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5.05.05.05.05.0Are you considering filing for Chapter 7 bankruptcy in West Palm Beach, FL? If you’re struggling to pay your bills, filing for bankruptcy could help. Many families get into debt through no fault of their own. Unexpected medical problems, corporate downsizing or an accident can leave you in a difficult financial position.
Filing for Chapter 7 bankruptcy is a complex process and it isn’t always the right fit. You need to speak with a West Palm Beach Chapter 7 bankruptcy lawyer to understand your options. Our experienced, local bankruptcy law firm can handle the entire process on your behalf.
Stiberman Law, P.A., ayuda a familias con dificultades a entender sus opciones para manejar deudas abrumadoras. Podemos analizar su situación específica y hacer recomendaciones integrales. Dependiendo de sus circunstancias, podemos recomendar la presentación del Capítulo 7 de bancarrota.
Threats of lawsuits, wage garnishment, and endless calls from creditors can feel overwhelming and scary, but debt relief may be available for West Palm Beach residents. When you can’t pay your bills and your debt is growing, filing for bankruptcy may be the best option to create a new path forward, but you shouldn’t try to navigate this process alone. At Stiberman Law, P.A., you can work with Robert Stibermanun experimentado Abogado de bancarrota del capítulo 7 en West Palm Beach que luchará por sus intereses y le ayudará a avanzar hacia un futuro financiero más seguro y confiado.
When you file for Chapter 7 bankruptcy in Florida, all collection efforts are halted. This means that collection agencies will stop calling and you’ll get some breathing room to figure out your next steps.
Your West Palm Beach Chapter 7 bankruptcy lawyer will help you list all of your current debts. It’s important to pull a current credit report to ensure you have every debt listed in your filing. If you forget to include a creditor in your filing, the debt you owe them will not be discharged through the bankruptcy.
Your assets are accounted for and divided into two categories: exempt and non-exempt. Exempt assets may include a home, a personal vehicle or a pension. There are specific limits for the value of exempt items. Your FL bankruptcy attorney will be able to help you identify and account for your exempt assets in your filing.
Sus activos no exentos, si los tiene, se transferirán a un fideicomisario. El fideicomisario es responsable de liquidar sus activos no exentos en un esfuerzo por satisfacer a sus acreedores. En algunos casos, usted puede ser capaz de comprar algunos de sus activos de nuevo desde el administrador como parte de una bancarrota del capítulo 7.
The proceeds from the sale of your non-exempt assets are transferred to your creditors. If you’ve followed all of the steps correctly, you will emerge from Chapter 7 bankruptcy with little to no outstanding debt obligations.
CONSULTA GRATUITAChapter 7 bankruptcy is also referred to as liquidation bankruptcy. During this process, you’ll report all your debt information and income, and as soon as the bankruptcy filing begins, all secured and unsecured creditors must cease collection attempts.
Los casos de quiebra presentados por los residentes del condado de Palm Beach se oyen en el División de West Palm Beach del Tribunal de Quiebras.
A bankruptcy trustee, who handles cases in the West Palm Beach Division, will be assigned to your case, and will assess your personal property and gather your nonexempt valuable assets, such as a second vehicle or money in a savings account.
El administrador puede tratar de vender esos activos para pagar la mayor parte posible de su deuda, y después de esto se ha completado, cualquier deuda elegible, sin garantía que no se paga es dado de alta por el tribunal de quiebras. Esto significa que usted ya no es responsable de pagar esas deudas y que los acreedores ya no pueden intentar cobrarlas. De principio a fin, el proceso dura entre tres y seis meses.
A Chapter 7 bankruptcy attorney from Stiberman Law, P.A., will fight to have as much of your debt eliminated as possible to ensure you’re starting over with a clean slate and a secure future.
Los siguientes tipos de deudas no garantizadas pueden ser descargadas durante el Capítulo 7 de bancarrota:
Estos tipos de deuda no pueden acogerse a la exoneración de la quiebra:
Los siguientes tipos de deudas no garantizadas pueden ser descargadas durante el Capítulo 7 de bancarrota:
Estos tipos de deuda no pueden acogerse a la exoneración de la quiebra:
La quiebra del Capítulo 7 está específicamente diseñada para que las personas con pocos o ningún ingreso extra para pagar a los acreedores puedan salir de debajo del aplastante peso de la deuda.
Para reducir al mínimo el número de personas que pueden recibir la eliminación de la deuda, en lugar de la devolución, se requiere una prueba de medios. Según la ley de quiebras de los Estados Unidos, sus ingresos deben estar por debajo de la mediana de ingresos de su estado para el tamaño de su familia para que usted sea automáticamente elegible para presentar el Capítulo 7. Por ejemplo, en Florida, el ingreso medio para una familia de cuatro es $89,206, por lo que si su ingreso anual está por debajo de esto, esta opción estará disponible para usted.
If you make over this amount, the bankruptcy court will then look into your average monthly income as well as your monthly expenses, taking into account housing, groceries, medical care, and utilities to determine your disposable income. If a West Palm Beach bankruptcy trustee determines you can pay on some or all of your debt, you may need to file for Chapter 13 bankruptcy.
Even if you are eligible to file for Chapter 7, it may not be the best option for you. If much of your debt is due to student loans, or you’re concerned about losing your property, another option may lead to a better outcome for you. Working with an experienced West Palm Beach bankruptcy lawyer is essential to making sure you have the best information and can make an informed choice for your financial future.
When considering bankruptcy in West Palm Beach, FL, it’s also crucial to understand the key differences between Chapter 7 and Capítulo 13. These two common bankruptcy options serve different financial situations and goals.
Chapter 7 bankruptcy offers a fresh start through debt elimination. Most unsecured debts are discharged within 3-6 months, requiring no repayment plan. However, nonexempt assets may be liquidated to pay creditors.
Chapter 13, by contrast, creates a 3-5 year repayment plan. You keep most assets while making structured payments to creditors. This option works well for those with regular income above the means test threshold or valuable property they wish to protect.
Income requirements differ significantly. Chapter 7 requires passing the means test, showing your income falls below Florida’s median for your household size. Chapter 13 requires proof of sufficient regular income to meet repayment obligations.
Credit impact varies too. Chapter 7 typically stays on credit reports for 10 years, while Chapter 13 remains for 7 years. Both initially lower credit scores, but Chapter 13 may demonstrate financial responsibility through consistent payments.
Our West Palm Beach bankruptcy attorney can evaluate your specific circumstances to determine which bankruptcy chapter best addresses your financial challenges.
Muchos clientes acuden a nosotros porque el banco ha iniciado un procedimiento de ejecución hipotecaria sobre su vivienda. Cuando usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, el juez de bancarrota decreta una suspensión automática. Esto pone en pausa todos los esfuerzos de colección por sus acreedores, incluyendo la ejecución hipotecaria.
Si está atrasado en el pago de su hipoteca, lo más probable es que su prestamista responda a la notificación del tribunal de quiebras. Solicitará permiso para reiniciar el proceso de ejecución hipotecaria. Si se concede, el proceso de ejecución hipotecaria se reiniciará desde el principio. Si no se concede, el proceso se reiniciará una vez que haya concluido su procedimiento de quiebra.
La bancarrota del capítulo 7 no es la mejor opción para salvar una casa en ejecución hipotecaria. No exime de los pagos hipotecarios atrasados. Pero usted puede tomar ventaja de la demora en la ejecución hipotecaria para encontrar un nuevo lugar para vivir.
This is one example, among many, that highlight the advantages of hiring an experienced West Palm Beach bankruptcy attorney. An experienced attorney can also help with asset protection and offer sound legal advice on debt issues. Stiberman Law, P.A., can help you understand your options and find the best solution to accomplish your goals.
Programe una consulta gratuita en nuestra sede de West Palm Beach rellenando el siguiente formulario o Llámenos al (954) 922-2283
Horario comercial
De lunes a viernes, de 8.00 a 20.00 h.
Sábado de 9.00 a 18.00 horas
Hablar con nuestro bufete de abogados especializado en quiebras es siempre 100% confidencial.
Tiene la opción de declararse en quiebra por su cuenta. Tendrá que pagar las tasas de presentación al tribunal, así como las tasas que cobre el administrador encargado de liquidar sus activos y satisfacer a sus acreedores.
Stiberman Law, P.A., has an entire team of bankruptcy lawyers. We don’t believe in a one-size-fits-all approach. Every situation is unique. That’s why we help our clients take advantage of all of the options available to them.
Cuando usted contrata a Stiberman Law para manejar su declaración de bancarrota en West Palm Beach, puede estar seguro de que todo el proceso está siendo manejado por un equipo que se preocupa por su futuro financiero. Nuestros clientes saben que todas sus deudas están siendo manejadas apropiadamente y cada paso es completado tan eficientemente como sea posible. Mediante la contratación de un abogado con experiencia en bancarrota para manejar su presentación, usted puede ahorrarse la molestia y el agravamiento de completar el papeleo complejo, el cumplimiento de plazos estrictos y comparecer ante el tribunal para cada audiencia.
Stiberman Law, P.A., offers payment plans to make hiring a FL bankruptcy attorney more affordable. We know that this is a difficult time. Our goal is to help you get started on a better chapter in your life as quickly and easily as possible.
Si bien no es un requisito legal tener un abogado Capítulo 7 archivo de bancarrota en su nombre, es muy beneficioso y recomendable. Este es un procedimiento legal complejo que puede ser difícil de navegar por su cuenta. Tener un abogado puede reducir su estrés, así como mejorar su resultado por:
Stiberman Law ha estado sirviendo a clientes en West Palm Beach y sus alrededores desde 1998. Con más de 100 comentarios de 5 estrellas, usted puede sentirse seguro de que va a trabajar con un abogado de bancarrota con la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarle a asegurar un proceso más rápido y un resultado más favorable. Desde su primera consulta gratuita hasta la finalización de su caso de bancarrota, estamos a su lado para ayudarle a través del proceso:
Además de nuestro asesoramiento jurídico y experiencia, le ofrecemos una forma asequible de declararse en quiebra.
Nuestro equipo ha manejado cientos de declaraciones de quiebra en la Florida. Cada situación es única. Confiar en herramientas de autoayuda, como una búsqueda en Google, podría significar que su declaración de quiebra es menos eficaz. Si se olvida de dar cuenta de todas sus deudas, o perder un plazo, usted podría terminar gastando mucho tiempo y dinero sin salir de debajo de sus acreedores.
Let us help you understand your options. It all starts with a 100% free consultation with a FL bankruptcy attorney at Stiberman Law, P.A.. We aren’t here to judge. We’re standing by to give you answers you can rely on.
Entendemos que usted tiene preguntas y preocupaciones. Para ayudarle a entender mejor el proceso, estamos compartiendo alguna información relacionada con nuestras preguntas más frecuentes sobre el Capítulo 7 de bancarrota.
Sí. Con el fin de presentar el Capítulo 7 de bancarrota, usted debe demostrar que ha completado un curso de mandato federal de una agencia de asesoría de crédito aprobado. En lugar de pagar más, nuestro bufete de abogados es también una agencia aprobada y puede incluir el asesoramiento de crédito durante el proceso de presentación para ahorrarle tiempo y dinero.
Una hipoteca es una deuda garantizada, lo que significa que si usted no paga la deuda, el prestamista puede embargar la vivienda. Si actualmente se encuentra en ejecución hipotecaria, el inicio del proceso de quiebra detendrá temporalmente el procedimiento, pero una vez finalizada la quiebra, el proceso se reiniciará.
Si se ha mantenido al corriente de pago de su hipoteca, puede solicitar una exención para conservar sus bienes y que no le sean embargados durante el proceso de liquidación.
Al igual que una hipoteca, un préstamo de coche es una deuda garantizada, por lo que si te retrasas en los pagos, el prestamista puede embargar el vehículo.
Si se ha puesto al día en los pagos, la posibilidad de conservar el coche dependerá del patrimonio que tenga. Si no eres propietario de una vivienda, tienes hasta $5.000 de exención de bienes, así que si tienes menos de $5.000 de capital en tu coche, podrás quedártelo.
Por ejemplo, si tu coche vale $10.000 y debes $7.000, sólo tienes $3.000 de capital, por lo que estaría exento. Si su vehículo está pagado y vale $6.000, está sujeto a embargo.
Un abogado con experiencia en el Capítulo 7 le proporcionará detalles más personalizados relacionados con si su coche es o no es elegible para la exención.
En Florida, recibe una exención de $4.000 por su vivienda principal, y $1.000 por los bienes personales que posea, como un coche, joyas u otros objetos de valor. Si no posee una vivienda, puede utilizar $5.000 para bienes exentos. Sin embargo, cualquier cosa más allá de esto puede ser tomado por el administrador de la quiebra y se utiliza para pagar su deuda. Esto incluye:
Las deudas sin garantía son deudas que no tienen aval. Como ya hemos dicho, las hipotecas y los préstamos para coches son deudas garantizadas porque el prestamista puede recuperar la propiedad. Las deudas no garantizadas son las tarjetas de crédito y las facturas médicas.
No, este tipo de quiebra está diseñado para personas con deudas graves e ingresos mínimos que no pueden permitirse un plan de pago de la deuda. Una vez que todos los bienes no exentos se utilizan para pagar tanto como sea posible, la deuda elegible se descarga.
La ley federal exige una tasa de presentación mínima de $338 para presentar el Capítulo 7, y el asesoramiento obligatorio sobre deudas suele rondar otros $50 a $100. Si contrata a un abogado especializado en quiebras, los honorarios oscilan entre $900 y $1.500.
En Stiberman Law, incluimos asesoría de crédito, honorarios de presentación, y los honorarios del abogado en un solo paquete, así como ofrecer planes de pago bajo para reducir la carga financiera de la presentación de quiebra.
Permanece en su informe crediticio durante 10 años, pero su puntuación crediticia mejorará con el tiempo si se mantiene al corriente de cualquier otra deuda que pueda acumular tras la quiebra.
Los préstamos federales para estudiantes no suelen cancelarse en caso de quiebra. Sin embargo, la cancelación de otras deudas y la solicitud de un plan de amortización basado en los ingresos pueden ayudarle a volver a estar en buena posición con su proveedor de préstamos estudiantiles.
Si usted no pasa la prueba de medios o determinamos que el Capítulo 7 de bancarrota no es la mejor opción, vamos a ver el Capítulo 13 de bancarrota en su lugar.
No, puede conservar su cuenta bancaria, aunque cualquier activo en una cuenta de ahorros o del mercado monetario puede reunirse para pagar las deudas.
No. Una vez que se inicia el procedimiento de quiebra del Capítulo 7, entra en vigor una suspensión automática en el plazo de una semana, lo que significa que los acreedores, como las compañías de tarjetas de crédito o las agencias de cobro, ya no pueden ponerse en contacto con usted, enviarle cartas, seguir adelante con los procedimientos judiciales o embargarle el sueldo.
No, una vez que se inicia el proceso de quiebra, debe cesar todo cobro de deudas, incluido el embargo de salarios.
Si usted está listo para liberarse de la deuda médica, facturas de tarjetas de crédito, y más, podemos ayudar. Programar una consulta gratuita con nuestro bufete de abogados hoy llamando al (954) 932-7804 o rellenando el siguiente formulario para empezar.
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