9 formas de reducir el coste total de los préstamos estudiantiles

Nadie quiere pagar por sus préstamos estudiantiles más de lo necesario. Piensa en estas cifras:

• 55% de los estudiantes solicitaron préstamos estudiantiles y se graduaron con una deuda media de $28.400 en préstamos federales y privados.
• Los estadounidenses deben casi $1,75 trillón en préstamos estudiantiles, que es más que los préstamos para coches.
• El titulado medio paga una cuota mensual de $300 por sus préstamos.

Estar atrapado en un pago mensual de $300 durante 10 años o más no parece una buena idea. Por lo tanto, vamos a ver maneras de reducir el costo total de su préstamo estudiantil.

9 consejos para reducir la deuda universitaria

He aquí nueve consejos y estrategias que puede utilizar para reducir el importe total de su préstamo.

1. Pague por adelantado sus préstamos estudiantiles

Puedes iniciar un plan de amortización de préstamos estudiantiles mientras sigues estudiando. Sólo tienes que empezar a pagar el saldo de tu préstamo para reducirlo. Esto puede ser especialmente eficaz porque muchos préstamos no empiezan a cobrar intereses mientras sigues matriculado. Aunque tus pagos sean pequeños, cuanto más tiempo puedas pagar antes de graduarte, menor será el importe total de tu préstamo.

2. Pague puntualmente cada mensualidad

Pagar sus préstamos estudiantiles a tiempo tiene sentido, como pagar todo lo demás a tiempo. Sin embargo, el retraso en el pago de un préstamo puede hacer que éste cueste más. Algunos préstamos estudiantiles cobran intereses más altos por los pagos atrasados, o pueden aplicarse cargos adicionales al saldo del préstamo. Además, los retrasos en los pagos pueden afectar a tu puntuación crediticia.

3. Utiliza pagos mensuales automáticos y obtén una recompensa por débito automático

Algunos préstamos estudiantiles privados e incluso los federales tienen opciones de reembolso automático a través de una ACH (cámara de compensación automatizada). Éstas pueden ofrecer un tipo de interés con descuento, lo que te ahorrará dinero en tu préstamo. Si puedes utilizar los pagos automáticos, hazlo, pero asegúrate de que siempre haya suficiente dinero en la cuenta para cubrir el pago.

4. Refinanciar la deuda de préstamos estudiantiles a tipos de interés más bajos

Si puedes refinanciar tu préstamo estudiantil a un tipo de interés más bajo, podrías ahorrarte una gran cantidad de dinero. Refinanciar los préstamos estudiantiles puede ser posible cuando estás comprando una casa o después de conseguir el primer gran trabajo de tus sueños. La clave es asegurarse un tipo de interés más bajo y evitar ampliar el plazo de los planes de amortización si es posible.

Si tiene varios préstamos, la refinanciación de los mismos también podría brindarle la oportunidad de consolidar los préstamos estudiantiles en un único pago, lo que facilitaría la gestión de su amortización.

5. Intenta conseguir becas y subvenciones antes que préstamos privados para estudiantes

Las becas y ayudas no tienen que devolverse, por lo que obviamente van a ser menos caras que la deuda estudiantil. Así que solicita becas y busca subvenciones. Pide ayuda al departamento de ayuda financiera. Cada céntimo que consigas de una de estas fuentes es dinero que te ahorrarás más adelante en pagos de préstamos estudiantiles.

6. Aprovecha al máximo tus préstamos federales para estudios

Es más probable que los préstamos federales tengan tipos de interés más bajos, puedan acogerse a programas de condonación de préstamos y ofrezcan algún tipo de plan de amortización basado en los ingresos. Los préstamos privados suelen tener tipos de interés más altos y menos opciones de reembolso. Por lo tanto, utiliza primero toda tu ayuda federal para estudiantes antes de pedir préstamos privados.

7. Pagos quincenales

En lugar de hacer un solo pago de préstamo estudiantil cada mes, divide el pago mensual por la mitad y págalo cada dos semanas. Te parecerá la misma cantidad cada mes, pero las matemáticas inteligentes te ayudarán a pagar tus préstamos estudiantiles más rápidamente. Así es como funciona:

• En un año de mensualidades, realizas 12 pagos de $300, amortizando así $3600.
• En un año de pagos quincenales de $150, realiza 26 pagos por un total de $3.900.

La diferencia puede parecer pequeña, pero de este modo podría acortar la devolución de su préstamo en más de un año.

8. Redondea las mensualidades

Otra manera fácil de hacer más pagos de préstamos estudiantiles es simplemente redondearlos al $50 más cercano. Si tu pago redondeado es de $25 más, entonces puedes estar haciendo un pago extra cada año con muy poco esfuerzo al mes. Hacer esto puede ayudarte a reembolsar tus préstamos antes de tiempo sin que te resulte demasiado difícil.

9. Hacer un pago extra cada año

Los dos consejos anteriores también se centraban en ayudarle a realizar un pago extra. Si piensas en un pago anual, puede que haya ocasiones en las que dispongas de fondos extra para realizar un pago adicional.

Por ejemplo, puede que su trabajo le pague una gratificación anual o que a usted le devuelvan los impuestos. Ambas son buenas opciones para hacer un pago extra. Hacerlo te ayudará a ahorrar dinero porque evitarás pagar algunos intereses.

Otras formas de reducir el coste total del préstamo estudiantil

Aparte de los consejos mencionados, hay otras formas de reducir el coste total de tu préstamo estudiantil. Aquí tienes algunas estrategias adicionales que podrían ayudarte:

• Inscribirse en un plan de amortización basado en los ingresos: El gobierno federal ofrece planes de reembolso de préstamos federales basados en los ingresos, que pueden hacer que sus pagos mensuales sean más manejables e incluso ofrecer la condonación del préstamo después de un cierto período de tiempo.
• Benefíciese de la condonación de préstamos del servicio público: Si trabaja para el gobierno federal o para una organización sin ánimo de lucro que reúna los requisitos, puede optar a la condonación del préstamo de servicio público tras realizar 120 pagos admisibles de sus préstamos federales.
• Póngase en contacto con el administrador de su préstamo: Si tiene dificultades para hacer frente a sus pagos mensuales, considere la posibilidad de ponerse en contacto con el administrador de su préstamo para discutir opciones alternativas. Es posible que le ofrezcan opciones de indulgencia o aplazamiento, que le permitirán suspender o reducir temporalmente sus pagos. Sin embargo, tenga en cuenta que estas opciones pueden seguir devengando intereses sobre sus préstamos.
• Póngase en contacto con su empresa: Algunas empresas ofrecen ayudas para el reembolso de los préstamos estudiantiles. Si trabajas o buscas empleo, infórmate sobre posibles programas que puedan ayudarte con tus préstamos estudiantiles.
• Buscar asesoramiento financiero: Si se siente abrumado por su deuda de préstamos estudiantiles, busque ayuda de un asesor financiero profesional que pueda trabajar con usted para crear un plan de reembolso manejable y proporcionarle otros recursos útiles. También puede dirigirse a la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes del Departamento de Educación para obtener orientación y apoyo.

Conclusión: Pague sus deudas más rápido

También puedes optar por un plan de amortización ampliado, un plan de amortización gradual, una amortización basada en los ingresos y un aplazamiento de préstamos estudiantiles. Estos planes pueden alargar la duración del reembolso y ser más caros.

La pandemia de Covid-19 también trajo consigo algunos planes de condonación de préstamos estudiantiles. Si uno de ellos está disponible para usted, entonces podría ahorrarle dinero. También puede haber opción en la quiebra para ayudarle. A Abogado de bancarrota de Florida puede hablar de la relación entre la deuda de préstamos estudiantiles y la declaración de quiebra.

La mejor manera de ahorrar dinero, sin embargo, es obtener subvenciones y becas si es posible, empezar a pagar tus préstamos pronto y pagar un poco más si puedes hacerlo. Cuanto más pagues al principio del préstamo, menos intereses se añadirán a tu préstamo más adelante. Ahorrar dinero en los préstamos estudiantiles consiste en encontrar formas de acelerar el reembolso y reducir los costes por intereses.

Así que, si es posible, da prioridad al pago de tus deudas lo antes posible.

Póngase en contacto con un abogado de préstamos estudiantiles de Florida

Si se encuentra con menos ingresos de los previstos y no puede hacer frente a los pagos del préstamo estudiantil, puede ponerse en contacto con nuestro abogados de préstamos estudiantiles para una evaluación gratuita en (954) 210-4886 o rellene el siguiente formulario.