A casi todos nos ha pasado alguna vez: compruebas tu cuenta bancaria unos días antes del día de pago y ves que está en negativo. O lo que es peor, estás pagando en una tienda y rechazan tu tarjeta; entonces descubres que estás en descubierto. Comprendemos el susto y el miedo que produce no tener dinero en la cuenta bancaria y enfrentarse a las elevadas comisiones, pero que no cunda el pánico. Nuestro equipo de abogados de quiebras en Florida comparte lo que puedes hacer cuando tu saldo bancario es negativo.
Como hemos dicho antes, cuando descubra que ha sobregirado su cuenta bancaria, que no cunda el pánico. En lugar de eso, estos pasos te ayudarán a volver a estar en regla.
En primer lugar, revise su cuenta bancaria y vea exactamente dónde se produjo la desconexión que le hizo entrar en números negativos. ¿Hay cargos sospechosos o fraudulentos que pueda impugnar? ¿Hay errores en algún reintegro, como un cargo doble o una comisión que se pagó automáticamente en una fecha equivocada? Los cargos fraudulentos o erróneos a menudo pueden ser eliminados, ya sea por el banco o por el beneficiario que cometió el error.
Incluso si no hay errores o fallos por parte del banco o de un beneficiario, sigue siendo importante saber en qué momento se produjo el negativo y cuál fue la causa. Esto puede ayudarte a evitarlo en el futuro.
Una comisión por descubierto es una comisión que el banco cobra cuando se procesa una transacción aunque no tengas en la cuenta el importe total de la misma. Por ejemplo, si tienes $40 en tu cuenta y gastas $50 en la compra, pero el cargo se hace efectivo en la tienda, tendrás un saldo bancario negativo de -$10. Sin embargo, el banco puede cobrarte una comisión por descubierto de $29, lo que deja tu cuenta en -$39. Por cada operación procesada para la que no tengas dinero en la cuenta, el banco puede cobrarte una comisión por descubierto que oscila entre $25 y $40.
La comisión por insuficiencia de fondos se produce cuando el banco deniega o rechaza una transacción porque usted no tiene dinero en su cuenta y, además, le cobra una comisión. Por ejemplo, usted tiene $15 en su cuenta bancaria, pero se solicita un cargo de $50. El banco rechazará el cargo y luego cobrará un NSF entre $25 y $40 aunque el pago no se haya procesado.
A menudo, los cargos por sobregiro y los NSF pueden crear un efecto de bola de nieve de deudas. Supongamos que se procesan tres pequeños cargos antes de realizar un ingreso. Cada uno de ellos tiene una comisión de $30, por lo que el depósito será automáticamente $90 menos de lo que esperabas, y puede ser difícil salir de este ciclo.
Si rara vez tienes un saldo bancario negativo, llama a tu banco y comprueba si te devuelven parte o incluso la totalidad de las comisiones. Aunque no lo hacen si ocurre con frecuencia, si es poco frecuente, suelen reembolsar al menos una parte para mantener buenas relaciones de servicio al cliente.
Si te devuelven el cheque o rechazan el pago automático, ponte en contacto con las personas que no han recibido su dinero, sobre todo si se trata de tu casero, la compañía de servicios públicos u otra factura que estés pagando. Infórmales de que entiendes lo que ha ocurrido y de que estás trabajando para que tu cuenta vuelva a estar al día y puedas pagarles. Si es posible, indíqueles una fecha en la que pueden esperar el pago. De este modo evitará los recargos por demora y otras comisiones derivadas de un pago devuelto o rechazado.
Una cuenta que mantiene un saldo bancario negativo durante un periodo prolongado de tiempo puede verse afectada por más comisiones o la cuenta puede cerrarse por completo, por lo que es importante volver a los números positivos.
Una vez que su cuenta vuelva a ser positiva, querrá centrarse en cómo evitar un saldo bancario negativo en el futuro.
Muchos descubiertos se deben a pagos automáticos: te olvidas de que van a salir o están programados en el peor momento posible. Llama a esas empresas, ya sea el prestamista de tu coche, la compañía de préstamos estudiantiles o una tarjeta de crédito, y comprueba si puedes ajustar la fecha de vencimiento a una que se adapte a tu horario. Además, configura recordatorios en tu teléfono para asegurarte de que tienes dinero en el banco para cubrirlos en las fechas en que vencen.
Anota todos tus gastos, desde los fijos, como el alquiler, los pagos del coche y el seguro, hasta los fluctuantes, como salir a cenar, la comida y la gasolina. Si tus facturas y gastos superan tus ingresos, ¿hay algo que puedas recortar de forma realista? Por ejemplo, ¿puedes conseguir un compañero de piso que te ayude a pagar el alquiler o la hipoteca y los servicios, o puedes solicitar la devolución de tus préstamos estudiantiles en función de los ingresos para reducir el pago mensual?
Si simplemente no puede hacer frente a facturas como las de las tarjetas de crédito y las facturas médicas, puede que haya llegado el momento de plantearse declaración de quiebra. Esto puede ayudarte a hacer borrón y cuenta nueva para empezar de cero.
Si su cuenta bancaria entra con frecuencia en negativo y sus facturas son demasiado elevadas para sus ingresos, puede que haya llegado el momento de plantearse consolidación de deudas o la presentación de Capítulo 7 o Quiebra del capítulo 13. Esto puede ayudarle a salir de la deuda más rápidamente para que pueda reestructurar sus finanzas de una manera que le proporcione la seguridad que necesita. Para obtener más información, programe una consulta gratuita en (954) 922-2283 o rellene el siguiente formulario para empezar.
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