Cómo convertir un Capítulo 13 en un Capítulo 7 de bancarrota

Comprender las quiebras del Capítulo 13 y del Capítulo 7

Antes de sumergirse en la conversión de una bancarrota del Capítulo 13 a una bancarrota del Capítulo 7, es crucial entender las diferencias entre los dos.

Quiebra del Capítulo 13

La quiebra del Capítulo 13, también conocida como "plan del asalariado", permite a las personas con ingresos regulares elaborar un plan para reembolsar todas o parte de sus deudas. Este plan de reembolso suele durar de tres a cinco años. Con este plan, los acreedores no pueden iniciar ni continuar las gestiones de cobro.

Quiebra del Capítulo 7

Por otra parte, la quiebra en virtud del Capítulo 7 es un proceso en el que los activos no exentos del deudor se liquidan para pagar a los acreedores. Suele ser más rápido que el Capítulo 13; un deudor puede recibir una exoneración en tres o cuatro meses. Sin embargo, no todas las deudas son eximibles en virtud del Capítulo 7, y puede que no sea la opción adecuada para todo el mundo.

Nuestro equipo capítulo 7 abogados de bancarrota están listos para ayudarle a navegar por el complejo proceso legal y encontrar la mejor solución posible para su situación financiera única.

Razones para pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7

Hay varias razones por las que un deudor podría considerar convertir su bancarrota del Capítulo 13 al Capítulo 7. Algunas de las razones más comunes son las siguientes:

Impago del plan

A veces, un deudor puede tener dificultades para hacer los pagos mensuales bajo el plan de amortización del Capítulo 13. Convertirse al Capítulo 7 puede ser una mejor opción, ya que no requiere un plan de amortización. La conversión al Capítulo 7 puede ser una mejor opción, ya que no requiere un plan de pago.

Cambios en la situación financiera

La situación financiera de un deudor puede cambiar significativamente durante el período de reembolso del Capítulo 13. Por ejemplo, el deudor puede perder su trabajo, lo que dificulta el mantenimiento de su plan del Capítulo 13. Por ejemplo, un deudor puede perder su trabajo, por lo que es difícil mantener su plan de Capítulo 13. En este caso, la conversión al Capítulo 7 puede ofrecer alivio. En este caso, la conversión al Capítulo 7 puede ofrecer alivio.

Inelegibilidad para el Capítulo 13

Un deudor puede llegar a ser inelegible para el Capítulo 13 debido a exceder los límites de la deuda o no presentar los documentos requeridos. La conversión al Capítulo 7 puede ser la única opción viable en estas situaciones.

Cómo pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7

Si está considerando convertir su quiebra del Capítulo 13 al Capítulo 7, siga estos pasos:

Presentación de una notificación de transformación

Debido a que el Código de Bancarrota establece que usted puede convertir un caso del Capítulo 13 al Capítulo 7 en cualquier momento, en lugar de presentar una Moción indicando una solicitud del Tribunal, usted presenta un Aviso de Conversión al Capítulo 7 y paga la tasa de conversión. La conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7 es principalmente un derecho del deudor y por lo general no requerirá una audiencia - de ahí la palabra "Notificación de Conversión". Hay excepciones, incluyendo cuando usted ha presentado un Aviso de Conversión en el pasado, que puede requerir la aprobación del tribunal.

El papel del administrador concursal

Tras la conversión, el fideicomisario del Capítulo 13 será sustituido por un fideicomisario del Capítulo 7. El nuevo fideicomisario revisará su caso, evaluará sus bienes y determinará cuáles pueden liquidarse. El nuevo fideicomisario revisara su caso, evaluara sus bienes y determinara cuales son elegibles para liquidacion. También se asegurará de que usted califica para el Capítulo 7 de bancarrota.

Junta de Acreedores

Después de la conversión, tendrá que asistir a una nueva reunión de acreedores, también conocida como "reunión 341". Durante esta reunión, el síndico y sus acreedores pueden preguntarle sobre su situación financiera y las razones de la conversión. Es esencial ser honesto y transparente durante esta reunión.

Consecuencias de la conversión al Capítulo 7

La conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7 de quiebra tiene varias consecuencias que debe conocer antes de decidirse.

Liquidación de activos

Una de las consecuencias más significativas de la conversión al Capítulo 7 es la posible liquidación de sus bienes no exentos. A diferencia del Capítulo 13, que le permite conservar sus bienes mientras paga sus deudas, el Capítulo 7 puede obligarle a vender sus bienes para pagar a sus acreedores. Sin embargo, ciertos exenciones puede proteger algunos de sus bienes.

Impacto en la puntuación de crédito

Si bien tanto el Capítulo 13 como el Capítulo 7 perjudican su calificación crediticia, una bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en su informe crediticio hasta 10 años, en comparación con los 7 años de una bancarrota del Capítulo 13. Esto puede hacer que la reconstrucción de su crédito sea más difícil. Esto puede dificultar la reconstrucción de su crédito y la obtención de nuevos créditos.

Deudas exigibles y no exigibles

Es esencial comprender la diferencia entre deudas condonables y no condonables cuando se pasa al Capítulo 7.

Deudas exigibles

Las deudas condonables son aquellas que pueden eliminarse a través del Capítulo 7 de bancarrota. Ejemplos de deudas descargables incluyen deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas, préstamos personales y ciertas deudas tributarias.

Deudas no exigibles

Las deudas no descargables, por otro lado, no pueden eliminarse a través del Capítulo 7 de bancarrota. Estas deudas todavía tendrán que ser pagadas después del proceso de bancarrota. Ejemplos de deudas no descargables incluyen préstamos estudiantiles, manutención de los hijos, pensión alimenticia, y algunas deudas tributarias.

Conclusión

La conversión de una bancarrota del Capítulo 13 a una bancarrota del Capítulo 7 puede ser una opción viable para aquellos que luchan por mantener su plan de pago o experimentan cambios significativos en su situación financiera. Sin embargo, es crucial tener en cuenta las consecuencias de la conversión, tales como la posible liquidación de los activos y el impacto en su puntuación de crédito. Consultar con un abogado de bancarrota puede ayudar a determinar si la conversión al Capítulo 7 es la mejor decisión para su futuro financiero.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo convertir mi bancarrota del Capítulo 13 al Capítulo 7 en cualquier momento?

Sí, por lo general puede convertir su bancarrota del Capítulo 13 al Capítulo 7 en cualquier momento, siempre y cuando no haya convertido previamente su caso y sea elegible para la bancarrota del Capítulo 7.

2. ¿Qué ocurre con mi plan de reembolso del Capítulo 13 después de convertirme al Capítulo 7?

Una vez que su bancarrota se convierte en el Capítulo 7, su plan de pago del Capítulo 13 terminará, y usted ya no estará obligado a hacer pagos mensuales al administrador.

3. ¿Cuánto dura el proceso de conversión?

El proceso de conversión puede variar en duración, pero por lo general toma menos de una semana desde la presentación de la Notificación de Conversión hasta que su caso se convierte oficialmente al Capítulo 7 de bancarrota.

4. ¿Puedo conservar mi casa y mi coche cuando me acoja al Capítulo 7?

Depende de sus circunstancias y de las exenciones disponibles en su estado. A veces puede conservar su casa y su coche si las exenciones los protegen. Sin embargo, si sus bienes superan los límites de exención, es posible que tenga que venderlos para pagar a sus acreedores. Debe consultar con un abogado especializado en quiebras para comprender su situación específica.

5. ¿Cuánto cuesta pasar del Capítulo 13 al Capítulo 7?

El costo de la conversión del Capítulo 13 al Capítulo 7 en Florida es $25. Esta tasa es independiente de los honorarios de abogados incurridos durante el proceso. Consulte con su tribunal de quiebras local para obtener la información más actualizada.

Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de quiebra y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.