Cómo acogerse al Capítulo 7 sin dinero

Escrito por: Abogado Robert Stiberman | Quiebra del Capítulo 7 Actualizado el 12 de marzo de 2024

Quiebra del Capítulo 7

¿No resulta irónico que alguien que se ahoga en deudas deba encontrar la manera de pagar el proceso de salir de ellas? Parece una situación paradójica, ¿verdad?

Quiebra del capítulo 7que le permite liquidar y extinguir la mayoría de las deudas no garantizadas, puede darle la oportunidad de empezar de nuevo. Sin embargo, aunque promete un nuevo comienzo, este camino viene con una carga financiera que puede plantear retos para las personas que ya se enfrentan a dificultades. La buena noticia es que puede ser posible acogerse al Capítulo 7 sin desembolsar dinero.

Stiberman Law, P.A. es un bufete de abogados especializado en quiebras que presta sus servicios en todo el estado de Florida y que ofrece una consulta gratuita sobre quiebras a las personas que se enfrentan a asuntos relacionados con deudas. Robert Stiberman es un distinguido abogado de bancarrota con más de 15 años de experiencia representando a clientes de bancarrota. El Sr. Stiberman obtuvo su Doctorado en Jurisprudencia en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami, ha sido miembro activo del Colegio de Abogados de Florida desde 1998, y está habilitado para ejercer en los tribunales de quiebras de las siguientes jurisdicciones Sur, Medioy Norte Distritos de Florida. 

En Stiberman Law, P.A. empatizamos con el estrés y la incertidumbre que a menudo acompañan a los desafíos financieros. Nuestro objetivo es apoyar y guiar a los clientes a través de la bancarrota con compasión y profesionalismo.

Para ayudarle a comprender mejor sus opciones, nuestro abogado de quiebras en Florida está compartiendo cómo puede acogerse al Capítulo 7 sin dinero.

Pasos para presentar el Capítulo 7 de forma gratuita

Si alguien no puede permitirse el lujo de contratar a un abogado para presentar el Capítulo 7 de bancarrota, pueden decidir manejarlo ellos mismos. Sin embargo, es crucial saber que tratar de ahorrar dinero por adelantado puede llevar a perder más dinero a largo plazo. Aquí están los pasos para presentar la bancarrota del Capítulo 7 sin incurrir en gastos:

1. Determinar su elegibilidad para presentar el Capítulo 7. Para ello, debe superar una prueba. Si sus ingresos son inferiores a los medianasi cumple los requisitos. Si sus ingresos superan la mediana, el Código de Quiebras impone una "prueba de medios" para evaluar si la presentación del Capítulo 7 es presuntamente abusiva - véase Ley de Prevención del Abuso de Quiebra y Protección del Consumidor de 2005.
2. Completar un curso de asesoramiento crediticio. Las personas que deseen declararse en quiebra deben recibir asesoramiento crediticio de un agencia de asesoramiento crediticio autorizada en un plazo de 180 días antes de la presentación - véase 11 U.S.C. §§ 109,
3. Reúna todos los documentos necesarios antes de declararse en quiebra. Este proceso requiere mucha documentación incluyendo talones de pago, extractos bancarios, declaraciones de impuestos y extractos de tarjetas de crédito. Deberá proporcionar una imagen clara de su situación financiera en el momento de la presentación. Además, se le pedirá que proporcione a sus acreedores un resumen de su historial financiero, transacciones y operaciones durante determinados periodos de tiempo antes de declararse en quiebra.
4. Presente su caso y pague la tasa judicial. Después de terminar su curso de asesoría de crédito y la recopilación de todos los documentos necesarios, es necesario presentar su solicitud de quiebra, horarios, y formulariosjunto con todos los documentos pertinentes, al secretario de quiebras de su jurisdicción (según el Fed. R. Bankr. P. 1007(b)). Puede descargar los formularios necesarios en la página Página web de los tribunales estadounidenses. Existe una tasa de presentación $338 que puede pagarse a plazos. Sin embargo, las personas cuyos ingresos familiares sean inferiores a 150% del nivel federal de pobreza pueden optar a una exención de esta tasa (según 28 U.S.C. § 1930(f).
5. Conozca las exenciones estatales. Conocer las exenciones de su estado le ayuda a comprender qué bienes puede proteger en caso de quiebra. Dado que el Capítulo 7 implica liquidar o vender sus activos no exentos, debe familiarizarse con las exenciones disponibles en su estado y cómo aplicarlas antes de presentar su caso. Nuestra guía de Exenciones de bancarrota en Florida es un recurso gratuito para su consulta.
6. Saber qué deudas pueden eliminarse. Es crucial comprender qué deudas pueden eliminarse mediante la quiebra. La exoneración libera al deudor de su obligación de pagar la mayoría de las deudas e impide a los acreedores emprender acciones legales contra él. Sin embargo, existen algunas excepciones a la exoneración cuando se solicita el Capítulo 7. Por lo tanto, los deudores deben buscar el asesoramiento de un abogado competente para entender los términos y limitaciones de la descarga. Consulte el artículo ¿Declararse en quiebra elimina todas las deudas? para más información.
7. Cumplir los requisitos de su fiduciario. Los deudores también están obligados a proporcionar al administrador asignado al caso una copia de la declaración de la renta o de las transcripciones correspondientes al ejercicio fiscal más reciente, así como de las declaraciones de la renta presentadas durante el caso (incluidas las declaraciones de la renta correspondientes a ejercicios anteriores que no se hubieran presentado al iniciarse el caso) (11 U.S.C. § 521).
8. Asista a su junta de acreedores. Es obligatorio que asista al 341 Junta de acreedores. Esta reunión suele programarse dentro de los 45 días siguientes a la presentación de la declaración de quiebra y la lleva a cabo el Síndico asignado a su caso. Los acreedores pueden asistir a esta reunión y hacer preguntas sobre su caso de quiebra. Aunque es raro que los acreedores se presenten, si la reunión se retrasa o se disputa, puede tener un impacto negativo en el resultado de su bancarrota del Capítulo 7.
9. Completar el curso de gestión financiera. Para ser elegible para una descarga de bancarrota, debe completar un curso de gestión financiera aprobado. Usted necesitará su número de caso de bancarrota para completar el curso, y usted debe presentar evidencia de la finalización antes de que su caso se cierra.

Si no cuenta con un abogado que le represente, puede enfrentarse a complejos problemas legales que le obliguen a ausentarse del trabajo y de su familia. Esto también puede resultar en la pérdida de su propiedad. Por lo tanto, buscar asesoramiento y representación legal es esencial para ayudarle a guiarse a través del proceso.

Como hemos dicho antes, legalmente puede declararse en quiebra sin representación legal. Aun así, es más probable que perder la propiedad o que desestimen su caso, o el proceso puede alargarse considerablemente y causar más estrés del necesario. Contar con un abogado de su lado para asegurarse de que conserva sus bienes siempre que sea posible, tiene su documentación en orden y hace frente a los acreedores puede ayudarle a conseguir un resultado más favorable.

Exenciones clave en la quiebra del capítulo 7

No todos los activos son vulnerables a la liquidación en el Capítulo 7 de bancarrota. Las exenciones específicas permiten a los deudores conservar activos esenciales para empezar de nuevo. Entre los bienes protegidos suelen figurar la vivienda principal, hasta un determinado límite de patrimonio neto, los enseres domésticos esenciales, la ropa y las herramientas necesarias para la profesión del deudor.

Aunque usted puede declararse en quiebra en Florida después de vivir allí por más de la mayor parte de 180 días antes de la presentación, usted tiene que ser un residente de Florida durante mucho más tiempo para poder utilizar las exenciones de quiebra de Florida. Concretamente, debe vivir en Florida durante 730 días antes de presentar la solicitud de quiebra. Si no es así, tendrá que utilizar las exenciones del estado anterior.

La bancarrota del Capítulo 7 de Florida proporciona exenciones específicas para ayudar a los deudores a retener activos esenciales, incluyendo los siguientes:

1. Exención domiciliaria: Destaca la exención del patrimonio familiar, que permite una protección ilimitada del patrimonio en la vivienda principal, con sujeción a los límites de superficie.  
2. Bienes personales: Se pueden eximir los bienes personales hasta $1.000, incluidos muebles, obras de arte y aparatos electrónicos, y esta cantidad se duplica en el caso de los matrimonios.  
3. Salarios: El salario del cabeza de familia está exento hasta $750 por semana. Los demás miembros de la familia pueden proteger su salario hasta 75% o 30 veces el salario mínimo federal, la cantidad que sea mayor.
4. Vehículo: Florida permite una exención de $1.000 vehículos, lo que es crucial para los desplazamientos al trabajo.  
5. Pensiones: Las prestaciones de jubilación, incluidos los planes 401(k) e IRA, están totalmente protegidas, lo que garantiza que la seguridad a largo plazo permanezca intacta para los declarantes.
6. Exención comodín: El deudor puede reclamar hasta $4.000 de exención comodín si no utiliza la exención por vivienda. Puede utilizarse para bienes personales, incluidas obras de arte o joyas. 

Tasas y gastos de tramitación del Capítulo 7

A continuación se muestra un desglose de los costos, algunos de los cuales pueden ser renunciados, para la presentación del Capítulo 7 sin un abogado:

1. $338 en tasas judiciales - La tasa es la suma de una tasa de presentación $245, una tasa administrativa $78 y un recargo fiduciario $15.

• Las tasas judiciales pueden pagarse a plazos. También se puede eximir del pago de la tasa a las personas cuyos ingresos familiares sean inferiores a 5.000 euros. 150% del nivel federal de pobreza - ver 28 U.S.C. § 1930(f). Para beneficiarse de la exención de tasas, debe presentar Formulario 103B - Application to Have the Chapter 7 Filing Fee Waived (Solicitud de exención de la tasa de presentación del capítulo 7): junto con su solicitud de declaración de quiebra. Este formulario requiere que certifique sus ingresos y dar fe de que no puede permitirse el lujo de hacer pagos a plazos.

2. Alrededor de $50 en total en cursos requeridos por el tribunal - las personas que deseen declararse en quiebra deben recibir asesoramiento crediticio de un agencia de asesoramiento crediticio autorizada en un plazo de 180 días antes de la presentación - véase 11 U.S.C. §§ 109y un curso homologado de gestión financiera después de la declaración de quiebra para poder acogerse a la exención de responsabilidad por quiebra - véase 11 U.S.C. § 727. Si no puede pagar estas tasas, puede solicitar una exención a la agencia u organización que lleva su caso.

En resumen, solicitar el Capítulo 7 costará $388,00que incluye $338 en tasas judiciales y $50 en cursos requeridos por el tribunal. Sin embargo, usted puede ser elegible para renunciar a estos honorarios y presentar el Capítulo 7 sin dinero hacia abajo.

Al declararse en quiebra, los honorarios de su abogado suelen ser el gasto más importante. Los honorarios típicos pueden variar dependiendo de la complejidad del caso y de la experiencia del abogado elegido. Declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 puede tener profundas implicaciones legales y puede resultar en la pérdida de bienes indebidamente no exentos. Si bien es posible presentar sin un abogado (pro se), es muy recomendable que usted tiene un abogado que lo represente.

Es bueno saber que muchos abogados de bancarrota ofrecen una consulta inicial gratuita. Esta consulta le ayudará a tomar una decisión informada sobre si la bancarrota es la opción correcta para usted. Durante la consulta, también puede averiguar si usted es elegible para presentar, aprender acerca de las posibles implicaciones de la declaración de quiebra, y explorar opciones alternativas.

Razones por las que la gente decide declararse en quiebra bajo el Capítulo 7

1. Eliminación de la mayor parte de la deuda no garantizada: El Capítulo 7 de la Ley de Quiebra puede eliminar deudas no garantizadas, como saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Este alivio beneficia principalmente a las personas que luchan por gestionar sus finanzas, ofreciéndoles la oportunidad de recuperar el control y reconstruir su crédito.
2. Detener los embargos de salarios: La presentación del Capítulo 7 puede detener embargos de salarios inmediatamente a través de un suspensión automáticaque impide a los acreedores continuar con las acciones de cobro. Esta suspensión sigue en vigor durante el proceso de quiebra, permitiendo potencialmente la exoneración de la deuda subyacente, causante del embargo.
3. Detener los desahucios y las ejecuciones hipotecarias: Si se enfrenta a desahucio o ejecución hipotecariaEl Capítulo 7 puede detener temporalmente estas acciones, proporcionando tiempo para ponerse al día en los pagos. Sin embargo, es posible que no ofrezca una solución a largo plazo, y los propietarios o prestamistas pueden tratar de levantar la suspensión en determinadas circunstancias. Considere Capítulo 13 para casos relativos a préstamos garantizados, como las hipotecas.
4. Un nuevo comienzo financiero: El Capítulo 7 puede proporcionar un borrón y cuenta nueva mediante la eliminación de la deuda y permitiendo a las personas a retener los bienes exentos. Este nuevo comienzo, junto con una sólida planificación financiera y la orientación de un abogado especializado en quiebras, puede ayudar a reconstruir la economía. crédito y restablecer la estabilidad económica.

Alternativas al Capítulo 7

Es esencial que las personas que deben dinero sepan que hay otras opciones disponibles además del Capítulo 7 de bancarrota. Si usted es dueño de un negocio, como una corporación, sociedad o empresa unipersonal, es posible que desee seguir operando y evitar vender todo para pagar su deuda. 

En este caso, la presentación de La quiebra del capítulo 11 podría ser una mejor opción. Capítulo XI le permite intentar elaborar un plan para saldar su deuda, que podría incluir cosas como reducir la cantidad que debe, obtener más tiempo para pagar o incluso cambiar por completo el funcionamiento de su empresa. Si usted es un propietario único, puede obtener alivio de la deuda a través del Capítulo 13 de bancarrota.

Los deudores particulares con ingresos regulares pueden optar por el ajuste de deudas en virtud del Capítulo 13, que ofrece la ventaja de salvar potencialmente sus viviendas de la ejecución hipotecaria. Esto les permite ponerse al día en los pagos atrasados mediante un plan de pagos estructurado.

Es importante que los deudores comprendan que negociar con los acreedores o buscar ayuda de los servicios de asesoramiento sobre deudas pueden ofrecer alternativas a la quiebra.

Programe hoy mismo una consulta gratuita con un abogado especializado en quiebras de Florida

Declararse en quiebra puede ser desalentador, especialmente si no tiene dinero de sobra. Sin embargo, declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 sin costes iniciales es posible. En Stiberman Law, P.A. entendemos que esto puede ser abrumador...Pero ofrecemos planes de pago asequibles para asegurar que usted reciba la representación necesaria, la defensa y orientación para un mejor futuro financiero. Para una consulta gratuita, por favor llámenos al (954) 218-5056 o rellene el siguiente formulario para empezar.

Recursos:

1. Aquí puede consultar los documentos necesarios para presentar el capítulo: https://stibermanlaw.com/documents-needed-to-file-chapter-7/
2. Puede obtener una copia gratuita de su informe crediticio visitando https://www.annualcreditreport.com/index.action
3. Los formularios de quiebra también pueden descargarse a través de la página Página web de los tribunales estadounidenses. Más recursos disponibles en nuestro post donde el abogado Stiberman discute Formularios de bancarrota del capítulo 7 Florida.

Fuentes:

1. ¿Qué es el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras? Requisitos y cómo presentarla Obtenido de https://stibermanlaw.com/bankruptcy/chapter-7-attorney/
2. Tribunales de EE.UU. - Pautas de pobreza. Obtenido de https://www.uscourts.gov/sites/default/files/poverty-guidelines.pdf
3. 28 U.S. Code § 1930 - Tasas de quiebra. Obtenido de https://www.govinfo.gov/content/pkg/USCODE-2015-title28/html/USCODE-2015-title28-partV-chap123-sec1930.htm
4. US Trustee Program - List of Credit Counseling Agencies Approved Pursuant to 11 U.S.C. § 111 (Programa fiduciario de EE.UU. - Lista de agencias de asesoramiento crediticio autorizadas de conformidad con el artículo 111 del Código de EE.UU.). Obtenido de https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111
5. 11 U.S. Code § 109 - Quién puede ser deudor. Obtenido de https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/109
6. 11 U.S. Code § 727 - Descarga. Obtenido de https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/727
7. US Trustee Program - Census Bureau Median Family Income By Family Size (Casos presentados a partir del 1 de noviembre de 2023). Obtenido de https://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/20231101/bci_data/median_income_table.htm
8. Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección del Consumidor de 2005. Obtenido de https://www.congress.gov/bill/109th-congress/senate-bill/256
9. Reglas Federales de Procedimiento de Quiebra - Regla 1007. Listas, planillas, declaraciones y otros documentos; plazos. Obtenido de https://www.law.cornell.edu/rules/frbp/rule_1007
10. Tribunales de EE.UU. - Formularios de quiebra. Obtenido de https://www.uscourts.gov/forms/bankruptcy-forms
11. 11 U.S. Code § 521 - Obligaciones del deudor. Obtenido de https://www.law.cornell.edu/uscode/text/11/521

Escrito por:

Abogado Robert Stiberman

Robert es un experimentado abogado de bancarrota experto en el manejo de Capítulo 7, 13, y 11 presentaciones, con más de 15 años de experiencia en casos de bancarrota. Robert representa a clientes tanto en bancarrota del consumidor y de negocios ... Seguir leyendo