Las dificultades financieras pueden afectar a las personas por diversos motivos. Cuando las facturas empiezan a acumularse y la gente tiene problemas para pagarlas, puede pensar en declaración de quiebra. Si se encuentra en esta categoría, no está solo. Las estadísticas muestran que las quiebras de consumidores ascendieron a 372.240 en 2022.
Mientras examinamos por qué la gente se declara en quiebra, verá algunas situaciones comunes que han dejado a la gente buscando cambiar su situación financiera.
Razones por las que la gente se declara en quiebra
En muchos casos, la gente busca otras soluciones a sus problemas de dinero antes de decidirse a declararse en quiebra. Pero la quiebra es a veces la mejor y única salida cuando nos enfrentamos a una de las siguientes situaciones.
Gastos médicos abrumadores
Las facturas médicas son una de las razones más comunes por las que la gente se declara en quiebra. El creciente coste de la asistencia sanitaria puede provocar situaciones financieras imprevistas. Una enfermedad inesperada también puede dar lugar a una montaña de facturas médicas. Este tipo de deuda pueden incluirse en un caso de quiebra. Declararse en quiebra puede ayudar a liquidar o reestructurar las deudas médicas, ofreciendo a las personas un nuevo comienzo y la posibilidad de centrarse en su salud.
Desempleo o reducción de ingresos
Esta es la razón más común por la que la gente se declara en quiebra. Las estadísticas han demostrado que el 40% de todos los declarantes de quiebra citan la pérdida de su trabajo como la razón por la que deciden declararse en quiebra. Declararse en quiebra puede suponer un alivio frente a los cobradores de deudas y permitir la condonación de ciertas deudas, como las de las tarjetas de crédito. Capítulo 7 suele ser la forma más popular de quiebra porque la mayoría de las deudas pueden liquidarse permitiendo a la gente empezar de nuevo.
Aunque la gente puede tener fondos de emergencia para situaciones como el desempleo muchas veces eso no es suficiente para cubrir una situación a largo plazo. Tras agotar esos fondos y otros recursos, la quiebra suele ser la única opción que queda.
Deuda de tarjetas de crédito
Las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos pueden acumularse rápidamente, sobre todo si el prestatario sólo puede hacer los pagos mínimos. Declararse en quiebra puede ayudar a liquidar la deuda de la tarjeta de crédito y puede permitir reestructurar otras deudas, como hipotecas o préstamos para automóviles.
Ejecución hipotecaria o embargo
Atrasarse en los pagos de la hipoteca o del coche puede llevar a la ejecución hipotecaria o al embargo. La declaración de quiebra puede proporcionar una suspensión automática, que detiene temporalmente los esfuerzos de cobro y da tiempo a la gente para ponerse al día en los pagos atrasados o reestructurar sus deudas. En algunos casos, Quiebra del capítulo 13 puede permitir al propietario ponerse al día en sus pagos hipotecarios y, posiblemente, modificar el préstamo a mejores condiciones a través del Programa de Mediación para la Modificación Hipotecaria (MMM) en caso de quiebra.
Adicción
Las adicciones a las drogas, el alcohol o el juego pueden provocar muchos problemas, incluidos los financieros. Cuando este es el caso, algunos pueden buscar en la quiebra una manera de hacer frente a la situación. En este caso, también es importante buscar tratamiento para la adicción, de modo que puedan resolverse todos los problemas.
Divorcio
Pasar por un divorcio puede dejar a muchas personas en la ruina económica. Ya sea por los crecientes honorarios de los abogados o por tener que adaptarse a vivir con un solo ingreso, El divorcio puede llevar a algunas personas a declararse en quiebra.
En algunos casos en los que existían cuentas y deudas conjuntas, una de las partes puede dejar de pagar la deuda. Esto hace responsable a la otra persona. Este tipo de deuda puede llegar a ser abrumadora. A menos que haya eliminado su nombre de la deuda, los acreedores pueden reclamarle el pago si su ex se ha retrasado en los pagos. Declararse en quiebra puede ayudar a liquidar o reestructurar las deudas relacionadas con el divorcio, dando a la gente un nuevo comienzo.
Embargo de salarios
Cuando un acreedor obtiene una orden judicial para embargar su salario, una parte de su sueldo se deduce automáticamente para pagar sus deudas. Declararse en quiebra puede detener embargo de salario y puede permitir a las personas saldar la deuda subyacente.
Demandas civiles
Si le demandan y se dicta una sentencia en su contra, es posible que tenga que pagar una cantidad importante de dinero. Declararse en quiebra puede exonerar la deuda subyacente, impidiendo que el acreedor cobre la sentencia.
Suspensión del permiso de conducir
En algunos estados, las multas de tráfico impagadas u otras deudas pueden dar lugar a la suspensión del permiso de conducir. Declararse en quiebra puede ayudar a descargar estas deudas y puede permitir a las personas restablecer su licencia de conducir.
Reducir el tipo de interés de los pagos del coche
Si usted está luchando para hacer sus pagos del coche, usted puede ser capaz de utilizar la quiebra para reducir la tasa de interés de su préstamo de coche. En una quiebra del Capítulo 13, a menudo puede "rebajar" el valor de su coche a su valor justo de mercado, lo que puede reducir el importe del préstamo y el tipo de interés.
Evitar la ejecución hipotecaria HOA
Si se retrasa en el pago de las cuotas de la comunidad de propietarios (HOA), la HOA puede iniciar el procedimiento de ejecución hipotecaria de su vivienda. Declararse en quiebra puede detener el proceso de ejecución hipotecaria y darle tiempo para ponerse al día en sus pagos. Además, si su casa está bajo el agua (lo que significa que usted debe más en su hipoteca de lo que vale la casa), usted puede ser capaz de utilizar la quiebra para descargar la parte no garantizada de sus honorarios HOA.
Busque asesoramiento profesional y explore sus opciones
Como siempre, es importante buscar asesoramiento profesional y explorar todas las opciones antes de tomar la decisión de declararse en quiebra. La quiebra es una decisión seria que puede tener consecuencias a largo plazo, por lo que es importante entender sus opciones y tomar una decisión informada. Un abogado de quiebras cualificado puede ayudarle a explorar sus opciones y determinar si la quiebra es el mejor curso de acción para sus circunstancias específicas.
¿Tiene preguntas sobre la quiebra?
Si está considerando declararse en quiebra y tiene preguntas, el equipo de Stiberman Law puede ayudarle. Tenemos 13 años de experiencia en la ley de bancarrota y podemos responder a sus preguntas y guiarle. Llámenos hoy al (954) 922-2283 o rellene el siguiente formulario para programar una consulta gratuita con un Abogado de bancarrota de Florida.
