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Si tiene problemas para pagar sus facturas en Florida, es posible que esté pensando en declararse en quiebra. Sin embargo, también puede estar preocupado de que hacerlo podría significar perder su casa. Si bien la quiebra puede ser un proceso complejo, es importante entender sus derechos y opciones antes de tomar cualquier decisión. En este artículo, exploraremos la cuestión de si la quiebra puede quitarle su casa en Florida.
La respuesta corta es: depende. La ley de quiebras puede ser complicada, y la respuesta a esta pregunta variará en función de una serie de factores. Estos son algunos de los aspectos clave que debe tener en cuenta:
La bancarrota del Capítulo 7 se denomina a veces bancarrota de "liquidación". Esto se debe a que algunos de sus activos pueden ser vendidos para ayudar a pagar sus deudas. Sin embargo, en Florida, su residencia principal puede estar protegida por la exención de vivienda. Esto significa que si usted es propietario y ha vivido en su casa durante al menos 1.215 días (o poco más de tres años) inmediatamente antes de su declaración de quiebra, por lo general está exenta de la masa de la quiebra. En otras palabras, su casa no puede ser vendida para pagar sus deudas en la mayoría de los casos. Lea nuestro artículo Exenciones en Florida para más detalles: Exenciones de Bancarrota en Florida: ¿Qué exenciones están disponibles?
Capítulo 13 la quiebra es diferente de Capítulo 7 en el sentido de que implica la creación de un plan de amortización para pagar sus deudas durante un período de tres a cinco años. Mientras que su casa no puede ser vendida o liquidada por el administrador del capítulo 13 en una bancarrota del capítulo 13, tendrá que seguir haciendo sus pagos de hipoteca para mantenerlo. Si usted se atrasa en sus pagos de hipoteca durante una bancarrota del capítulo 13, puede correr el riesgo de perder su casa.
Hay algunas otras cosas a tener en cuenta al considerar si la quiebra puede tomar su casa en la Florida. Por ejemplo:
P: ¿Puedo conservar mi casa si me declaro en quiebra en Florida?
R: En la mayoría de los casos, sí. Siempre que cumpla los requisitos de la exención por vivienda familiar, su residencia principal suele estar exenta de la masa de la quiebra.
P: ¿Qué ocurre con mi segunda hipoteca o préstamo con garantía hipotecaria en caso de quiebra?
R: Estas deudas pueden liquidarse en la quiebra si su hipoteca principal supera el valor actual de mercado de su vivienda. Esto se conoce como "eliminación de gravámenes" y puede permitirle conservar su vivienda al tiempo que elimina la segunda hipoteca o el préstamo con garantía hipotecaria.
P: ¿Puede la declaración de quiebra detener una ejecución hipotecaria en Florida?
R: Sí, la declaración de quiebra puede desencadenar una suspensión automática que detendrá temporalmente el proceso de ejecución hipotecaria.
Si está pensando en declararse en quiebra en Florida, es importante que sepa cómo podría afectar a su vivienda. En la mayoría de los casos, su residencia principal está protegida por la exención de vivienda, pero también hay otros factores a considerar. Trabajar con un abogado con experiencia en bancarrota puede ayudarle a navegar por este complejo proceso y tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero.
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