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¿Está luchando con deudas y considerando declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13? Si es así, es esencial entender cómo puede afectar a su informe de crédito. En este artículo, vamos a discutir el proceso del Capítulo 13, cómo afecta a su puntuación de crédito, y proporcionar consejos para reconstruir su crédito después de la bancarrota.
Para iniciar el proceso del Capítulo 13, debe presentar una petición voluntaria ante el tribunal de quiebras de su jurisdicción. Este paso implica presentar información financiera detallada, incluidos ingresos, gastos y deudas. Una vez presentada la petición, entrará en vigor una suspensión automática que impedirá a los acreedores emprender nuevas acciones contra usted. En ausencia de una prórroga aprobada por el tribunal, debe presentar todos los formularios requeridos en el plazo de catorce días a partir de la presentación para evitar la desestimación de su caso.
El primer pago del plan del Capítulo 13 debe efectuarse en los treinta días siguientes a la presentación de la petición y, a continuación, cada treinta días durante la quiebra (de tres a cinco años).
Después de presentar su petición, asistirá a una reunión de acreedores. Durante esta reunión, el administrador de la quiebra asignado a su caso le hará preguntas sobre su situación financiera y su plan de reembolso propuesto. Los acreedores también pueden asistir y hacer preguntas, pero rara vez lo hacen.
Tras la reunión de acreedores, el tribunal de quiebras celebrará una audiencia de confirmación. En esta audiencia, el juez decidirá si aprueba o rechaza el plan de pagos propuesto. Su caso puede tener numerosas audiencias de confirmación, y siempre tendrá que estar al día con los pagos de su plan para evitar la desestimación. Si su plan del Capítulo 13 es aprobado, el tribunal emitirá una orden confirmando su plan del Capítulo 13. Usted debe cumplir con el plan, incluyendo el envío de los pagos requeridos al fideicomisario del Capítulo 13. El Sindico distribuira los fondos a sus acreedores segun los terminos del plan.
La declaración de bancarrota bajo el Capítulo 13 tendrá un impacto inmediato en su informe crediticio. La declaración de quiebra aparecerá en la sección de registros públicos, y sus cuentas se actualizarán para reflejar la quiebra. Esto puede reducir significativamente su puntuación de crédito, ya que la quiebra se considera un acontecimiento negativo grave.
Una vez que su bancarrota del Capítulo 13 esté en marcha, tendrá la oportunidad de empezar a reconstruir su crédito. Usted puede mejorar gradualmente su puntaje de crédito haciendo los pagos de su plan a tiempo y demostrando un comportamiento financiero responsable. Recuerde que la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de presentación.
Después de siete años, la bancarrota del Capítulo 13 se eliminará automáticamente de su informe de crédito. En este punto, puede esperar ver una mejora significativa en su puntaje de crédito, siempre y cuando haya estado manejando su crédito de manera responsable.
El factor más crítico en la reconstrucción de su crédito después de la bancarrota es hacer todos sus pagos a tiempo. Esto incluye los pagos de su plan del Capítulo 13 y cualquier otra obligación crediticia que tenga.
Otro factor crítico para mejorar su puntuación crediticia es mantener baja la utilización de su crédito. Esto significa utilizar el 30% de tus límites de crédito.
Una combinación de tipos de crédito, como préstamos a plazos y créditos renovables, también puede ayudar a mejorar su puntuación crediticia. Una vez que haya establecido un historial de pagos positivo, considere la posibilidad de diversificar su cartera de crédito mediante la contratación responsable de nuevos productos crediticios.
La quiebra del capítulo 13 permanece en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha de presentación.
Es posible obtener un nuevo crédito durante una bancarrota del Capítulo 13, pero puede ser difícil. Es posible que tenga que obtener el permiso del administrador de la quiebra o del tribunal. Además, los tipos de interés y las comisiones pueden ser más altos debido a la reducción de su puntuación de crédito.
Una vez que el Capítulo 13 de bancarrota se elimina de su informe de crédito, su puntuación de crédito debe mejorar significativamente, siempre que haya gestionado su crédito de manera responsable desde la presentación.
Tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) cada 12 meses. Revisar regularmente su informe de crédito puede ayudarle a identificar cualquier inexactitud y a seguir sus progresos en la reconstrucción de su crédito.
Obtener una hipoteca mientras está en bancarrota del Capítulo 13 o poco después de que se descargue puede ser difícil, pero no imposible. Los prestamistas pueden requerir un período de espera después de la descarga de la quiebra y es probable que quieran ver pruebas de la gestión responsable del crédito durante y después de la quiebra.
En conclusión, comprender el impacto del Capítulo 13 de bancarrota en su informe crediticio es esencial a la hora de decidir si presentar o no la bancarrota. Siguiendo los consejos de este artículo y manteniendo el compromiso de una conducta financiera responsable, podrá reconstruir su crédito y labrarse un futuro financiero más seguro.
Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de quiebra y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.
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