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Como propietario de una pequeña empresa, es habitual enfrentarse a dificultades financieras que pueden llevarle a considerar la posibilidad de declararse en quiebra. En concreto, el Capítulo 13 de la Ley de Quiebras puede ser una opción para quienes deseen reorganizar sus deudas y mantener su negocio en funcionamiento. Pero, ¿cómo funciona exactamente y qué implicaciones tiene para los propietarios de pequeñas empresas? Exploremos este tema en detalle.
El capítulo 13 de la quiebra, también conocido como plan del asalariado, es una forma de reorganización de la deuda que permite a las personas con ingresos regulares elaborar un plan para reembolsar la totalidad o parte de sus deudas. En virtud de este capítulo, los deudores proponen un plan de reembolso para pagar a plazos a los acreedores a lo largo de tres a cinco años.
Para poder acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras, el deudor debe tener una fuente regular de ingresos y cumplir ciertos límites de endeudamiento. A partir de 2023, sus deudas no garantizadas deben ser inferiores a $2.750.000 en el momento de la presentación.
Para los propietarios de pequeñas empresas, el Capítulo 13 de bancarrota puede proporcionar varios beneficios, tales como:
Las protecciones de la bancarrota del Capítulo 13 sólo se aplican a la persona que presenta la declaración, no a la pequeña empresa de la persona. Usted debe evaluar el Capítulo 11 si usted está tratando de obtener protección legal de los acreedores con respecto a un negocio.
El proceso de declaración de quiebra en virtud del Capítulo 13 implica varios pasos:
El deudor debe presentar una petición ante el tribunal de quiebras de su jurisdicción, junto con unos anexos en los que se detallen sus asuntos financieros. Esto incluye información sobre ingresos, activos, pasivos, etc.
Los deudores deben presentar una propuesta de plan de reembolso en la que indiquen cómo van a pagar sus deudas en un plazo de tres a cinco años. El plan asigna los pagos a las deudas prioritarias, como los impuestos, y a las deudas garantizadas, como las hipotecas, antes de abordar las deudas no garantizadas.
Un juez de quiebras revisará el plan de reembolso propuesto durante una audiencia de confirmación. Los acreedores pueden oponerse al plan, y el juez determinará si es justo y viable.
Una vez confirmado el plan de reembolso o devengados los pagos, el fideicomisario los distribuirá entre los acreedores de acuerdo con las condiciones del plan.
Una vez completado el plan de reembolso, el deudor recibirá una exoneración de sus deudas no garantizadas restantes. Esto significa que ya no está legalmente obligado a pagar estas deudas, y los acreedores no pueden intentar cobrarlas. Debe cumplir todos los requisitos de la quiebra, incluida la realización de los trámites posteriores a la presentación. Curso de educación financierapara poder recibir el alta.
Existen otros tipos de quiebra que los propietarios de pequeñas empresas pueden considerar, como el Capítulo 7 y el Capítulo 11. A continuación se exponen las diferencias con respecto al Capítulo 13. A continuación le explicamos en qué se diferencian del Capítulo 13:
La quiebra del Capítulo 7 implica la liquidación de los activos no exentos del deudor para pagar las deudas. Suelen recurrir a él las personas o empresas con escasas o nulas posibilidades de saldar sus deudas. Aunque puede proporcionar un nuevo comienzo, también puede provocar el cierre de la empresa y la pérdida de activos.
Quiebra del capítulo 11 está diseñado para empresas y les permite reorganizarse y renegociar deudas sin dejar de operar. Este tipo de quiebra es más complejo y costoso que el Capítulo 13, pero puede ser adecuado para grandes empresas con deudas considerables.
Las pequeñas empresas pueden beneficiarse de la recién promulgada Subcapítulo V reorganización empresarial. Se trata de una forma simplificada y menos costosa del Capítulo 11. Usted debe discutir esta opción con un abogado de bancarrota de negocios para ver sus opciones.
La declaración de quiebra en virtud del Capítulo 13 puede afectar a las operaciones de la pequeña empresa de varias maneras:
El deudor debe ceñirse a un presupuesto estricto durante el período del plan de reembolso, lo que puede limitar su capacidad para invertir en su negocio o contraer nuevas deudas. Además, es posible que tenga que consultar al administrador concursal antes de tomar decisiones financieras importantes.
La bancarrota del Capítulo 13 permanece en el informe crediticio del deudor durante siete años, lo que dificulta la obtención de nuevos préstamos o líneas de crédito. Esto puede limitar el potencial de crecimiento de la empresa y obligar al propietario a buscar fuentes de financiación alternativas.
El Capítulo 13 de bancarrota puede ser una opción viable para los propietarios de pequeñas empresas que luchan con la deuda y quieren mantener sus negocios en funcionamiento. Al comprender el proceso, los requisitos de elegibilidad y los posibles impactos en las operaciones comerciales, los propietarios pueden decidir si el Capítulo 13 es la opción correcta para ellos.
No, una pequeña empresa no puede acogerse al Capítulo 13, ya que sólo está disponible para los declarantes individuales con ingresos regulares con deudas totales no superiores a $2,750,000. Una pequeña empresa que desee reorganizar sus deudas puede acogerse al Capítulo 11 o al Capítulo 11 Subcapítulo 5. Una pequeña empresa que desee poner fin a sus operaciones puede acogerse al Capítulo 7 para liquidar sus activos.
Un plan de reembolso de bancarrota del Capítulo 13 suele durar de tres a cinco años, dependiendo de los ingresos del deudor y del importe de la deuda.
En la mayoría de los casos, los propietarios de pequeñas empresas pueden conservar sus activos durante una quiebra del Capítulo 13 incorporándolos al plan de reembolso.
Sí, los propietarios de pequeñas empresas pueden continuar operando durante el Capítulo 13 de bancarrota, siempre y cuando cumplan con los términos de su plan de pago y cualquier requisito adicional establecido por el tribunal de bancarrota.
Quiebra del capítulo 13 permanece en su informe de crédito durante siete años, lo que puede dificultar la obtención de nuevos préstamos o líneas de crédito.
Robert Stiberman es un abogado especializado en quiebras con amplia experiencia en Quiebra del capítulo 13 casos. Ha representado a numerosos clientes en casos de quiebra y está bien versado en los requisitos de los fideicomisarios del Capítulo 13. Con su conocimiento y experiencia, Robert Stiberman puede proporcionar a sus clientes con la orientación y la representación que necesitan para navegar con éxito la bancarrota.
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