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Si usted está luchando para pagar sus cuentas y se encuentra cada vez más atrasado, puede darse cuenta de que la declaración de quiebra es la opción correcta. Pero decidir entre declararse en bancarrota según el Capítulo 7 o según el Capítulo 13 puede ser una decisión difícil, especialmente si no está familiarizado con las diferencias entre ellos. Para ayudarle a tomar la mejor decisión para su futuro financiero, nuestro Abogado de bancarrota de Florida está compartiendo una mirada en profundidad al Capítulo 7 vs Capítulo 13 de bancarrota.
Su decisión de acogerse al Capítulo 7 o Quiebra del capítulo 13 alivio debe tener en cuenta:
Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 de la Ley Concursal están regulados por la Reglamento Federal de Procedimiento Concursal y las normas locales del tribunal de quiebras en el que se presente su caso. Debe reclamar las exenciones disponibles, que son las mismas para ambas quiebras, para proteger sus bienes.
Las exenciones que utilice para proteger sus bienes dependerán del estado en el que haya residido durante al menos 730 días inmediatamente antes de presentar la declaración. Es posible que tenga que utilizar exenciones estatales o federales.
Aunque las protecciones de exención son las mismas tanto para el Capítulo 7 como para el Capítulo 13, lo que puede suceder con sus bienes cuando se declara en quiebra pueden tener resultados muy diferentes dependiendo del capítulo que presente.
Los efectos sobre su propiedad y la comprensión de cómo cada bancarrota se ocupa de la deuda garantizada y no garantizada es una de las consideraciones más importantes a tener en cuenta al comparar el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota.
Lo mejor es consultar con un abogado que entienda la ley de quiebras antes de emprender cualquier acción. Un abogado especializado en quiebras le proporcionará competencia a través del proceso.
Quiebra del capítulo 7 es la quiebra más común en Estados Unidos. Está concebida para ayudar a las personas sin ingresos disponibles a salir de sus deudas, ofreciéndoles una vía para liquidar sus deudas condonables y "hacer borrón y cuenta nueva", por así decirlo. Como señaló el Tribunal Supremo de Estados Unidos:
"Da al deudor honesto pero desafortunado... una nueva oportunidad en la vida y un campo despejado para el esfuerzo futuro, sin las trabas de la presión y el desaliento de la deuda preexistente". Local Loan Co. contra Hunt292 U.S. 234, 244 (1934).
La mayoría de las personas que buscan declararse en quiebra están abrumadas por las deudas y pueden estar lidiando con acosadores cobradores de deudas y posiblemente enfrentando demandas y embargos de salarios.
Al acogerse al Capítulo 7 (o 13), se detiene la mayor parte del cobro de deudas, incluidos los juicios, las ejecuciones hipotecarias, los embargos de salarios y los embargos.
Nota: La declaración de quiebra no detiene todas las acciones legales, incluidos los procedimientos penales y los embargos relacionados con la manutención de los hijos y los préstamos estudiantiles.
A diferencia de la quiebra del Capítulo 13, que sólo puede ser presentada por particulares, un deudor en Quiebra del capítulo 7 puede ser una persona física, una sociedad, una corporación u otra entidad comercial. Véase 11 U.S.C. sección 101(41) y 109(b).
El papel de un fideicomisario del capítulo 7 es muy diferente del papel de un fideicomisario del capítulo 13. Una vez que usted presenta su bancarrota, un fideicomisario de bancarrota es asignado a su caso. Un fideicomisario es nombrado y supervisado por la Oficina del Fideicomisario de los Estados Unidos, que forma parte del Departamento de Justicia, pero no es un empleado del gobierno.
El papel principal de un administrador del Capítulo 7 es administrar su caso y liquidar sus activos no exentos. El administrador del Capítulo 7 logra la liquidación mediante la venta de sus activos no exentos en la medida necesaria para pagar a sus acreedores.
Si se niega a entregar sus bienes al Síndico, éste puede intentar obtener una Orden del juez de quiebras asignado a su caso que le obligue a entregar los bienes. Aunque esto puede parecer aterrador, la mayoría de las presentaciones del Capítulo 7 son casos "sin activos", lo que significa que usted no posee ninguna propiedad o toda su propiedad está exenta (protegida).
Las personas que se declaran en quiebra en Florida tienen la ventaja adicional de que Florida tiene algunas de las exenciones más fuertes o la protección de los acreedores que se utilizan para proteger sus bienes de la liquidación o venta.
En términos de la función administrativa del Síndico, su Síndico del Capítulo 7 llevará a cabo su reunión de acreedores 341, le hará saber qué documentos necesita proporcionar antes de su reunión y llevará a cabo una revisión exhaustiva de sus activos e historial financiero. Si todo va bien, su administrador presentará un informe de no distribución y su bancarrota del capítulo 7 se cerrará poco después.
Seguir leyendo: Exenciones por quiebra en Florida
Lista completa de documentos necesarios para declararse en quiebra
Los requisitos para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras son muy diferentes de los requisitos para acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras. Usted debe pasar la "prueba de medios" de bancarrota para ser elegible para presentar el Capítulo 7 de bancarrota. A diferencia del Capítulo 7, usted no está obligado a pasar la prueba de medios para ser elegible para presentar el Capítulo 13.
La prueba de medios entró en vigor cuando el Congreso aprobó la Ley de Protección contra el Abuso de Bancarrota de 2005 (BAPCPA). La prueba de recursos trata de determinar si las personas que desean acogerse al Capítulo 7 tienen suficientes ingresos disponibles o los "medios" para pagar algunas de sus deudas. Las personas que no superen la prueba de medios económicos tendrán que acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras.
La evaluación de recursos económicos le obliga a comparar los ingresos de su hogar con la renta mediana estatal para una familia de su tamaño en su estado. Si supera la renta media, deberá realizar la segunda parte de la evaluación de recursos económicos para determinar si su renta mensual disponible es inferior a las directrices permitidas.
Más información: Cómo superar la prueba de recursos
A diferencia del Capítulo 13, la bancarrota del Capítulo 7 no tiene mecanismos que le permitan ponerse al día con su hipoteca u otros préstamos garantizados en caso de que se haya atrasado.
Florida tiene algunas de las mejores exenciones o protecciones que se pueden utilizar al declararse en quiebra. Algunas de las mejores, más populares y ampliamente utilizadas exenciones son:
Seguir leyendo: Exenciones disponibles en Florida
Es un error pensar que hay una limitación en la frecuencia o el número de veces que puede presentar el Capítulo 13 o Capítulo 7 de bancarrota. La limitación se refiere a cuánto tiempo debe esperar de una quiebra a la siguiente para ser elegible para recibir una descarga.
Del Capítulo 7 al Capítulo 13. Usted puede ser elegible para recibir una descarga si han pasado más de 4 años desde que presentó el Capítulo 7 (y recibió una descarga).
Del Capítulo 13 al Capítulo 13. Usted puede ser elegible para recibir una descarga si han pasado más de 2 años desde que presentó una bancarrota del capítulo 13 anterior donde recibió una descarga.
Del Capítulo 7 al Capítulo 7. Para ser elegible para recibir una descarga en un nuevo Capítulo 7 de bancarrota, usted debe esperar 8 años desde la fecha en que presentó su anterior Capítulo 7 (y recibió una descarga).
¿Busca información para decidir sobre la elección del capítulo 7 de quiebra frente al capítulo 13? Lea a continuación.
Una bancarrota del capítulo 13 se conoce comúnmente como un plan de asalariados. Es diferente del capítulo 7, Capítulo 13 es una forma de reorganización de su deuda que le permite ponerse al día con sus deudas y evitar perder su casa, coche u otra propiedad. Diseñado para las personas con ingresos disponibles que pueden estar en la cabeza o atrasados en los pagos, la presentación de Capítulo 13 requiere que usted tome parte en un plan de tres a cinco años de reorganización para finalizar sus deudas y borrarlas de su registro.
Una distinción clave entre el Capítulo 13 y el Capítulo 7 de bancarrota es que en el Capítulo 13 puede ponerse al día durante un período de 3 o 5 años con su hipoteca, impuestos sobre la propiedad, préstamo de coche, y otras deudas garantizadas. Esto no se puede hacer en el Capítulo 7.
A diferencia de la función de un fideicomisario del Capítulo 7, el fideicomisario del Capítulo 13 no tratará de liquidar sus activos no exentos ni de quitarle ninguna propiedad. El Sindico del Capitulo 13 revisara su caso, colectara los pagos de su plan, y hara distribuciones a los acreedores de acuerdo con su plan. Ver 11 U.S.C. sección 1302(b).
A diferencia del Capítulo 7, usted no está obligado a pasar la prueba de medios para ser elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13. No hay límite en la cantidad de ingresos que usted hace para presentar el capítulo 13. Estos son los requisitos para ser elegible para presentar el Capítulo 13 de bancarrota, (no se requiere en el Capítulo 7).
A diferencia del Capítulo 7, una bancarrota del Capítulo 13 requiere que usted presente un plan de reorganización, conocido como el plan de reembolso del Capítulo 13.
El plan del capítulo 13 detalla cuánto es su pago mensual del plan e instruye al Síndico del Capítulo 13 sobre cómo distribuir ese pago entre los acreedores. El tribunal puede aprobar o confirmar su plan de pago del capítulo 13 sobre la base de la recomendación del administrador del capítulo 13 o las objeciones de los acreedores.
El tribunal puede desestimar su caso del Capítulo 13 si usted no se mantiene al día con sus pagos del plan si su plan del Capítulo 13 no se confirma en última instancia, o por moción del Síndico, acreedor, u otra parte.
Nota: Un plan de reembolso no significa necesariamente que vaya a reembolsar todas sus deudas en la quiebra. Su pago se basa en su renta mensual disponible y no en el importe de la deuda que pretende eliminar. A modo de ejemplo, si sus deudas no garantizadas ascienden a $50.000 y su renta mensual disponible es de $120,00, en un plan de 36 meses confirmable de $120,00 al mes, pagaría un total de $4320 durante el período de 36 meses y eliminaría $50.000 de deuda.
Dependiendo de su situación, la presentación de bancarrota del capítulo 13 puede valer la pena si usted tiene una propiedad no exenta y no quiere que el administrador para tomar, si usted está tratando de salvar su propiedad de la ejecución hipotecaria o están atrasados en sus pagos de automóviles o impuestos, o si usted gana demasiado para calificar para el capítulo 7 de bancarrota.
Su abogado especializado en quiebras es clave para asesorarle sobre cuál es la mejor quiebra para su situación.
Veamos quién tendrá más probabilidades de beneficiarse del Capítulo 7 frente al Capítulo 13 de la ley de quiebras.
El Capítulo 7 de bancarrota tiene estrictas directrices de ingresos y medios de prueba para quién puede calificar que mira a los gastos, tamaño de la familia, y los ingresos. Si reúne los requisitos, tenga en cuenta las siguientes circunstancias para ver si el Capítulo 7 es adecuado para usted.
El Capítulo 13 puede ser mejor si se dan las siguientes circunstancias:
Consejos profesionales de Ley Stiberman al presentar la quiebra del Capítulo 13:
La bancarrota del capítulo 7 permanecerá en su crédito durante 10 años frente a 7 años en una bancarrota del capítulo 13. Independientemente de la quiebra que presente, tendrá la posibilidad de empezar a reconstruir su crédito y volver a encarrilar su vida.
La mayoría de los artículos tratan de las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Aunque son muy diferentes, tienen algunas cosas en común. Aunque son muy diferentes, tienen algunas cosas en común.
Usted puede descargar los mismos tipos de deudas tanto en el Capítulo 7 como en el Capítulo 13 de bancarrota. Una descarga en la bancarrota significa que usted ya no es responsable u obligado a pagar un determinado grupo de deudas. En ambas bancarrotas, usted recibe su descarga u Orden de Descarga cerca de la conclusión de su caso. La mayoría de las deudas pueden ser descargadas en ambos capítulos de bancarrota, tales como:
Las deudas no descargables también son las mismas para ambos capítulos. Incluyen:
Más información: Qué deudas son condonables
Independientemente de que se acoja al Capítulo 7 o al Capítulo 13, deberá presentar la solicitud en la jurisdicción en la que haya residido durante el período de 180 días inmediatamente anterior a la declaración de quiebra o por cualquier otro motivo conforme a lo siguiente 28 U.S.C. sección 1408.
Si cree que declararse en quiebra es la solución adecuada, Stiberman Law está de su lado. Discutiremos en detalle el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota y recomendaremos el mejor curso de acción. Estamos dedicados a ayudar a nuestros clientes a tomar las decisiones correctas para su futuro financiero y navegar por los desafíos de la quiebra para lograr la libertad financiera. Para programar una consulta gratuita, póngase en contacto con nosotros hoy en (954) 922-2283 o rellene el siguiente formulario para empezar.
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