Si tiene varias facturas a las que le cuesta hacer frente, especialmente tarjetas de crédito con intereses altos y facturas médicas con pagos mensuales elevados, puede plantearse consolidarlas en un único pago mensual. Le explicamos los pros y los contras de la reunificación de deudas para ayudarle a tomar una decisión informada que le permita dar los pasos adecuados para su futuro financiero.
La reunificación de deudas es una forma de agrupar sus deudas no garantizadas (como facturas médicas y tarjetas de crédito) en un único pago mensual. A veces esto se hace mediante un préstamo de consolidación de deudas en el que el prestamista le da el dinero directamente para pagar a sus acreedores, mientras que otras veces, el prestamista pagará a sus acreedores directamente. Otras veces, se utilizará una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar la deuda, ya que estas tarjetas suelen tener un 0% o un tipo de interés inicial bajo.
Entonces, ¿es una buena idea la reunificación de deudas? Depende de su situación y de si las ventajas superan a los inconvenientes.
En primer lugar, veamos las ventajas de la reunificación de deudas.
Al consolidar su deuda, no tendrá que hacer malabarismos con diferentes tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles con diferentes fechas de vencimiento y tipos de interés. Racionalizar las facturas hace que sea más fácil estar al día y reduce la posibilidad de recargos por demora.
Si pide un préstamo o transfiere todos sus pagos a una tarjeta de crédito de bajo interés, es posible que vea un descenso en sus pagos mensuales. A menudo, esto se debe a que reparte sus facturas a lo largo de un periodo de tiempo más largo, lo que puede hacer que pague más en intereses, pero si tiene dificultades para pagar sus facturas actuales, esto puede ser beneficioso.
Si obtiene una tasa introductoria 0% o una tasa de interés mucho más baja en su consolidación y una tasa de interés mensual más baja, puede agregar a cuánto paga en la factura cada mes. Esto puede acelerar su calendario de pagos y también reducir cuánto paga en intereses.
La mayoría de los préstamos de consolidación de deudas tienen tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito. Sin embargo, es importante comparar precios y encontrar prestamistas que le den un presupuesto exacto por adelantado para obtener el mejor tipo de interés.
Ahora que conoces mejor las ventajas, es importante que tengas en cuenta los inconvenientes de consolidar tus deudas.
En algunos casos en los que se tienen préstamos estudiantiles y facturas médicas, la consolidación de deudas puede tener en realidad un tipo de interés más alto, sobre todo si se utiliza una tarjeta de crédito con transferencia de saldo. A menudo, los usuarios no la pagan antes de que finalice el periodo introductorio, por lo que se enfrentan a una TAE de hasta el 25%.
La mayoría de los préstamos de consolidación de deudas pueden durar hasta siete años. Una vez más, esto todavía puede valer la pena si se reduce su pago mensual y mejora su situación crediticia, pero también puede ser frustrante cuando se trata de salir de la deuda y usted puede terminar pagando más en el largo plazo en intereses.
Si tiene dificultades para pagar sus facturas actuales y simplemente no gana lo suficiente para seguir pagándolas, es posible que la consolidación de deudas no reduzca su pago lo suficiente como para que pueda seguir pagándolas. Y si se salta un pago en un préstamo de consolidación de deuda, está sujeto a altas comisiones y comentarios negativos en su informe crediticio.
Puede serlo, dependiendo de sus circunstancias. En lugar de pedir otro préstamo o una tarjeta de crédito, siéntese con un abogado especializado en consolidación de deudas que pueda tomar medidas más proactivas para ayudarle a salir de sus deudas. Por ejemplo, un abogado puede ayudarle con:
También pueden discutir otras opciones con usted para ayudarle a determinar los pasos adecuados para su futuro financiero.
Cuando sus pagos de la deuda se sienten como si fueran insuperables, hay esperanza de salir de debajo de ellos más rápido de lo que piensas. Programe una consulta gratuita para hablar con un abogado de consolidación de deudas hoy mismo llamando al (954) 932-7804 o rellenando el siguiente formulario para empezar.
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