría de las deudas fundadas en una escrito instrumento. La declaración de quiebra suele detener inmediatamente las demandas (suspensión automática) y, cuando la deuda cumple los requisitos, da lugar a una exoneración. No reinicies el reloj en cuentas antiguas sin un plan: Florida tiene normas específicas sobre la reactivación de deudas prescritas.
Revisado jurídicamente por Abogado Robert Stiberman
Índice
- ¿Qué significa realmente "incobrable"?
- Plazo de prescripción en Florida
- Cómo ayuda la quiebra (suspensión + exoneración)
- No reinicies el reloj por error
- Matices que pueden cambiar los resultados
- Comparación de los créditos incobrables con los exonerados en quiebra
- Cronología simple: morosidad → incobrabilidad → plazo de demanda
- Hable con un abogado especializado en quiebras de Florida
- Fuentes
¿Qué significa realmente "incobrable"?
Cuando un prestamista "cancela" una cuenta, anota el saldo impagado en sus libros como pérdida. Se trata únicamente de un paso contable. no cancelar la deuda o su obligación legal. La deuda puede seguir siendo cobrada por el acreedor original o vendida a un comprador de deudas o a un bufete de abogados. Los informes de crédito y las prácticas de facturación suelen cambiar después de la cancelación, pero la actividad de cobro puede continuar dentro de los límites de la ley y el plazo de prescripción aplicable.
Punto clave: "cancelado" ≠ "condonado". Las demandas siguen siendo posibles mientras el plazo de prescripción esté abierto.
Plazo de prescripción en Florida
En Florida, las acciones sobre un contrato, obligación o responsabilidad fundada en un instrumento escrito generalmente deben presentarse en el plazo de cinco años. Reclamaciones no fundadas en un instrumento escrito suelen estar sujetas a una cuatro años período. Véanse los Estatutos de Florida § 95.11. El periodo que se aplique dependerá de sus documentos y de la naturaleza específica de la cuenta (por ejemplo, algunas "cuentas abiertas" frente a acuerdos entre titulares de tarjetas tratados como contratos escritos).
Conclusión práctica: si su deuda se deriva de un acuerdo por escrito, el plazo de demanda suele ser de cinco años en Florida, pero es esencial verificar la categoría y la fecha de devengo.
Cómo ayuda la quiebra (suspensión + exoneración)
Tras la presentaciónEl Gobierno federal suspensión automática normalmente detiene la mayoría de los esfuerzos de cobro civil, incluidas las demandas, los embargos y los embargos de cuentas. Posteriormente, si la reclamación es una descargable deuda no garantizada, el tribunal descarga generalmente elimina su responsabilidad personal. Algunos asuntos son no (por ejemplo, determinadas acciones penales, de ayuda doméstica o policiales/reglamentarias), y algunas deudas se no descargables por ley o decisión judicial. En el caso de los créditos al consumo impagados, suele aplicarse la suspensión, pero puede haber excepciones específicas, por lo que es importante examinar cada caso individualmente.
Suspensión = pausa inmediata (con excepciones). Exoneración = alivio duradero de las deudas no garantizadas que cumplan los requisitos.
No reinicies el reloj por error
Las deudas prescritas tienen matices. En virtud del artículo 95.04 de los Estatutos de Florida, la reactivación de una deuda que ya ha prescrito requiere generalmente una firmado, escrito reconocimiento o promesa de pago por parte del consumidor. Un pequeño pago voluntario, por sí mismo, normalmente no reaviva una deuda prescrita, pero puede generar disputas, aportar pruebas de un nuevo acuerdo o afectar al análisis de deudas todavía no ha prescrito. Antes de pagar o firmar nada en una cuenta antigua, pida asesoramiento jurídico.
Regla de oro: no realice pagos de "buena fe" en cuentas antiguas sin un plan. Confirme primero el estado de prescripción y la estrategia.
Los matices pueden cambiar los resultados
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Elección de la ley aplicable y ley de préstamo: Si su cuenta se originó en otro estado, la ley de préstamos de Florida (§ 95.10) puede aplicar el plazo más corto de otro estado.
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Tipo de contrato: Algunas reclamaciones de tarjetas de crédito se litigan como instrumentos escritos (cinco años), mientras que otras se enmarcan como cuentas abiertas (cuatro años), dependiendo de las pruebas.
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Aceleración y demanda: En el caso de las obligaciones a plazos o a la vista, la fecha de devengo puede desplazarse con la aceleración o una demanda/rechazo.
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Riesgo FDCPA/FCCPA: Por lo general, los cobradores no pueden demandar o amenazar con demandar por deudas prescritas, pero los intentos de cobro no contenciosos pueden seguir produciéndose dentro de los límites legales.
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Cuestiones fiscales: Una cancelación no es lo mismo que un ingreso por cancelación de deuda; el tratamiento fiscal depende de hechos independientes (por ejemplo, el formulario 1099-C) y queda fuera del ámbito de esta guía.
Comparación de los créditos incobrables con los exonerados en quiebra
| Tema | "Estado "cargado | Dado de baja en la quiebra |
|---|---|---|
| Qué es | Condonación contable del acreedor; el crédito puede cobrarse o venderse. | Orden de un tribunal federal por la que se elimina la responsabilidad personal sobre las deudas admisibles. |
| ¿Pueden demandar? | Sí, si está dentro del SOL aplicable y se cumplen otros requisitos. | En general, no se pueden cobrar las deudas liquidadas; las infracciones tienen consecuencias. |
| Protección inmediata | No hay protección automática frente a demandas o embargos. | La suspensión automática suele detener la mayoría de los cobros en el momento de la presentación (con excepciones legales). |
| Resultado final | La deuda sigue existiendo; los esfuerzos pueden continuar dentro de la legalidad. | La deuda ya no es exigible contra usted personalmente (si ha sido condonada). |
Cronología simple: morosidad → incobrabilidad → plazo de demanda
1) Impagos. Tras el impago, la cuenta puede acelerarse y enviarse a cobranza. 2) Incobrabilidad. En torno a 120-180 días de impago es habitual en el crédito al consumo, pero las prácticas varían según el producto y el prestamista; el impago en sí no impide la demanda. 3) Ventana de demanda. Si la reclamación se fundamenta en un instrumento escrito, la legislación de Florida suele conceder hasta cinco años; de lo contrario, muchas reclamaciones son de cuatro años. La declaración de quiebra en cualquier momento activa la suspensión automática y puede dar lugar a la exoneración de las deudas que cumplan los requisitos.
Consejo: Aunque crea que una deuda ha prescrito, no ignore la demanda. El tribunal puede dictar una sentencia en rebeldía a menos que usted responda y plantee la defensa de prescripción.
Hable con un abogado especializado en quiebras de Florida
Si se enfrenta a una cuenta incobrable, amenazas de demanda, o un embargo, Stiberman Law puede evaluar sus plazos, confirmar si una reclamación ha prescrito, y presentar un caso para detener la colección cuando sea apropiado. El tiempo y la revisión de documentos son críticos, especialmente si usted ha sido notificado o un embargo está pendiente.
Llame a (954) 218-5056 o reserve su consulta gratuita y dé el primer paso para reconstruir su crédito con tranquilidad.
Este artículo es meramente informativo y no constituye asesoramiento jurídico. Los resultados dependen de los hechos de cada caso. Consulte a Stiberman Law sobre su situación específica.
Fuentes
Prescripción en Florida (contratos): Estatutos de Florida § 95.11 (límite de cinco años para acciones sobre instrumentos escritos; límite de cuatro años para acciones no fundadas en un instrumento escrito) - Legislatura de Florida: https://www.leg.state.fl.us/Statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0000-0099%2F0095%2FSections%2F0095.11.html
Estatuto del prestatario: Estatutos de Florida § 95.10 (causa de acción surgida en otro estado): https://www.leg.state.fl.us/statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0000-0099%2F0095%2FSections%2F0095.10.html
Reactivación de deudas prescritas: Estatutos de Florida § 95.04 (se requiere promesa escrita y firmada): https://www.leg.state.fl.us/Statutes/index.cfm?App_mode=Display_Statute&URL=0000-0099%2F0095%2FSections%2F0095.04.html
Estancia automática: 11 U.S.C. § 362 - Instituto de Información Jurídica: https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/362
Deudas antiguas (prescritas) y cobro: CFPB - ¿Pueden los cobradores cobrar una deuda de hace varios años?: https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/can-debt-collectors-collect-a-debt-thats-several-years-old-en-1423/
