Blog de Stiberman

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    El proceso fue relativamente fácil, yo recomendaría Stiberman Ley a cualquier persona que se encuentra en necesidad de un abogado de bancarrota.
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    26 de octubre de 2022logotipo
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    30 de agosto de 2022logotipo
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    25 de junio de 2022logotipo

Guía completa para declararse en quiebra en Florida: Todo lo que necesita saber (2023)

La quiebra es un proceso legal que ayuda a las personas que no pueden pagar sus deudas a empezar de nuevo. Declararse en quiebra en Florida puede ser complejo, por lo que es esencial para entender el proceso y sus opciones. En esta guía, vamos a caminar a través de todo lo que necesita saber acerca de la declaración de quiebra en Fl. Vamos a cubrir temas como la elegibilidad, los diferentes tipos de quiebra, y qué esperar durante el proceso.

Si está pensando en declararse en quiebra en FloridaEsta guía le proporcionará la información que necesita para tomar una decisión con conocimiento de causa.

Índice

    ¿Qué es la Ley de Quiebras de Florida?

    La quiebra es un proceso legal que trata de aliviar a las personas y empresas que ya no pueden pagar sus deudas. Artículo I, Sección 8, Cláusula 4 de la Constitución de los Estados Unidos autoriza al Congreso a establecer leyes uniformes sobre Quiebras. El Congreso promulgó el "Código de Quiebras" en 1978 en virtud de la autoridad otorgada por la Constitución de los Estados Unidos. La Ley Federal regula la quiebra codificada en el título 11 del Código de Estados Unidosque se ha modificado varias veces desde su promulgación.

    En Reglamento Federal de Procedimiento Concursal y las normas locales del tribunal de quiebras aplicable regulan la quiebra. En la quiebra de la Florida, la ley federal y las directrices rigen todos los aspectos de la quiebra, excepto cuando se trata de exenciones. Aunque la bancarrota es una ley federal, Florida ha optado por no utilizar las exenciones federales para proteger la propiedad en quiebra y requiere el uso de exenciones de bancarrota de la Florida que figuran en Estatutos de Florida, Capítulo 222.

    Más información: Florida Capítulo 7 de Bancarrota Exenciones

    Nota: Si no ha residido en Florida de forma permanente durante al menos 730 días inmediatamente antes de presentar la solicitud, tendrá que investigar las exenciones del estado en el que vivió durante 730 días antes de presentar la solicitud o las exenciones federales.

    Los tribunales federales se dividen en distritos judiciales en todo Estados Unidos. Cada distrito judicial puede contener más de un tribunal de quiebras. Hay 90 distritos de quiebra en todo el país. El Estado de Florida está dividido en tres distritos judiciales: el Sur, Medioy Norte Distritos de Florida. Cada Distrito Judicial de Florida tiene un Tribunal de Quiebras.

    Las principales partes implicadas en un caso de quiebra son:

    • El deudor - El deudor es la persona física o jurídica que solicita la declaración de quiebra. Un deudor individual o un deudor y su cónyuge pueden presentar una petición de quiebra. Esta última se denomina presentación conjunta. Una pareja legalmente casada sólo puede presentar una solicitud conjunta. Un deudor debe incluir una lista de todos los activos y deudas y cumplir con todas las normas federales y locales al presentar una solicitud de quiebra en Florida. 
    • El juez de la quiebra - Los casos de quiebra son decididos por un juez de quiebras que preside su caso. Se nombra a un juez cuando se presenta el caso de quiebra. El nombre del juez se reflejará en la Notificación de declaración de quiebra. Un juez de quiebras tiene la autoridad para decidir sobre cualquier asunto de quiebra, incluyendo si el deudor, la persona o entidad que presentó el caso, recibirá una exoneración de las deudas enumeradas en el calendarios de quiebra
    • El administrador concursal - A diferencia de un juez, un administrador concursal se encargará de los aspectos administrativos de un caso de quiebra, incluido el examen del deudor en la reunión de acreedores 341, la solicitud de documentos adicionales y la presentación de documentos e informes relativos al caso de quiebra. Los administradores concursales no son empleados públicos. Son nombrados y supervisados por el Síndico de los Estados Unidos. Programa de fideicomisarios de Estados Unidos forma parte del Departamento de Justicia y supervisa los casos de quiebra y la administración de los administradores privados, véase 28 U.S.C. § 586 y 11 U.S.C. § 101
    • El acreedor concursal. Un acreedor en quiebra es una persona o entidad a la que el deudor debe dinero. Los acreedores que deseen cobrar deben presentar a tiempo una prueba de reclamación ante el tribunal de quiebras. Una prueba de reclamación debe contener el nombre y la dirección del acreedor, el importe de la deuda, el tipo de deuda, si está garantizada o no, y la documentación justificativa.

    Las solicitudes de quiebra en Florida se dividen en quiebras de consumidores y quiebras de empresas.

    Las quiebras de consumidores en Florida son presentadas por individuos que buscan liquidar o reorganizar deudas. Los capítulos 7 y 13 son los más comunes en Florida. 

    Las quiebras de empresas son presentadas por entidades empresariales que buscan una liquidación ordenada de sus activos en virtud del Capítulo 7 o reorganizar sus deudas en virtud del Capítulo 11 de la Ley de Quiebras.

    Declararse en quiebra le permite cancelar la mayoría de las deudas, por lo que no tendrá que devolverlas.

    Hay seis tipos diferentes de quiebras, Capítulo 7, Capítulo 9, Capítulo 11, Capítulo 12, Capítulo 13 y Capítulo 15. La bancarrota del Capítulo 7 es el tipo más común de bancarrota presentada en Florida, seguido por el Capítulo 13. En la mayoría de los casos, sólo se puede solicitar un tipo de quiebra.

    ¿Qué significa declararse en quiebra?

    Cuando una persona se declara en quiebrapiden al tribunal que declare que no pueden pagar sus deudas. 

    Esto suele ocurrir cuando alguien tiene que hacer frente a muchas deudas y parece que no consigue avanzar en su eliminación.

    Declararse en quiebra puede ser una forma de empezar de nuevo y hacer borrón y cuenta nueva. En 1934, en Local Loan Co. contra Hunt292 U.S. 234, 244 (1934)el Tribunal Supremo de los Estados Unidos, refiriéndose a la quiebra, señaló:

    "Da al deudor honesto pero desafortunado... una nueva oportunidad en la vida y un campo despejado para el esfuerzo futuro, sin las trabas de la presión y el desaliento de la deuda preexistente".

    El deudor logra un "nuevo comienzo"mediante una orden de exoneración dictada por el juez de quiebras. La Orden de Cancelación explica que los Acreedores no pueden cobrar las deudas canceladas y las consecuencias de violar la Orden. Los acreedores que violan una Orden de Descarga pueden ser obligados a pagar los daños y perjuicios del deudor y los honorarios del abogado.

    Nota: El auto de sobreseimiento informa al deudor de que no se le impide optar por reembolsar cualquier deuda "voluntariamente" tras la entrada en vigor del auto.

    Sin embargo, es esencial comprender que la quiebra no es una solución mágica y puede tener graves consecuencias.

    Por un lado, dependiendo del tipo de bancarrota presentada, es posible que tenga que entregar algunos bienes personales a sus acreedores. Por favor revise nuestra sección sobre Exenciones de Bancarrota de Florida para aprender más sobre la propiedad que puede conservar o qué bienes pueden perderse en caso de quiebra. Consulte nuestra sección sobre Exenciones por quiebra en Florida.

    También le será difícil obtener crédito en el futuro.

    Nota: Algunos clientes empiezan a reconstruir su crédito y reciben ofertas de crédito decentes en los seis meses siguientes a su declaración de quiebra.

    Así, mientras que la quiebra puede ser útil en algunas situaciones, es esencial para entender los pros y los contras antes de decidirse a declararse en quiebra en Florida.

    ¿Cuáles son las ventajas de declararse en quiebra?

    Cuando la gente está luchando con una deuda abrumadora, pueden sentir que no hay salida. Declararse en quiebra puede proporcionar un alivio muy necesario, libertad y un nuevo comienzo.

    La quiebra puede ayudarle a empezar de cero, eliminando sus deudas y ofreciéndole un nuevo comienzo. Puede ayudarle a eliminar las llamadas de acoso de los acreedores, detener los embargos de salarios y proteger sus activos.

    Algunos de los beneficios de declararse en quiebra en Fl incluyen:

    • Detener acciones legales o gestiones de cobro. En la mayoría de los casos, la declaración de quiebra suspende automáticamente determinadas acciones de cobro y de otro tipo contra usted y sus bienes. Ver 11 U.S.C. sección 362.
      • Esto se refiere típicamente a demandas personales, demandas de ejecución hipotecaria, ventas de ejecución hipotecaria, embargos de salarios, demandas de tarjetas de crédito, llamadas de cobro y la mayoría de los tipos de comunicación con los acreedores. La declaración de quiebra no detiene los procedimientos penales ni los embargos relacionados con la manutención de los hijos y los préstamos estudiantiles.
    • Liquidación de deudas no garantizadas como deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas, sentencias resultantes de pleitos relacionados con deudas, deudas resultantes de embargos de vehículos o entregas voluntarias, sentencias de deficiencia - deudas resultantes de una propiedad embargada.
    • Liquidación de deudas tributarias antiguas. La deuda tributaria resultante debe tener más de tres años de antigüedad y todas las declaraciones posteriores deben haberse presentado dentro de plazo. 
    • Reducir el tipo de interés de su financiación vehículo o bienes personales. Si su tipo de interés es más alto, puede solicitar la reducción del tipo de interés a 5,25%, lo que le supondrá un pago menor. Consulte Till et ux contra SCS Credit Corp.
    • Reducir el importe de la deuda de su vehículo financiado o propiedad personal hasta el valor real del activo en el momento de presentar su caso de quiebra. Esto se llama la regla 910 porque si desea reducir el valor de su préstamo de coche, usted debe haber comprado el coche por lo menos 910 días antes de la fecha en que presentó su bancarrota. Véase En el asunto Johnson, 337 B.R. 269 (Bankr. M.D.N.C. 2006).

    Notala norma Cramdown puede aplicarse en la quiebra del Capítulo 13, pero no en la del Capítulo 7.

    • Saldar atrasos o ponerse al día en el pago de la hipoteca. Esta es una de las razones más comunes por las que la gente se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 en Florida. Las personas atrasadas en sus pagos de hipoteca puede tratar de ponerse al día durante tres o cinco años mediante la presentación de una bancarrota del capítulo 13 en la Florida. Esto también se llama una provisión de subsanación y mantenimiento de su plan del Capítulo 13. Esto significa que el pago de su plan del Capítulo 13 incluirá el pago regular de su hipoteca más lo que debe para ponerse al día (dividido entre 36 o 60 pagos). 

    Consejo profesional: También debe dar cuenta de otros elementos pagados a través de su plan de capítulo, incluyendo los honorarios del administrador (por lo general alrededor de 10% de los fondos pagados a través de su plan de capítulo 13).

    Consejo profesional: A disposición de subsanación y mantenimiento también puede utilizarse para ponerse al día con los gastos relacionados con la HOA o el condominio. 

    • Restablecer su permiso de conducir suspendido. Usted puede solicitar un restablecimiento al recibir la orden de descarga o antes mediante la presentación de una moción y la obtención de una orden de la Corte de Bancarrota. Tenga en cuenta que esto no se aplica a las suspensiones del permiso de conducir resultantes de personas que adeudan manutención atrasada o que, tras recibir la notificación correspondiente, no cumplen con las citaciones u órdenes judiciales relacionadas con los procedimientos de paternidad o manutención de los hijos. Véase 11 U.S.C. 362.
    • Evite un embargo por sentencia contra su propiedad familiar. Puede solicitar la eliminación de los embargos de acreedores no garantizados sobre los bienes de su patrimonio familiar.

    Nota: En muchas ocasiones, tras obtener una sentencia en su contra, las compañías de tarjetas de crédito o las entidades que compran la deuda de las tarjetas de crédito registran y certifican la sentencia para embargar su vivienda.

    • Franja de gravamen de las segundas hipotecas o gravámenes subordinados. Supongamos que el saldo de su primera hipoteca es superior al valor de su vivienda en el momento de presentar la declaración de quiebra en Florida. En ese caso, usted puede tratar de eliminar y descargar gravámenes garantizados adicionales, tales como una segunda hipoteca o línea de equidad adjunta a la propiedad.
    • Cramdown de una propiedad de inversión. Usted busca reducir la cantidad del préstamo garantizado sobre la inversión hasta el valor de la propiedad de inversión en el momento de presentar su caso de bancarrota en Florida. Esta opción puede estar disponible en el Capítulo 13 de bancarrota, pero no en el Capítulo 7.
    • Programa de Mediación para la Modificación de Hipotecas (MMM). Las personas que deseen obtener una modificación de su préstamo hipotecario pueden participar en un programa administrado por un tribunal de quiebras en el que se asigna un mediador neutral a su caso. Toda la comunicación entre usted y su prestamista se transmite a través de un portal electrónico aprobado por el tribunal. A través de este programa, los deudores pueden proporcionar eficientemente todos los documentos requeridos para la modificación del préstamo o los paquetes de modificación del préstamo a sus prestamistas y participar en la mediación. 

    Nota. Los deudores deben utilizar formularios específicas de este programa y cumplir todas las directrices.

    La quiebra también puede ayudarle a reconstruir su calificación crediticia. Después de declararse en quiebra, tendrá que reconstruir su calificación crediticia desde cero. Pero con un comportamiento financiero responsable, con el tiempo podrá elevar su calificación crediticia y conseguir que le aprueben préstamos para automóviles, hipotecas y otros tipos de financiación.

    Declararse en quiebra es una gran decisión, y no es algo que deba tomarse a la ligera. Pero si usted está luchando con la deuda y siente que no tiene a dónde recurrir, la quiebra puede ser su mejor opción.

    ¿Cuál es el inconveniente de declararse en quiebra?

    Cuando uno tiene problemas con las deudas, la quiebra puede parecer la mejor salida. Pero antes de declararse en quiebra, es esencial conocer las posibles desventajas.

    • La quiebra puede dañar su calificación crediticia durante años, dificultando la obtención de préstamos o de un empleo.
    • También puede dificultar el alquiler de un piso o la compra de una casa.
    • Si tiene bienes, puede verse obligado a venderlos para pagar sus deudas.

    La declaración de quiebra no debe tomarse a la ligera. Es una decisión seria que puede tener consecuencias financieras y de otro tipo a largo plazo. Antes de declararse en quiebra, comprenda las implicaciones y si merecen la pena los beneficios potenciales. La quiebra es sólo a veces la mejor solución a sus problemas de deuda, así que sopese todas sus opciones con un abogado de quiebras antes de decidir.

    ¿Tiene algún coste declararse en quiebra?

    Existen varios costes asociados a la presentaciónincluyendo honorarios de abogado, tribunal, archivo y asesoramiento crediticio. 

    Las tasas más comunes asociadas con la declaración de quiebra en Fl son las tasas de presentación judicial, los honorarios del abogado y las costas. También hay algunos honorarios varios que se pueden encontrar aquí

    Tasas de declaración de quiebra en Florida (2023)

    1. Capítulo 7 de tasas de presentación en la Florida es $338.00
    2. Capítulo 13 de tasas de presentación en la Florida es $313.00
    3. La tasa de presentación del Capítulo 11 en Florida es de $1,738.00
    4. Capítulo 12 Presentación de tasas en la Florida es $278.00

    Las tasas judiciales de presentación deben abonarse en el momento de presentar la solicitud de quiebra. Si usted no puede pagar la tasa de presentación, puede solicitar el pago de la tasa de presentación en cuotas pagando una parte de la tasa en el momento de la presentación y el saldo dentro de un plazo designado por el tribunal. Cada tribunal de quiebras de Florida puede tener sus propios procedimientos para el pago a plazos de la tasa judicial de presentación. 

    El Tribunal de Quiebras del Distrito Sur de Florida ha establecido lo siguiente directrices para el pago a plazos de las tasas de tramitación:

    TIPO DE QUIEBRATASA DE SOLICITUDPAGO DEL PLAZO INICIALPAGO DEL ÚLTIMO PLAZO
    Capítulo 7$388.00$169.00$169.00
    Capítulo XI$1,738.00$869.00$869.00
    Capítulo 12$278.00$139.00$139.00
    Capítulo 13$313.00$156.50$156.50

    Si no puede permitirse pagar las tasas asociadas a la presentación de la quiebra del Capítulo 7, puede solicitar una exención de tasas al tribunal de quiebras para que le exima del pago de las mismas. Consulte Formulario oficial de quiebra 103B. Debe cumplir unos requisitos específicos pautas de pobreza para poder beneficiarse de esta exención de tasas.

    Honorarios de los abogados especializados en quiebras en Florida (2023)

    Los abogados de bancarrota en Florida le cobrarán diferentes tarifas dependiendo de la complejidad de su caso y el tipo de bancarrota que está presentando. La mayoría de los abogados de bancarrota le ofrecerán una consulta gratuita para discutir si la bancarrota es recomendable, información sobre el proceso, qué esperar, y cuánto van a cobrar por sus servicios. 

    Por término medio, los honorarios del Capítulo 7 oscilan entre $1200 y $1800. Entendiendo que se enfrenta a dificultades financieras, muchos abogados le ofrecerán planes de pago para abonar sus honorarios. Algunos bufetes ofrecen opciones de pago a cuenta de $0. En Stiberman Law, nuestros honorarios típicos del Capítulo 7 oscilan entre $900 y $1500 para presentar su caso con planes de pago disponibles.

    A diferencia del Capítulo 7, los honorarios del abogado del Capítulo 13 se rigen por las directrices del tribunal. Muchos abogados del Capítulo 13 estructurarán algunos honorarios como parte del pago de su plan del Capítulo 13 al síndico de la quiebra.

    El coste total de la declaración de quiebra variará en función de su ubicación y del tipo de quiebra que presente.

    Cómo funciona la quiebra en Florida

    Declararse en quiebra puede ser un proceso confuso y complejo. Sin embargo, una vez que entienda los conceptos básicos, es relativamente sencillo. Le explicaremos cómo funciona la quiebra en Florida y le daremos consejos sobre lo que puede esperar.

    Cuando se declara en quiebra, pide al tribunal que declare que no puede pagar sus deudas. Esto puede ocurrir por la pérdida del empleo, gastos médicos u otras dificultades financieras.

    ¿Quién puede declararse en quiebra en Florida?

    Para declararse en quiebra en Florida, el deudor debe haber vivido, haber tenido su centro de actividad principal o haber tenido sus activos principales dentro de un distrito de Florida durante más tiempo que en cualquier otro distrito en los últimos 180 días antes de presentar la solicitud de quiebra o debe tener otro motivo en virtud del 28 U.S.C sección 1408. 

    Puede presentar un caso de quiebra como individuo, denominado deudor, o conjuntamente con su cónyuge. 

    Preguntas frecuentes

    ¿Tengo que declararme en quiebra con mi cónyuge?

    La respuesta es no. Una pareja casada no está obligada a declararse en quiebra conjuntamente. 

    Factores a tener en cuenta en un matrimonio que se declara en quiebra conjuntamente:

    • Se presenta una única solicitud de quiebra para ambos, por lo que sólo hay que pagar una tasa de presentación y, por lo general, los honorarios del abogado siguen siendo los mismos.
    • Ambos cónyuges tienen deudas que les gustaría eliminar en la quiebra.
    • La quiebra sólo afectará al crédito de la persona que presenta la solicitud. El crédito del cónyuge que no presenta la solicitud no se verá afectado si solo la presenta el otro cónyuge.

    ¿Qué deudas puedo eliminar en la quiebra?

    Para saber qué deudas pueden eliminarse en la quiebra, debe comprender la diferencia entre deudas condonables y no condonables

    Una deuda condonable es una deuda de la que usted ya no es responsable. Quiero resaltar la distinción entre descargar una deuda y eliminarla o borrarla. Declararse en quiebra no borrará sus deudas, sino que eliminará su responsabilidad de las deudas que son descargables en quiebra. Aplicando este principio, si usted y otra persona firmaron una garantía personal sobre una deuda, y usted se declara en quiebra y obtiene una Orden de Cancelación del tribunal, usted ya no será responsable de esa deuda, pero la persona con la que firmó conjuntamente será responsable. 

    La mayoría de las deudas son descargables cuando usted se declara en quiebra en Florida. Estos incluyen las deudas relacionadas con:

    • Tarjetas de crédito
    • Facturas médicas
    • Préstamo personal
    • Sentencias civiles
    • Reposesión de vehículos
    • Entrega voluntaria de bienes
    • Ejecuciones hipotecarias
    • Sentencias de incumplimiento

    La deuda no descargable incluye:

    • Pensión alimenticia
    • Pensión alimenticia
    • Obligaciones matrimoniales
    • Deudas derivadas de fraude
    • Préstamos estudiantiles (sólo son descargables en circunstancias infrecuentes)
    • Deuda tributaria - Existe una excepción específica que afecta a las deudas tributarias de más de 3 años de antigüedad cuando todas las declaraciones se presentaron a tiempo.

    Deuda garantizada frente a deuda no garantizada

    Al considerar la posibilidad de declararse en quiebra, es esencial comprender la diferencia entre deudas garantizadas y no garantizadas.

    La deuda garantizada es la que está respaldada por un activo. Los tipos más comunes de deuda garantizada son las hipotecas y los préstamos para automóviles.

    La deuda no garantizada es aquella que no está respaldada por un activo. Los tipos más comunes de deuda no garantizada son las tarjetas de crédito y las facturas médicas.

    La quiebra puede ayudarle a liquidar o deshacerse de sus deudas no garantizadas. Sin embargo, si tiene alguna deuda garantizada, seguirá siendo responsable de efectuar los pagos de esas deudas si pretende evitar que el prestamista embargue esos bienes.

    Al declararse en quiebra en Florida, tendrá que enumerar todas sus deudas en el calendarios de quiebray debe indicar su intención sobre cómo "tratará" o tratará los bienes sujetos a una deuda garantizada, como un vehículo que esté financiando o la hipoteca de su vivienda. 

    Nota: Si se declara en quiebra en virtud del Capítulo 7 y no está al día en el pago de sus deudas garantizadas, su prestamista puede solicitar permiso al juez de la quiebra para levantar la suspensión automática e iniciar o continuar el procedimiento para embargar la propiedad. Por lo general, el prestamista sólo puede ir tras la propiedad y no contra usted personalmente. Esto se conoce como en rem lo que significa que su prestamista va a por la propiedad para recuperar su préstamo y no a por usted personalmente. 

    Consejo profesional: Si está atrasado en el pago de una deuda garantizada y desea conservar su propiedad, considere la posibilidad de presentar una demanda. Quiebra del capítulo 13 en Florida en lugar del Capítulo 7. El Capítulo 13 tiene disposiciones de reorganización o reembolso para ponerse al día con los pagos de deudas garantizadas atrasadas, como los pagos de la hipoteca, los pagos del coche, los impuestos sobre la propiedad atrasados y las cuotas atrasadas de la Asociación de Propietarios o del condominio.

    ¿Tengo que enumerar todas mis deudas cuando me declare en quiebra o puedo conservar algunas tarjetas de crédito?

    En Ley StibermanA menudo nos hacen esta pregunta. Debe hacer una lista de todas sus deudas, incluidas las tarjetas de crédito. No puede utilizar tarjetas de crédito ni efectuar pagos de ninguna tarjeta de crédito mientras esté en quiebra y al menos durante los cuatro meses inmediatamente anteriores a la declaración de quiebra.

    ¿Qué bienes puedo conservar en caso de quiebra?

    Los bienes que puede conservar al declararse en quiebra en Fl dependerán de las exenciones aplicadas a los bienes y del capítulo de quiebra que presente. Por suerte, Florida tiene algunas de las mejores exenciones o protecciones del país.

    Las exenciones de bancarrota de Florida sólo se aplican cuando usted ha vivido en Florida durante al menos 730 días inmediatamente antes de declararse en bancarrota. Las exenciones de Florida deben reclamarse adecuadamente y no son automáticas. Haga clic en aquí para obtener más información sobre las exenciones de Florida.

    En el Capítulo 7, el Síndico asignado a su caso tratará de liquidar o vender cualquier propiedad no exenta. Por ejemplo, si usted es dueño de un coche pagado en su totalidad por valor de $7500 al declararse en quiebra, la aplicación de la exención de vehículos de motor de la Florida sólo puede proteger $1000 del valor del coche. A menos que pueda solicitar otra exención, el Síndico puede obligarle a entregar el vehículo para que pueda ser liquidado para pagar a sus acreedores. Si usted quiere conservar el coche, usted debe pagar al Sindico $6500 (la diferencia entre el valor del coche y la exencion) dentro de un plazo de tiempo de acuerdo con el Sindico.

    En el capítulo 13, puede conservar el vehículo siempre que pague el valor de liquidación del capítulo 7 ($6500 en el ejemplo anterior) durante la vigencia de su plan del capítulo 13.

    Un abogado especializado en quiebras de Florida puede asesorarle sobre qué bienes puede conservar, qué exenciones solicitar y qué capítulo de la quiebra se adapta mejor a su situación.

    ¿Qué capítulo de bancarrota de Florida es el adecuado para usted?

    Dependiendo de su situación financiera y sus necesidades, se pueden presentar varios tipos diferentes de bancarrota en Florida. El Capítulo 7 de bancarrota, el Capítulo 13 de bancarrota y el Capítulo 11 de bancarrota son los más comunes.

    Como individuo, es probable que considere Capítulo 7 o Capítulo 13. El Capítulo 11 suele reservarse a empresas o particulares que no pueden acogerse al Capítulo 13.

    Tipos de quiebra y requisitos de acceso

    Quiebra del Capítulo 7

    En Florida, Quiebra del capítulo 7 es la forma más común de quiebra personal. Si tiene dificultades para llegar a fin de mes, considere la posibilidad de declararse en quiebra según el Capítulo 7.

    En la quiebra del capítulo 7, los bienes no exentos del deudor se liquidan para pagar a los acreedores. A continuación, el deudor queda liberado de toda responsabilidad personal por esas deudas.

    La quiebra del capítulo 7 también se conoce como quiebra directa o de liquidación. Es la forma más sencilla y rápida de quiebra. En la mayoría de los casos, todo el proceso puede completarse en tan solo cuatro o seis meses.

    Seguir leyendo: Bancarrota del Capítulo 7: La Guía Completa

    Requisitos para acogerse al Capítulo 7 de la Ley de Quiebra

    He aquí algunos de los elementos que hay que tener en cuenta:

    • Para poder optar a la ayuda, los ingresos brutos de su familia deben ser inferiores a los ingresos medios de una familia del mismo tamaño en su estado.
    • Suma todos los ingresos brutos obtenidos durante los últimos seis meses y multiplícalos por dos. Compara la cifra con los cuadros de ingresos del U.S. Trustee's sitio web.

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    • La comprobación de recursos ayuda a determinar si el deudor dispone de ingresos disponibles para destinarlos al pago de la deuda.
    • Si gana demasiado, puede que aún cumpla los requisitos tras someterse a la segunda parte de la "prueba de recursos". Si, después de restar los gastos, no le queda suficiente para pagar en un plan del Capítulo 13, podrá acogerse al Capítulo 7. Si se presume abuso y usted no logra superar la presunción, no será elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, pero aún podría ser elegible para declararse bajo el Capítulo 13. 

    Nota: No necesita pasar la prueba de recursos económicos si tiene sobre todo deudas empresariales.

    • Para solicitar el Capítulo 7 de bancarrota en Florida y ser elegible para recibir una descarga, usted no puede tener una descarga anterior en un caso presentado dentro de los ocho años anteriores. 

    Estos son algunos de los beneficios de presentar el Capítulo 7 de bancarrota en Florida

    • Proceso de quiebra rápido: el proceso suele durar entre 4 y 6 meses.
    • Florida tiene algunas de las más generosas exenciones de bancarrota para proteger su propiedad.
    • A diferencia del Capítulo 13, la presentación del Capítulo 7 no implica un período de 36 o 60 meses para pagar a los acreedores. 

    Cuándo declararse en quiebra al amparo del Capítulo 7 puede no ser una buena idea:

    • Tiene bienes no exentos que desea conservar.
    • Dispone de fondos que puede utilizar para reembolsar a los acreedores.
    • Estás esperando una herencia.
    • Usted espera recibir dinero de un pleito como, por ejemplo, una demanda por lesiones personales.
    • Usted transfirió la propiedad a otra persona en algún momento antes de declararse en quiebra
    • Es propietario o tiene intereses en bienes que no son de su propiedad y no quiere perderlos.
    • Ha recibido o espera recibir una devolución de impuestos y no tiene ninguna exención disponible.
    • Ha pagado deudas a amigos o familiares antes de declararse en quiebra.

    Quiebra del Capítulo 13

    Quiebra del Capítulo 13 permite a los deudores reorganizarse y pagar sus deudas a lo largo del tiempo. Está disponible para las personas que no cumplen los requisitos de elegibilidad para el Capítulo 7 o que buscan beneficiarse del alivio que puede no estar disponible en el Capítulo 7. 

    La bancarrota del capítulo 13 también se conoce como bancarrota de reorganización, que puede ser una buena opción para las personas que están atrasadas en sus pagos y quieren ponerse al día.

    Éstos son algunos de los beneficios de la presentación del Capítulo 13 de bancarrota en la Florida frente al Capítulo 7 

    • El Capítulo 13 le permite ponerse al día con su hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, la deuda con el IRS y las cuotas de la asociación de propietarios o de condominios. 
    • Ponerse al día con su hipoteca es una de las principales razones por las que la gente se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 en Florida.
    • Participar en el Programa de Préstamos Estudiantiles en caso de quiebra - Este programa sólo está disponible en el Capítulo 13.
    • Puede ayudar a proteger la propiedad potencialmente en riesgo en una bancarrota del Capítulo 7. A diferencia del Capítulo 7, que liquida sus activos no exentos para pagar a sus acreedores, el fideicomisario del Capítulo 13 no tratará de quitarle o liquidar su coche, casa u otros activos para pagar sus deudas. 

    Para solicitar el Capítulo 13 de bancarrota en Florida y ser elegible para recibir una descarga, aquí están los requisitos a considerar antes de presentar:

    • Usted no puede haber presentado un Capítulo 7, Capítulo 11, o Capítulo 12 de bancarrota en los últimos cuatro años donde recibió una descarga. Ver 11 U.S.C. sección 1328.  
    • Usted debe esperar al menos dos años desde la presentación de su última bancarrota del capítulo 13, donde recibió una descarga. Ver 11 U.S.C. sección 1328.  
      • Nota: Las limitaciones anteriores se aplican si busca un alta. Supongamos que su objetivo principal es salvar su casa de la ejecución hipotecaria poniéndose al día con los pagos hipotecarios atrasados o con otras deudas garantizadas, y que no busca una exoneración en cuanto a deudas no garantizadas como tarjetas de crédito, facturas médicas, etc. En ese caso, aún puede acogerse al Capítulo 13, reorganizar sus deudas garantizadas y no obtener la exoneración.
    • Necesitas tener ingresos regulares.
    • A diferencia del Capítulo 7, dado que el Capítulo 13 implica hacer pagos del plan durante un período de 3 a 5 años, usted necesita tener los ingresos regulares necesarios para presentar un plan de reorganización viable. Los ingresos regulares pueden provenir de un empleo, de un trabajo por cuenta propia, de los ingresos de la seguridad social, de los ingresos de una propiedad alquilada e incluso de la manutención de un familiar.
    • Su deuda no puede superar $2.750.000 en el momento de presentar la solicitud.
    • También diferente que en el Capítulo 7, aunque el Capítulo 13 no tiene limitaciones de ingresos, el Capítulo 13 tiene limitaciones de deuda. Las personas que superan los límites de deuda del Capítulo 13 pueden considerar la posibilidad de declararse en quiebra bajo el Capítulo 11 en su lugar.
    • Tiene que haber presentado todas las declaraciones de impuestos requeridas. La no presentación de sus declaraciones de impuestos puede dar lugar a la desestimación de su caso de bancarrota. 

    El Capítulo 13 puede ser una buena opción si cumple estos requisitos.

    Aquí están los requisitos para recibir una descarga en una bancarrota del capítulo 13 en la Florida:

    • Debe cumplir todos los requisitos de presentación. A menos que el tribunal le conceda una prórroga, dispondrá de 14 días para presentar la documentos necesarios para presentar su caso si presentó un esqueleto de presentación o un petición de quiebra urgente
    • Debe asistir a la Junta de Acreedores 341 y cumplir todos los requisitos.
    • El plan de reembolso debe durar de tres a cinco años, y el deudor debe efectuar pagos mensuales a sus acreedores. Si el deudor incumple un pago, puede ser objeto de desestimación del caso de quiebra.
    • Debe realizar y presentar un curso de gestión financiera de un organismo autorizado.

    Nota: El curso de gestión financiera difiere del curso de asesoría crediticia que se exige antes de presentar la demanda.

    Una vez completado el plan de reembolso, el deudor queda liberado de toda responsabilidad personal por sus deudas.

    Quiebra del Capítulo 11

    Quiebra del Capítulo 11 es una forma de quiebra disponible para particulares y empresas. En el capítulo 11, bancarrota, el deudor reorganiza sus deudas y las reembolsa a lo largo de cierto tiempo. A veces, el plan de reembolso puede exceder el período de cinco años del capítulo 13. El deudor puede ser objeto de un procedimiento de ejecución si incumple un pago.

    Una vez finalizado el plan de reorganización, el deudor queda liberado de toda responsabilidad personal por sus deudas.

    Si es usted una empresa, considere la posibilidad de acogerse al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras. Esta quiebra puede ayudarle a reorganizar sus deudas y ponerse al día en los pagos.

    A la hora de decidir qué tipo de quiebra presentar, deberá hablar con un abogado experto en quiebras que pueda evaluar su situación.

    Consideraciones antes de declararse en quiebra en Florida

    Declararse en quiebra en Florida es una decisión importante que puede haber estado posponiendo durante bastante tiempo. Aquí hay algunas cosas a considerar cuando se está preparando para presentar:

    Elegir un abogado especializado en quiebras

    Un abogado especializado en quiebras le ayudará a entender el proceso de declaración de quiebra, qué tipo de quiebra es mejor para su situación, y trabajará para obtener el mejor resultado posible para su caso. Un abogado de bancarrota también será conocedor de las normas federales y locales para asegurarse de que cumple con todos los requisitos y evitar trampas innecesarias o la posible pérdida de la propiedad. 

    También pueden ayudarle a proteger sus intereses si sus acreedores intentan aprovecharse de usted. Aunque puede haber costes u honorarios al contratar a un abogado especializado en quiebras, también puede merecer la pena la inversión. Muchos abogados ofrecen planes de pago y soluciones asequibles.

    Un abogado con experiencia le guiará a lo largo del proceso y se asegurará de que todo vaya lo mejor posible. También le ayudará a comprender sus opciones y a tomar decisiones inteligentes.

    Realice un curso de asesoramiento crediticio

    Debe realizar un curso de asesoramiento crediticio de una agencia de asesoramiento crediticio al menos 180 días antes de declararse en quiebra.

    Este curso le ayudará a tomar decisiones financieras acertadas tras el procedimiento de quiebra.

    Elija un tipo de quiebra

    Existen dos tipos principales de quiebra: El Capítulo 7 y el Capítulo 13. El Capítulo 7 se conoce como quiebra de liquidación, mientras que el Capítulo 13 se conoce como quiebra de reorganización.

    En una quiebra del Capítulo 7, el administrador venderá sus activos no exentos y utilizará los ingresos para pagar a sus acreedores. En una quiebra del Capítulo 13, pagará sus deudas en un plazo de tres a cinco años.

    Más información: Capítulo 7 vs Capítulo 13 Bancarrota: ¿Cuál es el adecuado para usted?

    Documentos que le serán útiles antes de declararse en quiebra

    La declaración de quiebra en Florida requiere completar más de 80 páginas de formularios que pretenden presentar su situación financiera. Debe enumerar sus activos, deudas e información histórica, incluidas las transferencias de propiedades, el pago de deudas, los regalos, las cuentas bancarias cerradas y los negocios anteriores.  

    La recopilación de los siguientes documentos le ayudará a preparar la petición de quiebra y los anexos. 

    1. Declaraciones de la renta de los dos últimos años
    2. Justificante de ingresos de los últimos seis mesescomo: 
      • Nóminas 
      • Carta de prestaciones de la Seguridad Social
      • Registros de pensiones
      • Subsidio de desempleo 
      • Ingresos de autónomos
      • Pensiones alimenticias
    3. Seis (6) meses de extractos bancarios de todas las cuentas en las que aparezca su nombre.
    4. Copias de la matrícula de todos sus vehículos
    5. Extractos de cuentas de jubilación/pensión
    6. Declaraciones hipotecarias
    7. Valoración o tasación de su propiedad inmobiliaria
    8. Valoración o tasación de sus vehículos
    9. Lista de sus enseres y mobiliario

    Seguir leyendo: Lista completa de documentos necesarios para presentar el Capítulo 7 de Quiebra. 

    Para que lo sepa, la misma información le ayudará si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 en Florida.

    Declararse en quiebra en Florida

    Dónde declararse en quiebra en Florida

    Al declararse en quiebra en Florida, debe elegir el distrito de Florida en el que se declara y el motivo por el que elige ese distrito.

    Deberá elegir el distrito en el que haya vivido más tiempo que en cualquier otro distrito en los últimos 180 días o basarse en otro motivo conforme a lo siguiente 28 U.S.C. sección 1408.

    Florida está dividida en tres distritos federales, cada uno con su propio tribunal de quiebras:

    • El Distrito Sur de Florida comprende los condados de Broward, Miami-Dade, Highlands, Indian River, Martin, Monroe, Okeechobee, Palm Beach y St. Lucie.
    • El Distrito Medio de Florida comprende los condados de Baker, Bradford, Brevard, Charlotte, Citrus, Clay, Collier, Columbia, De Soto, Duval, Flagler, Glades, Hamilton, Hardee, Hendry, Hernando, Hillsborough, Lake, Lee, Manatee, Marion, Nassau, Orange, Osceola, Pasco, Pinellas, Polk, Putnam, St. Johns, Sarasota, Seminole, Sumter, Suwannee, Union y Volusia.
    • El Distrito Norte de Florida comprende los condados de Alachua, Bay, Calhoun, Dixie, Escambia, Franklin, Gadsden, Gilchrist, Gulf, Holmes, Jackson, Jefferson, Lafayette, Leon, Levy, Liberty, Madison, Okaloosa, Santa Rosa, Taylor, Wakulla, Walton y Washington.

    Presentar una solicitud de quiebra

    Una petición de quiebra es un documento que usted entrega al tribunal para decir que quiere declararse en quiebra. Debe contener información sobre sus activos, deudas, ingresos, gastos y otros detalles financieros. Haga clic aquí para obtener más información sobre la formularios oficiales de quiebra necesarios para presentar

    Dependiendo de su jurisdicción, también puede estar obligado a presentar formularios locales.

    Trabajar estrechamente con un abogado experto en quiebras durante todo el proceso es esencial para ayudar a garantizar una declaración de quiebra sin problemas y con éxito.

    Además, tendrá que presentar documentos justificativos, como extractos de tarjetas de crédito y declaraciones de la renta.

    Reúna los fondos necesarios para pagar las tasas judiciales

    Si no puede pagar la totalidad de la tasa en un pago único, puede solicitar el pago a plazos de la tasa de presentación. También puede solicitar una exención de la tasa de presentación en función de las pautas de pobreza establecidas por el IRS.

    Qué esperar tras declararse en quiebra

    La declaración de quiebra detendrá la mayoría de las acciones de cobro contra usted. Esto incluye el embargo de salarios, la recuperación y la ejecución hipotecaria. Sin embargo, algunas deudas, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, los préstamos estudiantiles y los impuestos, no pueden cancelarse en la quiebra.

    ¿Qué es una sugerencia de quiebra?

    La declaración de quiebra invoca la suspensión automática impuesta por la 11 U.S.C. sección 362, detener los cobros y las acciones legales. En suspensión automática entra en vigor en el instante en que usted presenta su caso. Una Sugerencia de Quiebra es un documento legal presentado en el Tribunal donde usted tiene una acción pendiente que informa al tribunal de su número de caso de quiebra, la fecha y hora de su declaración de quiebra, e información sobre la Suspensión Automática.

    El administrador judicial

    El fideicomisario de los Estados Unidos, que forma parte del Departamento de Justicia, designará a un fideicomisario que no sea un empleado del gobierno para administrar su caso. 

    El Síndico de la quiebra suele ser el principal punto de contacto con el Tribunal. En la mayoría de los casos, salvo que deban presentarse ante el juez de la quiebra disputas o asuntos no resueltos, es probable que usted no tenga que comparecer ante el juez de la quiebra.

    El administrador le informará de lo que debe aportar al menos siete días antes de su sección 341 junta de acreedores. Esto puede incluir:

    1. Copias de las declaraciones de impuestos federales de los dos (2) últimos años
    2. Seis (6) meses de extractos bancarios, incluido el extracto bancario del mes de la presentación. (Por ejemplo, si usted presentó su caso el 15 de julio, debe proporcionar los estados de cuenta de enero a julio). 
    3. Matriculación del vehículo y la liquidación al presentar la solicitud si el vehículo está financiado. 
    4. Hoja de Obligaciones de Manutención- si está obligado a pagar la Manutención de sus hijos.
    5. Si es propietario de una empresa, el administrador también le exigirá:
      • Declaraciones del impuesto sobre actividades económicas de los dos últimos años
      • Seis meses de extractos bancarios comerciales
      • Pérdidas y ganancias de la empresa en los últimos 6 meses
      • Balance y lista de activos

    El administrador llevará a cabo su 341 reunión de acreedores, por lo general dentro de los 30 días de la presentación de su solicitud de quiebra. Durante la reunión, el administrador le hará una serie de preguntas, incluyendo preguntas sobre sus activos, deudas, historial financiero, los ingresos esperados, y también en relación con las demandas resueltas, potenciales y activos. 

    Nota: El Síndico tratará de entender si existen activos que puedan aplicarse para reembolsar a sus acreedores.

    Los acreedores que deseen interrogarle o hacerle preguntas también tendrán una oportunidad limitada de formular algunas preguntas durante su reunión de acreedores.

    Nota: La mayoría de los acreedores nunca aparecen. 

    El fideicomisario llevará a cabo la mayor parte de las actividades administrativas de su caso, incluyendo la realización de la 341 reunión de acreedores, la revisión de sus activos y pasivos, determinar si hay activos disponibles para su distribución para pagar a sus acreedores, proporcionando actualizaciones de estado a las partes y el tribunal, y la presentación de informes necesarios y documentos judiciales relacionados con su caso. 

    El concurso de acreedores 341

    Una vez que se haya declarado en quiebra, se le asignará un número de expediente de quiebra y se le notificará la convocatoria de su 341 Concurso de Acreedores.

    Una reunión de acreedores es el lugar donde sus acreedores pueden hacerle preguntas sobre sus activos y pasivos. Esta reunión es obligatoria para todas las personas que se declaran en quiebra.

    Si ha contratado a un abogado especializado en quiebras, su abogado lo hará:

    1. Garantizar que toda la información solicitada se entrega al fideicomisario a su debido tiempo.
    2. Asistir a la reunión con usted y asesorarle sobre lo que puede esperar. 
    3. Explicarle el resultado de la reunión y cumplir las peticiones pendientes derivadas de la misma, entre otras:
    4. Modificar las planillas de quiebra según sea necesario.
    5. Aportar documentos adicionales o aclaraciones solicitadas.
    6. Responder a las cuestiones planteadas por los acreedores durante la junta de acreedores.
    7. Trabaje para obtener el mejor resultado posible.

    El administrador le comunicará si la reunión concluye sin información adicional o si necesita información complementaria. El administrador le informará de si es necesario un seguimiento 341 junta de acreedores fecha o se requiere un examen más detenido.

    Informe de no distribución

    Por lo general, a los pocos días después de la reunión de acreedores, si el Síndico determina que no hay activos para liquidar, el Síndico presentará un Informe de No Distribución ante el Tribunal. Este es uno de los mejores resultados posibles en una bancarrota del Capitulo 7 en la Florida, ya que significa que el Sindico no tratara de liquidar sus bienes.

    Notificación de bienes y notificación de la fecha límite para presentar reclamaciones

    En Florida, si el Síndico determina que hay activos para liquidar, el Síndico puede presentar una Notificación de Activos y una Notificación de Plazo para Presentar Reclamaciones para permitir a los acreedores presentar reclamaciones ante el Tribunal para su distribución. A menos que se solicite y conceda una prórroga, los acreedores tendrán 90 días para presentar una reclamación a partir de la fecha de la Notificación.

    Curso de Gestión Financiera Personal

    Dentro de los 90 días de la presentación de su caso, usted debe completar un Curso de Administración Financiera Personal de una agencia aprobada y presentar un Certificado de Finalización ante el tribunal de quiebras. Por favor, hágalo para evitar que su caso de bancarrota se cierre sin la entrada de una orden de descarga.

    Orden de aprobación de la gestión

    Si todo va bien y usted ha presentado un Certificado de Aprobación del Curso de Gestión Financiera, el Tribunal presentará una Orden de Aprobación de la Gestión, y su caso de quiebra quedará cerrado.

    La quiebra puede ser un proceso complejo, pero es esencial saber que hay ayuda disponible para quienes la necesitan. Con la orientación adecuada, puede declararse en quiebra con éxito y seguir adelante con su vida.

    Lista de comprobación para la quiebra en Florida:

    Infórmese sobre los capítulos 7 y 13

    Compruebe si la quiebra borrará el tipo de deuda que tiene

    Determine si puede conservar sus bienes personales

    Determinar si cumple los requisitos para declararse en quiebra

    Considere la posibilidad de contratar a un abogado especializado en quiebras

    Dejar de pagar deudas admisibles

    Reunir los documentos financieros necesarios

    Hacer un curso de asesoramiento crediticio

    Rellenar y presentar la documentación

    Entregar documentos financieros

    Asistir a la reunión de acreedores 341

    Asistir a la audiencia de confirmación y efectuar los pagos del plan (sólo Capítulo 13)

    Presentar un certificado de curso de formación de deudores

    Recibir la condonación de su deuda

    Las exenciones de bancarrota de Florida permiten la protección de la propiedad

    Si tiene deudas, quizá se pregunte si la quiebra es una buena opción y si puede conservar sus bienes.

    Aquí están las exenciones de bancarrota de Florida más importantes para proteger su propiedad:

    Supongamos que está pensando en declararse en quiebra en Florida. En ese caso, es esencial entender cómo funcionan estas exenciones y si podrán ayudarle a proteger los bienes que posee. Investigando y buscando asesoramiento legal experimentado, podrá decidir si la quiebra es adecuada para usted.

    Prevenir problemas de exención por quiebra

    Si está pensando en declararse en quiebra, es esencial que conozca las exenciones disponibles en su estado. Las exenciones protegen sus bienes de ser embargados por los acreedores. En algunos estados, puede elegir entre la exención estatal o la exención federal de bancarrota. Sin embargo, la bancarrota de Florida sólo permite el uso de la lista de exenciones estatales y tiene algunas de las mejores exenciones del país. Para utilizar las exenciones de Florida al declararse en quiebra, debe haber residido en Florida al menos 730 días inmediatamente antes de declararse en quiebra. 

    Hay algunas cosas que puede hacer para evitar problemas con sus exenciones de bancarrota de Florida:

    1. Consulte la lista de exenciones estatales en Capítulo 222 de los Estatutos de Florida y saber qué activos están protegidos. 
    2. Haga una lista de sus bienes y su valor para poder determinar cuáles están protegidos por exenciones.
    3. Hable con un abogado sobre su situación concreta y averigüe si puede hacer algo para proteger sus bienes.
    4. Si tiene previsto trasladarse a otro estado, investigue las leyes de exención de ese estado y asegúrese de que podrá seguir protegiendo sus bienes.
    5. Manténgase al día de los cambios en la legislación sobre quiebras y exenciones para poder actualizar su plan de protección de activos en caso necesario.

    Documentos financieros y de otro tipo necesarios para presentar la quiebra en Florida

    Cuando usted se declara en bancarrota en Florida, debe proporcionar varios documentos para apoyar su caso. Aquí hay una lista completa de los documentos requeridos a lo largo del proceso de quiebra.

    Quiebra Florida Lista de documentos

    Declaraciones de la renta, a menos que esté exento:

    • Dos años de declaraciones para la bancarrota del Capítulo 7 (Necesitará ambos años para completar el papeleo, y el administrador de la bancarrota le pedirá el año más reciente).
    • Cuatro años de devoluciones por quiebra del Capítulo 13
    • Expediente académico fiscal (solicite su expediente académico a la IRS si no tiene copias de sus declaraciones)

    Seis meses de lo siguiente:

    • Justificante de ingresos de la empresa (talones de cheques)
    • Otros justificantes de ingresos (talones de prestaciones de desempleo, justificantes de pensiones alimenticias, ingresos de cualquier otra fuente)
    • Extractos bancarios (El administrador concursal de Florida querrá los dos meses más recientes).
    • Declaraciones de inversión y jubilación (El administrador concursal querrá los dos meses más recientes).

    Copias de lo siguiente (lleve el original al tribunal):

    • Permiso de conducir, carné de identidad, identificación oficial o pasaporte
    • Tarjeta de la Seguridad Social o justificante del número de la Seguridad Social

    Cosas que puede pedir el administrador:

    • Declaraciones de préstamos hipotecarios y de automóviles
    • Valoración de viviendas
    • Valoración de vehículos
    • Valoración de antigüedades y objetos insólitos
    • Fotografías de objetos raros, antiguos y de colección
    • Fotografías de los bienes dañados
    • Presupuestos de reparación de bienes dañados

    Si tiene un negocio, es probable que el fideicomisario necesite:

    • Doce cuentas de pérdidas y ganancias mensuales
    • Dos cuentas anuales de pérdidas y ganancias
    • Copias de las pólizas de seguro de responsabilidad civil

    Cosas que necesitará para preparar su petición de quiebra:

    • Lista de bienes del hogar con valores (Agrupe los artículos pequeños, como ropa, utensilios de cocina y ropa de cama).
    • Extractos de tarjetas de crédito y otras facturas
    • Informe de crédito
    • Certificado de finalización del asesoramiento crediticio

    Más cosas que puede necesitar en la junta de acreedores:

    • Extractos bancarios que muestren el saldo en la fecha de presentación
    • Otros documentos relacionados con sus asuntos financieros

    Después de la junta de acreedores:

    • Certificado de realización del curso de formación del deudor 

    Después de declararse en quiebra en Florida

    Ahora que se ha declarado en quiebra en Florida, hay algunas cosas que tendrá que hacer para completar el proceso.

    El curso de educación del deudor

    El curso de educación del deudor es obligatorio para ayudar a las personas a comprender los fundamentos de las finanzas personales y la gestión del dinero.

    El curso proporcionará información sobre cómo crear un presupuesto, ahorrar dinero y salir de deudas.

    Es esencial completar este curso para aprender a reconstruir su crédito y su futuro financiero.

    Debe cumplimentar y presentar el certificado de gestión financiera de un proveedor autorizado para recibir la exención de la quiebra.

    Actualice su informe crediticio tras declararse en quiebra

    Después de declararse en quiebra, debe actualizar su informe crediticio para que los posibles acreedores puedan ver que ha tomado las medidas necesarias para reconstruir su futuro financiero.

    La actualización de su informe crediticio demuestra a los posibles acreedores que está trabajando para mejorar su calificación crediticia y que se toma en serio su recuperación económica.

    También es esencial mantenerse al día sobre su puntuación de crédito para seguir su progreso a medida que reconstruye su crédito.

    Tomar estas medidas le situará en una mejor posición para obtener nuevas líneas de crédito.

    ¿Qué debe hacer para garantizar un proceso de quiebra sin problemas?

    Puede hacer algunas cosas para garantizar un proceso de quiebra sin problemas.

    En primer lugar, asegúrese de reunir todos los documentos necesarios y enviárselos a su abogado. Esto ayudará a asegurar que su caso se presenta con precisión y que todas sus bases están cubiertas.

    En segundo lugar, asegúrese de completar el curso de educación del deudor. El curso le proporcionará información valiosa sobre cómo reconstruir su crédito y su futuro financiero.

    Por último, le ruego que se organice y lleve un registro de todas las comunicaciones con su abogado. Esto ayuda a asegurar que haya entendimientos claros y que usted esté siempre informado.

    ¿Cuánto durará el proceso de quiebra de principio a fin?

    En el caso del Capítulo 7, el proceso de quiebra puede durar entre cuatro y seis meses. Algunos casos llevan más tiempo, dependiendo de la complejidad y de las cuestiones relativas a los activos y a la descargabilidad de las deudas.

    En el caso del Capítulo 13, el proceso puede durar entre 36 y 60 meses.

    ¿Cuáles son las consecuencias de no seguir los pasos requeridos después de declararse en quiebra en Florida?

    Si no sigue los pasos requeridos después de declararse en quiebra en Florida, podría enfrentarse a consecuencias como:

    • Su caso podría ser desestimado
    • Retrasos innecesarios y costes o gastos adicionales
    • Pérdida de bienes
    • Sanciones legales, incluidas multas o penas de cárcel 

    Es esencial asegurarse de que completa todos los pasos necesarios para garantizar un proceso de quiebra sin problemas. Siguiendo los consejos anteriores puede ayudar a asegurar que su caso va tan bien como sea posible.

    Ubicaciones de los tribunales de quiebras de Florida

    El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida comprende los condados de Broward, Dade, Highlands, Indian River, Martin, Monroe, Okeechobee, Palm Beach y St. Lucie.

    • Las sedes judiciales del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Sur de Florida son:
    • Miami División situada en C. Clyde Atkins United States Courthouse, 301 North Miami Avenue, Room 150, Miami, Florida 33128 (305) 714-1800
    • Ft. Lauderdale La División se encuentra en el Palacio de Justicia de los Estados Unidos
    • 299 East Broward Blvd., Sala 112, Ft. Lauderdale, FL 33301 (954) 769-5700
    • West Palm Beach División situada en Flagler Waterview Building, 1515 North Flagler Drive, Suite 801, West Palm Beach, FL 33401 (561) 514-4100

    El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Medio de Florida Comprende los condados de Baker, Bradford, Brevard, Charlotte, Citrus, Clay, Collier, Columbia, De Soto, Duval, Flagler, Glades, Hamilton, Hardee, Hendry, Hernando, Hillsborough, Lake, Lee, Manatee, Marion, Nassau, Orange, Osceola, Pasco, Pinellas, Polk, Putnam, St. Johns, Sarasota, Seminole, Sumter, Suwannee, Union y Volusia.

    Quiebra Florida Las sedes del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Medio de Florida son:

    • División Fort Myers se encuentra en el United States Courthouse & Federal Building, 2110 First Street, Fort Myers, FL 33901. Línea principal: (813) 301-5162.
    • División de Jacksonville situado en Bryan Simpson United States Courthouse, 300 North Hogan Street, Suite 3-150, Jacksonville, FL 32202 Línea principal: (904) 301-6490
    • División de Orlando se encuentra en George C. Young United States Federal Building and Courthouse, 400 West Washington Street, Suite 5100
    • Orlando, FL 32801 Línea principal: (407) 237-8000
    • División de Tampa situado en Sam M. Gibbons United States Courthouse, 801 North Florida Avenue, Suite 555, Tampa, FL 33602
    • Línea principal: (813) 301-5162

    El Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Florida Comprende los condados de Alachua, Bay, Calhoun, Dixie, Escambia, Franklin, Gadsden, Gilchrist, Gulf, Holmes, Jackson, Jefferson, Lafayette, Leon, Levy, Liberty, Madison, Okaloosa, Santa Rosa, Taylor, Wakulla, Walton y Washington.

    Las sedes judiciales del Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos para el Distrito Norte de Florida son:

    • División Tallahassee situado en United States Bankruptcy Courthouse, 110 East Park Avenue, Suite 100, Tallahassee, FL 32301
    • División Pensacola situado en Winston E. Arnow Federal Building, 100 N. Palafox St., Pensacola, FL 32502
    • División Gainesville situado en el Palacio de Justicia de los Estados Unidos, 401 SE First Ave., Gainesville, FL 32601 
    • División de Ciudad de Panamá con sede en U.S. Bankruptcy Court, 110 East Park Avenue, Suite 100, Tallahassee, FL 32301

    Florida Capítulo 7 bancarrota Síndicos

    Fiduciario(s) en el distrito central de Florida:

    Doreen R. Abbott

    Apartado de correos 56257

    Jacksonville, FL

    32241 -6257

    Robert Altman

    Apartado de correos 922

    Palatka, FL

    32178 -0922

    Gregory L. Atwater

    Apartado de correos 1815

    Orange Park, FL

    32073

    Nicole Marie Cameron

    235 Apollo Beach Blvd., #231

    Apollo Beach, FL

    33572

    Dawn A. Carapella

    Apartado de correos 67

    Valrico, FL

    33595 -0067

    Gene T. Chambers

    Apartado de correos 533987

    Orlando, FL

    32853 -3987

    Carolyn R. Chaney

    Apartado de correos 530248

    San Petersburgo, FL

    33747 -0248

    Aaron R. Cohen

    Apartado de correos 4218

    Jacksonville, FL

    32202

    Gregory K. Crews

    8584 Arlington Expressway

    Jacksonville, FL

    32211

    Richard Michael Dauval

    Apartado de correos 13607

    San Petersburgo, FL

    33733 -3607

    Marie E. Henkel

    3560 S. Magnolia Avenue

    Orlando, FL

    32806

    Christine L. Herendeen

    Apartado de correos 152348

    Tampa, FL

    33684

    Larry S. Hyman

    Apartado de correos 18614

    Tampa, FL

    33679

    Gordon P. Jones

    Apartado de correos 600459

    Jacksonville, FL

    32260 -0459

    Dennis D. Kennedy

    Apartado de correos 541848

    Merritt Island, FL

    32954

    Clearwater, FL

    33766

    Arvind Mahendru

    5703 Red Bug Lake Rd. #284

    Winter Springs, FL

    32708

    Stephen L. Meininger

    707 North Franklin Street Suite 850

    Tampa, FL

    33602

    Douglas N. Menchise

    Apartado de correos 14957

    Carla P. Musselman

    1150 SW Chapman Way Unidad 310

    Palm City, FL

    34990

    Emerson C. Noble

    Apartado de correos 622798

    Oviedo, FL

    32762 -2798

    Lori Patton

    Apartado de correos 520547

    Longwood, FL

    32752

    Luis E. Rivera, II

    Apartado de correos 1026

    Fort Myers, FL

    33902 -0280

    Beth Ann Scharrer

    Apartado de correos 4550

    Seminole, FL

    33775

    Traci K. Stevenson

    Apartado de correos 86690

    Madeira Beach, FL

    33738

    Robert E. Tardif, Jr.

    Apartado de correos 2140

    Fort Myers, FL

    33902

    Robert E. Thomas

    P.O. 5075

    Winter Park, FL

    32793

    Richard B. Webber, II

    Apartado de correos 3000

    Orlando, FL

    32802

    Angela Welch

    12191 W. Linebaugh Ave. #401

    Tampa, FL

    33626

    Síndico(s) que cubre(n) el distrito norte de Florida:

    Theresa M. Bender

    Apartado de correos 14557

    Tallahassee, FL

    32317

    Sherry F. Chancellor

    619 W. Chase Street

    Pensacola, FL

    32502

    Marybeth W. Colon

    P. Apartado de correos 14596

    Tallahassee, FL

    32317

    Karin A. Garvin

    1801 W. Garden Street

    Pensacola, FL

    32502

    Síndico(s) que cubre(n) el distrito sur de Florida:

    A continuación figura una lista de los administradores concursales de Florida

    Roberto A. Angueira

    16 SW 1ª Avenida

    Miami, FL

    33130

    Michael R. Bakst

    Apartado de correos 407

    West Palm Beach, FL

    33402

    Marc P. Barmat

    2255 Glades Road, Suite 419A

    Boca Ratón, FL

    33431

    Scott N. Brown

    Centro Internacional SunTrust

    1 SE 3rd Avenue - Suite #1440

    Miami, FL

    33131

    Jacqueline Calderin

    1825 Ponce de Leon Blvd #358

    Coral Gables, FL

    33134

    Drew M. Dillworth

    2200 Torre del Museo

    150 W. Flagler St.

    Miami, FL

    33130

    Marcia T. Dunn

    66 West Flagler Street Suite 400

    Miami, FL

    33130

    Robert C. Furr

    2255 Glades Road, Suite 419A

    Boca Ratón, FL

    33431

    Ross R. Hartog

    Apartado de correos 14306

    Fort Lauderdale, FL

    33302

    Soneet R. Kapila

    1000 S. Federal Highway, Suite 200

    Ft. Lauderdale, FL

    33316

    Nicole Testa Mehdipour

    6278 North Federal Highway Suite 408

    Fort Lauderdale, FL

    33308

    Deborah C. Menotte

    Apartado de correos 211087

    West Palm Beach, FL

    33421

    Barry E. Mukamal

    1 SE Third Avenue, Ste. 2150

    Miami, FL

    33131

    Leslie S. Osborne

    1300 N. Federal Hwy Suite 203

    Boca Ratón, FL

    33432

    Chad S. Paiva

    6526 S. Kanner Highway, #376

    Stuart, FL

    34997

    Sonya Salkin Slott

    Apartado de correos 15580

    Plantation, FL

    33318

    Joel L. Tabas

    25 S.E. 2nd Ave., Suite 248

    Miami, FL 33131

    [email protected]

    Kenneth A. Welt

    4581 Weston Road - #355 Suite 1000

    Weston, FL

    33331

    Maria M. Yip

    Torre One Biscayne

    2 S. Biscayne Blvd, Suite 2690

    Miami, FL

    33131

    Jueces de quiebra de Florida

    A continuación se muestra una lista de los jueces de bancarrota de Florida. Un juez de bancarrota es designado para su caso una vez que se presenta la bancarrota. 

    Tribunal de Quiebras de los Estados Unidos Distrito Sur de Florida Jueces:

    División Mami

    Jueza Presidenta Laurel M. Isicoff

    Juez A. Jay Cristol (Jubilado)

    Juez Robert A. Mark

    División de Fort Lauderdale

    Juez Scott M. Grossman

    Juez Peter D. Russin

    División de West Palm Beach

    Juez Erik P. Kimball

    Juez Mindy A. Mora

    United States Bankruptcy Court Middle District of Florida Jueces:

    Orlando

    Juez Grace E. Robson **NUEVO**

    Juez Tiffany Geyer **NUEVO**

    Juez Karen S. Jennemann (JUBILADA)

    Juez Lori V. Vaughan

    Juez Arthur B. Briskman (JUBILADO)

    Tampa

    Juez Roberta A. Colton

    Jueza Presidenta Caryl E. Delano

    Juez Catherine Peek McEwen

    Juez Michael G. Williamson

    Jacksonville

    Juez Jacob A. Brown **NUEVO**

    Juez Jason A. Burgess **NUEVO**

    Juez Jerry A. Funk

    Juez Cynthia C. Jackson (JUBILADA)

    Fort Myers

    Jueza Presidenta Caryl E. Delano

    United States Bankruptcy Court Northern District of Florida Jueces:

    Jueza Presidenta Karen K. Specie

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    Guías de ciudades


    Guía de Bancarrota de Fort Lauderdale, Florida (2022)

    Guía de Bancarrota de West Palm Beach, Florida (2022)
    Guía de Bancarrota de Miami, Florida (2022)
    Tampa, Florida Guía de Bancarrota (2022)

    Escrito por:

    Abogado Robert Stiberman

    Robert es un experimentado abogado de bancarrota con más de 13 años de experiencia en el consumidor Capítulo 7 y Capítulo 13 casos. Robert ejerce regularmente en las Divisiones de Miami, Fort Lauderdale y West Palm Beach de la... Seguir leyendo

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