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Si su salario está embargado para pagar una deuda, se enfrenta a procedimientos legales de los acreedores, o está recibiendo frecuentes llamadas y cartas de los cobradores de deudas, el estrés puede ser abrumador. Si está considerando declararse en quiebra bajo el Capítulo 7, ésta puede ser la mejor solución, ya que no sólo elimina la mayoría de las deudas, sino que suspende automáticamente casi todos los tipos de cobro de deudas. Para ayudarle a entender mejor lo que esto significa para usted, estamos compartiendo lo que es una suspensión automática y cómo funciona.
Antes de ver lo que es una suspensión automática en el Capítulo 7, vamos a ver exactamente lo que es el Capítulo 7 de bancarrota y si es adecuado para usted.
El Capítulo 7 le permite liquidar la mayoría de los tipos de deudas no garantizadas para que sean eliminadas y descargadas de sus registros.
En primer lugar, se acepta su declaración de quiebra y cesan todos los intentos de cobrar una deuda (lo que se conoce como suspensión automática, que trataremos con más detalle a continuación). A continuación, un juez asignará un administrador a su caso de quiebra que recogerá sus activos no exentos, como acciones o un vehículo secundario, y los venderá para pagar tanto dinero adeudado como sea posible.
A diferencia del Capítulo 13, usted no se enfrenta a un plan de pago de la deuda o plan de gestión de la deuda, sino que la mayoría de las deudas no garantizadas se descargan, por lo que tiene una pizarra limpia.
Para acogerse al Capítulo 7, la ley de quiebras exige que se someta a una clase de asesoramiento crediticio y que cumpla una prueba de recursos económicos. Específicamente, usted debe tener un ingreso por debajo de la mediana de ingresos de su estado para el tamaño de su familia. El tribunal de quiebras también tendrá en cuenta su renta disponible después de los gastos de vivienda, alimentos y necesidades para determinar la elegibilidad.
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Una suspensión automática significa que la mayoría de los esfuerzos de cobro de deudas deben detenerse inmediatamente después de su declaración de quiebra. En concreto, esto significa que el embargo de salarios, las cartas de cobro y los procedimientos judiciales deben cesar o el acreedor puede enfrentarse a acciones legales.
Sin embargo, los acreedores deben ser informados de su declaración de quiebra, por lo que su abogado o el tribunal de quiebras envía por correo la notificación de la suspensión automática que entra en vigor para eliminar casi todos los tipos de cobro de deudas y la comunicación.
Si se ha presentado una demanda contra usted, su abogado presentará una propuesta de suspensión automática para informar al tribunal y a todas las partes de que la demanda no puede seguir adelante hasta que se levante la suspensión. Las disposiciones de la suspensión automática están codificadas en 11 U.S.C. sección 362.
En la mayoría de los casos, las protecciones de la suspensión automática seguirán vigentes hasta que se cierre su caso. Un acreedor que desee continuar con las gestiones de cobro relacionadas con usted o sus bienes tendrá que presentar una moción ante el tribunal de quiebras solicitando permiso para levantar la suspensión automática. El acreedor está obligado a notificárselo y el juez decidirá si concede o deniega la solicitud.
Hay situaciones que implican a declarantes de quiebra repetidos en las que la suspensión automática se limita a 30 días a menos que se prorrogue, en las que la suspensión automática no es automática y debe concederse una solicitud para imponer la suspensión automática antes de que ésta entre en vigor, o cuando la automática no está disponible durante al menos dos o más años. Se trata de circunstancias fuera de lo común que su abogado especializado en quiebras analizará con usted en función de las particularidades de su caso.
En cuanto entre en vigor la suspensión automática, cesará la mayor parte del cobro de deudas tanto de acreedores no garantizados como garantizados, incluidos:
Si un cobrador de deudas, como una empresa de tarjetas de crédito, solicita una sentencia judicial contra usted, todos los procedimientos judiciales se detienen, ya que la deuda pasa a formar parte de su caso de quiebra.
Si corre el riesgo de que le corten el gas, el agua o la electricidad por impago, al declararse en quiebra podrá seguir recibiendo los servicios.
Aunque esto no extingue la deuda porque su cuenta sigue activa, le da unas semanas o meses para ponerse al día en sus pagos. Esto suele ser mucho más fácil cuando no se está enfrentando a un embargo de salario o tratando de pagar otras deudas.
Si usted está atrasado en su hipoteca y se enfrenta a una ejecución hipotecaria, su caso de bancarrota pone una pausa en estos procedimientos. Durante este tiempo, es posible que pueda ponerse al día en sus pagos, o le da tiempo para encontrar un nuevo lugar para vivir si no puede.
Sin embargo, dado que su prestamista hipotecario es un acreedor garantizado, el juez de la quiebra puede permitir que continúe el procedimiento o el prestamista puede volver a presentar la demanda e iniciar de nuevo el proceso de ejecución hipotecaria.
Una vez que su caso de quiebra ha finalizado y el proceso de ejecución hipotecaria se reinicia o comienza, la deuda hipotecaria se elimina y usted no tiene que pagar por ella. Esto se conoce como en rem procedimiento en el que el prestamista puede ir a por la propiedad pero no a por usted personalmente.
El desahucio funciona de forma similar a los procedimientos de ejecución hipotecaria de viviendas y deudas garantizadas. La suspensión automática significa que el proceso de desahucio se detendrá durante su caso de quiebra a menos que el propietario haya obtenido una sentencia de posesión antes de que usted se declarara en quiebra.
Sin embargo, si debe el alquiler de meses anteriores y no se pone al día durante este tiempo, el proceso de desahucio continuará una vez finalizado su caso. El tribunal de quiebras también puede permitir que el propietario continúe el desahucio durante el caso de quiebra si se descubre que usted ha incumplido el contrato de arrendamiento de otras maneras, como dañando la propiedad o participando en actividades ilegales.
Si usted tiene un préstamo de coche, el prestamista es también un acreedor garantizado con un derecho de retención sobre el título. Por lo tanto, su caso de bancarrota pone una suspensión automática en la reposesión si usted está atrasado en los pagos, pero el prestamista puede recuperar el vehículo después de su bancarrota del capítulo 7 se finaliza o puede presentar para recuperar antes de que finalice el caso. Sin embargo, esto le da algún tiempo para crear un acuerdo con el prestamista o elegir la recuperación voluntaria del coche.
Si un acreedor no garantizado, como una empresa de tarjetas de crédito o una agencia de cobros de facturas médicas, ya ha recibido una sentencia en su contra en un tribunal civil, puede ser embargo de su salario.
Según la legislación concursal, la suspensión automática requiere cese inmediato de un embargo de salariopor lo que verá un aumento inmediato de su sueldo neto. Esto permite a muchas personas ponerse al día con el alquiler o los servicios públicos y evitar el desahucio o la desconexión de los servicios públicos una vez finalizado su caso de quiebra.
Aunque la suspensión automática impide que los acreedores le acosen o intenten recuperar bienes, hay ciertas deudas de las que la suspensión automática no le protege.
Sigue estando obligado a mantener su pensión alimenticia durante su caso de quiebra. Si su salario está siendo embargado, la suspensión automática no detiene este método de cobro.
Si debe pensiones alimenticias, aún está obligado a pagarlas.
Mientras que la ley de bancarrota permite que algunas obligaciones fiscales antiguas sean descargadas, una suspensión automática no impide que una auditoría fiscal existente siga adelante. Si se descubre que debe impuestos durante este tiempo, se le exigirá que los pague o se podrán embargar futuras declaraciones de impuestos.
Si usted está luchando para pagar las deudas y embargo de salarios o los esfuerzos de recolección están causando un estrés significativo, podemos ayudarle a seguir adelante.
Nuestro cabogados de quiebra del capítulo 7 tienen la experiencia y los conocimientos necesarios para manejar su caso de bancarrota y proporcionar servicios integrales, incluyendo el asesoramiento de crédito requerido para ayudarle a reducir sus costos y ahorrar tiempo. Para obtener más información sobre sus opciones y obtener una evaluación gratuita de bancarrota, póngase en contacto con nosotros hoy en 954-807-1562 o rellene nuestro formulario para empezar.
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