Cuando uno quiere ayuda monetaria con las deudas, es fácil sentirse como en un barco con un agujero. Tan rápido como intentas sacar dinero a un acreedor, otro carga intereses o comisiones a tu saldo y debes tanto o más. Antes de lanzarse a un préstamo de consolidación de deudas, tómese un momento para investigar un poco.
En primer lugar, estos Estadísticas de la deuda estadounidense te ayudará a ver que no estás solo.
No es necesario que te veas atrapado en deudas. Consolidación de deudas ayuda a aliviar el estrés de los pagos múltiples y las fechas de vencimiento mediante préstamos a bajo interés. El dinero te ayuda a saldar tus deudas, permitiéndote pagar una sola cuota mensual.
La reunificación de deudas es una forma de hacer frente a las deudas que consiste en pedir un nuevo préstamo para reembolsar todos los demás préstamos y deudas. El nuevo préstamo puede proceder de distintas fuentes. La mejor opción puede depender de lo que tenga a su disposición y de la naturaleza de sus deudas.
La consolidación de deudas consiste en convertir varios pagos mensuales en un único pago. Esto se consigue contrayendo una nueva deuda, pagando toda la deuda anterior y, a continuación, trabajando para pagar al nuevo acreedor. Hay varias formas de hacerlo y te mostraremos las mejores en un momento.
Si estás luchando con tus deudas, o simplemente tratando de salir adelante financieramente, entonces puede haber cuatro tipos de préstamos disponibles para ti. Cada uno de ellos tiene sus pros y sus contras, por lo que merece la pena dedicar tiempo a evaluarlos para decidir cuál es el más adecuado para tu situación.
Un préstamo de consolidación de deudas es un préstamo personal sin garantía concedido por un banco o proveedor de servicios financieros. Le ayudará a consolidar los pagos de la deuda en un único pago. Los préstamos personales pueden tener tipos de interés más altos porque no hay garantía para el préstamo. Sin embargo, tener un solo pago mensual puede hacer que todo sea más asequible y ayudarle a salir de deudas más rápidamente.
Si tiene varios saldos de tarjetas de crédito, combinarlos en un único saldo nuevo puede ser una gran solución. Esto es especialmente cierto si sólo está haciendo los pagos mínimos de varias deudas cada mes. Hacer sólo el pago mínimo significa que la deuda de su tarjeta de crédito se mantendrá durante mucho, mucho tiempo. Al transferir la deuda a una nueva tarjeta de transferencia de saldo, puede combinar los pagos mensuales de la deuda en un pago más bajo. Esto le dará espacio para pagar un poco más cada mes y empezar a salir adelante.
Si es propietario de una vivienda o tiene una hipoteca con garantía hipotecaria, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser la mejor opción. Dado que ofrece su casa como garantía, debería tener un tipo de interés más bajo que la mayoría de los préstamos de consolidación de deudas. Sin embargo, también es posible que tenga que pagar las deudas pendientes durante un período de tiempo más largo, lo que podría resultar más caro. Los préstamos con garantía hipotecaria que prolongan los pagos más de 10 años probablemente signifiquen que acabe pagando más.
Si tienes varios préstamos estudiantiles, puedes consolidarlos en uno solo. Consolidar la deuda de esta manera podría proporcionarle un único pago mensual y ayudarle a gestionar sus préstamos. Hay dos maneras de hacerlo:
Antes de que elija su estrategia, hablemos de cómo hacer que un préstamo de consolidación de deudas funcione para usted.
Un préstamo de consolidación de deudas no reducirá automáticamente sus pagos mensuales, pero podría hacerlo. Puede hacer una lista de sus deudas, sus pagos mensuales, los mínimos de pago mensual y, a continuación, sumar los pagos mensuales y los mínimos de pago mensual. A continuación, puede compararlo con lo que obtendría con un préstamo garantizado o un préstamo sin garantía. Con esta información, sabrá si la consolidación de deudas le ofrece pagos mensuales más bajos o no.
Si su deuda incluye deudas no garantizadas con tipos de interés elevados, el cambio a un tipo de interés más bajo podría ahorrarle mucho dinero. Por ejemplo, si tienes un saldo de tarjeta de crédito de $5.000 a un interés del 18,9% y lo cambias a un tipo de interés de 12%, podrías ahorrar $1.500 y saldar tu deuda 24 meses antes, incluso haciendo sólo el pago mínimo.
Si tiene varios prestamistas con pagos pendientes o una elevada proporción entre deudas e ingresos, un préstamo de consolidación de deudas podría mejorar su puntuación crediticia haciendo que desaparezcan. Podrías reducir el número de cuentas de deuda que están al máximo (lo que es malo para tu puntuación de crédito) y centrarte en hacer pagos puntuales cada mes, lo que ayudará a mejorar tu puntuación de crédito.
Una de las dificultades de tener deudas es tener que hacer frente a varios pagos mensuales. Esto puede ser un problema aún mayor si usted tiene una deuda de tarjeta de crédito que le penaliza por faltar a los pagos mensuales. Un préstamo de consolidación de deudas te permite realizar un único pago mensual, lo que te simplifica la vida.
Ahora es el momento de considerar la alternativa. ¿Debería consolidar su deuda?
No tiene por qué pedir un préstamo de consolidación de deudas. Los préstamos personales no son más que más deudas, y puede que no le ayuden a solucionar los problemas subyacentes que le metieron en dificultades. Analicemos algunas razones por las que podría elegir otro camino en lugar de optar por la consolidación de deudas.
Dejemos claras dos cosas:
Por lo tanto, si va a consolidar deudas, busque préstamos con un tipo de interés más bajo, de modo que tenga que pagar menos intereses, lo que le ahorrará dinero.
Las nuevas cuentas de crédito pueden tener un tipo de interés inicial inferior al actual. Sin embargo, esto puede cambiar al cabo de 6 o 12 meses. Si para entonces no has reembolsado el saldo, podrías acabar con un tipo de interés peor que el anterior.
Si consolida su deuda sin bajar el tipo de interés o cambiar el importe de su pago mensual, simplemente estará endeudado durante más tiempo y pagará más dinero.
En realidad, la reunificación de deudas no elimina ninguna deuda. Puede ayudarle con la factura mensual y a saldar algunas tarjetas de crédito, pero seguirá debiendo el importe total. Sin un plan para pagar la deuda, seguirá debiendo todo el dinero. Lo único que conseguirá es trasladar los saldos de sus deudas a nuevas empresas.
Existen al menos dos alternativas sólidas a los préstamos de consolidación de deudas. Cada una tiene algunas ventajas y desventajas, así que considéralas detenidamente.
La liquidación de deudas consiste en negociar un saldo deudor más bajo. Suele hacerse cuando ya se ha retrasado en los pagos o ha incurrido en impago. Usted acuerda un saldo final con su acreedor, cierra la cuenta y, a continuación, efectúa los pagos o liquida la totalidad del saldo.
Sin embargo, hay algunos problemas:
Si se siente abrumado por las deudas y cree que no dispone de los medios necesarios para devolver la deuda consolidada, puede plantearse la posibilidad de declararse en quiebra. Decidir la mejor ruta para usted puede ser una decisión difícil de tomar, por lo que recomendamos consultar con un abogado de bancarrota para que entienda todas sus opciones. Póngase en contacto con nuestro abogados de quiebras en Florida hoy en (954) 922-2283 o rellene el siguiente formulario.
Escrito por:
Hablar con nuestro bufete es siempre 100% confidencial. Hacemos todo lo posible para responder a las consultas en menos de 24 horas.
Nos pondremos en contacto con usted lo antes posible.
