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CONSULTA GRATUITA
Cuando se enfrenta a una deuda grave y está listo para declararse en bancarrota, necesita un abogado de bancarrota del Capítulo 7 en Fort Lauderdale que tenga experiencia, conocimiento y compromiso con sus clientes. Desde 1998, Stiberman Law se ha dedicado a ayudar a nuestros clientes a navegar el proceso de bancarrota, lograr resultados favorables, y seguir adelante con confianza en su futuro financiero.
CONSULTA GRATUITAEl Capítulo 7 de bancarrota está diseñado para personas con pocos o ningún ingreso prescindible para poner hacia un plan de pago de la deuda, pero que todavía tienen deudas significativas. A menudo llamada quiebra de liquidación, usted informará de sus acreedores, ingresos y registros financieros en la documentación que se presentará ante el tribunal de quiebras. En este punto, una suspensión automática entra en vigor para detener todos los intentos de cobro de deudas, incluyendo el embargo de salarios, procedimientos legales, y las llamadas telefónicas y cartas de los acreedores.
A continuación, el tribunal asignará un administrador de la quiebra a su caso. Evaluará sus bienes personales y reunirá los activos no exentos, como embarcaciones, vehículos secundarios, joyas, obras de arte o colecciones valiosas para venderlos a cambio de dinero en efectivo. El fideicomisario utilizará los ingresos para pagar a sus acreedores, y cualquier deuda no garantizada que no haya sido pagada será eliminada de sus registros financieros, y usted quedará absuelto del pago. Una vez liquidada la deuda, los acreedores no pueden volver a ponerse en contacto con usted. De principio a fin, su caso de quiebra durará entre tres y seis meses.
Ley Stiberman tiene la experiencia y los recursos para resolver sus problemas legales.
Los siguientes tipos de deudas no garantizadas pueden ser descargadas durante el Capítulo 7 de bancarrota:
Estos tipos de deuda no pueden acogerse a la exoneración de la quiebra:
Un abogado de bancarrota del Capítulo 7 con Stiberman Law hará todo lo posible para ayudarle a mantener su casa, vehículo y otros bienes, mientras que la mayor parte de su deuda eliminada como sea posible para que pueda empezar de nuevo con una pizarra limpia y un futuro estable.
El Capítulo 7 de la Ley de Quiebras suele ser la opción más adecuada para las personas con elevados saldos de tarjetas de crédito, facturas médicas excesivas y otras deudas no garantizadas, pero con unos ingresos mínimos y pocos bienes de valor con los que pagarlas. Sin embargo, esta opción puede no ser adecuada para todo el mundo.
No todo el mundo puede acogerse al Capítulo 7, ya que la ley federal exige pasar una estricta prueba de recursos. De acuerdo con la ley de quiebras de Estados Unidos, sus ingresos deben ser inferiores a la mediana de ingresos de su estado para el tamaño de su familia con el fin de ser automáticamente elegible. Por ejemplo, los residentes de Florida con una familia de cuatro miembros que tengan unos ingresos brutos anuales inferiores a $89.206 cumplen los requisitos para declararse en quiebra.
Si sus ingresos son superiores a esta cifra, aún puede reunir los requisitos. El tribunal de quiebras examinará sus ingresos mensuales medios y sus gastos, incluidos los de vivienda, alimentación, ropa y otros artículos de primera necesidad, para determinar si dispone de los ingresos necesarios para un plan de amortización. Si el juez de la quiebra determina que no tiene suficiente para hacer los pagos, le aprobará la presentación del Capítulo 7.
Aunque sus ingresos le permitan acogerse al Capítulo 7, puede que no sea la opción adecuada. Si le preocupa perder su casa u objetos de valor, o si su deuda se debe a préstamos estudiantiles que no pueden ser descargados, podemos discutir sus otras opciones. Durante su consulta gratuita, un abogado de bancarrota se sentará con usted y le ayudará a tomar una decisión informada.
Concierte una consulta gratuita rellenando el siguiente formulario o Llámenos al (954) 922-2283
Horario comercial
De lunes a viernes, de 8.00 a 20.00 h.
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Hablar con nuestro bufete de abogados especializado en quiebras es siempre 100% confidencial.
A pesar de que legalmente no se requiere un abogado del Capítulo 7 para presentar la quiebra para usted, esto no es un proceso que usted quiere ir a través de solo. Desde rellenar el papeleo correctamente hasta defenderse de los acreedores, necesita un defensor legal que le ayude a alcanzar sus objetivos y a proteger sus mejores intereses.
Antes de declararse en quiebra, nos sentaremos con usted para una consulta gratuita para discutir:
Después de su consulta gratuita, estamos con usted en cada paso, incluyendo:
Al término de su caso de bancarrota, recibirá un informe que enumera las deudas que no fueron descargadas o pagadas de su bancarrota, como la manutención de los hijos o la deuda de préstamos estudiantiles.
Estamos comprometidos a ayudarle a lograr el alivio de la deuda a través de un proceso de bancarrota simple y rápido. Con más de tres décadas de experiencia y más de 100 comentarios de 5 estrellas, puede estar seguro de que nos esforzaremos por alcanzar sus objetivos y ayudarle a asegurar un resultado favorable en su caso.
¿Le preocupa poder pagar los honorarios? Ofrecemos soluciones de $0 de entrada con pagos mensuales bajos para que obtenga la representación legal y la orientación que necesita.
Sabemos que tiene preguntas y preocupaciones. Para ayudarle a entender mejor el proceso, estamos compartiendo alguna información relacionada con nuestras preguntas más frecuentes sobre el Capítulo 7 de bancarrota.
Las deudas garantizadas son aquellas en las que el prestamista tiene una garantía. Por ejemplo, un préstamo de coche o una hipoteca son deudas garantizadas porque el prestamista puede embargar el coche o la casa si no pagas.
Las deudas no garantizadas son aquellas en las que no existe una garantía que el prestamista pueda cobrar. Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos estudiantiles.
La presentación del Capítulo 7 pondrá en pausa una ejecución hipotecaria, pero no la cancelará por completo. Sin embargo, si usted está en buen estado con su prestamista, usted puede ser capaz de mantener su casa mediante la presentación de una exención. Bajo la ley de Florida, usted puede reclamar una cantidad ilimitada en una exención homestead.
Al igual que en el caso de una vivienda, si se retrasa en los pagos, el prestamista puede embargar el vehículo, aunque se cancelarán todos los pagos o gastos adicionales asociados.
Si está al día en sus pagos, aún puede quedarse con su vehículo reclamando una exención. La ley de Florida permite a los residentes reclamar hasta $1,000 en propiedad personal o hasta $5,000 si no se utiliza la exención de vivienda. Esto significa que si usted tiene menos de $5,000 en la equidad en su coche, usted puede mantenerlo.
Su abogado de bancarrota presentará una exención para su vivienda principal, y $1.000 para los bienes personales de su propiedad, como un coche, joyas u otros objetos de valor. Si usted no es dueño de una casa, puede utilizar $5,000 para eximir la propiedad, como hemos mencionado anteriormente. Sin embargo, cualquier cosa más allá de esto puede ser tomado por el administrador de la quiebra y se utiliza para pagar su deuda. Esto incluye:
No, puede dejar abierta su cuenta bancaria, aunque todo el dinero que tenga en una cuenta de ahorro, del mercado monetario o de inversión que no sea de jubilación puede ser embargado para pagar a los acreedores.
Sí, se trata de un requisito legal, incluso si tiene cuentas con saldos bajos en tarjetas de crédito que desea mantener abiertas. No incluir toda la información necesaria puede provocar retrasos en su tramitación, que su petición sea rechazada o incluso acusaciones de fraude.
La ley federal exige una tasa mínima obligatoria de $338. Los honorarios del abogado suelen oscilar entre $900 y $1500, dependiendo del caso. Para reducir su carga financiera, ofrecemos planes de pago mensuales bajos.
Sí. Con el fin de presentar el Capítulo 7 de bancarrota, usted tiene que mostrar prueba de que ha completado un curso de mandato federal de una agencia de asesoría de crédito aprobado. En lugar de pagar más, nuestro bufete de abogados es una agencia aprobada y puede incluir el asesoramiento de crédito durante el proceso de bancarrota para ahorrarle tiempo y dinero.
Desde la presentación de la petición hasta la conclusión de su caso de quiebra transcurren entre 90 y 180 días.
Por lo general, los préstamos estudiantiles federales no pueden ser dados de alta en el Capítulo 7 de bancarrota.
No. Una vez que se acepte su petición, ya no tendrá que hacer ningún pago de sus deudas admisibles, y los acreedores ya no podrán ponerse en contacto con usted.
Incluso si usted no califica para el Capítulo 7 de bancarrota, a menudo, el Capítulo 13 es la mejor solución, lo que le permite reestructurar su deuda y hacer un solo pago mensual basado en su ingreso disponible.
Permanece en su informe crediticio durante 10 años, pero empezará a ver mejoras si se mantiene al día con cualquier otra deuda que pueda acumular tras la quiebra.
Si usted está listo para liberarse de la deuda médica, facturas de tarjetas de crédito, y más, podemos ayudar. Programar una consulta gratuita con nuestro bufete de abogados hoy llamando al (954) 932-7804 o rellenando el siguiente formulario para empezar.
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