Cuando oigas la palabra quiebraPuede que le asuste, pero a veces puede ser la mejor opción cuando sus deudas se acumulan hasta un nivel inmanejable.
Cuando solicite Quiebra del capítulo 7Con la bancarrota del Capítulo 13, todas sus deudas se eliminan, pero puede haber un serio inconveniente en términos de cómo se pagan. Con la bancarrota del Capítulo 13, usted tiene la posibilidad de entrar en un plan de pago de la deuda sin perder tanto en el camino de los activos.
Robert Stiberman, a Abogado de bancarrota del capítulo 13 en el bufete de abogados Stiberman explorará cuando el Capítulo 13 de bancarrota podría ser la mejor opción para usted.
Robert Stiberman es un distinguido abogado especializado en quiebras empresariales, reconocido por su experiencia y competencia en la resolución de asuntos legales complejos en todo el estado de Florida. Con autorización para ejercer la abogacía en todo el estado, el Sr. Stiberman ha sido admitido en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Florida. Sur, Medioy Norte Distritos de Florida, solidificando su destreza jurisdiccional. El Sr. Stiberman representa a clientes en quiebra en todo el estado de Florida.
El Sr. Stiberman obtuvo su Doctorado en Derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami y es miembro en regla del Colegio de Abogados de Florida desde 1998, manteniendo una posición impecable dentro de la comunidad jurídica. Además, aporta una gran experiencia como antiguo Mediador certificado por el Tribunal SupremoEllo aumenta su capacidad para facilitar negociaciones y mediaciones constructivas.
Sr. Stiberman tiene más de 15 años de experiencia sirviendo a clientes de bancarrota en la Florida y ha presentado con éxito y obtuvo una descarga en más de 1000 casos de bancarrota. Robert es uno de los mejores abogados de bancarrota en la Florida, con un historial de éxito para demostrarlo. Robert y el equipo de la oficina constantemente reciben críticas positivas por su duro trabajo.
El Capítulo 13 de bancarrota puede trabajar a su favor de varias maneras:
La quiebra del capítulo 7 puede ser la mejor opción si no tiene bienes no exentos y puede eliminar todas sus deudas por completo.
Sin embargo, este tipo de quiebra conlleva algunas desventajas importantes. Por ejemplo, si no puede reclamar una exención, puede perder propiedades y otros activos, como su coche. Además, el Capítulo 7 puede permanecer en su informe crediticio hasta 10 años, lo que dificultará la obtención de nuevas líneas de crédito.
Si usted tiene un ingreso regular, el Capítulo 13 podría ser una mejor opción, ya que le permitirá mantener sus activos y reestructurar la deuda para que sea más manejable. Cabe señalar que el Capítulo 13 de bancarrota permanece en su informe de crédito durante siete años, pero esto sigue siendo más corto que la marca de 10 años para el capítulo 7 de bancarrota.
Seguir leyendo
Un elemento importante del Capítulo 13 de bancarrota es la comprensión de la deuda no garantizada y garantizada. La deuda no garantizada no está vinculada a ningún activo, lo que significa que si usted no hace los pagos, el acreedor no podrá recuperar sus pérdidas. Las deudas de tarjetas de crédito no suelen estar garantizadas, al igual que las deudas médicas.
Una deuda garantizada es aquella en la que un bien, como tu casa o tu coche, se utiliza como garantía del préstamo. Si no realizas los pagos de un préstamo garantizado, el acreedor puede recuperar el activo. Una hipoteca es un tipo de deuda garantizada.
La principal ventaja del Capítulo 13 sobre el Capítulo 7 de bancarrota es que con el Capítulo 13 puede reprogramar las deudas garantizadas para que sean más manejables. Esto significa que es menos probable que pierda su casa o su coche si se retrasa en los pagos.
Si tiene acreedores no garantizados, se les pagará un porcentaje de lo que les debe en función de su renta disponible, que es lo que queda después de pagar los gastos básicos y las deudas garantizadas.
Por ejemplo, si tienes una deuda de tarjeta de crédito de $10.000 y tu renta disponible es de $200 al mes, el acreedor sólo recibiría $200 durante la vigencia del plan de amortización, que suele ser de tres a cinco años.
En el caso de los acreedores garantizados, seguirá teniendo que hacer pagos mensuales sobre el activo que se ha utilizado como garantía, como su casa o su coche. En algunos casos, podrá reducir el importe del préstamo en función del valor del bien en el momento de la declaración de quiebra. Esto puede aplicarse a los vehículos en los que obtuvo la financiación más de 910 días antes de la presentación o a las propiedades de inversión que están bajo el agua.
Cuando se declara en quiebra en virtud del Capítulo 13, presentará un plan de reorganización al tribunal de quiebras local en el que se detalla cómo se propone hacer frente a sus deudas. El periodo de reorganización del plan suele ser de tres a cinco años.
Sus pagos mensuales se realizarán a un administrador de la quiebra que, a continuación, distribuirá los fondos entre sus acreedores. En la mayoría de los casos, sólo tendrá que reembolsar una parte de su deuda, y el resto podrá ser condonado.
Es importante tener en cuenta que usted debe tener un ingreso regular con el fin de calificar para el Capítulo 13 de bancarrota, si no, el Capítulo 7 de bancarrota puede ser una mejor opción. Los ingresos regulares no significan necesariamente los ingresos del empleo - un plan de pago del Capítulo 13 a menudo puede ser financiado por el apoyo familiar (incluso cuando la persona que huye no está empleada).
Cualquier persona, tanto si trabaja para una empresa como si es autónomo, puede acogerse al capítulo 13 de la ley de quiebra siempre que sus deudas no garantizadas sean inferiores a $465.275 y sus deudas garantizadas sean inferiores a $1.395.875.
Hay algunas excepciones. Puede haber casos en los que se haya declarado en quiebra anteriormente y tenga que esperar un cierto tiempo para presentar un nuevo caso. También puede haber situaciones en las que su caso anterior fue desestimado por el tribunal con un período de prejuicio, en cuyo caso usted tendrá que esperar a que el período de prejuicio o solicitar el permiso del tribunal antes de presentar un nuevo caso.
Siempre que haya cumplido previamente con cualquier procedimiento de este tipo o si no se ha declarado en quiebra antes y sus deudas entran dentro de las cifras especificadas anteriormente, no debería tener nada de qué preocuparse.
Para acogerse al Capítulo 13, debe ser un particular. Usted no puede presentar en nombre de una empresa.
Hay un período de espera vinculado a la declaración de quiebra anterior. Si se ha declarado en quiebra en virtud del Capítulo 13 en los últimos dos años o en quiebra en virtud de los Capítulos 7, 11 o 12 en los últimos cuatro años, deberá esperar a que expire dicho plazo.
En algunos casos, el juez de bancarrota puede desestimar su caso con un período de 180 prejuicios, donde usted debe esperar hasta que hayan pasado 180 días antes de que pueda solicitar una bancarrota del capítulo 13.
Si se declara en quiebra, debe haber recibido asesoramiento crediticio en los 180 días anteriores a la presentación. El asesor crediticio también debe pertenecer a una agencia autorizada.
El importe total de sus deudas garantizadas y no garantizadas combinadas es inferior a $2.750.000 en la fecha de presentación de la declaración de quiebra.
Usted debe estar al día con todas sus declaraciones de impuestos sobre la renta con el fin de calificar para el Capítulo 13 de bancarrota, y usted debe mantenerse al día con esto durante el período de amortización una vez que el plan de bancarrota comienza.
Si usted está entrando en un Capítulo 13 de bancarrota, usted debe ser capaz de pagar cualquier deuda tributaria y los pagos de manutención de los hijos que pueda deber, así como mantenerse al día con sus pagos de hipoteca y préstamo de auto si desea mantener el asimiento de su casa y el coche. Usted no necesariamente tiene que ser capaz de borrar todas sus deudas no garantizadas, siempre y cuando usted puede estar de acuerdo con un plan de pago en el que todos sus ingresos disponibles se destinará a la solución de estos durante el período de tiempo del plan.
Sus ingresos mensuales medios deben ser suficientes para poder acogerse de forma realista a un plan de amortización. El tribunal de quiebras necesitará pruebas de sus ingresos mensuales para establecer si un plan será posible.
Tendrá que obtener su informe crediticio, lo que puede hacer gratuitamente una vez al año. Luego tendrá que averiguar quiénes son todos sus acreedores y cuánto debe. Tendrá que reunir todos los documentos que sean relevantes para su presentación, como extractos bancarios, declaraciones de la renta, extractos hipotecarios y, básicamente, todo lo que esté relacionado con sus activos o ingresos.
Una vez que tenga todos los documentos, tendrá que hacer una lista de todas sus deudas y determinar cuáles están garantizadas, cuáles no y cuáles son las más prioritarias. La manutención de los hijos y las deudas tributarias suelen ser las más prioritarias, junto con las deudas hipotecarias y los préstamos del coche. Después vendrán las tarjetas de crédito, los préstamos personales y cualquier otra deuda cuyos pagos pueda reducir.
Es necesario que haga una lista de todas las propiedades que posee, ya que algunas de ellas pueden estar protegidas por las leyes de exención por quiebra. Sin embargo, seguirá teniendo que hacer pagos regulares de la hipoteca, y tiene que ser consciente de cada pago mensual que tendrá que cubrir en relación con las propiedades.
Sea cual sea la fuente de sus ingresos, tendrá que demostrar a los tribunales que tiene suficientes para cubrir sus gastos mensuales de manutención y seguir adelante con un programa de liquidación de deudas. Necesita un plan tangible donde pueda demostrar sus ingresos. Usted puede incluso solicitar el Capítulo 13 de bancarrota si usted está desempleado, siempre y cuando los beneficios u otros ingresos que está recibiendo será suficiente para mantenerse al día con los pagos.
El primer paso con cualquier bancarrota del Capítulo 13 es completar el curso de asesoramiento crediticio, que puede hacerse por teléfono o en línea, durará alrededor de una hora y costará entre $10 y $50. Las familias con ingresos muy bajos pueden quedar exentas del pago.
Uno de los pasos más importantes para averiguar si el Capítulo 13 de bancarrota es para usted es saber que usted tendrá que completar alrededor de 23 diferentes formularios oficiales de bancarrota, que suman alrededor de 70 páginas en total. Estos formularios proporcionarán a los tribunales toda la información necesaria sobre lo que gana, lo que debe, lo que posee y los fondos restantes que tiene para cubrir sus deudas una vez que se hayan efectuado los pagos mensuales.
Cuando asista a la vista judicial, deberá imprimir y llevar consigo el certificado de asesoramiento crediticio junto con todos los formularios que haya cumplimentado, que deberán estar firmados en todos los lugares pertinentes.
Hay una tasa de presentación de $313 para el Capítulo 13 de bancarrota, que se paga al tribunal de bancarrota local.
nto después de declararse en quiebra, tendrá que asistir a una reunión 341 a la que pueden asistir sus acreedores, pero es poco probable que lo hagan.
Después de esto será la audiencia de confirmación, en la que el juez de bancarrota asignado a su caso estará presente. Si ni sus acreedores ni su administrador tiene ninguna objeción a su declaración de bancarrota del capítulo 13, entonces su caso será aprobado y pronto comenzará un plan de pago.
Conceptos básicos de la quiebra: primera regla: ¡manténgase al día con sus pagos!
Una vez aprobado su caso, esto es básicamente todo lo que tiene que hacer durante los próximos 3 a 5 años hasta que pueda ser dado de alta de la quiebra. Suena sencillo, pero, por supuesto, sus ingresos regulares tienen que mantenerse, y cualquier otra deuda que surja puede complicar las cosas. Asegúrese de cumplir el plan pase lo que pase y sabrá cuándo puede pasar a la siguiente fase de su vida.
Hay que hacer un segundo curso de educación del deudor antes de poder recibir la exoneración. Es posible que no tenga que pagar la totalidad de algunas deudas. En el caso de algunas deudas no garantizadas, es posible que tenga que pagar un porcentaje y que se le condone el resto en el momento de la exoneración.
Este curso ayuda a desarrollar un plan de gestión de la deuda y a comprender cómo mantenerse al día con sus reembolsos durante el Capítulo 13 de la quiebra. También le enseña lo que sucede si usted no se mantiene al día con sus reembolsos, y las consecuencias que pueden seguir. Este es un paso importante para asegurarse de que usted entiende el compromiso que está haciendo cuando se presenta para el Capítulo 13 de bancarrota.
Su plan de reembolso durará de 3 a 5 años, y una vez finalizado se le dará de baja de la quiebra. Esto significa que la mayoría de sus deudas restantes quedarán saldadas y podrá empezar a rehacer su vida.
Hay una serie de normas y reglamentos en torno a la quiebra, por lo que es importante buscar ayuda profesional antes de tomar cualquier decisión. Un abogado con experiencia le guiará a través del proceso y se asegurará de que todo se está tratando de la manera más eficiente posible.
También podremos ofrecerle asesoramiento sobre alternativas a la quiebra si consideran que no es adecuada para su situación particular.
El Capítulo 13 de bancarrota puede afectar a su puntuación de crédito de varias maneras.
En primer lugar, si usted tiene cuentas morosas que están incluidas en su plan de pago del Capítulo 13, sus acreedores pueden reportar estas cuentas como "actuales" en su informe de crédito. Esto puede ayudar a mejorar su puntuación de crédito.
Sin embargo, el hecho de que se haya declarado en quiebra seguirá apareciendo en su informe crediticio durante siete a diez años, lo que podría perjudicar su puntuación.
En segundo lugar, hacer los pagos a tiempo bajo su plan de reembolso del Capítulo 13 puede ayudar a mejorar su historial de pagos, que es un factor importante en la determinación de su puntaje de crédito.
Por último, a medida que complete su plan de reembolso del Capítulo 13 y sus deudas sean canceladas, esta información positiva se reflejará en su informe crediticio, lo que podría mejorar aún más su puntuación.
Declararse en bancarrota no tiene por qué ser complicado. Si usted está considerando el Capítulo 13 de bancarrota o cualquier otra opción de alivio de la deuda, el Stiberman Law Firm puede ayudar. Ofrecemos consultas gratuitas para que pueda aprender más acerca de sus opciones y encontrar la mejor solución para su situación única. Contáctenos hoy y comience su camino hacia la libertad financiera.
Escrito por:
Hablar con nuestro bufete es siempre 100% confidencial. Hacemos todo lo posible para responder a las consultas en menos de 24 horas.
Nos pondremos en contacto con usted lo antes posible.
