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El Capítulo 13 es una forma de quiebra diseñada para ayudar a las personas con ingresos regulares a pagar sus deudas a lo largo del tiempo. Es una opción viable para quienes disponen de los medios económicos necesarios para pagar una parte o la totalidad de sus deudas, pero necesitan un cierto alivio de los acreedores y un plan de reembolso estructurado.
La declaración de quiebra en virtud del Capítulo 13 implica la presentación de una petición, una lista de activos y pasivos, un plan de reembolso y otros documentos necesarios ante el tribunal de quiebras. Una vez presentada la solicitud, entra en vigor una suspensión automática que impide a los acreedores emprender nuevas acciones contra el deudor. A continuación, el deudor trabaja con un administrador de la quiebra y el tribunal para finalizar el plan de pago, que suele durar de tres a cinco años.
Objetivo de la educación del deudor
La educación del deudor es obligatoria para las personas que se acogen al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra. El objetivo principal del curso es enseñar a los deudores a gestionar sus finanzas con eficacia y evitar futuras dificultades financieras.
Plazos de ejecución
La educación del deudor debe completarse después de la presentación de la quiebra antes de recibir una descarga. Dependiendo de la duración del plan de bancarrota, el deudor debe cumplir con este requisito antes de que expire el período del plan de 36 o 60 meses.
Elegir un proveedor de cursos homologado
Debe elegir un proveedor de cursos aprobado por el Programa Fiduciario de los Estados Unidos. Puede encontrar un lista de proveedores autorizados en su sitio web. Asegúrese de elegir un proveedor que ofrezca el curso en el formato que más le convenga, por ejemplo, en línea, en persona o por teléfono.
Presupuestos y gestión financiera
El curso de formación de deudores abarca temas esenciales como la elaboración de presupuestos y la gestión financiera. Los deudores aprenden a crear y mantener un presupuesto, hacer un seguimiento de los gastos e identificar áreas de mejora. Estos conocimientos les ayudan a gestionar sus finanzas de forma más eficaz y a evitar volver a endeudarse.
Uso prudente del crédito
Otro componente fundamental de la educación del deudor es el aprendizaje del uso responsable del crédito. El curso enseña a los deudores a reconocer las señales de advertencia de un endeudamiento excesivo, a gestionar los saldos de las tarjetas de crédito y a comprender la importancia de mantener una buena puntuación crediticia.
Legislación sobre protección de los consumidores
La educación del deudor también abarca diversas leyes de protección del consumidor, como la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA) y la Ley de Veracidad en los Préstamos (TILA). Estas leyes protegen a los deudores de prácticas injustas y engañosas por parte de acreedores y agencias de cobro. Entender estas leyes puede ayudar a los deudores a proteger sus derechos durante y después de la quiebra.
Cómo presentar el certificado
Una vez que haya completado el curso de educación del deudor, recibirá un certificado de finalización. Debe presentar este certificado al tribunal de quiebras como prueba de que lo ha completado. La mayoría de los proveedores de cursos presentarán electrónicamente el certificado por usted, pero si no es así, puede presentarlo usted mismo a través del sistema de presentación electrónica del tribunal de quiebras.
Consecuencias de no presentar el certificado
No presentar el certificado de finalización puede dar lugar a que su caso de quiebra se cierre sin una descarga. Sus deudas no serán eliminadas, y usted seguirá siendo responsable de pagarlas. Si se le pasa la fecha límite para presentar el certificado, es posible que tenga que presentar una moción ante el tribunal para reabrir su caso y presentar el certificado.
Mejores hábitos financieros
Uno de los beneficios más significativos de completar la educación del deudor es el desarrollo de mejores hábitos financieros. Los deudores pueden tomar decisiones financieras más informadas y evitar futuras dificultades financieras aprendiendo sobre presupuestos, gestión del crédito y leyes de protección del consumidor.
Reducción del riesgo de dificultades financieras
Al proporcionar a los deudores las herramientas y conocimientos necesarios, la educación del deudor ayuda a reducir el riesgo de futuras dificultades financieras. Una mejor comprensión de la gestión financiera y el uso del crédito puede ayudar a prevenir la reaparición de deudas inmanejables y reducir la probabilidad de tener que volver a declararse en quiebra.
Completar la educación del deudor después de la presentación del Capítulo 13 de bancarrota es esencial para obtener su descarga. El curso le dota de habilidades de gestión financiera cruciales y conocimientos que pueden ayudarle a evitar futuras dificultades financieras. Asegúrese de elegir un proveedor de cursos aprobado, completar el curso a tiempo y presentar el certificado de finalización al tribunal de quiebras. De este modo cumplirá los requisitos legales y allanará el camino para un nuevo comienzo financiero.
Sí, la educación del deudor es un requisito tanto para el Capítulo 7 y Capítulo 13 declarantes de quiebra.
El coste del curso varía según el proveedor, pero suele oscilar entre $15 y $50.
No, usted debe completar el curso de educación del deudor después de presentar la declaración de quiebra, pero antes de recibir una descarga.
Si no puede pagar las tasas del curso, puede solicitar una exención al proveedor del curso. Puede que le ofrezcan el curso gratis o a un precio reducido en función de su situación económica.
Si usted no completa el curso de educación del deudor y presentar el certificado de finalización a la corte de bancarrota, su caso puede ser cerrado sin una descarga. Sus deudas no serán eliminadas, y usted seguirá siendo responsable de pagarlas. Para evitar este resultado, asegúrese de completar el curso dentro del plazo requerido y presentar el certificado al tribunal.
Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de quiebra y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.
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