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¿Está pensando en declararse en quiebra en Florida? Si es así, probablemente se esté preguntando en qué consiste el proceso. El equipo de Abogados especializados en quiebra del capítulo 7 en el Stiberman Law Firm ha construido esta guía para explicar todo lo que necesita saber acerca de la presentación de bancarrota del capítulo 7 en la Florida, desde el papeleo inicial a la audiencia en la corte.
Robert Stiberman es un distinguido abogado especializado en quiebras personales y empresariales reconocido por su experiencia y competencia en la resolución de asuntos legales complejos en todo el estado de Florida. El Sr. Stiberman ha sido admitido en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Florida. Sur, Medioy Norte Distritos de Florida, y está autorizado para representar a clientes de bancarrota en toda Florida.
El Sr. Stiberman obtuvo su Doctorado en Derecho en la Facultad de Derecho de la Universidad de Miami y es miembro en regla del Colegio de Abogados de Florida desde 1998, manteniendo una posición impecable dentro de la comunidad jurídica. Además, aporta una gran experiencia como antiguo Mediador certificado por el Tribunal SupremoEllo aumenta su capacidad para facilitar negociaciones y mediaciones constructivas.
Sr. Stiberman tiene más de 15 años de experiencia sirviendo a clientes de bancarrota en toda la Florida y ha presentado con éxito y obtuvo una descarga en más de 1.000 casos de bancarrota. Robert es uno de los mejores abogados de bancarrota en la Florida, con un historial de éxito para demostrarlo. Robert y el equipo de la oficina constantemente reciben críticas positivas por su duro trabajo.
¿Se siente abrumado por las deudas? ¿Tiene dificultades para hacer frente a sus pagos mensuales? Si es así, puede que esté pensando en declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. En este artículo, vamos a discutir lo que el Capítulo 7 de bancarrota es y lo que implica.
La quiebra del capítulo 7 es un procedimiento legal que permite a los deudores liberarse de la mayor parte de sus deudas no garantizadas.. Esto significa que el deudor ya no será responsable de esas deudas una vez finalizado el proceso de quiebra. Para solicitar la bancarrota del Capítulo 7 en Florida, debe haber vivido en el estado o poseer una propiedad en Florida durante al menos 180 días antes de la presentación. Véase 28 U.S.C. sec 1408.
La quiebra del capítulo 7, también conocida como quiebra directa o quiebra de liquidación, es la forma más sencilla y rápida de quiebra. En la mayoría de los casos, todo el proceso puede completarse en tan solo cuatro o seis meses.
Aunque la declaración de quiebra tiene sus pros y sus contras, puede ser una herramienta útil para quienes tienen dificultades para llegar a fin de mes. Si está considerando declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, esto es lo que necesita saber.
Consejo profesional: En varias ocasiones, he observado individuos presentar su caso de bancarrota del capítulo 7 PRO SE o sin asesoramiento jurídico. Como resultado, su caso de quiebra fue desestimado porque no siguieron las normas para declararse en quiebra. He escuchado a jueces de bancarrota enfatizar la necesidad de contratar a un abogado de bancarrota mientras instruían a los deudores sobre cómo proceder con sus casos. Las personas en Florida que buscan asesoramiento legal sobre cómo declararse en quiebra sólo pueden obtenerlo de abogados.
¿Cuáles son los beneficios de solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Florida?
Hay varios beneficios a la presentación de bancarrota del capítulo 7 en la Florida, incluyendo:
- Reducción de la deuda: Declararse en quiebra conforme al Capítulo 7 puede aliviarle de deudas abrumadoras. Una vez completado el proceso, sus deudas elegibles serán descargadas, y usted tendrá un nuevo comienzo.
- Estancia automática: Una vez que se declara en quiebra, entra en vigor una suspensión automática. Esto significa que los acreedores deben detener todas las actividades de cobro, incluyendo llamadas telefónicas, cartas, demandas y embargos de salarios.
- Exenciones por quiebra en Florida: Florida ofrece generosas exenciones para ciertos tipos de bienes, como su casa (Ver Florida homestead exemption), coche, pertenencias personales, cuentas de jubilación, y más. Estas exenciones le permiten conservar ciertos bienes y, al mismo tiempo, deshacerse de deudas no garantizadas.
- Sin plan de amortización: A diferencia de la quiebra en virtud del Capítulo 13, que le obliga a reembolsar sus deudas a lo largo de un período de tres a cinco años, la quiebra en virtud del Capítulo 7 no requiere un plan de reembolso. Esto significa que el proceso suele ser más rápido y permite empezar de cero antes.
El Capítulo 7 y el Capítulo 13 son dos tipos de bancarrota que pueden ayudar a la gente en Florida a salir de la deuda, pero tienen diferentes beneficios e inconvenientes.
El Capítulo 7 es una forma de liquidación, lo que significa que los bienes no exentos se venden para pagar a los acreedores. Esta puede ser una forma rápida de salir de deudas, pero también significa que las personas pueden perder sus bienes personales.
El Capítulo 13 es una forma de reorganización de su deuda que le permite ponerse al día con sus deudas y evitar perder su casa, coche u otra propiedad. Sin embargo, requiere que participe en un plan de pagos de tres a cinco años.
Hay que tener en cuenta muchas cosas a la hora de determinar si le conviene acogerse al Capítulo 7 o al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras. Le recomendamos que hable con un abogado experto en quiebras para tener una mejor idea de qué tipo de quiebra es la adecuada para usted.
Si está pensando en declararse en quiebra, es importante que conozca el proceso. El Capítulo 7 de bancarrota puede ser una tarea desalentadora, pero siguiendo los pasos que se enumeran a continuación, puede hacer que el proceso sea lo más suave posible.
En primer lugar, tiene que decidir si el Capítulo 7 de bancarrota es la opción correcta para usted. Una vez que haya tomado esa decisión, reúna toda su información financiera y reúnase con un abogado especializado en este tipo de quiebra.
Así comprenderá mejor cómo funciona el proceso y qué puede esperar.
Si usted está pensando en declararse en quiebra del Capítulo 7, es importante entender el proceso y qué esperar. El acto de solicitar la bancarrota del Capítulo 7 significa que usted ha presentado la formularios iniciales de quiebra junto con la tasa de presentación ante el tribunal de quiebras.
Puede descargar todos los formularios oficiales del Capítulo 7 haciendo clic en el botón formularios oficiales de quiebra del capítulo 7 pdf.
La petición es un documento formal en el que se solicita al tribunal que le declare en quiebra. Va acompañada de una lista de anexos y formularios en los que usted enumerará la información sobre sus activos, pasivos e ingresos. También tendrá que revelar cualquier transacción financiera reciente, como venta de propiedades, traspasos de propiedades, regalos, reembolsos de préstamos, contratación de préstamos y negocios cerrados.
Según la ley federal, una vez presentada su petición, un suspensión automática que impedirá que los acreedores intenten cobrarle las deudas.
Para solicitar la bancarrota del Capítulo 7, primero debe asistir a un curso de asesoramiento crediticio. Este curso le ayudará a entender el proceso de quiebra y lo que puede esperar. También le ayudará a desarrollar un plan para gestionar sus finanzas en el futuro.
El curso de asesoramiento crediticio es requerido por el Tribunal de Quiebras con el fin de asegurarse de que usted está tomando una decisión informada sobre la declaración de quiebra. Es importante entender que la quiebra no es una panacea para sus problemas financieros. Usted todavía tendrá que hacer algunos cambios en sus hábitos de gasto con el fin de tener éxito financieramente después de la quiebra.
El curso de asesoramiento crediticio debe realizarse en los seis meses siguientes a la declaración de quiebra (antes de). Puede realizar el curso en línea, por teléfono o en persona. El curso suele durar unas dos horas y cuesta entre $10 y $50. Asegúrese de preguntar al proveedor si hay descuentos disponibles.
Una vez que haya completado el curso de asesoramiento crediticio, recibirá un certificado de finalización. Tendrá que presentar este certificado con su petición de quiebra.
Se nombrará un administrador concursal para gestionar sus activos y deudas. El administrador se encargará de supervisar sus asuntos financieros y de garantizar el pago a sus acreedores.
El fideicomisario también puede vender algunos de sus bienes para pagar sus deudas. Debe cooperar con el fideicomisario y facilitarle toda la información que solicite. La falta de cooperación con el fideicomisario puede dar lugar a sanciones judiciales, incluida la denegación de su exoneración.
El Concurso de Acreedores 341 es una reunión obligatoria para las personas una vez que se han declarado en quiebra. El administrador le hará preguntas sobre su situación financiera y su petición de quiebra durante esta reunión.
También tendrá la oportunidad de hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre el proceso de quiebra. Todos los acreedores están invitados a asistir a esta reunión, pero la mayoría no lo hace. Si un acreedor asiste, también podrá hacerle preguntas sobre sus finanzas.
Es importante recordar que aunque esta reunión no es un juicio y que usted no será puesto en el estrado, usted debe proporcionar sus respuestas bajo juramento. Su abogado de bancarrota puede aconsejarle sobre qué esperar y los tipos de preguntas que generalmente le harán. Esta reunión es una oportunidad para que el síndico, los acreedores y usted mismo hagan y respondan preguntas.
Una vez que haya completado los pasos anteriores, su caso será revisado por el síndico para determinar si hay activos que distribuir para pagar a sus acreedores y si se necesita información adicional.
Si el síndico determina que no hay bienes no exentos para distribuir, el síndico presentará un Informe de no distribución pocos días después de la reunión de acreedores.
El informe de no distribución del síndico se presenta ante el tribunal de quiebras y contendrá un texto en el que se indique que:
El síndico designado para la sucesión del deudor o deudores ha llevado a cabo una investigación exhaustiva de los asuntos financieros del deudor o deudores y de la sucesión. El síndico informa de que no hay activos disponibles para su distribución más allá de lo que está exento por ley. El fideicomisario solicita que se le exima de cualquier otra obligación como tal, indicando que el patrimonio ha sido administrado en su totalidad.
A menos que sea excusado por la corte, usted debe completar un curso instructivo concerniente a la administración financiera de un proveedor aprobado y presentar un certificado de finalización para ser elegible para recibir una descarga. Este curso es independiente del curso de asesoramiento de crédito requerido para presentar su caso. Esta es una de las partes mas faciles del proceso y mucha gente lo olvida resultando en que el caso sea cerrado sin una descarga.
La mayoría de los deudores suelen recibir la exoneración unos 4 meses después de presentar la demanda. La orden de descargo es el documento legal que dice que usted ya no tiene que pagar sus deudas calificadas. Puede ver cómo es una orden de descargo descargando Formulario oficial de quiebra 318.
Si no lo recibe, puede ponerse en contacto con el tribunal para solicitar una copia.
Un acreedor, fideicomisario o fideicomisario de los EE.UU. puede presentar una objeción a la exoneración. El tribunal puede denegar una descarga por razones que incluyen:
Tendrá la oportunidad de argumentar su postura y, si el tribunal está de acuerdo con usted, emitirá una orden de exoneración. Si el tribunal no está de acuerdo con usted, sus deudas no serán condonadas y usted será responsable de devolverlas.
Una vez que su deudas admisibles ha sido dado de baja, hará borrón y cuenta nueva y podrá empezar de cero. Esto significa que ya no tendrá que preocuparse de que los acreedores intenten cobrarle deudas.
También puede empezar a reconstruir su crédito efectuando pagos puntuales y utilizando el crédito de forma responsable.
El Congreso aprobó en 2005 la Ley de Prevención y Abuso de la Quiebra para evitar que las personas con "medios" para pagar parte de sus deudas se acogieran al Capítulo 7 de la Ley de Quiebra. Esta prueba se conoce como prueba de recursos económicos. Las personas que no superan la prueba de medios económicos deben acogerse al Capítulo 13 de la Ley Concursal. Estos son algunos de los elementos que deben tenerse en cuenta:
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Si sus ingresos son superiores a la media de Florida para el tamaño de su hogar, tendrá que rellenar un segunda forma para ver si después de deducir ciertos gastos permitidos por el IRS y algunos gastos reales usted es elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.
Si sus ingresos mensuales actuales son superiores a la media, entonces la "prueba de recursos" aplica una fórmula más complicada para ver si puede acogerse al Capítulo 7 de la ley de quiebras.
Esta fórmula comienza con sus ingresos mensuales actuales y luego deduce algunos gastos que están permitidos. Si este cálculo muestra que le sobraría dinero cada mes después de los gastos, entonces es posible que no se le permita declararse en quiebra bajo el Capítulo 7.
Sin embargo, el hecho de que no pueda acogerse al Capítulo 7 no significa que se le prohíba acogerse a otro tipo de quiebra.
Más información: Cómo pasar la prueba de medios de bancarrota del capítulo 7
Para poder declararse en quiebra en Florida debe haber estado domiciliado o haber residido en Florida durante al menos 180 días inmediatamente antes de declararse en quiebra.
Florida se divide en los Distritos Sur, Medio y Norte de Florida. Cada distrito tiene su propio Tribunal de Quiebras. Usted debe elegir el distrito en el que ha vivido más tiempo durante el período anterior de 180 días.
El Distrito Sur de Florida comprende los condados de Broward, Miami-Dade, Highlands, Indian River, Martin, Monroe, Okeechobee, Palm Beach y St. Lucie.
El Distrito Medio de Florida comprende los condados de Baker, Bradford, Brevard, Charlotte, Citrus, Clay, Collier, Columbia, De Soto, Duval, Flagler, Glades, Hamilton, Hardee, Hendry, Hernando, Hillsborough, Lake, Lee, Manatee, Marion, Nassau, Orange, Osceola, Pasco, Pinellas, Polk, Putnam, St. Johns, Sarasota, Seminole, Sumter, Suwannee, Union y Volusia.
El Distrito Norte de Florida comprende los condados de Alachua, Bay, Calhoun, Dixie, Escambia, Franklin, Gadsden, Gilchrist, Gulf, Holmes, Jackson, Jefferson, Lafayette, Leon, Levy, Liberty, Madison, Okaloosa, Santa Rosa, Taylor, Wakulla, Walton y Washington.
Si está pensando en declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7, deberá reúna primero algunos documentos importantes.
El documento más importante que necesitará es su informe crediticio. Este informe enumerará todas sus deudas y obligaciones, lo que le ayudará a preparar los formularios de quiebra.
Puede obtener un copia gratuita de su informe de créditopero tenga en cuenta que es posible que sólo pueda obtener un informe gratuito al año.
Si está trabajando con un abogado en su caso, normalmente obtendrán una copia de su informe crediticio para enumerar y clasificar correctamente sus deudas en las planillas y formularios de quiebra.
Si se está preparando o está considerando solicitar la bancarrota del Capítulo 7 en Florida, a continuación encontrará una lista detallada de los documentos de bancarrota necesarios que necesitará para preparar sus formularios de bancarrota:
Hemos recopilado lo siguiente para su comodidad:
Lista completa de los documentos necesarios para presentar el capítulo 7 de bancarrota en Florida
Lista completa de los formularios necesarios para solicitar la bancarrota del capítulo 7 en Florida
Tras declararse en quiebra en virtud del Capítulo 7la mayoría de las acciones de cobro contra usted se detendrán. El embargo de salarios, la recuperación de bienes y la ejecución hipotecaria son ejemplos de ello. Sin embargo, algunas obligaciones, como la pensión alimenticia, la manutención de los hijos y los impuestos, no pueden condonarse en caso de quiebra.
Si el fideicomisario determina que no hay activos para vender, presentará un Informe de no distribución ante el tribunal pocos días después de la Reunión de acreedores 341.
En Florida, si el Síndico cree que hay activos que liquidar, puede emitir un Aviso de Activos y Plazo para Presentar Reclamaciones informando a los acreedores de que disponen de treinta días a partir de la fecha de publicación en el periódico oficial para presentar reclamaciones ante el Tribunal para su distribución.
A menos que soliciten y obtengan una prórroga, los acreedores dispondrán de 90 días a partir de la fecha de la Notificación para presentar una reclamación. El gobierno dispone de más tiempo que los acreedores no gubernamentales y tiene hasta 180 días a partir de la fecha en que usted presentó la quiebra.
Después de presentar su caso, debe completar un curso de gestión financiera personal de un proveedor de educación autorizado y presentar un certificado de finalización con el tribunal de quiebras dentro de los 90 días. Si usted no cumple, su caso de bancarrota se cerrará sin la entrada de una orden de descarga.
Si todo va bien, el Tribunal presentará un Orden de aprobación de la gestión una vez que haya obtenido el Certificado de Superación de un Curso de Gestión Financiera.
Aunque la quiebra es un proceso difícil, es vital entender que hay recursos disponibles para ayudarle. Puede declararse en quiebra con éxito y continuar con su vida si obtiene el apoyo adecuado.
El tiempo que se tarda en presentar una quiebra del capítulo 7 suele ser de entre cuatro y seis meses. Los errores en el papeleo, los retrasos en los procedimientos judiciales y las protestas de los acreedores son posibles motivos de demora.
Si está pensando en declararse en quiebra, es fundamental que sepa que el procedimiento puede llevar mucho tiempo. Sin embargo, con la ayuda de un abogado de bancarrota calificado, usted puede estar seguro de que su asunto se maneja de manera eficiente y con éxito.
A veces puede resultar difícil comprender las leyes de quiebra.
Un abogado con experiencia familiarizado con el código de bancarrota puede hacer una inmersión profunda en los registros financieros, asegúrese de que su papeleo de bancarrota se presenta correctamente, y trabajar hacia una descarga de bancarrota oportuna y exitosa.
Un buen abogado de quiebras también podrá asesorarle sobre si la quiebra es o no la decisión correcta, ayudarle a superar la prueba de recursos y diseñar un plan de gestión de la deuda.
Si se da alguna de las siguientes circunstancias, es posible que el Capítulo 7 no le convenga:
Su abogado especializado en quiebras puede recomendarle el mejor curso de acción, analizar si el capítulo 7 es aconsejable o recomendarle alternativas al capítulo 7, incluida la presentación de la quiebra bajo el capítulo 13.
Más información: Capítulo 7 vs Capítulo 13: ¿Cuál es el adecuado para usted?
Cuando se trata del Capítulo 7 de bancarrota, hay ciertas cosas que usted está permitido mantener y ciertas cosas que no lo son. Es importante entender las exenciones en la quiebra y la deuda garantizada.
Se le permite mantener sus activos debidamente exentos cuando se declara en quiebra del capítulo 7. El administrador del capítulo 7 tratará de liquidar sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. El fideicomisario del Capítulo 7 tratará de liquidar sus activos no exentos para pagar a sus acreedores. Las exenciones que utilice determinarán lo que puede evitar de la liquidación. Hay exenciones federales y estatales. Usted debe haber residido permanentemente en Florida durante al menos 730 días inmediatamente antes de declararse en quiebra para utilizar Exenciones en Florida.
En Florida, la exención más famosa es la exención de vivienda, que se utiliza para proteger su hogar.
También puede conservar las cuentas de jubilación que tenga. Esto incluye planes 401(k), cuentas IRA y planes de pensiones.
Aunque puede ser capaz de reclamar su casa como exentos utilizando exenciones de la Florida, si usted está atrasado en su hipoteca o en proceso de ejecución, a pesar de que la presentación del Capítulo 7 puede haber detenido el procedimiento a menos que llegue a un acuerdo, como una modificación de préstamo o ponerse al día con su hipoteca que todavía puede perder en última instancia, su casa a su prestamista. Un abogado de bancarrota puede aconsejarle sobre la bancarrota correcta a presentar si usted está atrasado en las deudas garantizadas y no quiere perder su propiedad.
La quiebra del Capítulo 7 puede borrar las siguientes deudas comunes:
Estas deudas se conocen como deudas condonables.
En el momento en que alguien se declara en quiebra, entra en vigor la suspensión automática. Esto impide temporalmente a cualquier persona cobrar cualquier deuda que usted tenga con ellos.
La quiebra del Capítulo 7 no puede borrar los siguientes tipos de deudas:
Estas deudas se conocen como deudas no condonables.
Las deudas garantizadas son las que están vinculadas a un bien concreto, como una hipoteca ligada a una casa. Como ya se ha señalado, si quieres conservar tu bien garantizado mientras pagas la deuda, tendrás que seguir haciendo pagos.
Las exenciones del capítulo 7 de la quiebra pueden ayudar a proteger algunos de sus bienes y bienes. Las exenciones de Florida pueden encontrarse en Estatutos de Florida, sección 222. Las exenciones deben reclamarse correctamente en el Anexo C: Los bienes que reclama como exentos - Quiebra Formulario oficial 106C.
Las exenciones más comunes incluyen una exención de la propiedad familiar que le permite proteger una cantidad ilimitada de capital en su propiedad familiar, siempre y cuando la propiedad no sea mayor que la mitad (½) de un acre en un municipio o 160 acres en otro lugar, y debe haber sido propietario del inmueble durante al menos 1215 antes de presentar la solicitud.
También hay exenciones para cuentas de jubilación, vehículos y otros bienes.
Más información: Exenciones en Florida al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7.
Sin embargo, es posible que no pueda utilizar todas las exenciones disponibles y que tenga que elegir cuáles utilizar.
Una bancarrota del Capítulo 7 será reportado en su informe de crédito durante 10 años. Esto es mucho tiempo, pero vale la pena señalar que con el tiempo se caerá. Mientras tanto, puede trabajar para restablecer su crédito y así volver a la senda financiera.
El hecho de que su quiebra figure en su informe crediticio no indica que no podrá obtener nuevos préstamos. Por ejemplo, una periodo de espera para una hipoteca puede ser mucho más corto, y muchos prestamistas de préstamos de automóviles no requieren que usted espere; usted podría obtener un préstamo de auto al día siguiente, incluso después de presentar el Capítulo 7 de Bancarrota.
Por ejemplo, la Administración Federal de la Vivienda (F.H.A.) y la Asistencia a Veteranos también permiten a los consumidores obtener una hipoteca tan sólo dos años después de recibir el alta.
En lo que respecta a la quiebra, existen dos tipos principales de deudas: garantizadas y no garantizadas.
La deuda garantizada es la que está respaldada por algún tipo de garantía. Puede tratarse de una hipoteca sobre su vivienda, una préstamo cocheo un préstamo contra tu póliza de seguro de vida. Si no haces frente a los pagos de este tipo de deuda, el prestamista tiene derecho a recuperar la garantía.
La deuda no garantizada es la que no está respaldada por ninguna garantía. Esto incluye cosas como deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Si no pagas este tipo de deuda, el acreedor no puede quitarte nada.
Generalmente, deudas de tarjetas de crédito se considera deuda no garantizada y, por lo tanto, puede ser condonada en el marco del Capítulo 7 de la Ley de Quiebra. Esto significa que si se declara en quiebra y tiene deudas de tarjetas de crédito, el tribunal hará borrón y cuenta nueva y ya no será responsable de devolverlas.
Sin embargo, hay algunas excepciones a esta regla. Por ejemplo, si ha estado abusando de sus tarjetas de crédito y acumulando grandes saldos en previsión de declararse en quiebra, el tribunal puede decidir no liquidar la deuda.
Si está pensando en acogerse al Capítulo 7 de la Ley Concursal, debe tener en cuenta lo siguiente costes implicados. Los dos costes principales son las tasas judiciales y los honorarios del abogado. Existe una tasa judicial de presentación $338, y esta tasa es la misma en todo Estados Unidos.
Si no puedes pagar la tasapuede solicitar una exención de tasas al tribunal. Para ello, sus ingresos deben ser inferiores al 150% del umbral federal de pobreza.
También puede hacer un pago inicial de la tasa de presentación y pagar el resto a plazos. Sin embargo, si se salta un pago, el tribunal puede desestimar su caso sin reembolso. A menos que tenga que presentar la demanda rápidamente, le recomendamos que disponga del importe total antes de presentarla para evitar retrasos en el pago.
En el Distrito Sur de Florida, el promedio de honorarios de un abogado de bancarrota del capítulo 7 es de $1500. En Stiberman Law nuestros honorarios de abogado de bancarrota del capítulo 7 van desde $900 a $1500 para presentar. Ofrecemos planes de pago convenientes en caso de que no pueda pagar la tarifa completa.
Los dos tipos más populares de alivio de la deuda son la quiebra del capítulo 7 y la quiebra del capítulo 8. consolidación de deudas.
La quiebra del Capítulo 7 es un proceso legal que hace borrón y cuenta nueva y le libera de toda responsabilidad por sus deudas no garantizadas. Esto significa que si usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, el tribunal hará borrón y cuenta nueva y usted ya no será responsable de pagar ninguna de sus deudas no garantizadas.
La reunificación de deudas es un proceso en el que se pide un préstamo para pagar las deudas existentes. Este préstamo suele tener un tipo de interés más bajo que el que paga actualmente y le permite realizar un único pago mensual en lugar de varios.
La quiebra del Capítulo 7 es un proceso legal que hace borrón y cuenta nueva y le libera de toda responsabilidad por sus deudas no garantizadas. Esto significa que si usted se declara en bancarrota bajo el Capítulo 7, el tribunal hará borrón y cuenta nueva y usted ya no será responsable de pagar ninguna de sus deudas no garantizadas.
Tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 tienen sus pros y sus contras, y la mejor opción para usted dependerá de su situación financiera individual. Si usted está considerando cualquiera de estas opciones, le recomendamos hablar con un abogado de bancarrota para obtener asesoramiento de expertos.
Más información: Ventajas e inconvenientes del Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
Si usted está considerando solicitar el Capítulo 7 de bancarrota, por favor póngase en contacto con nuestro bufete de abogados de bancarrota para una consulta gratuita. Podemos ayudarle a determinar si el Capítulo 7 es la opción correcta para usted y guiarle a través de todo el proceso. Llame a nuestro abogado de bancarrota de la Florida hoy en (954) 218-5056 o rellene el siguiente formulario.
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