Orientación jurídica experta para su futuro financiero

Es un error pensar que la quiebra es el resultado de malas decisiones financieras o de una gestión inadecuada del dinero. La mayoría de las personas se declaran en quiebra debido a circunstancias imprevistas que surgen en la vida. La mayoría de nuestros clientes se enfrentan a situaciones financieramente difíciles como consecuencia de una enfermedad, facturas médicas exorbitantes, reducción de horas de trabajo, incapacidad para trabajar, pérdida del trabajo, tener que mantener a un familiar o acciones legales como ejecuciones hipotecarias o demandas por tarjetas de crédito. Estos factores suelen llevar a los acreedores a tomar medidas para cobrar las deudas, que incluyen la presentación de demandas, gestiones de cobro, embargos de salarios, embargos de cuentas bancarias, embargos de vehículos, e incluso la búsqueda de subastar su casa o propiedad.

Cualquier persona que resida, esté domiciliada o tenga propiedades o un establecimiento comercial en Estados Unidos puede presentar una demanda en virtud del Capítulo 7. Una empresa también puede presentar una demanda en virtud del Capítulo 7. Las empresas también pueden acogerse al Capítulo 7. La nueva ley de quiebras incluye una "prueba de medios" que aplica una prueba de ingresos frente a gastos para poder acogerse al Capítulo 7 de la ley de quiebras. Actualmente no existen límites mínimos o máximos de ingresos ni otros requisitos o limitaciones de ingresos para las personas cuyas deudas no garantizadas sean principalmente deudas no relacionadas con el consumo, como pasivos por inversiones, pérdidas empresariales, impuestos o préstamos estudiantiles.

El capítulo 13 es la bancarrota de reorganización comúnmente referido incorrectamente como la bancarrota de reembolso. Una reorganización puede incluir la eliminación de una segunda hipoteca, la búsqueda de una modificación de su préstamo hipotecario a través del Programa de Mediación de Modificación Hipotecaria, ponerse al día en los pagos atrasados de la hipoteca o cuotas de asociación, e incluso la reducción de la cantidad del préstamo sobre la propiedad de inversión. Dependiendo de los ingresos de los deudores, una reorganización del Capítulo 13 tarda 36 o 60 meses.

La bancarrota del capítulo 7 es el tipo más común de bancarrota y se refiere a menudo como una "bancarrota de liquidación." La quiebra del Capítulo 7 se utiliza para eliminar, o descargar, principalmente las deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito o facturas médicas. El Capítulo 7 no elimina las deudas garantizadas, como los vehículos (a menos que se ceda el bien garantizado). Bajo la nueva ley de bancarrota, sólo las personas que pasan la "prueba de medios" puede presentar una bancarrota del capítulo 7. Un abogado experto en quiebras puede determinar su elegibilidad y aconsejarle si el Capítulo 13 es aplicable y beneficioso para su situación particular.

Los deudores casados pueden presentar una petición de quiebra conjunta por una sola tasa de presentación, y los abogados de Stiberman Law cobran los mismos honorarios legales para los casos conjuntos como lo hacen para los casos individuales. Las parejas casadas que son responsables conjuntamente de la mayoría de las deudas deben presentar una quiebra conjunta. Por otro lado, si sólo uno de los cónyuges es responsable de la mayoría de las deudas, el cónyuge endeudado puede presentar una quiebra individual, y en la mayoría de los casos, la quiebra del deudor individual no tendrá ningún efecto adverso sobre el cónyuge que no presenta la quiebra.

La decisión de declararse en quiebra no es más que una decisión de buscar un camino hacia la libertad financiera. Presentar su caso a tiempo puede evitarle pérdidas o pagos innecesarios por deudas que pueden ser canceladas en la quiebra.

La inmensa mayoría de las deudas pueden liquidarse en la quiebra. Entre ellas se incluyen las tarjetas de crédito, el embargo de vehículos, los embargos salariales, las deficiencias en la ejecución hipotecaria y los préstamos personales. Aunque se declare en quiebra, seguirá teniendo que pagar la manutención de sus hijos, los impuestos atrasados, los préstamos federales para estudiantes o las deudas contraídas como consecuencia de fraude o robo (por ejemplo, la emisión de cheques sin fondos).

La nueva ley de quiebras exige que todos los deudores cumplan dos requisitos educativos: un curso de asesoramiento crediticio antes de presentar la solicitud y un curso de gestión financiera antes de obtener la exoneración. No es difícil, pero hay que hacerlo. Si no se completa cualquiera de estos cursos y no se presentan los certificados correspondientes ante el tribunal, se impedirá el éxito de la quiebra. Los cursos se pueden hacer por teléfono o en línea. En nuestra experiencia, en línea es más rápido. Puede utilizar uno de nuestros ordenadores en Stiberman Law si no tiene acceso a un ordenador o una conexión a Internet.

Usted puede mantener su casa en el Capítulo 7 de bancarrota si es su residencia principal y si usted es capaz de reclamar la exención completa de Florida homestead. Usted puede mantener su coche si no tiene más de $1000 en la equidad y reclamar la exención de vehículos de motor de la Florida.

Una sentencia monetaria es una resolución dictada por un tribunal contra una parte por la que se determina el importe de una deuda. Los acreedores pueden intentar cobrar una sentencia monetaria mediante el embargo del salario.

Sí, en la mayoría de los casos en que el acreedor de día de pago obtiene una sentencia en su contra, a menos que esté exento de embargo, el Tribunal puede ordenar a su empleador que deduzca hasta 25% de su salario.

Los fideicomisarios más comunes son los fideicomisarios del Capítulo 7 y los fideicomisarios del Capítulo 13. Un fideicomisario del capítulo 7 puede tratar de liquidar los activos no exentos y venderlos para pagar a sus acreedores. Algunos fideicomisarios del capítulo 7 le darán la opción de recomprar los activos no exentos.

Un fideicomisario de bancarrota del capitulo 13 revisara su plan del capitulo 13 para confirmacion, recibira sus pagos mensuales del capitulo 13, y desembolsara los pagos del plan de acuerdo con su plan del capitulo 13. A diferencia de un fideicomisario del capítulo 7, un fideicomisario del capítulo 13 no tratará de tomar ninguna propiedad de usted.

Más información sobre los distintos tipos de fideicomisarios en nuestro Guía completa para declararse en quiebra en Florida 2022.

Cada caso es diferente, pero la mayoría de nuestros clientes se declaran en quiebra cuando se enfrentan a un embargo de sueldo, una demanda judicial o corren el riesgo de perder su vivienda.

Capítulo 7 no tiene una cantidad mínima o máxima de la deuda a declararse en quiebra, pero en nuestra experiencia la mayoría de la gente archivo con al menos $10,000 en deuda no garantizada.

Salvo orden judicial en contrario, no hay límite en la frecuencia con la que puede declararse en quiebra. Hay que distinguir entre declararse en quiebra y recibir una exoneración, que es la razón principal por la que la mayoría de la gente se declara en quiebra. Aunque puede volver a declararse en quiebra, debe esperar 8 años desde el momento en que se declaró en quiebra bajo el capítulo 7 en el que recibió una exoneración.

No hay ninguna norma sobre quiebras que le prohíba alquilar después de la quiebra, pero la mayoría de los arrendadores comprobarán su crédito y verán que tiene una declaración de quiebra. En muchos casos, podrá explicar a su posible arrendador que, tras la quiebra, está en mejores condiciones de pagar el alquiler, puesto que ya no arrastra todas las deudas anteriores a la quiebra.

Los embargos pueden durar hasta que se pague la totalidad de la deuda. En algunos casos, usted puede reclamar una exención al embargo o detener el embargo mediante la declaración de quiebra.

En la mayoría de los casos, declararse en quiebra no debería afectar a su trabajo. Puede haber casos en los que sí afecte a empleos que impliquen la gestión de finanzas o el manejo de información financiera o de seguros.

Sí, en la mayoría de los casos la quiebra libera los desahucios. Una sentencia de desahucio es una deuda exonerable que puede incluirse en una quiebra.

Usted necesita solicitar el permiso de la corte cuando se trata de obtener un préstamo de coche, mientras que en el capítulo 13 de bancarrota. En el Distrito Sur de la Florida es necesario presentar una solicitud para incurrir en la deuda de su capítulo 13 fiduciario con el vehículo y la información de pago del préstamo para su aprobación Fideicomisarios.

Puede solicitar tarjetas de crédito garantizadas que pueden requerir un depósito para garantizar los gastos incurridos con la tarjeta. En muchos casos, recibirá las tarjetas tradicionales poco después de recibir el alta por quiebra, pero asegúrese de comprobar el tipo de interés, que puede ser más alto de lo normal.

Un cramdown capítulo 13 le permite reducir el importe del préstamo sobre bienes muebles o inmuebles no garantizados por su hogar el valor de la propiedad en el momento en que se presentó la quiebra. Con respecto a los vehículos de motor se puede tratar de cramdown o reducir el saldo del préstamo si usted ha sido dueño del vehículo durante al menos 910 días antes de la declaración de quiebra.

Se le permite presentar una quiebra individual sin un abogado, pero no una quiebra de negocios. Debido a la posible pérdida de bienes que conlleva declararse en quiebra, así como a los estrictos requisitos judiciales, se recomienda hacerlo con un abogado experto en quiebras.

Se trata de una quiebra en la que usted no tiene ningún activo que el administrador concursal pueda liquidar para pagar a sus acreedores.

Sí, una quiebra detendrá una demanda civil en la mayoría de los casos. La suspensión automática, que detiene la mayoría de las acciones legales y de cobro, entra en vigor en el momento en que se presenta la quiebra. Usted o su abogado deben preparar y presentar una sugerencia de quiebra en el caso de demanda civil para informar a todas las partes de su declaración de quiebra y de que la suspensión automática está en vigor.

Un capítulo 13 normalmente retrasará una ejecución hipotecaria durante al menos unos meses o hasta que el demandante de ejecución hipotecaria obtenga el alivio de la corte de bancarrota para continuar con los procedimientos de ejecución hipotecaria.

La ejecución hipotecaria se puede retrasar indefinidamente si usted está haciendo los pagos adecuados a su prestamista garantizado a través de su plan de capítulo 13 y su plan es confirmado por el tribunal.

Aunque una bancarrota del capítulo 13 puede retrasar una ejecución hipotecaria, no debe declararse en bancarrota de mala fe.

Sí, usted puede comprar un coche después de recibir una descarga de bancarrota. Su tasa de interés será probablemente alta si usted está buscando financiación.

Sí, usted puede convertir un capítulo 13 a un capítulo 7 mediante la presentación de una Notificación de Conversión a capítulo 7. Es mucho más difícil convertir un 7 en un 13, ya que requiere una Moción o solicitud en lugar de una Notificación. En algunos casos en que un caso se convierte de un capítulo 7 a un capítulo 13, la Orden de Conversión contendrá un lenguaje que ordena una re-conversión al capítulo 7 si el despido es más tarde sough en el caso del capítulo 13.

La mejor manera de declararse en quiebra es con un abogado especializado en quiebras. Un abogado de bancarrota sabrá lo que necesita para presentar y la mejor manera de proteger su propiedad y obtener una descarga.

Hay límites de ingresos en el capítulo 7, pero no en el capítulo 13 de bancarrota. En el capítulo 7 debe pasar la prueba de medios para ser elegible. En la primera parte de la prueba de medios, sus ingresos se comparan primero con los ingresos medios de un hogar de su tamaño en Florida. Si usted no pasa la primera parte de la prueba de medios, usted todavía puede ser capaz de pasar mediante la deducción de ciertos gastos en la segunda parte de la prueba de medios.

Más información sobre los límites de ingresos aquí.

La quiebra puede detener el desahucio temporalmente si su casero aún no ha obtenido una sentencia de desahucio contra usted. No es una solución permanente, pero puede darte algo de tiempo.

A través del capítulo 13 de la quiebra puede intentar ponerse al día con su alquiler vencido, pero su propietario puede oponerse.