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5.05.05.05.05.0Escrito por: Abogado Robert Stiberman
Actualizado el 23 de octubre de 2022
Las amenazas de demandas, embargo de salarios, y las llamadas interminables de los acreedores puede sentirse abrumador y aterrador, pero el alivio de la deuda puede estar disponible para los residentes de West Palm Beach. Cuando usted no puede pagar sus cuentas y su deuda está creciendo, la declaración de quiebra puede ser la mejor opción para crear un nuevo camino a seguir, pero usted no debe tratar de navegar por este proceso solo. En Stiberman Law, usted puede trabajar con Robert Stibermanun experimentado Abogado de bancarrota del capítulo 7 en West Palm Beach que luchará por sus intereses y le ayudará a avanzar hacia un futuro financiero más seguro y confiado.
CONSULTA GRATUITALa bancarrota del capítulo 7 también se conoce como bancarrota de liquidación. Durante este proceso, declarará toda la información sobre sus deudas e ingresos y, en cuanto se inicie la declaración de quiebra, todos los acreedores garantizados y no garantizados deberán cesar en sus intentos de cobro. Casos
Los casos de quiebra presentados por los residentes del condado de Palm Beach se oyen en el División de West Palm Beach del Tribunal de Quiebras.
Un fideicomisario de bancarrota, que maneja casos en la División de West Palm Beach será asignado a su caso, y evaluará su propiedad personal y reunirá sus activos valiosos no exentos, como un segundo vehículo o dinero en una cuenta de ahorros. El administrador puede tratar de vender esos activos para pagar la mayor cantidad de su deuda como sea posible, y después de esto se ha completado, cualquier deuda elegible, sin garantía que no se paga es dado de alta por el tribunal de quiebras. Esto significa que usted ya no es responsable de pagar estas deudas y que los acreedores ya no pueden intentar cobrarlas. De principio a fin, el proceso dura entre tres y seis meses.
Los siguientes tipos de deudas no garantizadas pueden ser descargadas durante el Capítulo 7 de bancarrota:
Estos tipos de deuda no pueden acogerse a la exoneración de la quiebra:
Un abogado de bancarrota del capítulo 7 de la Ley Stiberman luchará para tener la mayor cantidad de su deuda eliminada como sea posible para asegurarse de que está empezando de nuevo con una pizarra limpia y un futuro seguro.
La quiebra del Capítulo 7 está específicamente diseñada para que las personas con pocos o ningún ingreso extra para pagar a los acreedores puedan salir de debajo del aplastante peso de la deuda.
Para reducir al mínimo el número de personas que pueden recibir la eliminación de la deuda, en lugar de la devolución, se requiere una prueba de medios. Según la ley de quiebras de los Estados Unidos, sus ingresos deben estar por debajo de la mediana de ingresos de su estado para el tamaño de su familia para que usted sea automáticamente elegible para presentar el Capítulo 7. Por ejemplo, en Florida, el ingreso medio para una familia de cuatro es $89,206, por lo que si su ingreso anual está por debajo de esto, esta opción estará disponible para usted.
Si usted hace más de esta cantidad, el tribunal de bancarrota entonces mirar en su ingreso mensual promedio, así como sus gastos mensuales, teniendo en cuenta la vivienda, comestibles, atención médica y servicios públicos para determinar su ingreso disponible. Si un fideicomisario de bancarrota de West Palm beach determina que usted puede pagar en parte o la totalidad de su deuda, puede que tenga que declararse en bancarrota del capítulo 13.
Aunque reúna los requisitos para acogerse al Capítulo 7, puede que no sea la mejor opción para usted. Si gran parte de su deuda se debe a préstamos estudiantiles, o le preocupa perder su propiedad, otra opción puede conducir a un mejor resultado para usted. Trabajar con un experimentado West Palm Beach Capítulo 7 abogado de bancarrota es esencial para asegurarse de que tiene la mejor información y puede tomar una decisión informada para su futuro financiero.
Programe una consulta gratuita en nuestra sede de West Palm Beach rellenando el siguiente formulario o Llámenos al (954) 922-2283
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Hablar con nuestro bufete de abogados especializado en quiebras es siempre 100% confidencial.
Si bien no es un requisito legal tener un abogado Capítulo 7 archivo de bancarrota en su nombre, es muy beneficioso y recomendable. Este es un procedimiento legal complejo que puede ser difícil de navegar por su cuenta. Tener un abogado puede reducir su estrés, así como mejorar su resultado por:
Stiberman Law ha estado sirviendo a clientes en West Palm Beach y sus alrededores desde 1998. Con más de 100 comentarios de 5 estrellas, usted puede sentirse seguro de que va a trabajar con un abogado de bancarrota con la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarle a asegurar un proceso más rápido y un resultado más favorable. Desde su primera consulta gratuita hasta la finalización de su caso de bancarrota, estamos a su lado para ayudarle a través del proceso:
Además de nuestro asesoramiento jurídico y experiencia, le ofrecemos una manera asequible para declararse en quiebra con $0 opciones de pago inicial y los planes de pago bajo.
Entendemos que usted tiene preguntas y preocupaciones. Para ayudarle a entender mejor el proceso, estamos compartiendo alguna información relacionada con nuestras preguntas más frecuentes sobre el Capítulo 7 de bancarrota.
Sí. Con el fin de presentar el Capítulo 7 de bancarrota, usted debe demostrar que ha completado un curso de mandato federal de una agencia de asesoría de crédito aprobado. En lugar de pagar más, nuestro bufete de abogados es también una agencia aprobada y puede incluir el asesoramiento de crédito durante el proceso de presentación para ahorrarle tiempo y dinero.
Una hipoteca es una deuda garantizada, lo que significa que si usted no paga la deuda, el prestamista puede embargar la vivienda. Si actualmente se encuentra en ejecución hipotecaria, el inicio del proceso de quiebra detendrá temporalmente el procedimiento, pero una vez finalizada la quiebra, el proceso se reiniciará.
Si se ha mantenido al corriente de pago de su hipoteca, puede solicitar una exención para conservar sus bienes y que no le sean embargados durante el proceso de liquidación.
Al igual que una hipoteca, un préstamo de coche es una deuda garantizada, por lo que si te retrasas en los pagos, el prestamista puede embargar el vehículo.
Si se ha puesto al día en los pagos, la posibilidad de conservar el coche dependerá del patrimonio que tenga. Si no eres propietario de una vivienda, tienes hasta $5.000 de exención de bienes, así que si tienes menos de $5.000 de capital en tu coche, podrás quedártelo.
Por ejemplo, si tu coche vale $10.000 y debes $7.000, sólo tienes $3.000 de capital, por lo que estaría exento. Si su vehículo está pagado y vale $6.000, está sujeto a embargo.
Un abogado con experiencia en el Capítulo 7 le proporcionará detalles más personalizados relacionados con si su coche es o no es elegible para la exención.
En Florida, recibe una exención de $4.000 por su vivienda principal, y $1.000 por los bienes personales que posea, como un coche, joyas u otros objetos de valor. Si no posee una vivienda, puede utilizar $5.000 para bienes exentos. Sin embargo, cualquier cosa más allá de esto puede ser tomado por el administrador de la quiebra y se utiliza para pagar su deuda. Esto incluye:
Las deudas sin garantía son deudas que no tienen aval. Como ya hemos dicho, las hipotecas y los préstamos para coches son deudas garantizadas porque el prestamista puede recuperar la propiedad. Las deudas no garantizadas son las tarjetas de crédito y las facturas médicas.
No, este tipo de quiebra está diseñado para personas con deudas graves e ingresos mínimos que no pueden permitirse un plan de pago de la deuda. Una vez que todos los bienes no exentos se utilizan para pagar tanto como sea posible, la deuda elegible se descarga.
La ley federal exige una tasa de presentación mínima de $338 para presentar el Capítulo 7, y el asesoramiento obligatorio sobre deudas suele rondar otros $50 a $100. Si contrata a un abogado especializado en quiebras, los honorarios oscilan entre $900 y $1.500.
En Stiberman Law, incluimos asesoría de crédito, honorarios de presentación, y los honorarios del abogado en un solo paquete, así como ofrecer planes de pago bajo para reducir la carga financiera de la presentación de quiebra.
Permanece en su informe crediticio durante 10 años, pero su puntuación crediticia mejorará con el tiempo si se mantiene al corriente de cualquier otra deuda que pueda acumular tras la quiebra.
Los préstamos federales para estudiantes no suelen cancelarse en caso de quiebra. Sin embargo, la cancelación de otras deudas y la solicitud de un plan de amortización basado en los ingresos pueden ayudarle a volver a estar en buena posición con su proveedor de préstamos estudiantiles.
Si usted no pasa la prueba de medios o determinamos que el Capítulo 7 de bancarrota no es la mejor opción, vamos a ver el Capítulo 13 de bancarrota en su lugar.
No, puede conservar su cuenta bancaria, aunque cualquier activo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario puede reunirse para pagar las deudas.
No. Una vez que se inicia el procedimiento de quiebra del Capítulo 7, entra en vigor una suspensión automática en el plazo de una semana, lo que significa que los acreedores, como las compañías de tarjetas de crédito o las agencias de cobro, ya no pueden ponerse en contacto con usted, enviarle cartas, seguir adelante con los procedimientos judiciales o embargarle el sueldo.
No, una vez que se inicia el proceso de quiebra, debe cesar todo cobro de deudas, incluido el embargo de salarios.
Si usted está listo para liberarse de la deuda médica, facturas de tarjetas de crédito, y más, podemos ayudar. Programar una consulta gratuita con nuestro bufete de abogados hoy llamando al (954) 932-7804 o rellenando el siguiente formulario para empezar.
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