Ayudar a los residentes de Milton a superar las deudas con confianza.
Escrito por: Abogado Robert Stiberman | Actualizado el 20/8/2025
Nuestro abogado de bancarrota en Milton, FL le puede ayudar
Si usted está enfrentando una deuda abrumadora en Milton, Florida, Ley Stiberman puede ayudarle a conseguir un nuevo comienzo financiero a través de la quiebra. Nuestro experimentado equipo le guiará a través de cada paso del proceso, desde la comprensión de sus opciones hasta la presentación del tipo correcto de bancarrota. Un abogado de bancarrota le asegura proteger su futuro mientras encuentra el mejor camino hacia el alivio.
¿Cómo funciona el proceso de bancarrota en Milton, FL?
La declaración de quiebra exige el cumplimiento de la Código de Quiebras de EE.UU.El Reglamento Federal de Procedimiento Concursal, y las normas locales del tribunal de quiebras. Los residentes de Milton que se declaren en Distrito Norte de Florida también tienen que cumplir las Normas Locales de la División de Pensacola.
Si usted está luchando con la deuda abrumadora en Milton, la quiebra puede proporcionar el nuevo comienzo que necesita.
Navegar por la bancarrota no tiene que sentirse confuso o intimidante. En Stiberman Law, guiamos a los clientes de Milton a través del proceso paso a paso, asegurándonos de que entiendan sus opciones y se sientan apoyados a lo largo del camino.
Pasos
- Consulta inicialSu viaje comienza con una consulta gratuita. Durante esta reunión, revisamos sus ingresos, deudas y activos para determinar si la bancarrota es el ajuste correcto para su situación.
- Seleccionar el capítulo adecuadoLa quiebra no es una solución única. Nuestros abogados explican cada opción en un lenguaje sencillo y le guiará hacia el capítulo que funciona mejor para usted. Dependiendo de su situación financiera, usted puede ser elegible para:
- Capítulo 7 - un proceso de liquidación que puede acabar rápidamente con muchas deudas no garantizadas
- Capítulo 13 - un plan de amortización de tres a cinco años
- Capítulo XI - reorganización, generalmente utilizado por empresas o particulares con deudas complejas.
- Preparar su casoUna vez que el camino a seguir está claro, le ayudamos a recopilar los registros financieros necesarios y completar el papeleo requerido. A continuación, presentamos todo electrónicamente ante el Tribunal de Quiebras de EE.UU., Distrito Norte de Florida (División de Pensacola), que tiene jurisdicción sobre los casos de Milton.
- Alivio inmediato frente a los acreedoresLa presentación de su caso activa la "suspensión automática". Esta poderosa protección detiene la mayoría de las llamadas de los acreedores, demandas y embargos de salarios mientras su caso sigue adelante.
- Reunión 341También llamada "reunión de acreedores", se trata de una breve sesión con un síndico de quiebras. Un abogado de Stiberman Law asistirá con usted, asegurándose de que esté preparado y confiado.
- Resolución de sus deudas
- En virtud del Capítulo 7, las deudas que cumplan los requisitos pueden eliminarse en pocos meses.
- Con el Capítulo 13, usted completará su plan de reembolso antes de recibir una descarga de las deudas elegibles restantes.
- En el Capítulo 11, las empresas y determinados particulares reestructuran sus deudas para mantener sus operaciones mientras trabajan hacia la estabilidad.
En cada etapa, nuestro objetivo es sencillo: ayudarle a proteger lo que más le importa, reducir el estrés y garantizar el alivio financiero que necesita para un futuro mejor.
¿Cómo puede ayudarle Stiberman Law?
Durante más de una década, nuestra empresa se ha dedicado a ayudar a las personas a liberarse de la deuda abrumadora y avanzar hacia la estabilidad financiera duradera. Dirigido por el abogado Robert Stiberman, nuestro equipo tiene un enfoque práctico, explicando sus opciones en un lenguaje sencillo, la preparación y presentación de toda la documentación necesaria, y que le representa en todas las etapas del proceso.
Historia de éxito de un cliente: Salvar una casa mediante el Capítulo 13 de la Ley de Quiebra
Cuando una propietaria de Florida se retrasó en el pago de su hipoteca debido a gastos familiares inesperados en el extranjero, la ejecución hipotecaria se hizo inevitable. Ya se había fijado una fecha para la venta de su casa y, a pesar de sus esfuerzos, no podía ponerse al día con los pagos atrasados.
Fue entonces cuando acudió a nuestro bufete en busca de ayuda. Le explicamos cómo el Capítulo 13 de bancarrota podría detener la ejecución hipotecaria y darle un camino para mantener su casa. Juntos, presentamos su caso e inmediatamente detuvimos la venta.
A través del Programa de Mediación para la Modificación de Hipotecas, negociamos directamente con su prestamista. El resultado: una cuota hipotecaria asequible y un plan de amortización que le permitió ponerse al día con los atrasos. Además, su plan del Capítulo 13 se ocupó de las deudas no garantizadas, aliviando su carga financiera general.
Con nuestra orientación, conservó su casa, redujo el estrés y recuperó el control de sus finanzas.
Nuestros servicios de bancarrota incluyen:
- Quiebra del Capítulo 7 - Eliminar la deuda no garantizada y detener los cobros (véase una explicación más detallada a continuación).
- Quiebra del Capítulo 13 - Elabore un plan de reembolso asequible y proteja sus activos (más adelante encontrará una explicación más detallada).
- Quiebra del Capítulo 11 - Reorganización como empresa o particular para gestionar una deuda importante (véase una explicación más detallada a continuación)
- Defensa contra ejecuciones hipotecarias - Detenga las acciones de ejecución hipotecaria y explore alternativas para salvar su vivienda.
- Consolidación de deudas - Consolide las deudas en un pago único y manejable con tipos de interés potencialmente más bajos.
- Embargo de salarios - Evite o impida que los acreedores se queden con una parte de su sueldo cada mes.
Elegir el tipo de quiebra adecuado para su situación específica es importante, ya que elegir el incorrecto puede tener graves consecuencias, incluida la posible pérdida de bienes.
Proporcionamos orientación personalizada tanto en inglés como en español (hablamos español), asegurándonos de que cada cliente comprenda plenamente sus opciones y derechos.
Más información sobre nuestro abogado fundador, Robert Stiberman.
Quiebra del Capítulo 7
A menudo denominado "quiebra de liquidación", el Capítulo 7 ofrece a los particulares -y a veces a las pequeñas empresas- una forma de eliminar las deudas no garantizadas y restablecer sus finanzas. Un administrador designado por el tribunal revisa los activos y puede vender los bienes no exentos para pagar a los acreedores. En muchos casos, las exenciones permiten a los declarantes conservar la mayoría de sus pertenencias. Una vez que el caso concluye, las deudas que califican son eliminadas, proporcionando un borrón y cuenta nueva. Dado que el Capítulo 7 no es la solución adecuada para todo el mundo, es importante hablar con un abogado experto en quiebras antes de seguir adelante.
Quiebra del Capítulo 11
El Capítulo 11 está diseñado principalmente para empresas que quieren seguir operando mientras reorganizan sus obligaciones financieras. En lugar de cerrar, la empresa trabaja con los acreedores y el tribunal para crear un plan de reorganización que reestructure las deudas, gestione los gastos y sitúe a la empresa en una posición que le permita recuperar la rentabilidad. El proceso es detallado y está estrechamente supervisado por el tribunal, lo que implica una amplia divulgación de información financiera y negociaciones con los acreedores. El asesoramiento jurídico es esencial para proteger los intereses de la empresa y aumentar las probabilidades de éxito.
Quiebra del Capítulo 13
El Capítulo 13 se conoce como la quiebra del "plan de reembolso". Está destinado a personas con ingresos estables que pueden comprometerse a devolver una parte de lo que deben a lo largo del tiempo. El declarante propone un plan de reembolso que dura de tres a cinco años, durante los cuales se paga a los acreedores de acuerdo con las condiciones del plan. Una vez completado con éxito, se cancelan todas las deudas restantes que cumplan los requisitos. Esta opción suele ayudar a las personas a salvar sus hogares, ponerse al día en los pagos atrasados y recuperar la estabilidad financiera.
El proceso de presentación
Independientemente del capítulo, la declaración de quiebra en el Distrito Norte de Florida implica mucho papeleo. Los deudores deben proporcionar información financiera detallada y completar más de 20 formularios federales y locales. Trabajar con un abogado experto ayuda a garantizar la exactitud, evitar retrasos y avanzar en el caso sin problemas.
En Stiberman Law, nuestro abogado de bancarrota Milton puede:
- Instruirle sobre los documentos que debe reunir antes de declararse en quiebra,
- Preparar y presentar electrónicamente todos los formularios requeridos, y
- Aplique los procedimientos judiciales y las normas locales correctas para que su caso avance sin problemas ni errores.
Trabaje con abogados experimentados en bancarrota en Milton: Póngase en contacto con Stiberman Law hoy
Declararse en quiebra es una decisión importante, y contar con el equipo legal adecuado marca la diferencia. En Stiberman Law, nuestros abogados de Milton se basan en más de 12 años de experiencia manejando casos de bancarrota en Florida. Le ayudamos a evaluar sus opciones, confirmar su elegibilidad, preparar y presentar su petición, y estar con usted en la corte para salvaguardar sus derechos en cada etapa.
No espere para obtener las respuestas y el apoyo que se merece. Llame a Stiberman Law hoy o complete nuestro formulario en línea para programar su consulta gratuita.
Preguntas Frecuentes Sobre Bancarrota en Milton, FL
1. ¿Cuáles son los tipos de quiebra disponibles en Florida?
- Quiebra del capítulo 7 (liquidación): Este tipo elimina las deudas no garantizadas mediante la venta de activos no exentos para pagar a los acreedores. Generalmente es elegido por individuos con bajos ingresos y pocos activos. En Florida, la mayoría de las quiebras bajo el Capítulo 7 son casos "sin bienes" en los que los deudores no pierden ninguna propiedad.
- Quiebra del capítulo 13 (reorganización): Esto permite a las personas con ingresos regulares para desarrollar un plan de pago de 3 a 5 años. Es una buena opción para las personas que quieren mantener los activos no exentos o aquellos que no califican para el Capítulo 7 debido a mayores ingresos o propiedades valiosas.
- Quiebra del capítulo 11 (reorganización empresarial): Es para empresas y algunos particulares con deudas elevadas que no cumplen los requisitos para acogerse al Capítulo 13. Es más complejo e implica un plan de reembolso similar al del Capítulo 13. Es más complejo e implica un plan de reembolso similar al del Capítulo 13.
2. ¿Cómo saber qué capítulo es el adecuado para ti?
El capítulo correcto depende de las circunstancias individuales.
- El Capítulo 7 puede ser adecuado si tiene ingresos bajos y deudas en su mayoría no garantizadas.
- El Capítulo 13 puede ser preferible si tiene unos ingresos regulares y quiere salvar su casa de la ejecución hipotecaria o conservar otros activos valiosos.
- Un abogado especializado en quiebras puede ofrecerle asesoramiento profesional para ayudarle a decidir.
3. ¿Cuáles son los requisitos para declararse en quiebra bajo el Capítulo 7 en Florida?
- Asesoramiento crediticio: Deberá realizar un curso de asesoramiento crediticio en los 180 días anteriores a la presentación de la solicitud.
- Prueba de recursos: Usted debe pasar una prueba de ingresos para demostrar que cumple con los requisitos de ingresos para el Capítulo 7.
- Residencia: Usted debe residir en Florida durante la mayor parte de los 180 días anteriores a la presentación para utilizar las exenciones de Florida.
- Declaraciones anteriores: Se aplican ciertos periodos de espera si ya se ha declarado en quiebra anteriormente.
4. ¿Cuáles son los requisitos para presentar el Capítulo 13 de bancarrota en Florida?
- Ingresos regulares: Necesitas una fuente de ingresos estable y fiable para financiar tu plan de amortización.
- Límites de deuda: Sus deudas no garantizadas y garantizadas no deben superar determinados límites.
- Declaraciones de impuestos: Debe demostrar que ha presentado todas las declaraciones de la renta exigidas durante los cuatro años anteriores a la presentación.
- Asesoramiento crediticio: Al igual que el Capítulo 7, usted necesita completar un curso de asesoría de crédito.
- Si no ha sido exonerado recientemente: Usted no puede presentar el Capítulo 13 si recibió una descarga en un caso anterior del Capítulo 7 o 13 dentro de plazos específicos.
- Plan de reembolso viable: Debe proponer un plan que cumpla los requisitos para la aprobación del tribunal.
5. ¿Cuánto dura el proceso de quiebra?
- Capitulo 7: Puede tardar de 4 a 6 meses desde la presentacion hasta la liquidacion. En casos sencillos, puede ser tan rápido como 90 días.
- Capítulo 13: Este proceso implica un plan de reembolso que dura de 3 a 5 años.
6. ¿Cuáles son las consecuencias de declararse en quiebra?
- Suspensión automática: Detiene inmediatamente la mayoría de las acciones de cobro de los acreedores.
- Condonación de deudas: Elimina la mayoría de las deudas (tarjeta de crédito, médicas, préstamos personales, etc.).
- Posible pérdida de bienes no exentos: En el Capítulo 7, algunos bienes no cubiertos por exenciones pueden ser vendidos.
- Impacto en la puntuación crediticia: La quiebra figurará en su informe crediticio durante un máximo de 10 años, lo que puede afectar a la aprobación de futuros créditos y préstamos. Sin embargo, muchas personas son capaces de reconstruir su crédito con relativa rapidez después de una declaración de quiebra.
- Deudas no condonables: Ciertas deudas, como la manutención de los hijos, la pensión alimenticia y algunos impuestos, no pueden descargarse.
7. ¿Puede declararse en quiebra sin abogado?
Sí, puede declararse "pro se" (sin abogado), pero no es recomendable. La ley de quiebras es compleja y los errores pueden tener consecuencias importantes. Se recomienda encarecidamente buscar asesoramiento legal de un abogado de quiebras cualificado.
