Abogado de Bancarrota del Capítulo 7 en Boca Raton

Las deudas garantizadas están respaldadas por una garantía o propiedad, como una casa o un coche. Si el deudor no efectúa los pagos acordados, el prestamista puede embargar el coche o la casa.

Las deudas no garantizadas no tienen una garantía que el prestamista pueda cobrar si el deudor incumple el pago del préstamo. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles.

No puede cancelar una deuda garantizada y seguir conservando la propiedad si no ha pagado el préstamo.

La presentación del Capítulo 7 detiene temporalmente una ejecución hipotecaria, pero ésta se reanudará en cuanto finalice el proceso de quiebra. Por otra parte, si usted está al día con su hipoteca, usted puede ser capaz de mantener su casa mediante la presentación de una exención de la propiedad.

Al igual que en el caso de una vivienda, si se retrasa en los pagos, el prestamista puede embargar el vehículo, aunque se cancelarán todos los pagos o gastos adicionales asociados.

Si está al día en sus pagos, aún puede quedarse con su vehículo solicitando una exención de bienes personales. La ley de Florida permite a los residentes reclamar hasta $1.000 en bienes personales o hasta $5.000 si no son propietarios de una vivienda. Esto significa que si usted tiene menos de $5,000 en la equidad en su coche, usted puede mantenerlo.

Por ejemplo, si su coche vale $15,000 y usted debe $11,000, usted tiene $4,000 en equidad, así que si usted no reclama la exención del hogar, usted puede utilizar la exención personal de la característica para conservar su coche. Sin embargo, si su coche vale $15.000, y usted sólo debe $5.000, usted debe $10.000 en la equidad, por lo que el administrador de la quiebra puede utilizar el vehículo para pagar la deuda.

No, puede dejar abierta su cuenta bancaria, aunque el dinero que tenga en una cuenta de ahorro, del mercado monetario o de inversión no relacionada con la jubilación puede utilizarse para pagar a los acreedores.

Sí, incluso si usted tiene cuentas en buen estado o tienen bajos saldos de tarjetas de crédito, todo tiene que ser enumerados. No incluir toda la información necesaria puede dar lugar a retrasos en su tiempo de procesamiento, su petición sea rechazada, o acusaciones de fraude de bancarrota.

La ley federal exige una tasa mínima obligatoria de $338. Los honorarios del abogado suelen oscilar entre $900 y $1500, dependiendo del caso. El asesoramiento crediticio obligatorio por separado ronda los $50.

Para reducir su carga financiera y asegurarse de que puede permitirse el lujo de contratar a un abogado con experiencia en bancarrota del capítulo 7, ofrecemos planes de bajo pago mensual sin dinero de entrada requerida.

Sí. Con el fin de presentar el Capítulo 7 de bancarrota, usted tiene que mostrar prueba de la finalización de un curso de mandato federal de una agencia de asesoría de crédito aprobado. En lugar de pagar más, nuestro bufete de abogados es una agencia aprobada y proporcionar la deuda y el asesoramiento financiero durante el proceso de quiebra para ahorrar tiempo y dinero.

Desde la presentación de la petición hasta la conclusión de su caso de quiebra transcurren entre 90 y 180 días.

Por lo general, los préstamos estudiantiles federales no pueden ser dados de alta en el Capítulo 7 de bancarrota.

Una vez aceptada la petición, puede dejar de pagar las deudas que reúnan los requisitos y los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted.

Si no reúne los requisitos para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebra, el Capítulo 13 es la mejor solución. Esta opción le permite conservar sus bienes, reestructurar su deuda y efectuar un único pago mensual basado en su renta disponible. Al final del período de tiempo asignado, la deuda elegible será descargada.

Permanece en su informe crediticio durante 10 años, pero empezará a ver mejoras si se mantiene al día con cualquier otra deuda que pueda acumular tras la quiebra.