¿Puede declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 estando en paro?

Escrito por: Abogado Robert Stiberman | Quiebra, Quiebra del Capítulo 13 Actualizado el 19 de abril de 2023

Si usted está luchando con la deuda y está desempleado, es posible que se pregunte si usted puede solicitar el Capítulo 13 de bancarrota para obtener algún alivio. La respuesta es más compleja que un simple sí o no, ya que entran en juego varios factores. En este artículo, vamos a discutir los fundamentos del Capítulo 13 de bancarrota, sus requisitos de elegibilidad, los desafíos de la presentación, mientras que los desempleados, las opciones alternativas, y consejos para mejorar sus posibilidades de éxito de la presentación.

Quiebra del Capítulo 13: Una visión general

Conceptos básicos

La quiebra del Capítulo 13, también conocida como plan del asalariado, permite a las personas con ingresos regulares desarrollar un plan para pagar todas o parte de sus deudas. Suele implicar un plan de reembolso que dura de tres a cinco años, durante los cuales el deudor efectúa pagos mensuales a un fideicomisario que luego distribuye los fondos entre los acreedores.

Ventajas del Capítulo 13 de la Ley de Quiebra

Algunas de las ventajas de acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras son detener la ejecución hipotecaria de una vivienda, ponerse al día en los pagos atrasados de la hipoteca o del préstamo del coche y la protección frente a los acreedores durante el período de amortización.

Requisitos para acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra

Requisitos de ingresos

Para poder acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebra, debe disponer de una fuente de ingresos regular. Aunque el código de insolvencia no define los ingresos regulares, puede incluir salarios, ingresos por trabajo por cuenta propia, prestaciones de la Seguridad Social, ingresos de un cónyuge que no presenta la declaración y manutención familiar. Los ingresos deben ser suficientes para cubrir sus gastos de manutención mensuales y el plan de reembolso propuesto.

Límites de la deuda

También existen límites de endeudamiento para la quiebra del Capítulo 13. A partir de 2023, las deudas totales en el momento de la presentación no pueden superar $2,750,000, independientemente del tipo de deuda. Estas cantidades están sujetas a cambios, por lo que la verificación de los límites actuales es esencial cuando se considera la presentación.

Quiebras anteriores

Su elegibilidad para el Capítulo 13 de bancarrota podría verse afectada si se ha declarado en bancarrota en el pasado. Si usted ha tenido una descarga previa del Capítulo 13, usted debe esperar dos años antes de presentar de nuevo. Para una descarga previa del Capítulo 7, el período de espera es de cuatro años.

Declararse en quiebra al amparo del Capítulo 13 estando en paro

Retos potenciales

Si usted está solicitando la bancarrota del Capítulo 13 mientras está desempleado, puede ser un proceso difícil. El tribunal exige una prueba de ingresos regulares para aprobar el plan de amortización. Sin un ingreso estable, es posible que no pueda hacer frente a los pagos mensuales, y el tribunal puede desestimar su caso o convertirlo en una bancarrota del Capítulo 7.

Opciones alternativas

Si usted está desempleado y no puede cumplir con los requisitos de ingresos para el Capítulo 13 de bancarrota, considere la posibilidad de explorar otras opciones de alivio de la deuda. Estas podrían incluir:

1. Quiebra del capítulo 7: Consiste en liquidar los bienes no exentos para pagar las deudas. Puede ser más rápido que el Capítulo 13, pero puede perder algunos de sus bienes.
2. Liquidación de deudas: Puede negociar con sus acreedores para reducir la cantidad total que debe. Esta opción puede perjudicar tu puntuación crediticia, pero puede ayudarte a evitar la quiebra.
3. Consolidación de deudas: Combinar varias deudas con intereses altos en un único préstamo con intereses más bajos puede ayudarte a gestionar tus pagos de forma más eficaz.
4. Asesoramiento crediticio: Un asesor de crédito puede ayudarle a elaborar un plan de gestión de deudas y negociar con los acreedores en su nombre.

Cómo mejorar sus posibilidades de declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 si está desempleado

Garantizar unos ingresos estables

Usted puede tratar de asegurar un ingreso estable para mejorar sus posibilidades de declararse en quiebra del Capítulo 13, mientras que los desempleados. Esto podría implicar la búsqueda de un nuevo empleo, trabajando a tiempo parcial, o iniciar un trabajo secundario. También puede pedir ayuda financiera a familiares o amigos. La mayoría de los administradores de la quiebra le pedirá que presente una declaración jurada de apoyo como prueba de la ayuda financiera de amigos o familiares.

Reducir gastos

Recortar gastos puede ayudarle a destinar más fondos a su plan de pago de deudas. Revise su presupuesto y asegúrese de que no hay gastos innecesarios. Esto podría incluir comer menos fuera, cancelar suscripciones o reducir su espacio vital.

Consultar a un abogado especializado en quiebras

Un abogado especializado en quiebras puede guiarle a través del proceso y ayudarle a determinar si el Capítulo 13 de quiebra es la opción adecuada. También pueden ayudarle a desarrollar un plan de pago factible teniendo en cuenta su situación financiera.

Conclusión

Aunque puede ser difícil declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 estando desempleado, no es imposible. Si se asegura unos ingresos estables, reduce los gastos y consulta a un abogado especializado en quiebras, podrá cumplir los requisitos de elegibilidad y encontrar alivio a sus deudas. Siempre explore opciones alternativas y busque asesoramiento profesional antes de decidir sobre su futuro financiero.

Preguntas frecuentes

1. ¿Puedo solicitar la quiebra del capítulo 13 sin ingresos?
   Es poco probable que pueda declararse en quiebra en virtud del Capítulo 13 sin ingresos, ya que el tribunal exige una prueba de ingresos regulares para aprobar su plan de amortización. Considere opciones alternativas de alivio de la deuda si no puede asegurar un ingreso estable.
2. ¿Puedo incluir los ingresos de mi cónyuge al solicitar la quiebra del Capítulo 13 si estoy en paro?
   Debe incluir su ingresos del cónyuge no declarante al determinar su elegibilidad para el Capítulo 13 de bancarrota. Estos ingresos pueden ayudarle a cumplir los requisitos de ingresos aunque esté desempleado.
3. ¿Cuánto dura un plan de reembolso de bancarrota del Capítulo 13?
   Un plan de reembolso de bancarrota del Capítulo 13 suele durar de tres a cinco años, dependiendo de sus ingresos y de la deuda que tenga.
4. ¿Qué ocurre si no puedo hacer frente a los pagos de mi plan de amortización del Capítulo 13 de la quiebra?
   Si no puede hacer los pagos requeridos, el tribunal puede desestimar su casoDe lo contrario, el tribunal puede convertir su caso en una quiebra del Capítulo 7, lo que puede dar lugar a la liquidación de algunos de sus activos. Alternativamente, el tribunal puede convertir su caso en una quiebra del Capítulo 7, lo que puede dar lugar a la liquidación de algunos de sus activos.
5. ¿Puedo conservar mi casa y mi coche si me declaro en quiebra en virtud del Capítulo 13?
   En muchos casos, puede conservar su casa y su coche cuando se declara en quiebra bajo el Capítulo 13, siempre que siga pagando estas deudas garantizadas y las incluya en su plan de reembolso.

Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de quiebra y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.

Escrito por:

Abogado Robert Stiberman

Robert es un experimentado abogado de bancarrota con más de 13 años de experiencia en el consumidor Capítulo 7 y Capítulo 13 casos. Robert ejerce regularmente en las Divisiones de Miami, Fort Lauderdale y West Palm Beach de la... Seguir leyendo