Para muchas personas que buscan alivio de la deuda, Quiebra del capítulo 7 es la mejor opción. Sin embargo, a muchas personas que desean declararse en quiebra les preocupa perder sus casas, coches u otros bienes personales. Para ayudarle a entender mejor los bienes exentos y no exentos, Robert Stiberman, un abogado experto en quiebras de Florida, desglosa lo que puede conservar en una quiebra. Quiebra del capítulo 7.
¿Qué es la quiebra del Capítulo 7?
En primer lugar, es importante tener una idea clara de cómo funciona la quiebra del capítulo 7. Se trata de una quiebra de liquidación en la que sus deudas elegibles se suman, a continuación, un síndico de la quiebra asignado por el tribunal recoge sus bienes personales de valor, y los vende para pagar a sus acreedores no garantizados. Después de vender sus bienes no exentos, cualquier deuda elegible restante es descargada, absolviéndole de cualquier cobro o pago de deudas adicionales, incluyendo juicios civiles y embargos de salarios.
Deudas que pueden cancelarse en caso de quiebra
- Deudas de tarjetas de crédito
- Préstamos de día de pago
- Préstamos personales
- Facturas médicas
Deudas no admisibles
- Deudas de un acreedor garantizado, como hipotecas o préstamos para coches. Si te retrasas en los pagos, el prestamista ejecutará la hipoteca o te embargará el coche.
- La mayoría de los préstamos estudiantiles
- La mayor parte de la deuda tributaria
- Deudas legales, incluidas multas o pagos adeudados por casos de lesiones personales
- Deudas domésticas, incluidas las pensiones alimenticias atrasadas
Exenciones por quiebra
Cuando se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7, los objetos de valor que posee se añaden a su patrimonio de la quiebra y se consideran bienes no exentos, lo que significa que pueden venderse para pagar a los acreedores no garantizados. Sin embargo, exenciones por quiebra para proteger sus bienes. Mientras que las exenciones federales de bancarrota existen, Florida es un estado opt-out, y esto significa que sólo las exenciones estatales que ofrecen están autorizados a ser utilizados en su caso de bancarrota.
Bienes exentos
Antes de presentar la quiebra exenciones, estos son los activos exentos que no pueden ser recogidos por un administrador de la quiebra:
- Cuentas de jubilación, incluidas 401k o IRA
- Ropa razonablemente necesaria
- Enseres domésticos razonablemente necesarios
- Electrodomésticos
- Pensión
- "Herramientas del oficio", es decir, artículos necesarios para su trabajo
- Prestaciones para veteranos
- Prestaciones por daños personales
- Prestaciones de invalidez
- Ayudas sanitarias
- Prestaciones de la Seguridad Social
Bienes no exentos
Estos artículos, pertenencias y bienes forman parte de su patrimonio de quiebra y pueden ser cobrados a menos que se utilice una exención para protegerlos:
- Colecciones valiosas, como sellos o monedas
- Arte valioso
- Efectivo, cuentas de ahorro o una cartera de inversiones
- Vehículo secundario
- Hogar secundario
- Barco o vehículo recreativo
- Instrumentos musicales caros, como un piano o una guitarra
- Capital inmobiliario
Requisito de residencia en Florida
Antes de sumergirnos en las exenciones estatales a las que puede optar, debe tener en cuenta que Florida tiene un estricto requisito de residencia en su código de bancarrota. Para ser elegible, debe vivir en Florida durante un mínimo de 730 días o dos años completos. De lo contrario, debe utilizar las exenciones estatales del lugar donde vivió durante seis meses antes de mudarse a Florida. Por ejemplo, si su declaración de bancarrota del Capítulo 7 está fechada para mayo de 2022, y se mudó a Florida en octubre de 2021, tendría que utilizar las exenciones del estado de donde se mudó, o puede ser elegible para las exenciones federales.
Exenciones por quiebra en Florida
Ahora que usted entiende lo que es el Capítulo 7 de bancarrota, eximir unad propiedad no exenta, y ha establecido que cumple los requisitos de residencia de acuerdo con la ley estatal, veamos la exenciones individuales de quiebra a su disposición.
Exención del impuesto sobre bienes inmuebles
Si solicita la exención por vivienda habitual, podrá conservar su residencia principal y todo el capital que tenga en ella, independientemente de su valor. Las leyes estatales de exención al respecto son:
- Debe poseer la propiedad durante 1215 días (algo menos de 3 años y medio);
- La propiedad no puede superar 1/2 acre si vives en la ciudad o 160 acres si vives en una zona más rural.
Es importante tener en cuenta que la exención de la vivienda familiar no le protege de la ejecución hipotecaria. Si se retrasa en los pagos de la hipoteca y se declara en quiebra, el procedimiento se detendrá. Sin embargo, la ejecución hipotecaria se iniciará después de que su caso haya finalizado.
Exención comodín
La exención comodín ofrece $1.000 en bienes personales exentos. Esto podría incluir cualquier cosa dentro de su patrimonio en quiebra, como reliquias familiares, consolas de videojuegos, enseres domésticos valiosos o cualquier otro activo de valor. Sin embargo, si usted no está utilizando la exención homestead, la cantidad de exención aumenta a $4,000.
Exención para vehículos de motor
Si tiene más de $1.000 de capital en su vehículoPuede venderlo para pagar sus deudas. Sin embargo, puede utilizar la exención comodín para aumentar el patrimonio protegido a $4.000. Por ejemplo, si su coche tiene un valor estimado de $8.000 y debe $4.000, dispone de $4.000 de patrimonio neto del vehículo. Utilizar la opción comodín significa que tu coche está protegido contra la venta.
Una vez más, es importante tener en cuenta que si usted está atrasado en sus pagos, la presentación de bancarrota del Capítulo 7 no le protege de tener su vehículo embargado. Se detiene el proceso, pero después de su caso de bancarrota se finaliza, puede ser embargado.
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