De un vistazo
Contesta al teléfono: A veces. Si aún estás evaluando opciones, te permite ganar tiempo. Si has decidido declararte en quiebra, remíteles a tu abogado. Frases clave: “Estoy pasando por dificultades económicas”, “Por favor, envíenme la información por escrito”.” Nunca digas: Cantidades específicas de ingresos, prometer fechas de pago que no pueda cumplir o acordar pagos automáticos. Acuérdate: Tú controlas la conversación. Sé breve y profesional.
Revisado jurídicamente por abogado Robert Stiberman
Detenga el acoso inmediatamente.
Suena el teléfono. Se te revuelve el estómago. En mis 22 años de ejercicio profesional, me he sentado frente a cientos de clientes que me dicen lo mismo: el constante sonido del teléfono es peor que la propia deuda. El acoso de los acreedores está diseñado para crear pánico, pero tú tienes más poder del que crees.
¿Debo contestar cuando llaman los acreedores?
No tienes que responder a sus preguntas. No tienes que justificar tu situación financiera. Sin embargo, la decisión de coger el teléfono depende de la fase en la que te encuentres actualmente en el proceso.
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✅ Respuesta SI: Todavía estás intentando resolver las cosas, aún no has decidido declararte en quiebra o quieres negociar un plan de pago. Responder demuestra buena fe y, en ocasiones, puede dar lugar a un alivio temporal o a una prórroga del pago.
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❌ NO responda SI: Ya ha decidido declararse en quiebra o ha consultado con un abogado. Una vez que sabe que la quiebra es su camino, estas conversaciones rara vez sirven a sus intereses.
Perspectiva del abogado: “Según mi experiencia, los clientes suelen sentirse culpables u obligados a explicar por qué se han retrasado en los pagos. Los acreedores se aprovechan de esto. Están entrenados para mantenerte hablando porque cuanto más tiempo permanezcas en línea, más probable es que realices un pago ‘de buena fe’ que, en realidad, puede perjudicar tu caso de quiebra más adelante. ¿Mi consejo? No seas educado. Sé profesional, sé breve y termina la llamada”.”
¿Qué se recomienda decir a los acreedores?
Su objetivo no es proporcionar datos financieros detallados, sino gestionar la conversación con profesionalidad.. A continuación se muestran algunas frases que solemos proporcionar a nuestros clientes:
- Cuando pregunten por el pago: "Estoy pasando por dificultades económicas en este momento y necesito tiempo para revisar mis opciones".
- Cuando insisten en detalles concretos: "Comprendo su preocupación, pero hoy no estoy dispuesto a hablar de cifras concretas. Puede enviarme información sobre las opciones disponibles por escrito?".
- Cuando exigen un compromiso inmediato: "Necesito tiempo para considerar lo que has compartido. Me pondré en contacto con usted cuando haya revisado mi situación con mis asesores."
- Cuando se vuelven agresivos: "Preferiría mantener esta conversación de forma profesional. Si necesita enviar información adicional, hágalo por escrito".
Observe el patrónReconoce su preocupación, mantén los límites y, si es posible, recurre a la comunicación escrita.
Lo que NO se debe decir a los acreedores
Ciertas declaraciones podrían crear problemas para su futuro financiero, especialmente si termina declararse en quiebra:
- Revelar cantidades concretas de ingresos. Decir "gano $4.000 al mes pero mis gastos son de $4.500" les da munición para tácticas de cobro agresivas y puede complicar la planificación de la quiebra.
- Prometer fechas de pago específicas. "Puedo pagarte $200 el próximo viernes" crea una expectativa y una posible obligación legal. Si no puedes cumplirla, puede que hayas empeorado tu situación.
- Facilitar información bancaria por teléfono. Se pueden hacer acuerdos de pago legítimos sin dar números de cuenta durante una llamada telefónica.
- Divulgación de información sobre el empleoNunca les digas dónde trabajas. Si conocen a tu empleador, será mucho más fácil embargar tu salario más adelante.
Cómo lidiar con las tácticas comunes de los acreedores
Algunos acreedores utilizan estrategias predecibles para presionar el pago inmediato. Conocerlas te ayudará a responder con eficacia.
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La trampa de la urgencia
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Dicen: “Necesitamos el pago hoy mismo o llevaremos el asunto a los tribunales”.”
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Tú dices: “Entiendo tus preocupaciones sobre los plazos. Necesito tiempo para revisar mis opciones y me pondré en contacto contigo en un plazo razonable”.”
El pago mínimo
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Dicen: “¿Puedes pagar solo $50 para demostrar tu buena fe?”
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Tú dices: “No estoy dispuesto a realizar ningún pago hasta que comprenda plenamente mi situación. Por favor, envíenme las opciones por escrito”.”
La oferta de acuerdo
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Dicen: “Podemos conformarnos con 60% si pagas hoy”.”
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Tú dices: "Cualquier acuerdo tendría que ser revisado cuidadosamente y documentado por escrito antes de que pudiera considerarlo".
El engaño de la “grabación”
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Dicen: “Esta llamada se graba para garantizar la calidad”.”
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Nota del abogado: A menudo, esto se hace para reunir pruebas en su contra. Responda con brevedad.
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Guiones para situaciones específicas
Para las empresas de tarjetas de crédito: “Entiendo que necesita el pago. Actualmente estoy atravesando dificultades económicas y estoy explorando todas las opciones disponibles. ¿Podría enviarme por escrito información sobre los programas para casos de dificultad económica? Lo revisaré todo y me pondré en contacto con usted una vez que tenga un plan claro”.”
Para los cobradores de deudas médicas: “Quiero abordar esta deuda de manera responsable. En este momento estoy pasando por dificultades económicas. Por favor, envíenme la documentación de la deuda y las opciones de pago que ofrecen. Responderé una vez que haya revisado mi situación”.”
Para las compañías hipotecarias: “Quiero mantener mi hogar Si es posible. Estoy atravesando dificultades económicas temporales. ¿Podrían enviarme información sobre los programas de indulgencia o modificación? Me pondré en contacto con ustedes una vez que haya revisado todo.”
Sus derechos según la FDCPA
La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA) es una ley federal que le protege. Una vez que informe a un cobrador de deudas externo de que tiene un abogado, están obligados por ley a dejar de ponerse en contacto con usted.
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❌ No pueden llamarte antes de las 8 de la mañana o después de las 9 de la noche.
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❌ No pueden llamarte al trabajo si les has dicho que tu empleador lo prohíbe.
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❌ No pueden amenazar con arrestarlo (una táctica intimidatoria común pero ilegal).
Perspectiva del abogado: “He visto a cobradores decir cualquier cosa para conseguir un pago, alegando que la policía está de camino o que mañana embargarán tu salario. Según mi experiencia tras haber gestionado miles de casos en Florida, casi siempre se trata de mentiras. Embargo de salarios requiere una demanda y una orden judicial, lo que lleva tiempo. Y en todos mis años de experiencia, nunca he visto que se arreste a un deudor únicamente por deber una factura de tarjeta de crédito. Si amenazan con la cárcel, anote la hora y la fecha. Es posible que pueda recuperar el dinero de ellos.”
Errores comunes que se deben evitar
A lo largo de los años, he visto a muchos clientes perjudicar accidentalmente sus propios casos antes incluso de contratarme. Evite estas tres trampas:
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Admisión de la deuda: Nunca diga “Sé que lo debo”. Esto puede reiniciar el plazo de prescripción de deudas antiguas que, de otro modo, podrían ser incobrables.
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Realizar un pago “de buena fe”: Pagar incluso $5 puede reactivar una “deuda zombi”. Siempre desaconsejo hacer pequeños pagos solo para que dejen de llamarte: no te granjea ninguna buena voluntad, solo más llamadas.
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Acceso bancario: Nunca facilite su número de cuenta corriente o la información de su tarjeta de débito por teléfono para “retener” un pago. Una vez que tengan su número de ruta, perderá el control de sus fondos.
La ayuda profesional es esencial
Acaba hoy mismo con las llamadas
Recuerda: no eres impotente. Los acreedores necesitan tu cooperación más de lo que imaginas. Pero cuando la deuda se vuelve insoportable, la quiebra puede proporcionarle el nuevo comienzo que necesita.
En Stiberman Law, hemos ayudado a miles de floridanos a superar la quiebra mientras protegemos sus carreras, licencias profesionales y oportunidades futuras. Si se maneja correctamente, podemos abordar estas conversaciones con confianza. Llámenos hoy mismo en (954) 218-5056 para una charla amistosa y gratuita con un Abogado de bancarrota de Florida que comprenda tu viaje.
