Si usted está luchando para mantenerse al día con los pagos de su préstamo de coche y no ve una manera de ponerse al día, usted podría estar preguntándose si el embargo voluntario de automóviles es una alternativa mejor que esperar a que el prestamista para recuperar su vehículo.
En un embargo voluntario, usted mismo devuelve el coche a su prestamista en lugar de que se lo lleven. Esto puede ayudarle a evitar gastos adicionales de embargo y la vergüenza de que se lleven su coche en público. Pero, ¿significa eso que es la opción correcta?
Exploremos cómo funciona el embargo voluntario de coches, qué significa para su crédito y si es su mejor opción.
¿Qué es el embargo voluntario de vehículos?
La recuperación voluntaria de un coche se produce cuando usted decide devolver su vehículo al prestamista porque ya no puede seguir pagando. En lugar de esperar a que el prestamista embargue el coche a través de la recuperación involuntaria, usted inicia el proceso entregándolo usted mismo, por lo general en un lugar designado como un concesionario o la oficina del prestamista.
Aunque esta opción no elimina su deuda, puede reducir costes adicionales como los de remolque y almacenamiento. También le da cierto control sobre el proceso y puede reducir ligeramente el impacto negativo en su crédito en comparación con un embargo forzoso. Sin embargo, seguirás siendo responsable del saldo restante del préstamo una vez vendido el coche.
Comprender el embargo de vehículos
En primer lugar, es importante entender qué es un embargo de coche y cómo puede afectar a su futuro. Cuando deja de pagar varias cuotas del coche, el prestamista puede embargar el vehículo. El prestamista puede entonces optar por vender el vehículo embargado o subastarlo, y si el coche se vende por menos de lo que debe, usted sigue siendo legalmente responsable de la diferencia-llamado saldo de la deuda.
Además de esto, usted también es responsable de los costes de embargo, incluidos los gastos administrativos y de procesamiento, los costes de remolque y los gastos de almacenamiento del vehículo. Una vez que el vehículo está fuera de su posesión, la deuda restante no está garantizada, por lo que el prestamista puede demandarlo por el saldo, e incluso puede ser capaz de embargar su salario para pagar el resto.
Los pagos no efectuados, el embargo y el juicio de la deuda pendiente del préstamo del coche son todos comentarios negativos en su informe de crédito. Todo esto puede hacer que sea casi imposible conseguir un coche en el futuro, alquilar un apartamento, e incluso conseguir un trabajo si el empleador ejecuta una verificación de crédito. Es crucial comunicarse con su prestamista y tratar de llegar a una solución antes de llegar a este punto.
Derechos y procedimientos legales en Florida - Qué esperar paso a paso
En una reposesión en la Florida, los prestamistas pueden recuperar su coche después de la falta de pagos de automóviles si lo permite su contrato de préstamo, pero el proceso debe ser pacífico (sin amenazas o entrada forzada) - ver Florida Repossession Laws. Usted tiene derechos importantes durante todo el proceso:
- Notificación escrita: Antes o después de que el prestamista se quede con el vehículo, usted debe recibir notificaciones en las que se le explique la situación y la venta prevista. Las notificaciones deben describir cómo vende el coche el prestamista y tu derecho a rescatarlo.
- Derecho de rescate/reintegro: Hasta la fecha de la venta, algunos acuerdos le permiten ponerse al día en los pagos del coche y las tasas (restablecimiento) o pagar el saldo total (rescate) para detener la venta - compruebe su acuerdo de préstamo.
- Bienes personales: Los objetos del coche son de su propiedad personal. Tienes derecho a recuperar tus pertenencias aunque el vehículo esté en venta.
- Normas de venta: Si el prestamista vende el vehículo, la venta debe ser comercialmente razonable. Puedes pedir cuentas e impugnar un precio muy inferior al valor justo de mercado.
- Superávit/déficit: Si la venta le reporta más de lo que debe, puede tener derecho al excedente. Si el resultado es inferior sentencia de deficiencia puede ser perseguido.
- Embargo voluntario: Entregar el vehículo puede reducir los costes de remolque/almacenamiento y permitirle controlar los plazos, pero sigue corriendo el riesgo de una sentencia por deficiencia.
Si está considerando un embargo voluntario, confirme cómo se informará y qué cantidades debe pagar para rescatar o liquidar antes de que el prestamista pase a embargar su coche.
Sentencia de Insuficiencia: Explicación y cálculo
Después de que un prestamista toma y vende el coche, una sentencia de deficiencia es el saldo restante que puede deber.
Deficiencia = (Saldo del préstamo + comisiones/costes permitidos) - Producto de la venta
Si el prestamista vende el vehículo por menos del valor justo de mercado, puede cuestionar si la venta fue comercialmente razonable y solicitar documentación. Las pruebas del valor justo de mercado (guías de precios, ventas comparables, informes de estado) pueden ayudarle a impugnar una deficiencia inflada. Se aplican las normas de notificación y venta de Florida; los fallos pueden limitar o anular una reclamación de sentencia por deficiencia. Incluso con la reposesión voluntaria, una deficiencia todavía puede surgir-rendimiento principalmente evita cargos adicionales de remolque / almacenamiento, no las matemáticas de pago.
¿Debería optar por un embargo voluntario de su coche?
Optar por el embargo voluntario puede ayudarle a evitar el susto y los gastos añadidos del embargo involuntario, pero conlleva consecuencias.
Posibles ventajas del embargo voluntario
- Puede reducir los gastos relacionados con el embargo (como la grúa o los recargos por demora).
- Le permite planificar la entrega según sus condiciones, en lugar de que le quiten el coche inesperadamente
- En algunos casos, el prestamista puede informar de la recuperación de forma diferente, lo que puede suavizar el impacto crediticio.
Desventajas importantes a tener en cuenta
- Si el coche se vende por menos de lo que debes, seguirás siendo responsable del saldo deudor.
- El prestamista aún puede emprender acciones legales o embargar el salario
- Su crédito seguirá viéndose afectado por los impagos y el historial de embargos.
Antes de elegir esta opción, confirma con tu prestamista cómo se comunicará el embargo a las agencias de crédito, y si están abiertos a acuerdos alternativos como una prórroga o aplazamiento del préstamo.
Negociar con su prestamista: Medidas prácticas antes de la renuncia
Antes de elegir embargo voluntario, intente negociaciones estructuradas que puedan ajustarse a su presupuesto y preservar el transporte:
- Soluciones de pago: Pregunte por un plan de dificultades, un aplazamiento de pago o una reducción de intereses en virtud de su contrato de préstamo. Pagar menos ahora puede ayudarle a evitar un impago que permita al prestamista recuperar su coche.
- Refinanciación o ampliación: Una refinanciación o ampliación de plazo puede reducir el desembolso mensual en pagos del coche. Consiga todas las condiciones por escrito.
- Presupuestos de reintegro/redención: Solicite una cifra de reembolso o reintegro y un notificación por escrito del calendario de venta para que pueda actuar antes de la fecha límite.
- Venta privada: Si está permitido, venda usted mismo el coche más cerca de valor justo de mercado y utilizar los ingresos para pagar al prestamista: a menudo es mejor que aceptar un resultado de subasta bajo que aumente un sentencia de deficiencia riesgo.
- Documéntelo todo: Mantenga registros de llamadas, correos electrónicos y cualquier modificación. contrato de préstamo condiciones.
Si las negociaciones se estancan, una consulta puede aclarar si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 pueden detener la venta, abordar los atrasos o manejar cualquier deficiencia después de que el prestamista siga adelante.
Reposesión voluntaria del coche frente a otras opciones: ¿Qué le conviene más?
La recuperación voluntaria del vehículo es una forma de hacer frente a los impagos, pero no es la única opción. Dependiendo de su situación financiera, es posible que desee considerar:
- Negociar con su prestamista un aplazamiento o una modificación del préstamo
- Refinanciar el préstamo del coche para reducir las cuotas mensuales
- Vender el vehículo a particulares y liquidar el saldo
- Declararse en quiebra para cancelar o reestructurar la deuda del préstamo del coche
Si se retrasa en los pagos, es importante actuar con rapidez. Cuanto más espere, menos opciones tendrá y mayor será el impacto en su crédito y sus finanzas.
Cómo puede ayudarle la quiebra con la recuperación voluntaria de su coche
Si está atrasado en el pago de su coche y no puede ponerse al día en su estado financiero actual, declararse en quiebra puede ser la opción correcta, ya que puede aliviar su deuda.
Capítulo 7
Cuando se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7, puede entregar su coche al prestamista. Una vez que esto sucede, la deuda es sin garantía, y la quiebra se descargará la deuda, borrándola de su registro y detener cualquier embargo de salario.
Capítulo 13
Con el Capítulo 13 de bancarrota, su deuda es reorganizada y reestructurada, por lo que puede hacer pagos más pequeños de su deuda durante tres a cinco años. Usted puede ser capaz de mantener su coche bajo el Capítulo 13, ya sea:
- Tener un tipo de interés más bajo y un pago menor durante los próximos tres a cinco años. Al final del periodo, la deuda se elimina y eres propietario del coche en su totalidad.
- Pague sólo el valor real del coche sin los intereses ni las comisiones para obtener un pago más bajo. Una vez que completes este reembolso, la deuda quedará saldada.
La quiebra también puede protegerle del embargo mientras su caso esté activo.
Concertar una consulta gratuita con un abogado especializado en quiebras
Antes de optar por la recuperación voluntaria de su auto, programe una consulta gratuita con un abogado especializado en quiebras de Stiberman Law. Nuestro equipo de abogados experimentados puede ayudarle:
- Comprender las leyes de recuperación de Florida y proporcionar orientación sobre el mejor curso de acción para su situación.
- Evalúe sus riesgos de crédito y responsabilidades legales
- Explore si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 de bancarrota es una mejor solución
- Proteja sus ingresos y minimice los daños financieros a largo plazo
La quiebra puede ser una alternativa viable al embargo de coches. Al declararse en quiebra, puede potencialmente detener el proceso de recuperación y elaborar un plan de pago que se ajuste a su presupuesto. Nuestro abogado de bancarrota revisará su situación financiera y proporcionar asesoramiento personalizado sobre cómo seguir adelante.
No deje que el miedo a perder su coche le impida buscar ayuda legal. El proceso de reposesión en Florida puede ser complejo, pero nuestros abogados expertos están bien versados en navegarlo. Llámenos hoy mismo al (954) 210-4886 o rellene el siguiente formulario para empezar.
