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Quiebra suele considerarse un último recurso, que permite a las personas que tienen problemas de deudas empezar de cero. Sin embargo, aunque la quiebra eliminar la mayoría de las deudaspuede ser un proceso complicado. Si no está seguro de qué ocurre al declararse en quiebra y lo que puede esperar, desglosamos el proceso desde lo que ocurre con su propiedad hasta su informe crediticio y mucho más.
Cuando una persona se declara en quiebra, declara que es financieramente incapaz de pagar sus deudas y pretende liquidarlas o reestructurarlas. Una vez que se ha declarado en quiebra, los acreedores y las agencias de cobro de deudas deben cesar todo contacto con usted, lo que significa que deben dejar de embargo de salario y la ejecución hipotecaria, poner fin a todas las formas de comunicación y detener cualquier procedimiento judicial. Esto le da a usted y a su abogado de bancarrota tiempo para reunir documentación, presentar los formularios adecuadosy prepararse para las negociaciones.
Existen seis tipos diferentes de quiebras, Capítulo 7, Capítulo 9, Capítulo 11, Capítulo 12, Capítulo 13 y Capítulo 15. El Capítulo 7 de bancarrota es el tipo más común de bancarrota presentada en Florida, seguido por el Capítulo 13. Consulte nuestro Guía completa para declararse en quiebra en Florida. Dado que existen distintos tipos de quiebra, lo que ocurre cuando usted se declara en quiebra viene determinado por el tipo que elija.
El Capítulo 7 se conoce comúnmente como quiebra de liquidación y puede ser presentado por empresas que desean cerrar y liquidar sus activos y por particulares que desean liquidar la mayor parte de sus deudas, como tarjetas de crédito y facturas médicas, sin tener que reembolsarlas. Para los individuos, el Capítulo 7 sólo está disponible para las personas que cumplen con ciertas pautas de ingresos y comprobación de mediosEl objetivo es asegurarse de que el individuo no dispone de medios para devolver las deudas.
Un fideicomisario del capítulo de bancarrota reunirá sus activos de valor no exentos y los venderá, utilizando los ingresos para pagar la mayor parte posible de la deuda. Una vez completado esto, cualquier deuda elegible restante se descarga, dejándole libre para empezar de nuevo con una pizarra limpia.
Quiebra del capítulo 13, a veces llamada "quiebra del asalariado", reorganiza y reestructura su deuda mediante la creación de un plan de pagos para devolver todo o parte de lo que debe. Durante este tiempo, se revisan sus deudas junto con sus ingresos y gastos mensuales de subsistencia, y usted debe proponer un plan de pago viable basado en la aplicación de su renta disponible al pago de la deuda. Se realiza un pago mensual a un fideicomisario que, a continuación, efectúa los pagos a los acreedores durante tres a cinco años. Al final del período de tiempo, todo lo que sobre de las deudas elegibles es entonces descargado. A diferencia del capítulo 7, el capítulo 13 sólo puede ser presentado por particulares.
En septiembre de 2022 había 383.810 quiebras presentadas en EE.UU. en 2022. Muchas personas que se declaran en quiebra se enfrentan a dificultades financieras y no ven que sus ingresos mejoren a corto plazo para disponer de fondos suficientes para pagar sus deudas. La mayoría de las personas se declaran en quiebra como último recurso después de intentos de negociación y consolidación de deudas. Muchos de nuestros clientes se declaran en quiebra para detener embargos de salarios, demandas, acciones de cobro y procedimientos de ejecución hipotecaria. Muchas personas se declaran en quiebra buscando entrar en un plan de pago estructurado en el que sientan que están pagando algo dentro de sus posibilidades. La quiebra tiene por objeto proporcionar un nuevo comienzo o una manera de empezar de nuevo. Aunque los préstamos estudiantiles
Lo que ocurre con sus bienes en caso de quiebra viene determinado por (a) el tipo de quiebra que presente, (b) la disponibilidad de exenciones para proteger sus bienes, y (c) las reclamaciones permitidas presentadas por los acreedores en su quiebra.
Una de las mayores preguntas que se hace la gente cuando quiere saber qué ocurre al declararse en quiebra es, concretamente, qué pasa con su casa o su vehículo. De acuerdo con el código de bancarrota de sus activos pasan a formar parte de la masa de la quiebra en el momento de presentar. Esto no significa necesariamente que vaya a perder sus bienes. El síndico de la quiebra asignado a su caso revisará sus activos para determinar si los activos no exentos deben ser liquidados en una quiebra del capítulo 7 o considerados para cumplir con la prueba de liquidación del capítulo 7 en una quiebra del capítulo 13.
En esta sección hablaremos de lo que ocurre con sus bienes en el capítulo 7 y en el capítulo 13 de la quiebra. Véase Capítulo 7 y Capítulo 13 y vea en qué se diferencian.
En la bancarrota del capítulo 7 sus activos no exentos pueden ser liquidados por el administrador del capítulo 7 para pagar a sus acreedores. Esto significa que si usted tiene activos que no puede reclamar como bienes exentos, que potencialmente podría perder esos activos en el capítulo 7 de bancarrota. Florida tiene algunas de las mejores exenciones en el país para proteger su propiedad, tales como la exención de la Florida homestead. Florida tiene muchas otras exenciones que puede utilizar para proteger sus bienes o pertenencias, como la exención $1000 de vehículos de motor y la exención comodín $4000 para las personas que no reclaman la exención homestead. Consulte aquí para un análisis exhaustivo de las exenciones en Florida.
Si ya se ha iniciado un procedimiento de ejecución hipotecaria, éste se verá obligado a detenerse temporalmente, pero como la quiebra sólo le absuelve de las deudas no garantizadas, el banco aún puede iniciar una ejecución hipotecaria una vez finalizado el procedimiento de quiebra.
A diferencia del capítulo 7, en una bancarrota del capítulo 13 el administrador no tratará de liquidar sus activos. La bancarrota del capítulo 13 no implica una liquidación de sus bienes, sino más bien una reestructuración de sus deudas. Debido a que sus deudas son reestructuradas en este tipo de bancarrota, usted puede salir de una ejecución hipotecaria o embargo poniéndose al día en sus pagos atrasados. Si usted ha mantenido una buena posición en su hipoteca o el pago del coche no perderá ninguna de sus propiedades, por lo que esta es una opción más preferida para las personas con equidad en sus hogares u otras propiedades no exentas.
En un capítulo 11, el deudor individual o empresarial debe presentar un plan de reorganización. A diferencia del capítulo 13, los acreedores podrán votar sobre la aprobación de su plan.
Declararse en quiebra afectará negativamente a su crédito, dificultando el establecimiento de líneas de crédito, el alquiler de un apartamento o la obtención de un préstamo bancario. Una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá en su crédito durante 7 años, mientras que el Capítulo 7 permanece en su informe de crédito durante 10 años. Sin embargo, cuanto más tiempo pase después de su quiebra, tendrá oportunidades de mejorar su crédito. Si pide una tarjeta de crédito o un pequeño préstamo, es importante que esté al corriente de todos los pagos, ya que los retrasos en los pagos después de la quiebra pueden dificultar aún más la mejora de su informe crediticio.
Aunque las agencias gubernamentales y las empresas financieras pueden realizar comprobaciones de crédito de los posibles empleados, la inmensa mayoría de los empleadores no lo hacen. La ley federal prohíbe a los empleadores discriminar a una persona que haya solicitado la protección del proceso de quiebra. Algunas empresas del sector financiero y de seguros pueden tener directrices específicas sobre quiebras que pueden afectar a los empleados de esas industrias.
Los empresarios rara vez comprueban el crédito de los empleados actuales, por lo que si ya tiene un trabajo, declararse en quiebra no debería afectar a su empleo.
Es posible que durante un procedimiento de quiebra se encuentre con ciertos términos que no entienda. Estos son algunos de los términos de quiebra más comunes y su significado:
Si usted está preocupado por la deuda y le gustaría saber más acerca de lo que sucede después de declararse en quiebra, póngase en contacto con un abogado de bancarrota con experiencia en la Florida en Stiberman Law. Programe una consulta gratuita llamándonos al (954) 932-7804 o rellene el siguiente formulario para empezar.
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