¿Qué es el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras? Requisitos y cómo declararse en quiebra

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¿Quiere declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 en Florida? Lea algunas de nuestras reseñas:

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Escrito por: Abogado Robert Stiberman
Última actualización: 12 de febrero de 2024

En pocas palabras, la quiebra del Capítulo 7 es una quiebra de liquidación que pueden presentar tanto empresas como particulares. Sus bienes no exentos se utilizarán para pagar a sus acreedores. La mayoría de los casos de quiebra se clasifican como casos "sin bienes", lo que significa que puede eliminar sus deudas eximibles sin perder ninguno de sus bienes: Capítulo 7 - Aspectos básicos de la quiebra.

Uno de los principales beneficios de trabajar con el abogado de bancarrota Robert Stiberman es su amplio conocimiento de las leyes de bancarrota de la Florida y exenciones. Él entiende cómo la ley se aplica a su situación única y puede ayudarle a proteger sus bienes exentos, mientras que la eliminación de la mayor cantidad de deuda posible. Es importante tener en cuenta que el Capítulo 7 de bancarrota puede no ser la mejor opción para todos. Robert Stiberman trabajará con usted para analizar su situación financiera, determinar si el Capítulo 7 de bancarrota es la opción correcta para usted, y ayudarle a explorar otras opciones si es necesario.

Si no puede pagar las tarjetas de crédito y las facturas médicas, o está cansado de las interminables llamadas telefónicas de las agencias de cobro y le preocupa no poder escapar nunca de las deudas, declararse en quiebra puede ser la decisión correcta. Siga leyendo para aprender más sobre el Capítulo 7 y cómo Robert Stiberman puede guiarle a través del proceso de bancarrota del Capítulo 7.

Robert Stiberman Florida capítulo 7 abogado de bancarrota

Robert A. Stiberman. Abogado con más de 20 años de experiencia en derecho concursal.

¿Quién puede acogerse al capítulo 7? ¿Debo solicitar el capítulo 7?

Para poder acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, debe aprobar la prueba de medios y haber completado un curso de asesoramiento crediticio educativo para deudores. Usted debe completar el curso de asesoría de crédito de una agencia aprobada dentro de los 180 días antes de presentar su solicitud de quiebra. Fuente: 11 U.S.C. § 109 (h)(1) [sección 109 (h). Esta prueba de medios consiste en comparar sus ingresos familiares con la renta media de una familia de su tamaño en su estado basándose en sus ingresos mensuales medios durante los seis meses anteriores a la presentación de su caso de quiebra-fuente: https://www.justice.gov/ust/means-testing.

La prueba de recursos económicos determina si dispone de ingresos para pagar sus deudas. Si no supera la primera parte de la prueba de recursos económicos, aún puede optar a ella si realiza la segunda parte y supera la presunción de abuso. Véase 11 U.S.C. § 707(b).

Sin embargo, si usted no puede satisfacer la prueba de medios, usted todavía puede ser elegible para la bancarrota, pero no bajo el Capítulo 7. Discutir sus opciones con un abogado de bancarrota es esencial para determinar si la presentación de bancarrota del Capítulo 7 es correcto para usted.

Comprender las deudas elegibles y no elegibles para el Capítulo 7 de Bancarrota

La bancarrota del capítulo 7 es un recurso legal valioso para los individuos y las empresas que luchan con deudas abrumadoras. Una exoneración es una orden permanente que prohíbe a los acreedores del deudor emprender cualquier tipo de acción de cobro sobre las deudas exoneradas, incluidas las acciones legales y las comunicaciones con el deudor, como llamadas telefónicas, cartas y contactos personales. Fuente: Liquidación de la quiebra - Conceptos básicos sobre la quiebra. Sin embargo, es esencial comprender qué tipos de deudas pueden ser objeto de exoneración y cuáles no.

Las deudas que pueden ser objeto de exoneración son las siguientes

  • Facturas médicas
  • Deudas de tarjetas de crédito
  • Préstamos de día de pago
  • Antiguas facturas de servicios públicos
  • Préstamos personales o para pequeñas empresas
  • Impuestos (en algunos casos)
  • Deudas por embargo de vehículos

Entre las deudas que no pueden liquidarse se incluyen:

  • La mayoría de los préstamos estudiantiles
  • Deudas del impuesto sobre la renta o del impuesto sobre bienes inmuebles
  • Pensión alimenticia y manutención de los hijos
  • Deudas contraídas con engaño o fraude real
  • Deudas de consumo con un único acreedor superiores a $500 contraídas en los 90 días anteriores a la declaración de quiebra.

Fuente: 11 U.S. Code § 523 - Excepciones a la exoneración

¿Quién debe esperar para presentar la solicitud?

Si ha recibido recientemente una bonificación o cree que sus dificultades financieras son sólo temporales, puede ser mejor esperar antes de declararse en quiebra según el Capítulo 7. Negociar un plan de pagos con sus acreedores o buscar otras opciones de alivio de la deuda puede ser mejor en estas situaciones.

Un abogado especializado en quiebras puede analizar otros factores que pueden influir en su decisión de declararse en quiebra, como no haber utilizado tarjetas de crédito o no haber efectuado pagos al menos cuatro meses antes de la declaración, el impacto del reembolso o las transferencias de deudas, las reclamaciones por lesiones personales y los juicios pendientes.

También es importante tener en cuenta que la declaración de quiebra afectará a su puntuación de crédito, pero algunos clientes han visto aumentar su puntuación después de la declaración.

¿Debo declararme en quiebra en virtud del Capítulo 7 ahora mismo?

Si actualmente experimenta embargo de salarioSi no puede pagar sus deudas no garantizadas, una demanda civil o la suspensión de la licencia y no tiene costosos activos no exentos, la declaración de quiebra del Capítulo 7 puede ser una opción viable. Este tipo de quiebra está diseñado para ayudar a aquellos que no pueden pagar sus deudas no garantizadas. Sin embargo, consultar con un abogado del Capítulo 7 es fundamental para determinar si usted tiene alguna propiedad no exenta. Una vez que se declara en quiebra, deben cesar las llamadas acosadoras de los acreedores. Puede obtener más información sobre este tema visitando: ¿Por qué la gente se declara en quiebra? Razones comunes y cómo puede ayudar.

Quiebra del Capítulo 7 frente al Capítulo 13

El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son dos tipos distintos de quiebra que ofrecen soluciones diferentes a los problemas de deuda.

La quiebra del capítulo 7 también se conoce como "quiebra de liquidación", en la que los activos no exentos del deudor se venden para pagar a sus acreedores. Este proceso suele ser rápido y pueden tardar entre 90 y 120 días desde la presentación hasta la exoneración. En la mayoría de los casos no hay bienes, lo que significa que el deudor conserva sus propiedades.

Por el contrario, Quiebra del capítulo 13 es una quiebra de reorganización en la que la renta disponible del deudor se aplica para reembolsar sus deudas a lo largo de un Periodo de 3 a 5 años. El Capítulo 13 permite al deudor ponerse al día en los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, las cuotas de la Asociación de Propietarios, los pagos del coche y la manutención de los hijos. Además, es posible reducir el tipo de interés de los vehículos financiados. Sin embargo, el Capítulo 13 requiere ingresos regulares para financiar la fuente del plan: Capítulo 13 - Conceptos básicos sobre la quiebra.

Para determinar qué tipo de quiebra es el adecuado para usted, tendrá que consultar a un abogado con experiencia en quiebras. En Stiberman Law, nuestros abogados se dedican a proporcionar soluciones personalizadas a sus problemas de deuda. Visite https://stibermanlaw.com/chapter-7-vs-chapter-13-bankruptcy/ para una discusión detallada de las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota.

¿Con qué frecuencia se puede presentar el capítulo 7?

No existe ningún límite en cuanto a la frecuencia con la que puede declararse en quiebra al amparo del Capítulo 7, a menos que una orden judicial disponga lo contrario. Sin embargo, si usted ha recibido previamente una descarga en un caso bajo el Capítulo 7 y busca liquidar sus deudas de nuevo, debe esperar ocho años desde la fecha de presentación anterior. Las restricciones de tiempo pueden variar dependiendo del capítulo, por lo que es mejor consultar a un abogado con experiencia en el Capítulo 7 para obtener información más detallada. Póngase en contacto con Stiberman Law para una consulta. Le invitamos a visitar  https://stibermanlaw.com/how-often-can-you-file-bankruptcy/ para más información sobre este tema.

¿Cuánto cuesta declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7?

Si está pensando en declaración de quiebra del capítulo 7 en 2024, podría preguntarse los costes. Para empezar, debe abonar una tasa de presentación de $338,00 en el momento de presentar la solicitud. En Florida, puede pagar la tasa de presentación a plazos o solicitar la exención de la tasa si gana más de 15% por debajo del umbral nacional de pobreza.

Aparte de la tasa de solicitud, debe realizar un curso de asesoramiento crediticio por Internet o por teléfono 180 días antes de la solicitud. Después de la presentación, tendrá que completar un curso de gestión financiera antes de que pueda ser dado de alta. El precio de estos cursos oscila entre $10-45; algunos proveedores pueden eximirle del pago de la tasa en función de sus ingresos.

También hay que tener en cuenta que tienes derecho a un informe de crédito gratuito una vez al año. En cuanto a los honorarios del abogado, pueden variar dependiendo de la complejidad de su caso, pero la mayoría de los abogados ofrecen planes de pago asequibles si es necesario.

Alternativas a la quiebra del Capítulo 7

Cuando se enfrenta a una deuda abrumadora, puede haber mejores soluciones que declararse en quiebra bajo el Capítulo 7. El curso de acción correcto dependerá de su situación financiera específica y del tipo de deuda que tenga. El curso de acción correcto dependerá de su situación financiera específica y del tipo de deuda que tenga.

Si tiene dificultades para hacer frente a los pagos a sus acreedores, hay algunas alternativas que vale la pena considerar. Una opción es un plan de gestión de deudas, que implica trabajar con una agencia de asesoramiento crediticio para negociar un plan de pagos que pueda permitirse. Otra opción es tratar directamente con sus acreedores e intentar llegar a un acuerdo de pago que funcione para ambas partes.

Si sus deudas están repartidas en varias cuentas, puede estudiar la posibilidad de consolidarlas en un único préstamo con un tipo de interés más bajo. También puedes pedir ayuda financiera a familiares o amigos para satisfacer tus deudas.

Antes de decidirse por un opción de alivio de la deudaes esencial que consulte a un abogado o a un organismo especializado en este ámbito. Ellos pueden ayudarle a comprender sus derechos y obligaciones y orientarle hacia la mejor forma de actuar en función de sus circunstancias.

¿Qué es la vida después de la quiebra? ¿Cuánto dura la quiebra del Capítulo 7?

Si está considerando la posibilidad de acogerse al Capítulo 7 de la Ley de quiebra, es posible que se pregunte cómo será su vida una vez finalizado el proceso y cuánto suele durar.

En la mayoría de los casos, la quiebra en virtud del Capítulo 7 tarda entre cuatro y cinco meses de principio a fin. Una vez que haya sido dado de alta, es posible que su puntuación de crédito empiece a mejorar. Algunas personas incluso reciben ofertas de crédito a los pocos meses de obtener el alta.

Sin embargo, es importante recordar que la quiebra permanecerá en su informe crediticio hasta diez años, lo que dificulta la obtención de créditos o préstamos durante ese tiempo. No obstante, completar el proceso de quiebra puede suponer un enorme alivio para muchas personas, que se quitan de encima un peso que han estado soportando durante mucho tiempo.

Quiebra del capítulo 7

Una vez que haya solicitado la quiebra del Capítulo 7, uno de los hitos críticos es la obtención de un Orden de aprobación de la gestión. Esta orden significa que usted ya no es personalmente responsable de las deudas exonerables enumeradas en sus formularios de quiebra y que sus acreedores ya no pueden emprender acciones legales contra usted para cobrar esas deudas.

No obstante, cabe señalar que el tribunal de quiebras puede denegarle la exoneración en determinadas circunstancias. Por ejemplo, si no coopera con el síndico, oculta bienes o participa en actividades destinadas a defraudar u obstaculizar a los acreedores, el tribunal puede negarse a concederle la exoneración.

Además de cumplir estos requisitos, debe realizar un segundo curso de educación del deudor o de gestión financiera (además del curso de asesoramiento crediticio que realizó antes de presentar la solicitud), a menos que el tribunal le dispense. Fuente F.R.B.P 1007(b)(7). Una vez que haya cumplido todos estos requisitos y el tribunal le conceda la exoneración, estará en el buen camino para reconstruir su vida financiera.

Capítulo 7 Exenciones patrimoniales

Al solicitar la bancarrota del Capítulo 7, es esencial entender cómo funcionan las exenciones de propiedad. Un fideicomisario del Capítulo 7 puede tratar de liquidar cualquier bien no exento que usted tenga para pagar a sus acreedores. En cambio, usted puede conservar los bienes exentos. Por esta razón, es fundamental trabajar con un abogado experto en el Capítulo 7 que pueda ayudarle a navegar por la compleja red de leyes de bancarrota y exenciones.

Si se declara en quiebra en Florida, puede disponer de muchas exenciones, incluida la exención por vivienda, la exención por vehículo de motor $1000 y la exención comodín $4000 (cuando proceda). Fuentes: Florida. Const. Art. X, § 4(a)(1)Fla Stat Ann Secs. 222.01 & 222.02.

Consulte a su abogado si desea obtener más información sobre estas exenciones y cómo se aplican a su caso. También puede visitar este enlace para obtener más información: https://stibermanlaw.com/bankruptcy-exemptions-in-florida/

¿Qué se pierde en la quiebra del Capítulo 7?

El Capítulo 7 de bancarrota es una decisión seria con consecuencias significativas. Antes de tomar cualquier acción, es esencial buscar el consejo de un abogado con experiencia. Uno de los aspectos clave del Capítulo 7 de bancarrota es la liquidación, lo que significa que su administrador de bancarrota puede vender cualquier activo no exento.

En Florida, por ejemplo, si usted es propietario de un vehículo con más de $1000 en equidad y no puede aplicar cualquier otra exención disponible para protegerlo, el administrador de la quiebra puede requerir que usted pague la cantidad no exenta para mantener su vehículo.

Vale la pena señalar que en el Capítulo 13 de bancarrota, el administrador no trata de liquidar sus activos. Sin embargo, sigue siendo importante trabajar con un abogado experto para asegurarse de que entiende todas las consecuencias potenciales de declararse en quiebra y para ayudarle a tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.

¿Cómo funciona el Capítulo 7 de la Ley de Quiebra?

Después de pasar la prueba de recursos económicos, completar el curso de asesoramiento crediticio requerido, pagar la tasa de presentación y presentar todos los formularios de quiebraEl deudor recibirá un número de expediente y se designará un administrador. Una vez presentada la petición, se suspenden temporalmente todas las acciones civiles contra el deudor. Fuente: 11 U.S.C. § 362. También puede visitar este enlace para obtener más información: ¿Qué es la suspensión automática en la quiebra del capítulo 7?

A los pocos días de presentar la solicitud, el deudor recibirá una notificación con el reunión de acreedores en la que el síndico y los acreedores pueden hacer preguntas. La conferencia suele celebrarse en un plazo de 45 días y puede ser telefónica.

Después de la reunión, el síndico puede optar por liquidar los bienes no exentos para pagar a los acreedores o presentar un informe de no distribución si no hay nada que liquidar. Para poder optar a la exoneración, el deudor debe realizar un segundo curso de asesoramiento crediticio o de gestión financiera impartido por un organismo autorizado. Fuente: Reglas Federales de Procedimiento de Quiebra: Regla 4004. Concesión o denegación de la exoneración.

¿Puedo conservar mis bienes si me acojo al Capítulo 7 de la Ley Concursal?

Si se acoge al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, es posible que pueda conserve su propiedad si está exento. Reclamar correctamente las exenciones es fundamental para proteger sus bienes. En Florida, es posible que tenga que reclamar exenciones federales o de Florida en función de la duración de su residencia. Si desea asegurarse de que usted puede mantener sus activos, considere la posibilidad de declararse en bancarrota del Capítulo 13 en su lugar.

Quiebra del Capítulo 7: Ventajas e inconvenientes

Pros

  • Proceso rápido, que suele durar sólo entre 90 y 120 días desde la presentación de la solicitud hasta el alta.
  • La mayoría de los casos son "sin activos", lo que significa que se requiere poca o ninguna liquidación de bienes (pero cada caso es único, así que consulte con un abogado).
  • Florida ofrece algunas de las exenciones más sólidas del país, lo que le permite proteger más de su propiedad.
  • No hay límite a la cantidad de deuda que puede eliminar.
  • La solicitud es relativamente barata en comparación con otras opciones de reducción de la deuda.
  • Las deudas no garantizadas, como las de tarjetas de crédito y préstamos personales, pueden liquidarse.

Contras

  • Usted debe pasar la prueba de medios para ser elegible para el Capítulo 7 de bancarrota.
  • Las deudas garantizadas, como hipotecas y préstamos para coches, deben mantenerse al día para evitar perder el activo.
  • Puede ser necesario liquidar los bienes no exentos para pagar a los acreedores.
  • No todas las deudas, como los préstamos estudiantiles, la manutención de los hijos y la pensión alimenticia, pueden liquidarse.
  • Una quiebra en virtud del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio hasta 10 años, aunque muchos clientes obtienen un nuevo crédito a los pocos meses de recibir su descargo.

Póngase en contacto con un abogado de Florida Capítulo 7

Si está considerando declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 en Florida, es esencial que se ponga en contacto con un abogado de Stiberman Law. Ofrecemos una consulta gratuita para ayudarle a entender sus opciones y decidir si el Capítulo 7 de bancarrota es adecuado para usted.

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Ejecución hipotecaria y Capítulo 7

Si es propietario de una vivienda, su principal preocupación a la hora de declararse en quiebra es si perderá o no su vivienda. Esto depende de si se ha mantenido al corriente con su hipoteca. Si usted mantiene sus pagos de la casa para su residencia principal, lo más probable es llegar a mantener su propiedad.

Sin embargo, si se ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria, aunque declararse en quiebra puede darle tiempo adicional para encontrar un nuevo lugar donde vivir o intentar llegar a un acuerdo con su prestamista, el Capítulo 7 sólo detiene el procedimiento temporalmente. Una vez que haya finalizado, o si el banco obtiene el permiso del tribunal de quiebras, puede continuar con el proceso de ejecución hipotecaria.

Le recomendamos que revise sus opciones en Quiebra del capítulo 13 ya que contiene mecanismos para ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados en un plazo de tres a cinco años o intentar una modificación del préstamo a través de la quiebra para salvar su casa.

Hablar con un abogado especializado en quiebras de Stiberman Law es esencial para obtener una visión más personalizada de su situación particular y comprender mejor si su casa está a salvo de la ejecución hipotecaria o de ser embargada durante el proceso de liquidación.

¿Le conviene el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras?

Muchos clientes buscan en Internet un "abogado de quiebras cerca de mí" para obtener información y asesoramiento sobre la quiebra del Capítulo 7. La bancarrota del capítulo 7 sólo está disponible para algunos, ya que hay una prueba de medios para limitar el número de personas elegibles para la eliminación de la deuda.

La elegibilidad se determina comprobando si su renta familiar está por debajo de la renta media de su estado. Por ejemplo, a fecha de este artículo, la renta media de una familia de cuatro miembros en Florida es de aproximadamente $89.206.

El tribunal también tendrá en cuenta sus gastos necesarios o permitidos, como el coste de la vivienda, los comestibles y la atención médica, para determinar su renta disponible que podría utilizarse para pagar sus deudas.

Si su renta disponible se determina que es suficiente para pagar algunas o todas sus deudas, usted puede ser inelegible para el Capítulo 7, y la presentación del Capítulo 13 de bancarrota puede ser la mejor opción.

Aunque reúna los requisitos para presentar una declaración de quiebra, es posible que haya alternativas mejores que la presentación del capítulo 7. Por ejemplo, suponga que la mayoría de sus deudas son préstamos federales para estudiantes que no pueden ser condonados, o que tiene bienes valiosos no exentos. En ese caso, tendrá que consultar a un abogado con experiencia en el capítulo 7 para discutir los pasos adecuados para su futuro financiero.

¿Necesita un abogado del Capítulo 7 para declararse en quiebra?

Legalmente, usted no tiene que tener un abogado para solicitar la quiebra en su nombre. Sin embargo, es muy recomendable que tenga un abogado que pueda ayudarle a navegar por el proceso, explicar lo que puede esperar, y abogar por usted.

Un abogado del Capítulo 7 lo hará:

  • Esté disponible para responder a preguntas específicas basadas en sus circunstancias particulares.
  • Informarle de la documentación e información necesarias antes de su cita con el tribunal.
  • Ayudarle a establecer expectativas razonables y saber qué esperar del resultado de su presentación.
  • Trabaje para proteger el mayor número posible de sus activos.
  • Preséntese ante el tribunal para ser su abogado frente a sus deudores.

En Stiberman Law, tenemos más de 12 años de experiencia ayudando a personas como usted navegar por la quiebra y llegar a través del proceso con la libertad financiera y un borrón y cuenta nueva.

Preguntas frecuentes sobre la quiebra del capítulo 7

Antes de presentar el Capítulo 7

¿Por qué la gente se declara en quiebra?

¿Cómo afecta la quiebra a su cónyuge? Cómo incluir sus ingresos y gastos en los formularios de quiebra

¿Cuáles son las ventajas de declararse en quiebra?

¿Cuánta deuda necesita para declararse en quiebra según el Capítulo 7?

¿Incluye todas las deudas al solicitar la quiebra del capítulo 7?

¿Cuánto cuesta declararse en quiebra?

¿Qué pasa con mi coche en el Capítulo 7 de bancarrota?

¿Qué se puede conservar en una quiebra del Capítulo 7?

¿Cuándo es el momento adecuado para declararse en quiebra?

¿Qué son las exenciones de quiebra de Florida y por qué son importantes?

¿La declaración de quiebra elimina todas las deudas?

¿Qué documentos necesito para declararme en quiebra?

¿Qué formularios de quiebra tengo que rellenar?

¿Qué es la evaluación de recursos económicos en caso de quiebra?

¿Cómo puedo superar la prueba de recursos económicos?

¿La declaración de quiebra detiene la ejecución hipotecaria en Florida?

¿Con qué frecuencia puede declararse en quiebra?

¿Puede perder su casa al declararse en quiebra en Florida?

¿Puede la quiebra detener un desahucio en Florida?

Cómo declararse en quiebra de forma gratuita: Guía en 10 pasos

Deudas

¿Puede declararse en quiebra para eliminar las facturas médicas?

¿La declaración de quiebra elimina todas las deudas?

¿Puedo declararme en quiebra para saldar la deuda de pensión alimenticia?

¿Puede la quiebra compensar una sentencia en Florida?

Duración

¿Cuánto dura el Capítulo 7?

¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el levantamiento de la quiebra?

Qué ocurre cuando se presenta el Capítulo 7

¿Qué ocurre cuando una persona se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7?

¿Qué ocurre después de solicitar la quiebra en virtud del Capítulo 7?

¿Qué es la suspensión automática?

¿Qué ocurre en una reunión de acreedores 341?

Efectos

¿Puedo comprar una casa después de declararme en quiebra?

¿Cuánto tiempo permanece la quiebra en mi informe crediticio?

¿Cuál es el inconveniente de declararse en quiebra?

¿Se puede eliminar una quiebra en Florida de un informe crediticio?

La gente también pregunta

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¿Cuáles son los pasos para declararse en quiebra tras un divorcio?

¿Cómo presentar el Capítulo 7 sin dinero?

Mi quiebra ha sido desestimada. ¿Qué ocurre ahora?

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Respuestas rápidas

Q1: ¿Cuánto dura el proceso de quiebra del Capítulo 7?

R: El proceso de bancarrota del Capítulo 7 suele durar de 3 a 4 meses desde la presentación hasta el alta. Obtenga más información visitando: ¿Cuánto dura la quiebra del Capítulo 7?

P2: ¿Qué ocurre con mis bienes no exentos en una quiebra del Capítulo 7?

R: Los bienes no exentos pueden ser vendidos por el síndico de la quiebra para pagar a los acreedores. Sin embargo, exenciones pueden estar disponibles para proteger ciertos tipos y cantidades de bienes. Un abogado especializado en quiebras puede ayudarle a determinar qué bienes pueden estar exentos y cómo maximizar sus exenciones.

P3: ¿Qué deudas pueden cancelarse en una quiebra del Capítulo 7?

R: La mayoría de las deudas no garantizadas se pueden cancelar en una bancarrota del Capítulo 7, incluidas las deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y otras deudas no garantizadas. Sin embargo, algunas deudas, tales como préstamos estudiantiles, deudas tributarias y obligaciones de manutención doméstica, no son descargables.

P4: ¿Puedo mantener mi casa en el capítulo 7 de bancarrota?

R: Si puede o no conservar su casa en el Capítulo 7 de bancarrota depende de varios factores, tales como la cantidad de capital que tiene en la propiedad, las exenciones disponibles en su estado, y si usted está al día en sus pagos de hipoteca. Los declarantes del Capítulo 7 que pueden reclamar la exención del hogar de Florida pueden eximir una cantidad ilimitada del valor de su residencia principal de los acreedores, incluso en los procedimientos de quiebra. Esto significa que incluso si un deudor se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, puede conservar su casa si está protegida por la exención del hogar. La exención de la propiedad familiar se aplica a los bienes inmuebles, incluyendo una casa móvil o un apartamento cooperativo, siempre y cuando sea la residencia principal del deudor. Sin embargo, la exención tiene ciertas limitaciones y requisitos, como el tamaño de la propiedad, el tiempo que el deudor ha poseído y ocupado la propiedad, y otros factores. Un abogado especializado en quiebras puede ayudarle a explorar sus opciones.

P5: ¿Puedo solicitar la quiebra del Capítulo 7 más de una vez?

R: Sí, pero hay restricciones en cuanto a cuándo puede volver a declararse en quiebra. Si usted recibió una descarga en una bancarrota del capítulo 7 anterior, usted debe esperar por lo menos ocho años antes de solicitar el capítulo 7 de nuevo. Si anteriormente se acogió al Capítulo 13 de bancarrota, debe esperar al menos seis años antes de volver a acogerse al Capítulo 7. Sin embargo, si desea declararse en quiebra bajo el Capítulo 13, sólo tiene que esperar al menos cuatro años desde que se declaró en quiebra bajo el Capítulo 5 y recibió el descargo.

P6: ¿La declaración de quiebra en virtud del Capítulo 7 perjudicará mi crédito?

R: Declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 perjudicará su puntuación crediticia. Sin embargo, su puntuación de crédito puede ser baja si usted ya lucha con la deuda. Reconstruir su crédito después de la quiebra es posible mediante el pago de facturas a tiempo, la obtención de tarjetas de crédito garantizadas, y el seguimiento de su informe de crédito. Un abogado especializado en quiebras puede guiarle en la reconstrucción de su crédito después de la quiebra.

P7: ¿Qué pasa si no pago las cuotas del coche?

R: Si no pagas el coche, el prestamista puede embargarte el vehículo. Dependiendo del prestamista y las leyes estatales, pueden tomar tiempo para recuperar el coche después de perder un pago. Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7 y entrega el vehículo, el prestamista puede tardar algún tiempo en recuperarlo, pero tiene el derecho legal de hacerlo. Comunicarse con su prestamista y explorar modificaciones del préstamo u opciones de refinanciación es esencial para evitar el impago de las cuotas del coche. Si tiene dificultades para pagar el coche, considere la posibilidad de acogerse al Capítulo 13 de la ley de quiebras. Con el Capítulo 13, usted puede ser capaz de ponerse al día en sus pagos del coche durante 36 a 60 meses, manteniendo su coche y evitar la recuperación. Esto puede permitirle ponerse al día en los pagos y volver a encarrilar sus finanzas. Sin embargo, tendrá que consultar a un abogado experto en quiebras para evaluar si la declaración de quiebra se adapta a sus circunstancias.

P8: ¿La declaración de quiebra en virtud del Capítulo 7 perjudicará mi crédito?

R: Declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 perjudicará su puntuación crediticia. Sin embargo, su puntuación de crédito puede ser baja si usted ya lucha con la deuda. Reconstruir su crédito después de la quiebra es posible mediante el pago de facturas a tiempo, la obtención de tarjetas de crédito garantizadas, y el seguimiento de su informe de crédito. Un abogado especializado en quiebras puede guiarle en la reconstrucción de su crédito después de la quiebra.

Q9. ¿Cómo puedo encontrar abogados especializados en quiebras en mi zona?

A. Cuando busque en Internet "abogados especializados en quiebras en mi zona", es una buena idea ver cuánto tiempo lleva el abogado especializado en quiebras ejerciendo en su zona y si ofrece una consulta gratuita para analizar sus opciones. Otra forma de encontrar un abogado cerca de usted es ponerse en contacto con el colegio de abogados local para obtener referencias de abogados especializados en quiebras.

Q10. ¿Cuánto dinero en efectivo se puede conservar al presentar el capítulo 7?

A. Usted puede mantener hasta $1000 en efectivo y bienes personales al presentar el Capítulo 7 de bancarrota con exenciones de Florida. También puede conservar hasta $5000 en efectivo si no reclama la exención de vivienda de Florida y solicita la exención comodín de $4000. Haga clic en el siguiente enlace para obtener más información: exenciones por quiebra y cuánto puede proteger.

Abogado de quiebras Robert Stiberman en la oficina de Miami

Q11. ¿Perderé mi coche si me declaro en quiebra?

A. Si usted perderá o no su coche en el Capítulo 7 de bancarrota depende de la cantidad de equidad que tiene en el vehículo y las exenciones disponibles en su estado. En algunos estados, puede eximir una cierta cantidad de bienes personales, incluidos los vehículos, de la masa de la quiebra. Por ejemplo, en Florida, puede eximir hasta $5.000 en bienes personales si no es propietario de una vivienda. Si su vehículo vale menos de $5.000, y usted es propietario del mismo sin préstamo, está exento (debe reclamar correctamente la exención - no es automática), y puede quedarse con su coche. Si su patrimonio supera la exención, puede negociar un plan de amortización para quedarse con el coche.

Q12. ¿Cuánto tiempo permanece el Capítulo 7 en mi crédito?

A. Permanece en su crédito durante 10 años, pero su puntuación de crédito mejorará con el tiempo si se mantiene al día con cualquier otra deuda que pueda acumular después de la quiebra.

Q13. ¿Son los préstamos estudiantiles descargados durante el Capítulo 7 de bancarrota?

A. Si usted tiene préstamos estudiantiles federales, por lo general no puede descargar estos en bancarrota. Sin embargo, la descarga de otras deudas en conjunción con un plan de pago basado en los ingresos puede ayudarle a volver en buen estado con su proveedor de préstamos estudiantiles.

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Capítulo 7 abogado, Robert StibermanFundada por el abogado Robert A. Stiberman, Ley Stiberman se centra exclusivamente en el trabajo de quiebra personal, especializada en el capítulo 7 y 13 casos. Nuestro abogado de bancarrota de la Florida y el personal profesional amable tienen el conocimiento y la experiencia para responder a sus preguntas y ayudarle a evitar cualquier dificultad potencial en el proceso de quiebra.

Desde nuestros inicios, nos hemos esforzado por ayudar a muchas personas a lograr un futuro financiero más brillante. Estamos agradecidos por la oportunidad de proporcionar una asistencia muy necesaria a aquellos miembros de la comunidad que no pueden obtenerla por sí mismos. Tomar decisiones inteligentes hoy puede ayudarle a conseguir el futuro que se merece.

La elección de un bufete de abogados para que le represente es una decisión importante. El Sr. Stiberman fue admitido en El Colegio de Abogados de Florida en 1998 tras graduarse en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami en 1996. Comenzó su carrera jurídica como abogado voluntario en la Oficina del Defensor del Pueblo de Miami-Dade. También trabajó como asociado en un bufete del sur de Florida que se ocupa de asuntos relacionados con el sector inmobiliario.

Robert fundó Stiberman Law en 2007 y, en 2009, comenzó a representar a clientes en asuntos de Bancarrota. El abogado Stiberman es admitido en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el NorteMedio,  y Sur Distritos de Florida y está autorizado para representar a clientes de bancarrota en toda Florida.

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