¿Puede declararse en quiebra por facturas médicas?
Respuesta corta: Sí. La mayoría de las deudas médicas no están garantizadas y se pueden cancelar tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13, pero los mecanismos difieren: El Capítulo 7 suele eliminarla rápidamente; el Capítulo 13 reembolsa una parte a lo largo del tiempo.
Elija el Capítulo 7 si sus ingresos cumplen los requisitos y desea una exoneración más rápida. Elija el Capítulo 13 si tiene ingresos constantes y necesita un plan estructurado.
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Cuando las facturas médicas se acumulan, pueden parecer abrumadoras e interminables. Muchas personas se preguntan si pueden declararse en quiebra para hacer frente a las deudas médicas. Debido a que las facturas médicas son casi siempre deudas no garantizadas, por lo general se pueden incluir en una declaración de quiebra y, dependiendo del capítulo, descargadas.Según la Asociación Médica Americana, 62% de todas las quiebras se atribuyen a las facturas médicas, y 92% de los que se declararon tenían más de $5.000 en gastos médicos. Con cifras así, es fundamental entender cómo trata la quiebra las deudas médicas y qué camino tiene más sentido en función de sus ingresos, activos y objetivos.
Deuda médica y quiebra de un vistazo
| Pregunta | Respuesta corta |
|---|---|
| ¿Se puede condonar una deuda médica? | Sí, en la mayoría de los casos en virtud del Capítulo 7 o del Capítulo 13. |
| ¿Tengo que enumerar todas las facturas médicas? | Sí. La documentación de la quiebra debe incluir información completa. |
| ¿Perderé patrimonio? | El Capítulo 7 puede liquidar los bienes no exentos; las exenciones suelen proteger las pertenencias primarias. El Capítulo 13 le permite conservar sus bienes mientras paga. |
| ¿Cuánto tarda? | Capítulo 7: ~4-6 meses. Capítulo 13: 3-5 años (reembolso). |
| ¿La deuda condonada tributa? | Por lo general, las deudas no garantizadas no liquidadas en quiebra no están sujetas a tributación, pero consulte los casos extremos con un profesional fiscal. |
Capítulo 7 de bancarrota y facturas médicas
Si solicita Quiebra del capítulo 7Es probable que no tenga que pagar las facturas médicas que debe. Las deudas médicas no están garantizadas y, en virtud del Capítulo 7, el deudor no realiza pagos continuos; en su lugar, los activos no exentos mayo liquidarse, pero las exenciones suelen proteger la mayoría de los bienes, por lo que muchos declarantes conservan sus pertenencias esenciales.Aspectos clave que hay que saber sobre el Capítulo 7:
- Para cumplir los requisitos, sus ingresos deben estar por debajo de la mediana de su estado para una unidad familiar de su tamaño, o debe superar la segunda mitad de la prueba de recursos económicos si existe presunción de abuso.
- Algunos bienes pueden liquidarse, pero las exenciones comunes suelen proteger viviendas, vehículos y objetos personales.
- El proceso suele durar entre 4 y 6 meses desde la presentación de la solicitud hasta el alta.
- El Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años, pero la eliminación de grandes deudas médicas no garantizadas a menudo conduce a una recuperación más rápida.
Si el Capítulo 7 se ajusta a su perfil, es la forma más rápida de eliminar las deudas médicas. Si usted no califica, revise el Capítulo 13 a continuación.
Capítulo 13 de bancarrota y facturas médicas
Con Quiebra del capítulo 13En este caso, usted paga las deudas a lo largo del tiempo mediante un plan aprobado por el tribunal. Las facturas médicas se agrupan con otras deudas no garantizadas y se pagan en función de su renta disponible.Lo que hay que tener en cuenta:
- Su deuda total debe estar por debajo de los límites legales para poder acogerse al Capítulo 13.
- Debe disponer de unos ingresos constantes para respaldar el plan de reembolso.
- El período de reembolso abarca varios años (normalmente de 3 a 5), pero usted conserva los activos no exentos mientras reembolsa una cantidad reducida.
Aunque no se elimine toda la deuda médica, la estructura suele permitir pagar bastante menos que los saldos originales.
Cómo declararse en quiebra por deudas médicas (paso a paso)
- Recopilar todos los extractos de facturación médica y la documentación de los gastos relacionados.
- Consulte a un abogado especializado en quiebras para evaluar sus ingresos, sus activos y si el Capítulo 7 o el 13 son los más adecuados.
- Completar el asesoramiento crediticio obligatorio.
- Presente su solicitud de quiebra y los anexos requeridos, indicando todas las deudas médicas.
- Asista a la reunión de acreedores 341.
- Completar el plan de reembolso (Capítulo 13), o esperar la aprobación de la gestión (Capítulo 7).
Preguntas frecuentes
¿Es la deuda médica exonerable en la quiebra?
Sí. Las deudas médicas suelen tratarse como deudas no garantizadas y pueden liquidarse tanto en virtud del Capítulo 7 como del Capítulo 13, siempre que cumpla los requisitos del capítulo elegido.
¿Tengo que enumerar todas las facturas médicas?
Sí. La declaración completa de todas las deudas médicas es necesaria en su declaración de quiebra para asegurar una descarga válida y evitar complicaciones.
¿La quiebra borrará todas mis deudas médicas?
El Capítulo 7 suele eliminar por completo la mayor parte de la deuda médica. El Capítulo 13 reembolsa una parte a lo largo del tiempo, y el resto suele liquidarse al final del plan.
¿Puedo conservar mis bienes?
El Capítulo 7 puede liquidar los bienes no exentos, pero las exenciones suelen proteger los bienes primarios. El Capítulo 13 le permite conservar sus bienes mientras paga la deuda.
¿Afecta la deuda médica a mi crédito después de la quiebra?
Sí, hay un impacto, pero una vez dado de alta, la eliminación de grandes obligaciones no garantizadas, como las facturas médicas, a menudo conduce a una recuperación más rápida del crédito. El Capítulo 7 permanece en su informe crediticio durante 10 años; el Capítulo 13, durante 7 años.
Reflexiones finales
Si las facturas médicas son abrumadoras y tiene dificultades para hacer frente a ellas, la quiebra puede ofrecerle una solución. Si el Capítulo 7 o el Capítulo 13 es apropiado depende de sus ingresos, activos y objetivos a largo plazo. Una consulta con un abogado experto en quiebras le ayudará a elegir el camino estratégico y ejecutarlo correctamente.
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