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La ejecución hipotecaria es un proceso legal que permite al prestamista recuperar una propiedad si el prestatario no efectúa los pagos de la hipoteca. La ejecución hipotecaria puede ser una experiencia devastadora para los propietarios, pero afortunadamente hay formas de detenerla. Una opción es declararse en quiebra. En este artículo, vamos a explorar cómo la quiebra puede detener la ejecución hipotecaria en Florida y lo que usted necesita saber.
En Florida, ejecución hipotecaria es un proceso judicial. Esto significa que el prestamista debe presentar una demanda ante el tribunal para obtener una sentencia de ejecución hipotecaria. Una vez dictada la sentencia, la propiedad puede venderse en subasta pública al mejor postor. El producto de la venta se utiliza para saldar la deuda hipotecaria.
Declararse en quiebra puede detener la ejecución hipotecaria en Florida, al menos temporalmente. Cuando usted se declara en quiebra, entra en vigor una suspensión automática que detiene todas las acciones de cobro, incluida la ejecución hipotecaria. Esto significa que el prestamista, a menos que se conceda el permiso de la corte de bancarrota, no puede proceder con la ejecución hipotecaria, mientras que el caso de bancarrota está pendiente.
Hay dos tipos de quiebra que los individuos pueden presentar en Florida: Capítulo 7 y Capítulo 13. La quiebra del Capítulo 7 también se conoce como quiebra de "liquidación". Implica la venta de sus activos no exentos para pagar sus deudas. La quiebra del capítulo 13, por otra parte, es una quiebra de "reorganización" que le permite conservar sus activos y pagar sus deudas a lo largo del tiempo.
El tipo de quiebra que elija dependerá de su situación financiera y de sus objetivos. Si su objetivo principal es detener la ejecución hipotecaria y salvar su casa, el Capítulo 13 de bancarrota puede ser una mejor opción, ya que le permite ponerse al día en los pagos de su hipoteca con el tiempo.
Como ya se ha mencionado, el suspensión automática es una poderosa herramienta que puede detener la ejecución hipotecaria en seco. La suspensión automática entra en vigor en cuanto te declaras en quiebra e impide al prestamista emprender cualquier acción de cobro contra ti, incluida la ejecución hipotecaria.
Sin embargo, hay algunas excepciones a la suspensión automática. Si el prestamista obtiene el permiso del tribunal de quiebras, puede proceder a la ejecución hipotecaria. Además, si se ha declarado en quiebra varias veces en un período determinado, la suspensión automática puede verse limitada o no aplicarse en absoluto.
Después de declararse en quiebra, tendrá que asistir a una reunión de acreedores, en la que el administrador de la quiebra y sus acreedores podrán hacerle preguntas sobre su situación financiera. Si se acogió al Capítulo 13 de la ley de quiebras, también tendrá que proponer un plan de amortización que le permita ponerse al día en los pagos de su hipoteca a lo largo del tiempo.
Si su caso de bancarrota tiene éxito, sus deudas serán canceladas y ya no será responsable de pagarlas. Sin embargo, si se acogió al Capítulo 13 de la ley de quiebras, seguirá siendo responsable de realizar los pagos de su hipoteca de acuerdo con los términos de su plan de amortización.
Declararse en quiebra para detener la ejecución hipotecaria puede ser una buena opción para algunos propietarios, pero es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras antes de tomar una decisión.
Algunos de los beneficios potenciales de declararse en quiebra para detener la ejecución hipotecaria incluyen:
Sin embargo, también hay que tener en cuenta algunas desventajas potenciales:
P: ¿Puede la declaración de quiebra detener una venta de ejecución hipotecaria en Florida?
R: Sí, la declaración de quiebra puede detener una venta de ejecución hipotecaria en Florida. La suspensión automática impedirá que el prestamista proceda con la ejecución hipotecaria mientras el caso de bancarrota esté pendiente.
P: ¿Puedo conservar mi vivienda si me declaro en quiebra en Florida?
R: Depende del tipo de quiebra que presente y de su situación específica. Si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 13, es posible que pueda conservar su vivienda y ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados a lo largo del tiempo. Sin embargo, si se acoge al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, es posible que se vea obligado a vender su vivienda para saldar sus deudas si no la exime debidamente o si no se pone al día con su hipoteca u otras deudas garantizadas por su propiedad.
P: ¿Podré cancelar mi deuda hipotecaria si me declaro en quiebra en Florida?
R: Declararse en quiebra en Florida puede liberarle de su responsabilidad personal por la deuda hipotecaria, pero no puede eliminar el gravamen hipotecario sobre su propiedad. Esto significa que incluso si usted ya no es personalmente responsable de la deuda, el prestamista todavía puede ejecutar la hipoteca de la propiedad si usted no puede mantenerse al día con los pagos de la hipoteca. Sin embargo, la declaración de quiebra del Capítulo 13 puede permitirle ponerse al día con los pagos hipotecarios atrasados y conservar su vivienda.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria en Florida, declararse en quiebra puede ayudarle a detener el proceso y conservar su vivienda. Sin embargo, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras y consultar con un abogado experimentado. abogado de quiebras antes de tomar una decisión. Con la orientación y el apoyo adecuados, puede navegar por el proceso de quiebra y encontrar una solución que funcione para usted.
Asunto:
Un cliente en Deerfield Beach había estado luchando para modificar su hipoteca o entrar en un plan de pago asequible con su prestamista privado durante muchos años. Esto llevó a constantes amenazas de ejecución hipotecaria y causó una cantidad significativa de estrés para el cliente.
Solución:
Nuestro bufete de abogados presentó un Capítulo 13 de bancarrota para el cliente, lo que les permitió obtener un plan de pago asequible para pagar su hipoteca y detener el proceso de ejecución hipotecaria. A través del Capítulo 13 de bancarrota, el cliente también fue capaz de descargar su deuda no garantizada y obtener un nuevo comienzo financieramente.
Conclusión:
Con la ayuda de Stiberman Law, el cliente fue capaz de lograr la paz financiera y salvar su propiedad de la ejecución hipotecaria. Nuestra experiencia y compasión en el manejo de casos de Bancarrota del Capítulo 13 en Deerfield Beach nos permitió proporcionar una solución que funcionó para la situación única de nuestro cliente. Estamos comprometidos a ayudar a los clientes a pasar página y empezar de nuevo a través del proceso de bancarrota. Si usted está enfrentando dificultades financieras, estamos aquí para ayudar.
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