Florida Capítulo 7 Abogado

Por Robert A. Stiberman, abogado, miembro del Colegio de Abogados de Florida desde 1998, que representa a clientes en procedimientos de quiebra en Florida desde 2009. Última revisión: junio de 2026.

Si te llaman los acreedores, te están embargando el sueldo o, sencillamente, estás ahogado por una deuda que, siendo realistas, no puedes pagar, la quiebra del Capítulo 7 puede ofrecerte un nuevo comienzo financiero, a menudo en unos cuatro meses. La pregunta que la mayoría de los solicitantes de Florida realmente necesitan que se les responda no es “¿Qué es el Capítulo 7?”, sino “¿Reúno los requisitos y qué voy a perder?”. Esta página responde a ambas preguntas con las normas específicas de Florida que determinan tu caso.

Me llamo Robert Stiberman. Llevo ejerciendo como abogado especializado en derecho concursal en Florida desde 2009, y estoy habilitado para ejercer en los tres distritos federales de quiebras del estado: el Distrito Sur, el Distrito Central y el Distrito Norte. A continuación te presento la misma información general que facilito a mis clientes en una consulta. Si prefieres que lo hablemos, programar una consulta gratuita.

Qué supone realmente el Capítulo 7

El capítulo 7 es un liquidación quiebra. A cambio de ceder cualquier bien que la ley no te permita proteger, el tribunal elimina, es decir, “condona”, la mayor parte de tu deuda no garantizada. La realidad para la mayoría de los solicitantes de Florida es mejor de lo que parece: la gran mayoría de los casos son casos “sin activos”, lo que significa que las exenciones de Florida protegen todo lo que posee el solicitante y este no tiene que renunciar a nada. (Fuente: Tribunales de EE. UU., Conceptos básicos del Capítulo 7.)

En el momento en que se presenta tu demanda, ocurren dos cosas:

• Se activa la suspensión automática. En 11 U.S.C. § 362, los acreedores deben cesar inmediatamente las acciones de cobro: se acabaron las llamadas, las demandas, embargos de salarios, o subastas por ejecución hipotecaria mientras la suspensión esté vigente.
• Se programa tu alta. La mayoría de los deudores acogidos al Capítulo 7 obtienen su exoneración aproximadamente de tres a cuatro meses tras la presentación, y el caso se archiva poco después.

El capítulo 7 está pensado para aquellas personas cuyos ingresos son modestos en comparación con su deuda y cuyos activos consisten principalmente en artículos de primera necesidad. Para saber si ese es tu caso, hay que hacer dos pruebas: la prueba de medios y el exenciones.

¿Cumples los requisitos? La prueba de recursos económicos de Florida

El Capítulo 7 está sujeto a requisitos de ingresos. La evaluación de recursos compara los ingresos de tu unidad familiar con la mediana correspondiente a una unidad familiar del mismo tamaño en Florida.

Primer paso: la comparación de la mediana. Si tus ingresos brutos medios durante los seis meses anteriores a la presentación de la declaración son igual o inferior a Si tu hogar no supera la mediana de Florida correspondiente a su tamaño, cumples los requisitos y puedes presentar la demanda. Según las cifras vigentes para los casos presentados a partir del 1 de abril de 2026, la mediana de Florida para un hogar de cuatro personas es de aproximadamente Entre $105 000 y $115 000 al año, con umbrales más bajos para los hogares más pequeños. El Administrador Judicial de EE. UU. actualiza estas cifras aproximadamente dos veces al año, por lo que siempre conviene confirmar la cifra actual en justice.gov/ust antes de confiar en ello.

Segundo paso: si estás por encima de la mediana, eso no significa que quedes automáticamente excluido. Esta es la parte en la que muchas calculadoras en línea se equivocan. Si tus ingresos superan la mediana, la evaluación de recursos tiene en cuenta entonces tus gastos mensuales admisibles. Muchos hogares con ingresos superiores a la mediana, sobre todo aquellos que tienen una hipoteca, vehículos e hijos, siguen cumpliendo los requisitos una vez deducidos los gastos. Aquí es precisamente donde resulta importante que un abogado realice el cálculo completo, ya que una respuesta superficial del tipo “ganas demasiado” suele ser errónea.

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Antes de presentar la solicitud, cada deudor particular debe también cumplimentar un formulario homologado curso de asesoramiento crediticio en los 180 días anteriores a la presentación (11 U.S.C. § 109(h)).

Lo que se condona en el Capítulo 7 y lo que no

Normalmente dado de baja (se ha ido definitivamente):

• Saldos de tarjetas de crédito
• Facturas médicas
• Préstamos personales y la mayoría de los préstamos sin aval o de día de pago
• Facturas de servicios públicos atrasadas
• Saldos pendientes tras una recuperación de la posesión o una ejecución hipotecaria
• La mayoría de las sentencias antiguas y las cuentas de cobro

Por lo general, NO se da de alta:

• Ayuda económica familiar, pensión alimenticia para los hijos y pensión compensatoria
• Los últimos impuestos sobre la renta y todos los impuestos sobre bienes inmuebles
• La mayoría de los préstamos para estudios (existe un procedimiento específico para casos de “dificultades económicas excesivas”, pero su alcance es limitado)
• Deudas derivadas de fraude, robo o daños causados intencionadamente
• Multas judiciales y la mayor parte de las indemnizaciones penales

(Fundamento jurídico: Artículo 523 del Título 11 del Código de los Estados Unidos.) Si la mayor parte de lo que debes figura en la primera lista, es probable que el Capítulo 7 sea la opción más adecuada. Si la mayor parte figura en la segunda lista, deberíamos analizar si el Capítulo 7 u otra estrategia te resultaría realmente útil.

Lo que puedes conservar: exenciones en caso de quiebra en Florida

Esta es la pregunta que disuade a la gente de presentar la solicitud, y las noticias para los residentes de Florida son buenas: Florida cuenta con algunas de las protecciones para los deudores más sólidas del país. Florida tiene han optado por no acogerse a las exenciones federales, por lo que la legislación de Florida determina qué es lo que debes proteger.

• Tu vivienda, la exención por vivienda habitual. Florida protege capital ilimitado en tu finca, con sujeción a un límite de superficie (hasta ½ acre dentro de un municipio, hasta 160 acres fuera de él) según lo establecido en Artículo X, apartado 4, de la Constitución de Florida. Una salvedad importante: un límite federal (actualmente de $214 000, vigente del 1 de abril de 2025 al 31 de marzo de 2028) puede limitar la protección de la vivienda familiar si la adquiriste aproximadamente 1 215 días antes de presentar la solicitud. Para la mayoría de los propietarios de vivienda a largo plazo en Florida, la vivienda familiar está totalmente protegida.
• Tu coche. Florida exime a $5,000 del valor neto de los vehículos de motor en virtud de Fla. Stat. § 222.25(1), se ha incrementado de $1.000 con efecto a partir del 1 de julio de 2024 (SB 158).
• Bienes muebles. Una base de $1,000 Los bienes muebles están exentos en virtud de la Constitución de Florida.
• El comodín. Si lo haces no Si solicitas la exención por vivienda familiar, Florida te concede una cantidad adicional de $4,000 exención por comodín en virtud de Código de Florida, art. 222.25, apartado 4, que se pueden apilar en un coche o en cualquier otro lugar.
• Tu salario. Si cumples los requisitos para ser cabeza de familia, Florida exime tus ingresos en virtud de Código de Florida, art. 222.11, una protección eficaz contra el embargo de salario.
• La jubilación y mucho más. Las cuentas de jubilación autorizadas (401(k), IRA, pensiones), la mayor parte de los ingresos procedentes de seguros de vida y rentas vitalicias, así como los bienes que se posean en régimen de tenencia conjunta (entre cónyuges) gozan de una protección adicional.

Si quieres saber más sobre cómo proteger tu hogar, consulta nuestra guía sobre el Exención por vivienda familiar en Florida en el marco de un procedimiento de quiebra del Capítulo 7.

Dado que estas protecciones son generosas pero de carácter técnico, la regla de la «cláusula de comodín» y la norma sobre el plazo de la vivienda familiar suelen suponer un escollo para los contribuyentes; por ello, un abogado con experiencia aporta su mayor valor a la hora de garantizar que se declaren íntegramente todos los activos y se soliciten adecuadamente todas las exenciones a las que tienes derecho legalmente.

El proceso del Capítulo 7 en Florida, paso a paso

1. Preparación previa a la presentación. Nos encargamos de tu asesoramiento crediticio, recopilamos los datos de tus ingresos de los últimos seis meses y realizamos la evaluación de recursos y exenciones. (Véase documentos necesarios para presentar una solicitud en virtud del Capítulo 7 y el Formularios de quiebra del Capítulo 7 para Florida.)
2. Presentación de la solicitud. La demanda se presenta por vía electrónica. La suspensión automática entra en vigor de inmediato, lo que detiene los embargos y los procedimientos de cobro.
3. Se ha designado al administrador. Un administrador judicial designado por el tribunal revisa tus anexos para confirmar que no hay bienes no exentos que gestionar (en la mayoría de los casos, no los hay).
4. La 341.ª reunión de acreedores. Aproximadamente un mes después de presentar la solicitud, asistes a una breve reunión en la que el administrador te hace preguntas directas bajo juramento. Los acreedores rara vez acuden.
5. Altas. Aproximadamente de tres a cuatro meses Tras presentar la solicitud, el tribunal dicta la resolución de exoneración y tus deudas que cumplan los requisitos quedan legalmente canceladas.