Por Robert A. Stiberman, abogado, miembro del Colegio de Abogados de Florida desde 1998, que representa a clientes en procedimientos de quiebra en Florida desde 2009. Última revisión: junio de 2026.
Estos son resultados reales y anonimizados de casos de quiebra en Florida que ha gestionado nuestro bufete, tanto solicitudes de quiebra de consumidores en virtud de los Capítulos 7 y 13 como reorganizaciones de empresas en virtud del Subcapítulo V. Se han eliminado o generalizado los nombres, las cifras exactas y los datos identificativos para proteger la privacidad de los clientes. A nivel de todo el bufete, hemos presentado más de 2.500 casos de quiebra en Florida desde 2009.
Los resultados anteriores no garantizan ni predicen un resultado similar. Cada caso depende de sus propias circunstancias. Para leer las opiniones de nuestros clientes en sus propias palabras, consulta nuestra página de testimonios.
En cifras
- 2,500+ Solicitudes de quiebra presentadas en Florida desde 2009
- 300+ opiniones de clientes de cinco estrellas
- Confirmado Subcapítulo V reestructuraciones empresariales en varios distritos federales de Florida
- Galardonado con el Premio ’Clients’ Choice» de Avvo (2025) y Premio «Platinum Client Champion» de Martindale-Hubbell (2025)
Reestructuraciones empresariales: Subcapítulo V (Capítulo 11)
El subcapítulo V es la vía simplificada para las pequeñas empresas en el marco del capítulo 11. A continuación se presentan cuatro reorganizaciones confirmadas de las que se ha encargado nuestro bufete. Para más información, consulte nuestra Capítulo 11 / Subcapítulo V, página.
Salvamos a un fabricante de comercio electrónico después de que una entidad crediticia bloqueara su tienda online. Sur de Florida (SDFL, División de Palm Beach). Una empresa familiar dedicada a la fabricación de artículos para el hogar, que vendía a través de los principales mercados online, había recurrido a la financiación mediante un anticipo de efectivo para comerciantes (MCA). Un prestamista de MCA congeló su cuenta comercial e impuso un gravamen sobre su cuenta principal en la plataforma de venta. El comerciante estaba a punto de entregar los fondos que tenía retenidos al titular del gravamen. Se trataba de ingresos con los que nuestro cliente contaba, y las consecuencias habrían sido devastadoras. Presentamos una solicitud de emergencia en virtud del Subcapítulo V para activar la suspensión automática y restablecer las operaciones. A continuación, obtuvimos autorización para utilizar la garantía en efectivo y pagar los salarios anteriores a la solicitud. Esto proporcionó a la empresa un respiro muy necesario. Colaboramos con el cliente para elaborar un plan que separara los préstamos legítimos garantizados por equipos de las reclamaciones abusivas de MCA. Resultado: El plan se confirmó por consenso; la empresa siguió operando, conservó a su plantilla y reestructuró aproximadamente $ 450 000 de deuda sin perder su local comercial.
Fabricante de productos ecológicos que se ha reorganizado a raíz de un litigio que abarca varios estados. Florida Central (MDFL, División de Orlando). Un fabricante de productos naturales para agricultores se enfrentó a medidas regulatorias de “suspensión de ventas” y a demandas colectivas en varios estados, lo que le expuso a más de $2,7M en reclamaciones controvertidas y contingentes; el litigio, y no la deuda comercial ordinaria, constituía la amenaza existencial. Recurrimos al Subcapítulo V para contener la exposición al litigio, proteger las operaciones al amparo de la suspensión automática, hacer frente a los impuestos prioritarios y proponer un plan basado en un modelo sostenible y de menor envergadura. Resultado: El plan se confirmó por consenso; la empresa resolvió su situación jurídica en el marco del procedimiento concursal y continuó con su actividad, un resultado que no se habría podido lograr mediante una negociación ordinaria.
Se confirma la reorganización de la cadena de restaurantes a pesar de la oposición de los acreedores (cramdown). Sur de Florida (SDFL, División de Fort Lauderdale). Un restaurante de barrio especializado en comida para llevar y a domicilio, con aproximadamente una década de actividad, había contraído préstamos MCA a alto interés tras las pérdidas sufridas durante la pandemia de la COVID-19; un acreedor MCA congeló sus cuentas mercantiles, y el negocio tenía pendiente un importante préstamo de la SBA, además de otras deudas (aproximadamente $810K en total). Presentamos una solicitud en virtud del Subcapítulo V, estabilizamos las operaciones y propusimos un plan para destinar los ingresos disponibles previstos a los acreedores. Al no poder alcanzar un consenso, solicitamos la confirmación en virtud del Subcapítulo V. disposiciones no consensuales (“cramdown”). Resultado: El tribunal confirmó el plan a pesar de las objeciones de los acreedores, y el restaurante siguió abierto, un resultado que muchas empresas tratan de evitar, ya que nosotros defendemos la confirmación en los tribunales hasta el final cuando las cifras lo respaldan.
Una empresa de mantenimiento de piscinas reestructuró su flota de maquinaria pesada y su deuda con MCA. Florida Central (MDFL, División de Orlando). Una empresa de instalación y mantenimiento de piscinas, con unos 16 empleados, había acumulado múltiples préstamos MCA a alto interés, además de una importante deuda garantizada, una flota de vehículos financiada, préstamos tipo SBA y financiación de existencias, lo que superaba con creces el $2M frente a un flujo de caja libre limitado. Recurrimos al Subcapítulo V para separar la financiación garantizada de los equipos de las reclamaciones de los préstamos MCA, obtener autorización para utilizar el colateral en efectivo y mantener el pago de las nóminas, y estructurar un plan que la empresa pudiera sostener. Resultado: Se confirmó el plan; la empresa siguió operando con toda su plantilla, conservando unos 16 puestos de trabajo.
Capítulo 13: Resultados: conservar la vivienda y el coche, y pagar según tus propias condiciones
El Capítulo 13 permite reorganizar la deuda en un plan de entre 3 y 5 años que puede detener la ejecución hipotecaria, proteger la propiedad y condonar el saldo restante. A continuación se muestra una muestra de resultados anonimizados (consulte nuestro Capítulo 13, página):
“Ya no podía, físicamente, compaginar varios trabajos; el huracán Irma me supuso un verdadero revés, y los elevados costes de la cirugía debido al deterioro de mi salud”.” Condado de Monroe: Plan de 36 meses a $150 al mes; una casa móvil totalmente asegurada y pagada, dos coches pagados, lo que supone un ahorro de aproximadamente $156,000 endeudado.
“No podía pagar, no tenía con qué”.” Condado de Pinellas: Plan de 60 meses a $150 al mes; vivienda familiar totalmente protegida, con dos hipotecas pagadas al margen del plan y un coche pagado al margen, lo que elimina aproximadamente $72,000 endeudado.
“No teníamos suficiente dinero para pagar nuestras tarjetas de crédito y no conseguíamos recuperarnos”.” Condado de Polk: declaración conjunta, plan de 60 meses a $180 al mes; vivienda familiar totalmente protegida, dos coches ya pagados, lo que supone una reducción de aproximadamente $53,000 endeudado.
“Tengo una deuda que me supera con creces, gran parte de la cual se debe a facturas médicas”.” Condado de Duval: Plan de 36 meses a $130 al mes; conservó un contrato de alquiler de vivienda y un coche ya pagado, protegió un depósito de garantía y los fondos bancarios, eliminando aproximadamente $50,000 endeudado.
“No podía permitirme todos mis coches ni los pagos”.” Condado de Miami-Dade: Plan de 36 meses a $150 al mes; tres coches gestionados (uno ya pagado, dos pagados por cuenta propia), fondos de jubilación y bancarios protegidos, una demanda suspendida, lo que ha supuesto la eliminación de aproximadamente $21,000 endeudado.
Capítulo 7: Resultados: una ruptura definitiva en unos cuatro meses
El capítulo 7 condona la deuda admisible de los solicitantes que superen la prueba de recursos, mientras que las exenciones de Florida protegen la mayor parte de los bienes. Una muestra de resultados anonimizados (véase nuestro Capítulo 7, página):
- Condado de Levy: Un jubilado que cobraba la Seguridad Social protegió sus fondos bancarios y eliminó aproximadamente $34,000 endeudado, salí de la deuda en unos tres meses.
- Condado de Volusia: detuvo una demanda de un acreedor (Velocity Investments), entregó un coche cuyo valor era inferior al de la deuda, protegió una cuenta de inversión y eliminó aproximadamente $60,000 endeudado.
- Condado de Broward: Una madre soltera con dos hijos logró que se desestimara una demanda, conservó su vehículo —cuyo valor neto quedó exento— y eliminó aproximadamente $56,000 endeudada, sin correr el riesgo de quiebra.
- Condado de Miami-Dade: detuvo un embargo de salario, reafirmó la propiedad de un vehículo y eliminó aproximadamente $33,000 endeudado.
- Condado de Hillsborough: una vivienda familiar totalmente protegida y un vehículo ya pagado, lo que elimina aproximadamente $87,000 endeudado.
Habla con un abogado especializado en quiebras de Florida
Todos los resultados anteriores proceden de casos reales ocurridos en Florida, y todos ellos comenzaron con una consulta gratuita y confidencial. Si quieres saber qué resultados son realistas en tu situación, llama al 954-922-2283 o solicita una consulta gratuita.
Los resultados son a título ilustrativo y se han anonimizado. Los resultados anteriores no garantizan ni predicen un resultado similar; cada caso depende de sus propias circunstancias.
