Escrito por bankruptcy attorney Robert Stiberman | Actualizado el 18/2/2026
Con frecuencia oigo a clientes que contemplan la posibilidad de declararse en quiebra hacer preguntas como: “¿Debo incluir todas mis deudas?” o “¿Puedo conservar ciertas tarjetas de crédito?”. También quieren saber cómo encajan en el proceso los préstamos para coches y las hipotecas. Todas estas son preguntas muy válidas. He estado ayudando a los floridanos obtener alivio de bancarrota durante los últimos 17 años. Estoy feliz de compartir mi experiencia, y espero que la información a continuación proporciona una idea de estas preguntas importantes.
¿Debe incluir todas las deudas en su declaración de quiebra?
Sí, tiene que incluir todas sus deudas cuando presente la solicitud. quiebra. 11 USC sec 521 (a) (1), que trata de los deberes del deudor en la quiebra, dice: “El deudor deberá presentar una lista de acreedores”. Usted (o su abogado) está obligado a incluir a sus acreedores en la calendarios de quiebra. Las instrucciones de dichas listas requiere que “sea lo más completa y precisa posible”. Antes de presentar sus anexos de quiebra, debe firmar la siguiente declaración: “Bajo pena de perjurio, declaro que he leído el resumen y los anexos presentados con esta declaración y que son verdaderos y correctos”. Además, en el 341 junta de acreedores, una reunión obligatoria con el administrador asignado a su caso, el síndico de la quiebra le preguntará bajo juramento si incluyó todos sus bienes y todas sus deudas en su papeleo de la quiebra. La obligación de enumerar todos sus acreedores se aplica tanto si presenta una Capítulo 7, 11o 13 quiebra.
Al solicitar el Capítulo 7, debe enumerar todas las tarjetas de crédito que posea, incluso las que tengan un saldo cero.
¿Por qué hay que incluir todas las deudas?
A lo largo de muchos años de práctica, aprendí una lección importante: la quiebra, aunque se rige por códigos técnicos, La equidad y la transparencia son, en última instancia, la base de la democracia, las normas locales y las decisiones judiciales.
En términos de transparencia, los tribunales, el síndico y sus acreedores deben tener un conocimiento completo de su situación financiera. En lo que respecta a la justicia, los acreedores similares deben recibir un trato equitativo durante todo el proceso. Es comprensible que quiera conservar al menos una tarjeta de crédito, digamos su MasterCard, para emergencias y pagar sólo el saldo mínimo. Sin embargo, si elimina todas sus otras deudas de tarjetas de crédito a través de la quiebra mientras conserva su MasterCard, podría dar lugar involuntariamente a un trato injusto de esos otros acreedores en comparación con su MasterCard.
¿Qué ocurre si olvido incluir a un acreedor?
Si olvida incluir a un acreedor en su declaración de quiebra, usted o su abogado pueden resolverlo fácilmente modificando sus listas. Si un acreedor no está en la lista, entonces ese deuda del acreedor no se dará de baja. Como se mencionó anteriormente, usted está obligado a enumerar todos sus acreedores. Una omisión intencionada puede acarrear graves consecuencias, incluida la denegación de la exoneración, desestimación de su caso, y posibles repercusiones penales.
Deuda garantizada: préstamos para vivienda y coche
A muchos de nuestros clientes les preocupa que declarar su hipoteca o el préstamo de su coche equivalga a perder esos activos.
Si está al corriente de pago de su hipoteca y su propiedad está sujeta a la plena protección de la exención del impuesto sobre bienes inmuebles en Florida, La inclusión de su deuda hipotecaria en su declaración de quiebra no significa que vaya a perder o tener que entregar esa propiedad al administrador de la quiebra. Simplemente significa que usted está cumpliendo con su obligación legal de enumerar todas sus deudas.
Con los préstamos para coches es un poco más complicado, pero en la mayoría de los casos podrás quedarte con tu coche. Así es como funciona:
- Enumeras el préstamo de tu coche (estás obligado a hacerlo)
- Indica tu intención de quedártelo (si es lo que quieres). También tienes la opción de renunciar a él en caso de quiebra.
- Es decir, la diferencia entre lo que vale el coche y lo que aún debes al banco.
- Bajo la ley de Florida, usted puede eximir (proteger) hasta $5,000 de la equidad que tiene en un vehículo de motor titulado a su nombre .
- Si el patrimonio neto de su coche es inferior a $5000 entonces usted debería ser capaz de mantenerlo. Si es superior a $5.000 tienes que ver si puedes aplicar otras exenciones como la exención comodín de $4.000 si está disponible. Haga clic en Exenciones en Florida para obtener más información sobre la protección de sus bienes en caso de quiebra.
Tarjetas de crédito en regla
Supongamos que tienes una tarjeta de crédito desde hace 10 años, no tienes saldo en ella y te gustaría conservarla, así que ¿por qué deberías incluirla?
Desafortunadamente, usted no puede mantener una tarjeta de crédito al declararse en quiebra - las compañías de tarjetas de crédito recibirán la notificación de que usted ha solicitado la bancarrota del capítulo 7 y cerrarán automáticamente su cuenta, incluso si está en buen estado o no tiene saldo. Esto asegura que no violen inadvertidamente la disposición de suspensión automática.
Debe dinero a familiares o amigos
Si usted tomó un préstamo personal de un amigo o miembro de la familia, esto también debe ser incluido en la declaración de quiebra. Aunque usted se sienta avergonzado y no quiera que ellos sepan que usted está en el Capítulo 7, ellos necesitan saberlo y probablemente recibirán una notificación del tribunal de quiebras de todos modos. A pesar de que su préstamo será una parte de la descarga de la quiebra, después de recibir el alta. puedes optar por devolverlos, pero no antes.
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Si usted está listo para presentar el Capítulo 7, no trate de navegar por el proceso de bancarrota solo. Programe una consulta gratuita con un abogado de quiebras hoy mismo y obtenga el apoyo, la orientación y la defensa que necesita para salir de esta situación con un nuevo comienzo financiero. Para empezar, llámenos al 954-807-1562 o rellene el siguiente formulario.
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