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La deuda de los préstamos estudiantiles se ha convertido en una carga importante para muchas personas en todo Estados Unidos. Sólo en Florida, miles de estudiantes están luchando para pagar sus préstamos, lo que puede conducir a dificultades financieras y el estrés. Si usted es una de estas personas, es posible que se pregunte si la quiebra es una opción para borrar sus préstamos estudiantiles.
En este artículo, vamos a explorar si la quiebra puede borrar los préstamos estudiantiles en la Florida y le proporcionará algunas opciones a considerar si usted está luchando con la deuda de préstamos estudiantiles.
La respuesta corta es no, la bancarrota no puede borrar típicamente los préstamos estudiantiles en Florida. Sin embargo, hay algunas excepciones que usted debe tener en cuenta.
La ley de quiebras en los Estados Unidos se rige por el Código de Quiebras, que prevé diferentes tipos de declaraciones de quiebra, incluyendo el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de bancarrota. Aunque ambos tipos de quiebra pueden ayudarle a eliminar o reducir algunos tipos de deudas, normalmente no pueden utilizarse para cancelar préstamos estudiantiles.
Capítulo 7 es una quiebra de liquidación que le permite eliminar la mayoría de las deudas no garantizadas, como deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas. Sin embargo, por lo general no se puede utilizar para descargar préstamos estudiantilesa menos que pueda demostrar que el reembolso de sus préstamos estudiantiles le causaría dificultades excesivas. El nivel de dificultad indebida es muy alto y requiere demostrar que no puedes mantener un nivel de vida mínimo si te obligan a devolver los préstamos estudiantiles.
Capítulo 13 es una quiebra de reorganización que le permite reestructurar sus deudas y pagarlas en un plazo de tres a cinco años. Si bien puede ayudarle a ponerse al día en algunos tipos de deudas, por lo general no se puede utilizar para descargar los préstamos estudiantiles, a menos que pueda demostrar dificultades excesivas. Hay algo de esperanza con la implementación en 2022 del programa de Modificación de Préstamos Estudiantiles adoptado por la mayoría de los distritos de bancarrota de Florida. El programa proporciona procedimientos para que los prestatarios de préstamos estudiantiles y los prestamistas participen en la mediación, pero no obliga a ninguna de las partes a llegar a un acuerdo. El programa de modificación de préstamos estudiantiles sólo está disponible para los casos de bancarrota del capítulo 13.
Aunque por lo general es difícil cancelar los préstamos estudiantiles en la quiebra, hay algunas excepciones a la regla. Por ejemplo, si usted recibió sus préstamos estudiantiles de una escuela con fines de lucro que participó en prácticas engañosas o ilegales, usted puede ser capaz de descargar sus préstamos estudiantiles en bancarrota. Además, si usted puede demostrar que su escuela le defraudó o que su préstamo fue emitido a otra persona sin su conocimiento o consentimiento, usted puede ser capaz de descargar sus préstamos estudiantiles en bancarrota.
Si usted está luchando con la deuda de préstamos estudiantiles en la Florida, hay algunas opciones que usted debe considerar antes de declararse en quiebra. Aquí hay algunas opciones para explorar:
Si tiene préstamos federales para estudiantes, puede optar a planes de amortización basados en los ingresos que pueden ayudarle a reducir sus pagos mensuales. Estos planes ajustan sus pagos en función de sus ingresos y el tamaño de su familia, lo que puede ayudar a que sus pagos sean más asequibles.
Si trabajas en un servicio público o en una organización sin ánimo de lucro, puedes optar a programas de condonación de préstamos estudiantiles que pueden ayudarte a eliminar parte o la totalidad de tu deuda de préstamos estudiantiles. Por ejemplo, el Programa de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos (PSLF, por sus siglas en inglés) condona el saldo restante de sus préstamos federales para estudiantes después de que realice 120 pagos que califiquen mientras trabaja para un empleador que califique.
Si tienes problemas para hacer frente a los pagos de tu préstamo estudiantil, considera la posibilidad de ponerte en contacto con tu prestamista para ver si ofrecen alguna opción a los prestatarios en apuros. Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a reducir temporalmente sus pagos u ofrecerle un aplazamiento o indulgencia de morosidad.
Q. ¿Puede usted descargar los préstamos estudiantiles privados en quiebra en la Florida?
A. Por lo general, los préstamos estudiantiles privados no son descargables en la quiebra, pero puede haber algunas excepciones. Debe consultar con un abogado especializado en quiebras para determinar sus opciones.
Q. ¿Cuánto tiempo se tarda en cancelar los préstamos estudiantiles en quiebra?
A. La condonación de los préstamos estudiantiles en caso de quiebra puede ser un proceso largo, que puede llevar de varios meses a un año o más.
Q. ¿Puede afectar a mi puntuación de crédito declararme en quiebra?
A. Sí, declararse en quiebra puede tener un impacto significativo en su puntuación de crédito. Puede permanecer en su informe crediticio hasta diez años y dificultar la obtención de crédito en el futuro.
En resumen, aunque por lo general es difícil descargar los préstamos estudiantiles en la bancarrota, hay algunas excepciones que usted debe conocer. Si usted está luchando con la deuda de préstamos estudiantiles en la Florida, hay varias opciones a considerar, incluyendo los planes de amortización en función de los ingresos, los programas de condonación de préstamos estudiantiles, y la negociación con su prestamista. Sin embargo, si usted está considerando declararse en bancarrota, es importante consultar con un abogado de bancarrota para determinar sus opciones y entender el impacto potencial en su puntaje de crédito.
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