El Capítulo 13 es un tipo de quiebra que sólo pueden solicitar las personas que desean reorganizar sus deudas. Además de poder liquidar deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, el Capítulo 13 ofrece a las personas la posibilidad de ponerse al día en deudas garantizadas vencidas, como hipotecas y préstamos para automóviles, lo que muchas veces salva las viviendas de la ejecución hipotecaria. Abogado de bancarrota Robert Stiberman discute cuánto tiempo es el capítulo 13 de bancarrota y cuestiones conexas.
A capítulo 13 quiebra comienza con la presentación de la petición voluntaria y suele tardar entre tres y cinco años en completarse. La duración del capítulo 13 depende de la duración del plan del capítulo 13 presentado por el deudor. De acuerdo con el código de bancarrota, los planes del capítulo 13 tienen una duración de 36 o 60 meses. Un deudor del capítulo 13 hará pagos mensuales al fideicomisario del capítulo 13 durante la duración del plan del capítulo 13.
De acuerdo con la ley de quiebras, una quiebra del capítulo 13 requiere que el deudor, el individuo o matrimonio que se declaró en quiebra, realice pagos mensuales en las cantidades especificadas en el plan del capítulo 13 durante 36 o 60 meses. De acuerdo con las normas federales, un capítulo 13 puede terminar antes de tiempo y dar lugar a una desestimación si el deudor no realiza los pagos a tiempo al administrador de la quiebra.
El juez de la quiebra puede dictar un auto de sobreseimiento de la quiebra por muchos motivos, entre ellos:
Un deudor de bancarrota del capítulo 13 también puede optar por desestimar voluntariamente su caso de bancarrota mediante la presentación de una Notificación de Desestimación ante el tribunal de bancarrota.
Una quiebra del capítulo 13 dura entre tres y cinco años. Salvo excepciones limitadas, no es probable que el tribunal de quiebras permita a un deudor terminar el período del plan del capítulo 13 antes de tiempo y le exigirá que se atenga a la duración del plan de pago. El tribunal puede considerar un pago anticipado si se cumplen las siguientes condiciones:
Según nuestra experiencia, cuando un deudor pretende liquidar anticipadamente el plan del capítulo 13, los fondos necesarios para liquidar el plan no pueden proceder del deudor, sino de otra fuente. Véase 11 U.S. Code § 1328.
Puede haber situaciones en las que el deudor no puede mantenerse al día con los pagos del plan y puede optar por convertir el caso a un capítulo 13 de bancarrota. Además, un deudor puede optar por tratar de convertir el caso a un quiebra del capítulo 11 por razones tales como no ser elegible para permanecer en un capítulo 13 debido a deudas que exceden los límites del capítulo 13 según lo establecido en el código de bancarrota.
El objetivo de quiebra es ofrecer al deudor un nuevo comienzo. Muchas personas se recuperan de la quiebra una vez que reciben la orden de exoneración que les libera de cualquier responsabilidad personal de las deudas pagadas a través del plan del capítulo 13. En muchos casos, como su renta disponible se aplica al plan de pago de la deuda, acaba pagando sólo una parte de sus deudas no garantizadas al tiempo que se libera de 100% de ellas.
Hay casos en los que un plan de reembolso del capítulo 13 puede durar más de 5 años. Durante la pandemia de COVID, se aprobó una legislación que permite a un deudor ampliar el periodo del plan del capítulo 13 hasta 84 meses por motivos relacionados con COVID.
Usted puede solicitar para cambiar la duración de su capítulo 13 de reembolso de un plan de pago de tres años a un plan de pago de cinco años por razones que pueden incluir la realización de pagos más pequeños plan de más de 60 meses frente a los pagos más altos durante 36 meses. Usted puede solicitar para acortar su capítulo 13 plan de 60 a 36 meses si su promedio de 6 meses de ingresos mensuales en el momento de la presentación de su caso fue inferior a la media de ingresos para un hogar de su tamaño en su estado.
Una declaración de quiebra del capítulo 13 aparecerá en su informe crediticio durante 7 años. Esto es mejor que un capítulo 7, donde permanece durante 10 años. Aunque una bancarrota aparecerá en su informe de crédito, encontramos que muchas personas comienzan a recibir ofertas de crédito a los pocos meses después de recibir su descarga. También hemos visto casos en los que la puntuación de crédito es mayor después de declararse en quiebra.
Como parte del proceso de cierre del Capítulo 13, el Síndico del Capítulo 13 presentará un Aviso de finalización del Plan que será seguido por la entrada de una Orden de descarga del Síndico y el Caso de Bancarrota cerrado.
Las recomendaciones de amigos suelen ser la mejor forma de encontrar abogados, seguidas de búsquedas en Internet de abogados especializados en quiebras con buena reputación y experiencia. También puede ser una buena idea ponerse en contacto con el colegio de abogados local para obtener referencias.
En resumen, una quiebra del capítulo 13 tiene una duración de tres a cinco años en los que los deudores realizan un pago mensual del plan al administrador de la quiebra.
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